現(xiàn)金收付流程與清分整點(diǎn)規(guī)范.doc

東營(yíng)銀行墾利支行現(xiàn)金收付流程與清分整點(diǎn)規(guī)范 一、現(xiàn)金收入流程 (一)審查憑證：收入客戶繳存的現(xiàn)金,對(duì)按規(guī)定需填單的應(yīng)認(rèn)真審核繳款憑證上各項(xiàng)要素是否填寫(xiě)清晰、齊全,大小寫(xiě)金額是否相符,發(fā)現(xiàn)不符應(yīng)要求繳款人重新填寫(xiě)繳款憑證,現(xiàn)金柜員不得代繳款人填寫(xiě)或更改繳款憑證。 (二)核驗(yàn)大數(shù)：按客戶繳存現(xiàn)金實(shí)物券別順序,由大到小點(diǎn)捆、卡把、逐張清點(diǎn)尾數(shù)加計(jì)金額總數(shù),與客戶填寫(xiě)的現(xiàn)金存款憑條或客戶口述金額核對(duì)。 (三)清點(diǎn)細(xì)數(shù)：核驗(yàn)大數(shù)無(wú)誤,按券別依次清點(diǎn)整捆、整把現(xiàn)金,并按規(guī)定挑假、剔殘,清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí),應(yīng)按人民銀行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行挑剔、回籠殘損票幣,一筆款項(xiàng)未收妥前,不得與其他款項(xiàng)調(diào)換,如同時(shí)收入數(shù)筆繳款時(shí),也不得與其他尚未清點(diǎn)的票幣進(jìn)行調(diào)換、混淆, (四)找尾零款：核對(duì)款項(xiàng)無(wú)誤后如需找零,應(yīng)按要求進(jìn)行找零配款操作 (五)差錯(cuò)處理：發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤,須立即向繳款人說(shuō)明,需要填寫(xiě)憑證的由繳款人重新填制正確憑證 (六)記賬并打印憑證：款項(xiàng)清點(diǎn)無(wú)誤后,按要求記賬并打印憑證,加蓋業(yè)務(wù)印章,將存款憑證及回單聯(lián)交客戶并提示客戶確認(rèn)金額。 (七)現(xiàn)金入箱：將收妥的現(xiàn)金按券別和殘損情況分別入箱保管,做到一筆一清,安全保管。 二、現(xiàn)金付出流程 (一)審查憑證現(xiàn)金柜員辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù),應(yīng)按規(guī)定審核取款人提交的支付票據(jù)及其簽章的真實(shí)性,完整性和有效性,大現(xiàn)金支取是否經(jīng)有權(quán)人審批、簽章 (二)記賬并打印憑證操作無(wú)誤后,按要求記賬并打印憑證,加蓋業(yè)務(wù)核算用草 (三)配款付出：現(xiàn)金需拆把付零時(shí),必須先行清點(diǎn),清點(diǎn)無(wú)誤后方可丟掉腰條,銀行封簽對(duì)外無(wú)效:付出現(xiàn)金應(yīng)做到合理搭配券別滿足客戶合理需求,配款復(fù)換平衡后,方可對(duì)外支付 (四)將款項(xiàng)交付客戶付出現(xiàn)金,應(yīng)當(dāng)客戶面復(fù)點(diǎn),如整捆現(xiàn)金客戶堅(jiān)持不過(guò)點(diǎn)鈔機(jī)的應(yīng)提示客戶可以使用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為客戶提供的點(diǎn)驗(yàn)鈔設(shè)備進(jìn)行數(shù)核對(duì)和真?zhèn)悟?yàn)證 (五)付出現(xiàn)金時(shí)應(yīng)注意問(wèn)題柜員付出現(xiàn)金需經(jīng)過(guò)清分機(jī)清分,且符合人民銀行關(guān)于流通券的流通標(biāo)準(zhǔn),禁止將殘損幣、反宣幣付出。柜員在付款配款時(shí),發(fā)現(xiàn)人民幣票幣存在各類印制質(zhì)量問(wèn)題時(shí),一律不得對(duì)外支付,如發(fā)現(xiàn)存在質(zhì)量問(wèn)題的票幣是新券時(shí),還應(yīng)將存在質(zhì)量問(wèn)題的票幣連同原封簽按規(guī)定程序一并送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行處理。三、現(xiàn)金清分 (一)現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分是指對(duì)人民幣現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別的區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計(jì),并按照人民銀行頒布的鈔票流通標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)量分類的處理過(guò)程。 (二)全額清分的要求全額清分指銀行對(duì)外付出(柜臺(tái)支付、自動(dòng)取款機(jī)支付、自動(dòng)存取款一體機(jī)支付、繳存人民銀行發(fā)行庫(kù)回籠券)的紙幣現(xiàn)金按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求全部經(jīng)過(guò)清分,杜絕假幣、殘損幣 和停止流通人民幣對(duì)外付出現(xiàn)象 (三)一口半清分機(jī)使用要求一口半清分機(jī)清分操作時(shí)要嚴(yán)格采用兩種模式進(jìn)鈔的操作流程,第一次進(jìn)鈔使用設(shè)備的鑒偽功能桃剔出假幣,第二次進(jìn)鈔使用設(shè)備的清分功能區(qū)分易流通和不易流通鈔票現(xiàn)金僅經(jīng)一種模式進(jìn)鈔完成操作的,不能視為已清分四、現(xiàn)金整點(diǎn) (一)收入的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)整理清點(diǎn),經(jīng)過(guò)整點(diǎn)的票幣。應(yīng)當(dāng)做到點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、增齊、捆緊、蓋章清楚,點(diǎn)準(zhǔn): 流通券和損傷券均按100張(50枚)為一把(卷),十把(卷)為一捆捆扎。1角及以上硬幣每卷50枚,1角以下硬幣每卷100枚 挑凈: 經(jīng)過(guò)清點(diǎn)的票幣內(nèi)不得夾雜其他票面的票幣或不符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)的票幣等 墩齊：票款要伸展平鋪，每把墩齊。 捆緊：用手輕提成把券的第一張票幣,該把券不散不變形,成捆券經(jīng)扭動(dòng)不松動(dòng),不變形。 蓋章清楚:成把券腰條邊章應(yīng)清晰可辨 (二)整點(diǎn)過(guò)程中,將完整券和損傷券按照不同版別分別整理扎，整點(diǎn)損傷券時(shí),應(yīng)換頭復(fù)點(diǎn) (三)每捆(把)現(xiàn)金未清點(diǎn)完畢前,不得將原封簽、腰條丟棄 (四)整點(diǎn)過(guò)的票幣不得折疊、折角;扎把用的紙條應(yīng)捆扎在票幣分之一處,扎把后的票幣應(yīng)達(dá)到不松、不散、不脫落。硬幣也應(yīng)分面值用硬幣器或手工整點(diǎn),及時(shí)捆扎 (五)捆扎好的票幣,每把(卷)上須加蓋經(jīng)手人名章;成捆封簽的行名、券別、金額、封捆日期、封捆人名章和復(fù)核員名章要齊全。加蓋名章要做到位置規(guī)范、清晰可辨。 (六)損傷票幣除按流通票幣整點(diǎn)外,還應(yīng)對(duì)主幣分版捆扎。已湊成把的100元、50元?dú)垘藕统衫Φ钠渌麣垘?按有關(guān)規(guī)定及時(shí)交人民銀行。未成把的100元、50元?dú)垘藕臀闯衫Φ钠渌麣垘?入庫(kù)存放應(yīng)與正常流通幣分開(kāi)。 (七)外幣現(xiàn)金應(yīng)按幣種、面額、發(fā)鈔行等分別清點(diǎn),整點(diǎn)時(shí)應(yīng)按相同幣種、相同面額正面、正置、平整打開(kāi),每100張為一把,每10把為一捆 (八)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)殘損券的管