信用證結算操作流程.doc

國內信用證結算操作流程一、 信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。按期限劃分：即期信用證、遠期信用證信用證只限于轉帳結算，不得支取現(xiàn)金。二、 信用證的基本條款；（一）開證行名稱及地址。（二）開證日期。（三）信用證編號。（四）不可撤銷、不可轉讓信用證。（五）開證申請人名稱及地址。（六）受益人名稱及地址。（七）通知行名稱。 （八）信用證有效期及有效地點。信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長不得超過個月；信用證的有效地點為信用證指定的單據(jù)提交地點，即議付行或開證行所在地。（九）交單期。交單期為提交運輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期。未規(guī)定該期限，銀行不接受遲于裝運日后天提交的單據(jù)。（十）信用證金額。（十一）付款方式，即期付款、延期付款或議付。延期付款信用證的付款期限為貨物發(fā)運日后定期付款，最長不得超過個月。議付信用證應在此條款中指定受益人的開戶行為議付行并授權其議付。（十二）運輸條款：、運輸方式；、貨物裝運地和目的地；、貨物是否分批裝運和轉運，未作規(guī)定的，視為允許貨物分批裝運和轉運；、貨物最遲裝運期，未規(guī)定此期限的，信用證有效期視為貨物最遲裝運期。（十三）貨物描述，包括貨物名稱、數(shù)量、價格等。（十四）單據(jù)條款，必須注明據(jù)以付款或議付的單據(jù)。至少包括發(fā)票、運輸單據(jù)或貨物收據(jù)。（十五）其他條款。（十六）開證行保證文句。三、開證行、通知行、議付行（一）開證行：受理開證申請書，直接開出信用證的銀行。（二）通知行：受開證行委托向受益人通知信用證的銀行。1、開證行與受益人開戶行為同一系統(tǒng)行的，受益人開戶行為通知行。2、開證行與受益人開戶行為跨系統(tǒng)行的，開證行確定的在受益人開戶行的同城同系統(tǒng)銀行機構為通知行。3、開證行在受益人開戶行所在地沒有同系統(tǒng)分支機構的，應在受益人所在地選擇一家銀行機構建立信用證代理關系，其代理行為通知行。（三）議付行：議付行必須是開證行指定的受益人開戶行。未被指定議付的銀行或指定的議付行不是受益人開戶行，不得辦理議付。四、 開證申請 開證申請人申請辦理開證業(yè)務時，應當填具開證申請書、信用證申請人承諾書并提交有關購銷合同。開證申請書和承諾書記載的事項應完整、明確，并由申請人簽章。簽章應與預留銀行的簽章相符。五、銀行受理開證（一）開證行根據(jù)申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業(yè)務。（二） 收取不低于開證金額的保證金。也可以依據(jù)開證申請人信用等級或抵押、保證情況，適當調整保證金比例。（三） 收取手續(xù)費1、 收取開證金額的開證手續(xù)費，最少不低于元2、 收取郵電費（三）、開證行開出信用證，以網(wǎng)上系統(tǒng)或電傳方式發(fā)送通知行。六、開證行的義務（一）對即期付款的信用證，應即期付款；（二）對延期付款的信用證，應于信用證規(guī)定的到期日付款；（三）對議付信用證，應于信用證規(guī)定的到期日向議付行付款。（四）開證行收到通知行查詢事項，須在次日營業(yè)終了前，對查詢行作出答復或提供其所要求的必要內容。七、信用證通知1、通知行收到信用證，經(jīng)核驗開證行簽章、密押無誤，填制信用證通知書，連同信用證交付受益人。2、通知行確定信用證簽章不符的，必須及時退開證行，并告知開證行簽章不符；密押不符的，應向開證行查詢補正。3、通知行收到的信用證的內容不完整或不清楚的，必須及時查詢開證行，并要求開證行提供必要的內容。通知行在收到開證行回復前，可先將收到的信用證或通知受益人，并在信用證通知書上注明該通知僅供參考，通知行不負任何責任。4、通知行應在收到信用證次日起三個營業(yè)日內作出處理。八、受益人交單1、受益人收到信用證通知書、信用證，應按信用證條款規(guī)定組織發(fā)運貨物。所有單據(jù)的出單日期均不得遲于信用證的有效期或交單期。2、受益人在交單期或信用證有效期內向開證行交單收款，應向開戶銀行填制委托收款憑證和信用證議付委托收款申請書，并出具單據(jù)和信用證正本。3、受益人開戶銀行收到憑證和單證審查齊全后，應及時為其向開證行辦理交單和收款。九、開證行付款1、開證行在收到議付行寄交的委托收款憑證、單據(jù)及寄單通知書或受益人開戶行寄交的委托收款憑證、信用證正本、信用證修改書正本單據(jù)及信用證議付委托收款申請書的次日起五個營業(yè)日內，及時核對單據(jù)表面與信用證條款是否相符。無誤后，對即期付款信用證，從申請人賬戶收取款項支付給受益人；對延期付款信用證，應向議付行或受益人發(fā)出到期付款確認書，并于到期日從申請人賬戶收取款項支付給議付行或受益人。2、開證行付款后，應在信用證正本背面記明付款日期、業(yè)務編號、增額、付款金額、信用證余額、開證行名稱，加蓋業(yè)務公章，并將信用證來單通知書連同有關單據(jù)交開證申請人。3、開證申請人收到開證行交來的信用證來單通知書及單據(jù)，發(fā)現(xiàn)單證不符的，應與開證行、受益人協(xié)商解決，或向人民法院提起訴訟。4、開證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符時，應在收到單據(jù)的次日起五個營業(yè)日內將全部不符點用電訊方式通知交單人。該通知必須說明單據(jù)已代為保管聽候處理。同時商洽開證申請人，開證申請人同意付款的，開證行應即辦理付款，開證申請人不同意付款的，開證行應將單據(jù)退交議付行或將信用證正本、信用證修改書正本及單據(jù)退交受益人。十、議付行受理議付1、議付議付是指信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。只審核單據(jù)而未付出對價的，不構成議付。議付僅限于延期付款信用證。 2、 受益人申請議付受益人可以對議付信用證在交單期或信用證有效期內向議付行提示單據(jù)、信用證正本、信用證修改書正本及信用證通知書、信用證修改通知書，并填制信用證議付委托收款申請書和議付憑證，請求議付。3、 議付行受理在受理的次日起五個營業(yè)日內審核信用證規(guī)定的單據(jù)，確定表面與信用證條款相符并決定議付的，應在信用證正本背面記明議付日期、業(yè)務編號、增額、議付金額、信用證余額、議付行名稱，并加蓋業(yè)務公章。4、議付利息實付議付金額按議付金額扣除議付日至信用證付款到期日前一日的利息計算。議付利率比照貼現(xiàn)利率。4、 議付手續(xù)費按議付單據(jù)金額的0.1，向受益人收取。十一、其他1、申請人交存的保證金和其存款賬戶余額不足支付的，開證行仍應在規(guī)定的時間內進行付款。對不足支付的部分作逾期貸款處理。2、信用證未逾有效期的，經(jīng)信用證各當事人協(xié)商同意，且開證行已收回正本信用證，該信用證可予注銷。受益人未在信用證有效期內提交單據(jù)的，開證行可在信用證逾有效期一個月后注銷該信用證。3、銀行對