2019年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》能力測試試題C卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財能力測試試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當期儲蓄存款和當期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費2、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%3、借款人需要將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款4、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%5、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）A、政策風險B、經(jīng)濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險6、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期7、下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金8、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券9、下列關于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大10、投資連結(jié)險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理11、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款12、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損13、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限14、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價值升值效應B、財務杠桿效應C、現(xiàn)金流和稅收效應D、風險效應15、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場16、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險17、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年18、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險19、對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估20、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險21、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務活動C、相關人員從業(yè)資格D、相關監(jiān)督22、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限23、實務操作中，建議采用（ ）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查24、債券代表其投資者地權利,這種權利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權B、資金使用權C、財產(chǎn)支配權D、債權25、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉26、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年27、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%28、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃29、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股30、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展狀況C、戰(zhàn)爭D、操作風險31、單利和復利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算32、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務33、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。34、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全35、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況36、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限37、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率38、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄39、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債40、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法41、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金42、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多43、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本44、銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（ ）A、業(yè)務性質(zhì)B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式45、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限46、在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（ ）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估47、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。48、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定49、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確50、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力51、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式52、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元53、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對54、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲55、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于56、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港57、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損58、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐59、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項60、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務61、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值62、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經(jīng)濟性貶值D、泡沫經(jīng)濟63、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性64、下列不屬于影響結(jié)構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平65、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金66、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人所得稅67、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款68、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元69、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態(tài)確定投資組合的收益與風險D、創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準70、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構B、企業(yè)C、公益機構D、慈善機構71、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大72、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標準差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差73、有價證券代表地是（ ）A、財產(chǎn)所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權74、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞75、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907976、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性77、理財產(chǎn)品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟環(huán)境D、風險大小78、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確79、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風險80、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通81、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；582、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險83、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率84、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶85、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標86、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目87、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度88、財務信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡89、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（ ）A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機會90、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關系并重復購買B、當受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息2、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值3、下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險4、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務建議書5、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致6、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設計與生活資產(chǎn)撥備C、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合7、關于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元8、以下關于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月.B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式.C、中國外匯交易中心是央行領導下地,獨立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.9、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（ ）A、國家相應投資批件B、資金到位情況證明C、資產(chǎn)到位證明文件D、項目可行性研究報告及有關部門對其批復E、其他配套條件落實的證明文件10、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估11、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關的信息B、維護所在機構商業(yè)信譽C、對機構誠實信用D、切實履行崗位職責E、保守所在機構的商業(yè)機密12、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金13、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規(guī)定的有（ ）A、委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確14、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視?）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策15、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)16、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風險性D、流動性E、產(chǎn)品期限性17、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用18、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為19、下列理財產(chǎn)品，其中說法正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產(chǎn)品18個月D、理財產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價格是4622.8元20、個人理財?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化21、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行22、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性23、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（ ）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟環(huán)境E、技術環(huán)境24、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建25、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期26、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ）A、家庭收支、債務規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風險管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃27、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則28、以下關于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動產(chǎn)物權的設立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權設立和轉(zhuǎn)讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權設立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產(chǎn)物權轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權自交付時發(fā)生效力29、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經(jīng)營風險30、個人理財業(yè)務的風險管理，包括（ ）A、法律風險B、聲譽風險C、信用風險D、投資操作風險E、資產(chǎn)管理中面臨的風險31、下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務32、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產(chǎn)險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險33、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導消費B、關注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用34、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況35、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率36、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷37、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金38、下列關于基金管理的說法錯誤的是（ ）A、基金管理費是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定39、以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人40、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤2、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤3、（ ）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤4、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)A、正確B、錯誤5、（ ）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤6、（ ）期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作