（質(zhì)字043）質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險控制管理辦法.doc

文件名：質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險控制管理辦法 文件號：質(zhì)字043編寫：質(zhì)押管理部審核： 李小晶審批：李小晶 受控狀態(tài)：發(fā)布：2007.6.18修改：分發(fā)號：1.0目的 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是一項風險較高的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)涉及多方當事人，法律關(guān)系復雜，由于各自利益不同，各方都在極力回避與己方相關(guān)的風險。中儲作為當事人之一，必須嚴格貫徹安全第一、效益第二的原則，防范風險應為第一要務(wù)。為了控制質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險，對質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)運作過程風險進行分類分析并且提出控制措施，確保該業(yè)務(wù)風險得到有效控制。2.0 適用范圍本辦法適用于公司所屬各單位以及中儲總公司委托管理單位的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險控制管理。3.0職責3.1公司質(zhì)押管理部負責質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險控制管理辦法的制定和修改，并對實施情況進行監(jiān)督。3.2地區(qū)事業(yè)部授權(quán)的事業(yè)部對所轄單位的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風險進行控制。3.3各單位職責各單位根據(jù)本辦法的要求，嚴格評估、控制質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險。3.4風險控制管理實行分級負責制，單位法定代表人或分公司經(jīng)理為質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險控制管理第一責任人，各級人員控制各自工作范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)風險。3.5各單位主管領(lǐng)導控制監(jiān)管運作過程，質(zhì)押監(jiān)管部門具體執(zhí)行本規(guī)定，跟蹤每一個風險環(huán)節(jié)，向主管領(lǐng)導反饋風險控制情況。4.0工作過程描述風險評估和防范合同和法律風險資源選擇評價風險業(yè)務(wù)運作過程產(chǎn)生的風險4.1 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風險控制概念4.1.1將質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)運作過程中的合同簽訂、業(yè)務(wù)運作、相關(guān)資源使用和質(zhì)物市場價格波動方面的風險種類進行描述，同時，提出對每一種類風險的控制辦法，從而達到在每一個運作環(huán)節(jié)中預防風險、控制風險的目的。4.1.2風險的大小設(shè)定為五級，分別為：一級（高風險）：庫外監(jiān)管業(yè)務(wù)不具備經(jīng)營資質(zhì)、危險品、保質(zhì)期要求嚴格的質(zhì)物品種、不易變現(xiàn)的回購業(yè)務(wù)、客戶資質(zhì)差等。二級（較高風險）：不具備保管經(jīng)驗的品種、不易控貨的庫外監(jiān)管、單位價值較高市場價格波動大的質(zhì)物品種、回購業(yè)務(wù)等。三級（一般風險）：主要指在出質(zhì)人廠區(qū)監(jiān)管、出質(zhì)人連續(xù)生產(chǎn)用料、質(zhì)物不容易計量、出質(zhì)人資質(zhì)一般、不易控貨等情況。四級（較低風險）：庫外監(jiān)管的熟悉品種，容易計量，不回購，客戶資質(zhì)好。五級（低風險）：庫內(nèi)監(jiān)管的熟悉品種，容易計量保管，不回購，客戶資質(zhì)好。開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的單位，每一次業(yè)務(wù)都必須由審批人評定風險等級，并在報表中如實上報 。4.2合同和法律風險4.2.1固定合同樣本產(chǎn)生的風險4.2.1.1風險內(nèi)容a)合同簽訂的風險來源于質(zhì)權(quán)人總行合同的固定樣本不允許修改；b)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議中有違背法律的事項或不受法律保護的事項；c)在合同中約定了對監(jiān)管人不利的事項，如對貨物價值負責，對貨物所有權(quán)的真實性負責等；d)合同關(guān)于監(jiān)管人權(quán)利義務(wù)的約定不明確或不完整，無法實施；我方為了不失去客戶，只好被動接受。4.2.1.2控制措施a)我們應該學會審合同、談合同、修改合同，可以通過簽訂補充合同的方式保證我們的權(quán)益和合同的可操作性，在避免風險的前提下滿足質(zhì)權(quán)人的需求；b)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中我方作為監(jiān)管人從本質(zhì)上說是獨立于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人之外的第三方中介人，承擔的是質(zhì)物監(jiān)管和保管責任，不應當參與當事人之間任何一方的法律責任，尤其不應對貨物價值及所有權(quán)的真實性負責；c)建立業(yè)務(wù)、合同審核制度，非標準合同上報審批。4.2.2業(yè)務(wù)開發(fā)人員對各方需求掌握不全面產(chǎn)生的風險4.2.2.1風險內(nèi)容：業(yè)務(wù)開發(fā)人員對出質(zhì)人的需求（如：生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)流程、原料領(lǐng)用規(guī)律和每天消耗用量）和質(zhì)權(quán)人的出質(zhì)、解除質(zhì)押需求掌握不全面，所以簽訂的合同沒有可操作性，造成我方違規(guī)操作。4.2.2.2控制措施：業(yè)務(wù)開發(fā)人員認真全面掌握出質(zhì)人的需求和質(zhì)權(quán)人出質(zhì)、解除質(zhì)押和控貨需求，根據(jù)業(yè)務(wù)操作流程制訂相應合同，注重合同的可行性、操作性、完備性，達到合同的要求和操作一致。4.2.3合同內(nèi)容不完整產(chǎn)生的風險4.2.3.1風險內(nèi)容a)在合同中沒有約定合同有效期，使我方無法根據(jù)風險情況確定監(jiān)管期，只能被動的根據(jù)銀行的需求無期限監(jiān)管，當我方發(fā)現(xiàn)風險時也無法撤出；b)在合同中沒有約定質(zhì)押模式（控貨狀態(tài)），或者約定靜態(tài)模式動態(tài)操作，結(jié)果造成質(zhì)物置換未經(jīng)過銀行認可，我方將承擔換貨產(chǎn)生的損失；c)在合同中沒有約定監(jiān)管費標準和支付期限，使銀行無法掌握監(jiān)管人的權(quán)力如何兌現(xiàn)，從而約束出質(zhì)人；d)在合同中沒有明確約定質(zhì)押品種范圍或詳見質(zhì)物清單內(nèi)容，導致等值貨物換貨范圍無限放大，當置換貨物的品種市場價格波動大或我方不熟悉時，從而增加監(jiān)管難度和風險；e)合同中約定了我方?jīng)]有能力承擔的責任如：（對內(nèi)在質(zhì)量負責）；f)合同中指定具有簽發(fā)單證的相關(guān)人員變更沒有書面通知。4.2.3.2控制措施a）在合同中約定合同有效期、質(zhì)押模式（控貨狀態(tài)）、監(jiān)管費標準和支付期限、質(zhì)押品種范圍或詳見質(zhì)物清單內(nèi)容；b）不承諾我方?jīng)]能力承擔的責任；c）作為合同附件，預留質(zhì)權(quán)人簽發(fā)提單的人員的簽章，簽發(fā)單證人員變更要求質(zhì)權(quán)人用公函通知我方，確保我方的權(quán)力和避免風險。4.3業(yè)務(wù)運作過程產(chǎn)生的風險4.3.1相關(guān)記錄沒有交接產(chǎn)生的風險4.3.1.1風險內(nèi)容：a)交給銀行、出質(zhì)人的合同、質(zhì)物清單、解除質(zhì)物通知書回執(zhí)等相關(guān)記錄沒有簽字確認，銀行簽字后合同沒有及時收回，業(yè)務(wù)運作無章可循，一旦涉及法律，我方?jīng)]有證據(jù)；b)交給監(jiān)管員的質(zhì)物清單、解除質(zhì)物通知書沒有簽字確認，沒有書面通知監(jiān)管人員控貨數(shù)量，給另有圖謀的監(jiān)管員與出質(zhì)人可乘之機質(zhì)押量以下仍然發(fā)貨，產(chǎn)生我方?jīng)]有通知監(jiān)管人的書面記錄的風險； 4.3.1.2控制措施：做好交給銀行、出質(zhì)人和監(jiān)管人員所有資料的交接記錄，明確各方的責任。4.3.2沒有確定計量方法、驗收標準和期初盤點記錄產(chǎn)生的風險4.3.2.1風險內(nèi)容a)在我們監(jiān)管的貨物中，有計件換算品種（鋼坯、型材、卷板、有色金屬等），有罐裝測量換算品種（糧食、油品、液體、化工），還有露天打方散貨（鐵礦砂、煤炭、焦炭、氧化鋁等），在合同簽訂后沒有明確計量方法、驗收標準和留存期初接管時的盤點記錄，造成我方無法驗證控貨的實物數(shù)量（重量）和標準。b) 由于驗收約定不明導致質(zhì)物質(zhì)量不符合約定的標準，或者在倉儲保管過程中發(fā)生質(zhì)物的質(zhì)量發(fā)生變化，從而導致質(zhì)物的實際價值不能達到質(zhì)物的賬面價值而發(fā)生的損失和風險。4.3.2.2控制措施a)合同簽訂后，向銀行索要驗收標準，根據(jù)銀行通知的驗收標準通知監(jiān)管人員盤點實物的計量方法，期初盤點記錄與質(zhì)物清單一同保存在本單位質(zhì)押監(jiān)管部。b) 對于無法判定質(zhì)物質(zhì)量的質(zhì)物，如鐵礦砂、銅精粉、鋁粉等，監(jiān)管方不承擔質(zhì)物質(zhì)量風險。4.3.3質(zhì)物合法性風險4.3.3.1風險內(nèi)容：只有出質(zhì)人合法占有的貨物才能夠出質(zhì)，由于質(zhì)物的合法性存在問題，導致質(zhì)權(quán)人在行使質(zhì)權(quán)時發(fā)生問題，不能有效對抗第三人，從而導致質(zhì)權(quán)人的債權(quán)不能履行而發(fā)生的風險。我方協(xié)助銀行確認貨權(quán)過程中，承擔著審查質(zhì)物合法占有的責任，如果辨別貨權(quán)證明失誤，就會產(chǎn)生風險。4.3.3.2控制措施a)這個風險一般在監(jiān)管協(xié)議中約定由出質(zhì)人承擔，質(zhì)權(quán)人有責任對質(zhì)物所有權(quán)進行確認，公司質(zhì)押管理部要求各個單位不承擔質(zhì)物合法性檢驗的責任。b)如質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管方協(xié)助進行質(zhì)物合法性檢驗，應在協(xié)議中明確雙方的責任，質(zhì)權(quán)人應提供合法性檢驗的方法，監(jiān)管方按照質(zhì)權(quán)人的要求進行。我們應該全面審核的質(zhì)物的真實性、合法性，同時評價出質(zhì)人的資信，由出質(zhì)人提供合法的貨權(quán)證明、質(zhì)量證明和承諾書或者在發(fā)票上加蓋貨物質(zhì)押印章，出質(zhì)人應出具下列文件資料：鐵路運達的貨物。鐵路運單、購貨合同、購貨發(fā)票（或貨權(quán)證明）、貨物的材質(zhì)證明、貨物檢驗報告、入庫驗收單以及銀行需要的其它資料。汽車運達的貨物。汽車運單、購貨合同、購貨發(fā)票（或貨權(quán)證明）、貨物的材質(zhì)證明、貨物檢驗報告、入庫驗收單以及銀行需要的其它資料。進口貨物。購貨合同、信用證、船運單、進口貨物完稅證明、進口貨物商檢證明以及銀行所需要的其它資料。質(zhì)權(quán)人要求提交的其他資料。4.3.4質(zhì)物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風險4.3.4.1風險內(nèi)容a)主要產(chǎn)生于采取不正確的保管方式，造成貨物的毀損；b)未盡監(jiān)管貨物狀況責任，貨物變質(zhì)及損壞未及時通知存貨人；c)動態(tài)監(jiān)管過程中換貨出質(zhì)人以次充好；d)遇有自然災害和人為事故造成貨物損壞，貨物被盜搶等。e)缺乏相關(guān)質(zhì)物的保管經(jīng)驗4.3.4.2控制措施a)嚴格執(zhí)行倉儲協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國家標準要求以及行業(yè)標準要求；b)庫外監(jiān)管應與實際保管人簽訂倉儲保管協(xié)議，明確責任、義務(wù)；c)當質(zhì)物外觀質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時，及時通知銀行；d)換貨時要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明；e)與相關(guān)部門保持聯(lián)系，確保特殊時期能夠控貨；f)相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。g)對沒有保管經(jīng)驗的質(zhì)物品種應對相關(guān)人員進行培訓后再開展業(yè)務(wù)。4.3.5質(zhì)物出庫、換貨沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風險4.3.5.1風險內(nèi)容：在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質(zhì)物，沒有獨立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒有經(jīng)過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認的質(zhì)物發(fā)生置換，我方不僅承擔置換貨物產(chǎn)生的損失，而且在銀行界中產(chǎn)生不良影響我們不具備控貨能力。4.3.5.2控制措施a)嚴格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程，質(zhì)物解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格，一定要有質(zhì)權(quán)人的書面許可，堅決杜絕白條發(fā)貨；b)與銀行的單據(jù)傳遞，預留印鑒的確認必須由質(zhì)押監(jiān)管部操作，避免庫外監(jiān)管員直接受理解除質(zhì)押程序；c)對于總量控制的監(jiān)管貨物，監(jiān)管員一定掌握全部庫存貨物的進出動態(tài)和日消耗量，設(shè)定高出質(zhì)押量20為安全點，接近安全點時，提醒出質(zhì)人補貨或增加保證金，同時通知銀行。4.3.6缺乏分析報表數(shù)據(jù)能力和關(guān)注質(zhì)物市場價格變動產(chǎn)生的風險4.3.6.1風險內(nèi)容：我們的管理人員只負責管理合同和相關(guān)的記錄，填寫報表，缺乏分析相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的能力和判斷風險等級的能力，各單位沒有明確關(guān)注質(zhì)物市場價格變動的人員。4.3.6.2控制措施a)提高管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和責任心，各單位明確質(zhì)押業(yè)務(wù)分析責任人，建立定期分析質(zhì)押業(yè)務(wù)的制度；b)若合同規(guī)定需要我方提供質(zhì)物價格變動通知書，我方應明確關(guān)注質(zhì)物市場價格變動的責任人，密切關(guān)注質(zhì)物的市場價格，每天調(diào)查質(zhì)押貨物市場價格變動情況，并記錄在質(zhì)物市場價格調(diào)查表中；c)若質(zhì)物貨值接近質(zhì)押貨值，質(zhì)物的現(xiàn)時市場價格與質(zhì)押生效時確定的質(zhì)押物價格相比較跌幅超出合同約定的范圍時，我方應及時通知銀行，并要求出質(zhì)人應在合同規(guī)定的時間內(nèi)按照市價跌幅的比率追加保證金或追加質(zhì)物。4.3.7單據(jù)缺失產(chǎn)生的風險4.3.7.1風險內(nèi)容：動態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。4.3.7.2控制措施：動態(tài)監(jiān)管時，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。4.3.8管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風險4.3.8.1風險內(nèi)容：監(jiān)管制度不成體系，制度上有真空，導致分工不明確，責任不清楚；結(jié)果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡查人員不知道檢查內(nèi)容；管理人員不知道干什么；開發(fā)人員做什么，造成無章可循。 4.3.8.2 控制措施：公司應該建立質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)人員招聘、 培訓和監(jiān)管人員擔保制度；新品種研發(fā)管理規(guī)定；合同評審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度；風險評估制度；分公司質(zhì)押業(yè)務(wù)考核制度；監(jiān)管管理制度（巡查、管理、與銀行溝通）。分公司分品種建立現(xiàn)場管理操作流程和制度（含安全、業(yè)務(wù)、控貨發(fā)生）；建立崗位職責。4.3.9選擇質(zhì)押品種不慎重產(chǎn)生的風險4.3.9.1風險內(nèi)容：在我方的質(zhì)押客戶中，一部分是銀行提供的，質(zhì)物品種有原料、半成品和成品。有些品種市場價格波動大、變現(xiàn)難；有些品種控貨難度大，不利于監(jiān)管，造成我方對陌生品種、控貨難度大品種的監(jiān)管風險。4.3.9.2控制措施： 選擇原料、半成品并且容易控貨的質(zhì)物進行監(jiān)管，同時協(xié)調(diào)好與銀行的關(guān)系。4.3.10倉單質(zhì)押產(chǎn)生的風險4.3.10.1風險內(nèi)容a)不能保證同一貨物的倉單的唯一性，有第三人主張貨物權(quán)利的可能；b)倉單載明貨物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、品名與實物不符，或倉單記載事項不全，出現(xiàn)虛假倉單；c)倉單未經(jīng)保管人簽字蓋章，倉單無效；質(zhì)押倉單未見背書“質(zhì)押”字樣，不能產(chǎn)生倉單質(zhì)押的法律效力；d)倉單是提貨的唯一憑證，最大的風險是發(fā)貨時未收回倉單；e)第三人主張。未經(jīng)質(zhì)押背書的倉單，不能對抗第三人；f）倉單傳遞過程中出現(xiàn)遺失、毀損等。4.3.10.2控制措施a)倉單是提取倉儲物的憑證，應有保管人的簽字蓋章，內(nèi)容填寫齊全；b)存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，方可轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利。凡是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，嚴格執(zhí)行總公司倉單管理辦法、合同法，憑倉單提貨； c)在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，減少倉單質(zhì)押，擴大動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)模。4.3.11業(yè)務(wù)管理風險4.3.11.1風險內(nèi)容：是指由于監(jiān)管、巡查、抽查和盤點等業(yè)務(wù)管理措施不到位，沒有及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯而發(fā)生的風險。4.3.11.2控制措施：對于庫外監(jiān)管應建立巡視和監(jiān)管員調(diào)換制度 。質(zhì)押監(jiān)管部應制定各種抽查盤點制度，定期派人到監(jiān)管庫，檢查帳實是否相符。避免某監(jiān)管員長期監(jiān)管一個庫，應定期調(diào)換庫外監(jiān)管員。4.3.12強行提貨風險4.3.12.1風險內(nèi)容：出質(zhì)人強行提貨，監(jiān)督人員未能采取有效措施，或雖采取措施但不能制止。4.3.12.2控制措施：若出質(zhì)人未經(jīng)監(jiān)管人員同意強行提取質(zhì)物，監(jiān)管人員應立即向質(zhì)押監(jiān)管部門匯報，質(zhì)押監(jiān)管部門應立即通知質(zhì)權(quán)人，然后在24小時內(nèi)以書面形式通知質(zhì)權(quán)人，必要時報警。4.4資源選擇評價風險4.4.1出質(zhì)人道德風險4.4.1.1風險內(nèi)容a)我方對出質(zhì)人缺乏足夠的了解，出質(zhì)人及其負責人在信譽和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監(jiān)管人的信任或由于經(jīng)營問題而存在冒險行為，由此可能潛在發(fā)生的對監(jiān)管方和質(zhì)權(quán)人不利的行為的可能性；b)利用他人的貨物質(zhì)押；c)動態(tài)質(zhì)押換貨過程中，以次充好；d)使用虛假海運提單換取現(xiàn)貨；e)哄搶質(zhì)物；f)企業(yè)管理混亂。4.4.1.2控制措施a)全面調(diào)查出質(zhì)人在業(yè)內(nèi)的口碑，其負責人在信譽和道德上存在法律瑕疵的,不允許合作；b)出質(zhì)人管理制度不健全，生產(chǎn)經(jīng)營活動混亂，不允許合作；c)監(jiān)管場所質(zhì)物單獨存放并且標識，防止利用他人貨物質(zhì)押；d)在合同中明確規(guī)定我方不對質(zhì)物內(nèi)在質(zhì)量負責；d)我方在沒有簽訂物流業(yè)務(wù)全程監(jiān)管協(xié)議的前提下，不具備辨別海運提單能力，不允許以海運提單換取現(xiàn)貨；e)必須要求出質(zhì)人的法定代表人簽訂承諾書，對由此發(fā)生的道德風險以其所有個人資產(chǎn)承擔連帶保證擔保責任。4.4.2出質(zhì)人資質(zhì)評價風險：4.4.2.1風險內(nèi)容：我方在評價出質(zhì)人時，對其經(jīng)營歷史、經(jīng)營業(yè)績、業(yè)內(nèi)地位、信譽度、相關(guān)資信掌握不全面和不了解，出質(zhì)人誠信度不掌握；出質(zhì)人有非法逃稅記錄或其他違法記錄。4.4.2.2控制措施a)要求出質(zhì)人資產(chǎn)負債率70以下，經(jīng)營歷史3年以上，上年利潤200萬元以上；b)掌握通過正常年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證復印件、近三年財務(wù)報表以及銀行要求的其它資料；c)對于有違法記錄的出質(zhì)人不提供監(jiān)管服務(wù)。4.4.3銀行要求承擔責任過多產(chǎn)生的風險4.4.3.1風險內(nèi)容a)銀行要求我方承擔回購責任，會產(chǎn)生質(zhì)物變現(xiàn)的風險，質(zhì)物變現(xiàn)是否存在各種不確定因素，如質(zhì)物的主要銷售渠道、應用領(lǐng)域、需求量，如果質(zhì)物只在特殊的領(lǐng)域應用，或者雖然質(zhì)物的需求量很大，但主要客戶很集中，都存在質(zhì)物的變現(xiàn)風險；b)價格評估、資質(zhì)評價責任；c)銀行質(zhì)押率高；d)銀行要求我方提供質(zhì)物市場價格變動信息，某個時間區(qū)域或整體是否存在由質(zhì)物大幅跌價引起的跌價風險。4.4.3.1控制措施a)庫內(nèi)監(jiān)管原則上不回購，庫外監(jiān)管業(yè)務(wù)不承擔回購。庫內(nèi)監(jiān)管如需回購時， 回購協(xié)議報公司審批。同時必須具備下列條件：熟悉該貨物的市場行情；有良好的銷售渠道；與質(zhì)權(quán)人商定安全的貸款折扣率。一般情況下，在該貨物成交密集區(qū)價格的基礎(chǔ)上乘以4563作為銀行貸款折扣；密切關(guān)注質(zhì)物的市場價格動態(tài)。在價格下跌至協(xié)議規(guī)定比例時，要立即通知銀行，要求出質(zhì)人在3-5個工作日內(nèi)補倉，否則，依據(jù)合同約定立即變現(xiàn)；還應在協(xié)議中約定其它風險防范措施。b)原則上不提供價格評估和出質(zhì)人資質(zhì)評價的服務(wù)。如需提供，資質(zhì)評價要全面沒有遺漏；我方有專人負責收集我方熟悉的質(zhì)物市場價格變動信息，對于我方陌生的質(zhì)物，我方應拒絕提供價格變動信息。c)降低質(zhì)押率；價格評估一定低于市場價。4.4.4監(jiān)管場所硬件設(shè)施帶來的風險：4.4.4.1 風險內(nèi)容：質(zhì)物存放的場所在本單位以外，有的是出質(zhì)人生產(chǎn)企業(yè)，有的是第三方倉庫，監(jiān)管場所硬件設(shè)施條件參差不齊。a)有的監(jiān)管場所偏僻，安全性差；b)外租倉庫不具備監(jiān)管（倉儲）條件，造成貨物損壞。c)外租庫存在防水、防火等隱患；d)外租庫的設(shè)施、設(shè)備不適合我方監(jiān)管貨物的保管和進出作業(yè)；e）管理倉庫的倉儲公司對倉庫的土地、設(shè)施不具有所有權(quán)，如果因管理不善造成貨物短少或因其違規(guī)操作造成損失，倉儲公司不具備賠付能力。4.4.4.2控制措施a)選擇監(jiān)管場所的決定權(quán)在我方，并且要求監(jiān)管場所的注冊資金在伍佰萬元以上（含伍佰萬元），不足伍佰萬元的需要提供書面評價材料，報本單位主管領(lǐng)導審批。b)選擇庫外監(jiān)管場所把握風險可轉(zhuǎn)移原則。庫外監(jiān)管場所有能力承擔，而且必須承擔貨物的滅失、被盜、火災等風險，必要時要求其上級單位提供擔保。c)對庫外監(jiān)管場所進行真實、有效、嚴格的調(diào)查和評價，內(nèi)容包括：資質(zhì)、信譽、倉儲條件、管理水平、安全設(shè)施和近三年的生產(chǎn)經(jīng)營情況等。d)選擇的庫外監(jiān)管場所必須提供場地使用證明、通過正常年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證復印件和近三年財務(wù)報表。e)庫外監(jiān)管場所區(qū)域界限明顯，能為監(jiān)管人員提供可監(jiān)控的辦公條件。4.4.5地區(qū)環(huán)境風險4.4.5.1風險內(nèi)容:是指監(jiān)管地點的位置是否屬于法律環(huán)境不好的地區(qū)，而由此引發(fā)的當發(fā)生問題時無法得到有效的法律保護所帶來的風險和可能性。4.4.5.2控制措施:不選擇政府執(zhí)法力度不夠的偏僻地區(qū)作為監(jiān)管場所。4.4.6監(jiān)管場所管理水平風險4.4.6.1風險內(nèi)容a)監(jiān)管場所管理水平不一致，監(jiān)管場所沒有劃分獨立監(jiān)管區(qū)域，容易造成出質(zhì)人將其他客戶的貨物充當自己的貨物出質(zhì)；b)監(jiān)管場所沒有質(zhì)物標識，容易造成出質(zhì)人將同一批貨物重復向不同的銀行質(zhì)押；c)在監(jiān)管場所相關(guān)人員哄搶質(zhì)物。4.4.6.2控制措施a)要求監(jiān)管場所質(zhì)物不能與非質(zhì)物混放，監(jiān)管區(qū)必須設(shè)立明顯的“質(zhì)押”標志。為明示質(zhì)押監(jiān)管的占有權(quán)利，無論庫內(nèi)庫外監(jiān)管都