2019年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》題庫檢測試題A卷 附解析.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財題庫檢測試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險管理支出不足2、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金3、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理4、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財5、用人單位的社會保險登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日6、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日7、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢8、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性9、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率10、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為地影響D、社會文化對消費(fèi)者行為地影響11、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)12、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度13、（ ）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務(wù)預(yù)測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財務(wù)比率14、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)15、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法16、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜17、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人18、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、619、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限20、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確21、以下投資工具按風(fēng)險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金22、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、523、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確24、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理25、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資26、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會總消費(fèi)和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹27、（ ）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入28、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元29、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所30、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險31、（ ）是衡量價格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)32、（ ）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)33、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)34、股票價格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤35、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金36、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差37、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密38、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈39、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)40、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港41、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費(fèi)，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人42、下列各項(xiàng)要在稅收審查時計人項(xiàng)目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅43、個人實(shí)盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進(jìn)行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。44、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金45、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險承擔(dān)方式46、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議47、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期48、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯49、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)50、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值D、A和C都正確51、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況52、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)53、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（ ）A、信用風(fēng)險B、收益風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險54、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%55、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計劃56、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手57、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債58、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先59、整個家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期60、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換61、投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%62、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)63、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查64、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全65、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元66、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場67、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票68、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少69、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券70、（ ）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單71、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)72、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車73、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是74、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)75、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、聲譽(yù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險76、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金77、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期78、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率79、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾80、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小81、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%82、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。83、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)84、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細(xì)情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個測試?yán)碡斢媱澲谱髅骷?xì)記錄85、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)86、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃87、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000088、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產(chǎn)89、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅90、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、21 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括（ ）A、經(jīng)營風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、社會政治風(fēng)險D、匯率風(fēng)險E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險2、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險3、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素4、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換5、客戶市場分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征6、理財產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率7、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實(shí)信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則8、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費(fèi)者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強(qiáng)E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化9、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅10、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價低就是風(fēng)險小，喜歡買入低價的股票，認(rèn)為風(fēng)險低，盈利的機(jī)會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險越小，績優(yōu)股風(fēng)險更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價位越高風(fēng)險越大，不敢買入高價位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險11、財富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配12、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況13、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況14、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金15、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通16、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金17、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款18、保險合同的基本當(dāng)事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人19、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)20、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項(xiàng)目風(fēng)險C、項(xiàng)目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流動性風(fēng)險21、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（ ）A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書22、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金23、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況24、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類25、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）26、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)27、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)28、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率29、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處30、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃31、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)32、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標(biāo)客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險及其測算和控制方法D、風(fēng)險限額E、新產(chǎn)品帶來的效益33、教育由（ ）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育34、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ）A、集合理財B、風(fēng)險C、流通性D、收益性35、下列個人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權(quán)使用費(fèi)收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個體工商戶36、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人37、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)B、填寫實(shí)物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買38、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)39、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月.B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式.C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.40、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點(diǎn)有（ ）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時間長 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤4、（ ）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤6、（ ）期初年金與期末年金有實(shí)質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤7、（ ）商業(yè)銀行在