銀監(jiān)會《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》(征求意見稿).doc

附件商業(yè)銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)第一章 總 則第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為，保護金融消費者合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國價格法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國消費者權益保護法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指依據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國外資銀行管理條例等法律法規(guī)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。第三條 本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向金融消費者提供的各類服務。本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。第四條 商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關政策的規(guī)定，遵循公開、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督，促進銀行服務持續(xù)發(fā)展和承擔社會責任相統(tǒng)一。第五條 商業(yè)銀行應建立科學有效的價格管理體系，加強內(nèi)部控制，嚴格執(zhí)行明碼標價制度，充分披露服務價格信息，保障金融消費者獲得價格信息和自主選擇服務的權利。第六條 根據(jù)商業(yè)銀行服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。第七條 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和政府價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格行為進行監(jiān)督管理。 第二章 政府指導價、政府定價的制定和調(diào)整第八條 實行政府定價的商業(yè)銀行服務項目和標準，實行政府指導價的商業(yè)銀行服務項目、基準價格和浮動幅度由國務院價格主管部門會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行制定和調(diào)整。第九條 制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：（一）組織相關機構(gòu)進行成本調(diào)查；（二）征求金融消費者、商業(yè)銀行和有關方面的意見；（三）作出制定或調(diào)整服務價格的決定，并向社會公布。第十條 下列與人民生活關系密切的基本商業(yè)銀行服務價格實行政府指導價或政府定價：（一）銀行匯票、本票、支票、貸記轉(zhuǎn)賬和委托收款服務等人民幣基本結(jié)算價格；（二）國務院價格主管部門、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人、企事業(yè)單位的影響程度和市場競爭狀況制定和調(diào)整的商業(yè)銀行服務價格。第三章 市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整第十一條 除規(guī)定實行政府指導價、政府定價的商業(yè)銀行服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調(diào)節(jié)價。第十二條 實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格應由商業(yè)銀行總行（總公司）制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得違反總行（總公司）的規(guī)定，自行制定和調(diào)整服務價格。商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要執(zhí)行不同于總行（總公司）制定的服務價格，應獲得總行（總公司）的授權。外國銀行分行根據(jù)其總行（或地區(qū)總部）的授權，制定和調(diào)整服務價格。第十三條 商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序執(zhí)行：（一）制定相關服務價格的定價策略和定價原則；（二）綜合測算相關服務項目的服務成本；（三）進行價格決策；（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料；（五）按相關規(guī)定報告；（六）在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示。第十四條 商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應合理測算各項服務支出，充分考慮市場等因素綜合決策。第十五條 商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應至少于執(zhí)行前30天向負責本機構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、同級中國人民銀行和政府價格主管部門報告。商業(yè)銀行設立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務收費項目，應至少于執(zhí)行前15天向負責本機構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、同級中國人民銀行和政府價格主管部門報告。報告材料應包括以下內(nèi)容：（一）基本信息：包括服務種類、服務項目、價格水平、收費依據(jù)、開始實施日期等；（二）定價方法：包括制定或調(diào)整服務價格的成本測算情況等；（三）公示方案：包括宣傳口徑、信息公布方式和公布渠道等；（四）與服務價格相關的其他情況。第十六條 商業(yè)銀行應于每年5月31日之前，向負責本機構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、同級中國人民銀行和政府價格主管部門報送上年度銀行服務價格工作報告，至少包括以下內(nèi)容：（一）上年度服務價格管理的組織架構(gòu)和服務價格管理總體情況；（二）上年度服務收費項目設置情況、調(diào)整情況和相應的收入變化情況；（三）上年度免費服務項目設置情況、調(diào)整情況、相應的收入變化情況，在服務價格方面承擔社會責任的情況；（四）服務價格評估和服務項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況；（五）服務價格的明碼標價情況；（六）與服務價格相關的投訴數(shù)量、分類和相應的處理情況；（七）對金融消費者反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況；（八）附表：銀行服務的分類、具體項目、價格水平等情況；（九）與服務價格相關的其他情況。第十七條 商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取。第十八條 金融消費者因商業(yè)銀行調(diào)整服務價格或變更服務合同，要求終止銀行服務的，商業(yè)銀行應根據(jù)金融消費者要求，采取合理有效的措施，及時終止相關服務。第四章 明碼標價第十九條 商業(yè)銀行服務價格應嚴格實行明碼標價制度。商業(yè)銀行應在其網(wǎng)點、網(wǎng)站等采用多種方式及時公布實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務項目、價格水平和適用對象，所標示的價格應當相互吻合，真實一致，并應當采取以下措施保護金融消費者相關權益：（一）在營業(yè)場所的醒目位置提供相關服務價格目錄或說明手冊等，供金融消費者免費查閱，有條件的商業(yè)銀行可采用電子顯示屏、多媒體終端、電腦查詢等方式明碼標價。（二）使用電子銀行等自助渠道提供服務的，應在收取服務費用之前，提示金融消費者相關服務價格，并保證金融消費者對相關服務的選擇權。（三）商業(yè)銀行應明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知金融消費者，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。第二十條 商業(yè)銀行應提醒金融消費者提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務價格時按照合同約定及時告知相關金融消費者。第二十一條 商業(yè)銀行服務價格信息公示內(nèi)容應至少包括：服務項目、服務價格、政府指導價或政府定價的批準文號、生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等。商業(yè)銀行關于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應明確標注優(yōu)惠措施的生效日期和終止日期。第二十二條 商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應至少于執(zhí)行前3個月在相關營業(yè)場所和商業(yè)銀行網(wǎng)站進行公示，必要時應采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關金融消費者。商業(yè)銀行設立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務收費項目，應至少于執(zhí)行前1個月在相關營業(yè)場所和商業(yè)銀行網(wǎng)站向社會公示。第二十三條 商業(yè)銀行接受其他單位的委托開展代理業(yè)務收費時，應將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢或投訴的聯(lián)系方式等信息告知金融消費者，并在提供給金融消費者的確認單據(jù)中明確標注上述信息。第二十四條 商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行明碼標價的有關規(guī)定，在為金融消費者提供服務之前，向金融消費者告知相關服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施（含生效日期和終止日期），金融消費者確認接受該服務價格后，方可提供相關服務；金融消費者在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制金融消費者接受服務。第二十五條 對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀行服務項目，商業(yè)銀行應在相應的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示服務項目或服務內(nèi)容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效日期和終止日期、與價格相關的例外條款和限制性條款、咨詢或投訴的聯(lián)系方式等信息。第五章 內(nèi)部管理第二十六條 商業(yè)銀行應按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服務價格管理制度和內(nèi)部控制機制，形成清晰的服務價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權管理。第二十七條 商業(yè)銀行服務價格管理制度應嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內(nèi)部處罰措施。第二十八條 商業(yè)銀行應指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內(nèi)部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作。第二十九條 商業(yè)銀行應建立相應的投訴管理制度，明確金融消費者投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程和負責部門，確保對金融消費者投訴及時進行調(diào)查處理。第三十條 商業(yè)銀行應設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式、網(wǎng)上投訴郵箱地址等渠道，并在分支機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點和網(wǎng)站顯著位置進行公示，以便及時受理金融消費者對服務價格的相關投訴。第三十一條 商業(yè)銀行應認真處理和及時答復金融消費者投訴。商業(yè)銀行應建立相應的投訴自查機制，對投訴管理制度的落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。第三十二條 除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人利用銀行網(wǎng)絡直接向金融消費者收取各種費用。第六章 服務價格監(jiān)督管理第三十三條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定等法律法規(guī)責令改正，依法處理：（一）擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格；（二）超出政府指導價浮動幅度；（三）提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價；（四）擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費；（五）不按規(guī)定明碼標價。第三十四條 商業(yè)銀行違反本辦法，有下列行為之一的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行分別依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國中國人民銀行法等法律法規(guī)依法處理：（一）未按規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價；（二）商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價；（三）未按照規(guī)定進行服務價格信息披露；（四）未按規(guī)定開展服務價格評估和報送銀行服務價格工作報告。第三十五條 商業(yè)銀行有其他違反本辦法規(guī)定行為的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，中國人民銀行、政府價格主管部門按照各自法定職責處理。第三十六條 鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行社會監(jiān)督。第三十七條 行業(yè)協(xié)會等有關組織應積極收集和整理商業(yè)銀行服務價格有關信息，充分發(fā)揮在商業(yè)銀行服務價格行為社會監(jiān)督中