2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷B卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理全真模擬考試試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較小；很多2、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金3、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購4、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D、項目審核委員會5、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）6、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)7、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元8、信用風(fēng)險可以按（ ）等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的9、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查10、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤11、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金12、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸13、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計14、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（ ）A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險15、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票16、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入17、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方18、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途19、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付20、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性21、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位22、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能23、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)24、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑25、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息26、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化27、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金29、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果30、（ ）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介31、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性32、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行33、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小34、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展35、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入36、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以37、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場38、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%39、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6040、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放41、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會42、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高43、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會44、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督45、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作46、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例47、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時48、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本50、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性51、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展52、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款53、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金54、中間業(yè)務(wù)是一項（ ）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外55、（ ）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會56、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款57、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借58、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督59、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率60、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)61、（ ）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則62、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10063、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款64、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險65、（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸66、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期67、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險68、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院69、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、670、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款71、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理72、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督73、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計74、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險75、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（ ）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)76、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開77、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入78、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)79、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位80、（ ）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行81、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查82、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查83、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日84、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革85、宋體（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司86、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)87、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化88、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5089、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本90、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、委托貸款的主要風(fēng)險點包括（ ）A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、政策風(fēng)險2、利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（ ）A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、期權(quán)性風(fēng)險E、基準(zhǔn)風(fēng)險3、以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（ ）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢4、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎5、在銀行績效考評指標(biāo)體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（ ）A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B、利潤指標(biāo)C、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E、成本控制指標(biāo)6、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法中，認為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、風(fēng)險評估C、外部控制措施D、內(nèi)部環(huán)境E、信息與溝通7、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務(wù)8、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件9、商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括（ ）A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹慎性原則E、相關(guān)性原則10、（ ）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權(quán)利質(zhì)押貸款11、財務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有（ ）A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)E、對成員單位提供擔(dān)保12、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（ ）A、促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整B、增加工業(yè)信貸投放C、引導(dǎo)擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模13、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E、風(fēng)險偏好不適當(dāng)14、根據(jù)存款保險條例的規(guī)定，下列各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（ ）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農(nóng)村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款15、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版核心原則，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下（ ）變化趨勢。A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露E、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力16、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會章程的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（ ）A、自律B、維權(quán)C、服務(wù)D、公平E、協(xié)調(diào)17、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有（ ）A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C、確保股東回報D、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)E、確保依法合規(guī)經(jīng)營18、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（ ）A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票19、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（ ）A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高D、通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道20、網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（ ）A、便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E、法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道21、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔(dān)保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外D、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易22、關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，說法正確的有（ ）A、負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施C、負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D、負責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系E、負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系23、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（ ）A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質(zhì)重于形式原則24、金融工具的特點有（ ）A、流動性B、收益性C、相關(guān)性D、風(fēng)險性E、可測性25、我國的金融機構(gòu)體系包括（ ）A、貨幣當(dāng)局B、金融監(jiān)管機構(gòu)C、銀行金融機構(gòu)D、非銀行金融機構(gòu)E、司法監(jiān)督機構(gòu)26、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求27、下列選項中，（ ）屬于金融市場按交易的標(biāo)的物不同進行劃分的類型。A、國內(nèi)市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場28、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬29、任職資格終止的情形有（ ）A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷30、用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪31、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（ ）A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定32、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分?（ ）A、財產(chǎn)管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內(nèi)部資金管理33、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（ ）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業(yè)水平C、從業(yè)經(jīng)驗D、道德準(zhǔn)則E、執(zhí)業(yè)資格34、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）A、探索混合所有制改革B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組C、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度E、有效盤活存量資金35、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（ ）A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整36、同業(yè)拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求37、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點，包括（ ）A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)B、對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實情況進行調(diào)查評估C、對合同能源管理項目技術(shù)、設(shè)計目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調(diào)查評估D、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況E、審查節(jié)能服務(wù)合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款38、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（ ）A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、證券投資C、貸款D、固定資產(chǎn)E、其他資產(chǎn)39、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（ ）A、借款人依法設(shè)立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好40、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）A、代理各項公用事業(yè)收費B、代理行政事業(yè)性收費C、代發(fā)工資D、代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。A、對B、錯2、宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯3、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯4、宋體（ ）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯6、宋體（ ）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、對B、錯7、宋體（ ）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯8、宋體（ ）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。A、對B、錯9、宋體（ ）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯10、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯11、宋體（ ）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯12、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責(zé)。A、對B、錯13、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯14、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯15、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】C2、D3、A4