糧食加工企業(yè)貸款現(xiàn)場檢查方法及技巧.doc

表內(nèi)授信 其他類貸款糧食加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)說明糧食加工企業(yè)貸款是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依據(jù)國家政策規(guī)定，為糧食加工企業(yè)自主購進(jìn)糧食所需資金，以及生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需其他流動資金所提供的短期貸款。凡以糧食為主要原材料的加工企業(yè)，包括糧食系統(tǒng)的加工企業(yè)和其他所有制形式的用糧企業(yè)，均為糧食加工企業(yè)貸款的貸款對象。糧食加工企業(yè)貸款按其使用性質(zhì)可分為加工企業(yè)糧食收購貸款、加工企業(yè)糧食調(diào)銷貸款和加工企業(yè)其他流動資金貸款三種。糧食收購貸款用于解決借款人直接從糧食市場收購糧食的流動資金需要；加工企業(yè)糧食調(diào)銷貸款用于借款人從糧食經(jīng)營企業(yè)購入糧食的流動資金需要; 加工企業(yè)其他流動資金貸款用于解決借款人與加工轉(zhuǎn)化糧食相關(guān)的其他原材料、費用支出等所必須的其他流動資金需要。貸款期限最長不超過1年，符合貸款展期條件的，可按有關(guān)規(guī)定辦理一次展期。貸款方式：一般采用擔(dān)保方式。對信用等級AA（含）以上，或者信用狀況良好、貸款風(fēng)險較低，或落實了貸款風(fēng)險防范措施的，可采用信用貸款方式。業(yè)務(wù)操作流程 貸款申請借款人申請糧食加工企業(yè)貸款，應(yīng)當(dāng)提交借款申請報告，填寫借款申請書；提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、財務(wù)會計報告、法人代表身份證或其委托代理人的有效身份證明和簽字樣本及授權(quán)文件等需提供的相關(guān)基本資料，并具備以下條件：1依法合規(guī)經(jīng)營，在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶，自愿接受農(nóng)發(fā)行的信貸監(jiān)督；2具有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力和貸款償還能力，信用等級達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；3以借貸款履行情況良好，無不良記錄，或已落實切實可行的償還計劃。貸款受理與調(diào)查（評估）參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸款審查與審批參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸款發(fā)放參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸后管理貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款信息的搜集、整理，并按要求建立臺賬，錄入信息，對貸款企業(yè)的經(jīng)營情況及貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時反映；開展首次跟蹤檢查、定期常規(guī)檢查或?qū)ｍ棛z查；對檢查中發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大事項及時進(jìn)行處理。對借款人或擔(dān)保人狀況發(fā)生變化導(dǎo)致貸款資產(chǎn)的風(fēng)險程度發(fā)生變化的，開戶行客戶部門提出調(diào)整貸款分類意見，送有權(quán)審批行風(fēng)險管理部門審查，有權(quán)審批人審批認(rèn)定，開戶行根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時調(diào)整貸款形態(tài)。開戶行對糧食加工企業(yè)貸款要參與借款人的實物檢查。對借款人的原材料、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品和副產(chǎn)品進(jìn)行核查，及時掌握和了解貸款的物質(zhì)保證情況。實行信貸臺賬管理。開戶行應(yīng)根據(jù)信貸管理和借款人經(jīng)營的實際情況，建立必要的信貸管理臺賬，對貸款的發(fā)放、糧食的購銷存、產(chǎn)成品的銷售、銷售貨款的回籠，進(jìn)行監(jiān)測和反映。貸款收回參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸款后評價及檔案管理參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程?，F(xiàn)場檢查流程參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。檢查依據(jù)1中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法2中華人民共和國擔(dān)保法3金融違法行為處罰辦法4貸款通則5糧食流通管理條例6金融企業(yè)會計制度7商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引8商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引（銀監(jiān)發(fā)200676號）9中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全面實施貸款五級分類制度的意見（銀監(jiān)發(fā)200324號）10中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款風(fēng)險五級分類管理試行辦法的意見（銀監(jiān)發(fā)2003157號）11中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）（農(nóng)發(fā)銀發(fā)200680號）12中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基