農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展.doc

農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展金融參考2004年第8期農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展楊存亮柴洪春(中國人民銀行新鄉(xiāng)市中心支行,中國銀監(jiān)會衛(wèi)輝監(jiān)管辦事處,河南新鄉(xiāng)453003)中國的改革是全面的改革,由于改革是社會政治經(jīng)濟體制的整體轉換,改革不能通過局部改革來實現(xiàn),所以,農(nóng)村的金融體制改革必須與城市金融改革相配套.從全國農(nóng)村來看,將是農(nóng)發(fā)行,農(nóng)村信用社和其他商業(yè)銀行分支機構并存,在東部發(fā)達地區(qū)商業(yè)金融可能會居于主體地位,在西部和欠發(fā)達地區(qū)政策性金融可能將發(fā)揮主導作用.1.農(nóng)發(fā)行業(yè)務范圍的確定應緊緊追隨農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的方向,在不同地區(qū)和不同發(fā)展階段確定相應的支持重點.我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的方向,簡單說就是,以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結構的戰(zhàn)略調整為主線,走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的道路,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化.農(nóng)發(fā)行的職能定位應緊緊把握住這個方向,在遵循政策性銀行經(jīng)營原則的前提下,在不同地區(qū),不同發(fā)展階段,找準業(yè)務領域和支持重點,充分發(fā)揮政策性金融在促進我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)代化中的作用.因此,完善農(nóng)發(fā)行職能不應是簡單地將業(yè)務恢復到1994年國務院確定的范圍.近十年來,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展狀況和內外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了很大變化,特別是我國已加人世貿(mào)組織,農(nóng)發(fā)行的業(yè)務范圍應該與時俱進,比如農(nóng)業(yè)結構調整貸款,扶持農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營貸款,農(nóng)產(chǎn)品質量安全體系建設貸款,農(nóng)產(chǎn)品市場體系建設貸款(包括與農(nóng)產(chǎn)品期貨交易有關的實物交割系統(tǒng)建設貸款),農(nóng)業(yè)社會化服務體系建設貸款以及村鎮(zhèn)房地產(chǎn)和基礎設施建設貸款等等,都應列入農(nóng)發(fā)行支持范圍.特別是制定中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行條例時更要強調職能定位和界定業(yè)務范圍.一定時期,一定地區(qū)的具體貸款范圍和項目以及每年的貸款規(guī)模,應由農(nóng)發(fā)行根據(jù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況和自身管理能力研究提出,報有關部門批準.2.東部發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟地位重要,發(fā)展任務重,資金的有效需求(即有市場,有還款能力的資金需求)缺口大,這些地區(qū)不應是取消政策性金融,而是要加大政策性金融支持的問題.東部發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎較好,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較高,是提高我國農(nóng)業(yè)國際競爭力和擴大農(nóng)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯的重要區(qū)域,在實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中具有示范帶頭作用.但這些地方圍繞提高農(nóng)產(chǎn)品國際競爭力和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力,在農(nóng)業(yè)標準化基地建設,農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設,良種繁育,農(nóng)產(chǎn)品加工,農(nóng)業(yè)綜合開發(fā),農(nóng)業(yè)基礎設施建設,生態(tài)資源保護等方面建設任務仍然很重.這些項目資金需求量大,期限長,回收慢,風險大,商業(yè)金融機構一是資金供應有限,二是對這些項目不愿投入,迫切需要政策性信貸支持.農(nóng)業(yè)的弱質性是相對于其他產(chǎn)業(yè)而言的,不是區(qū)域概念.經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相對于中西部地區(qū)來說農(nóng)業(yè)比較發(fā)達,但在這些地方,就獲得商業(yè)金融支持而言,與其他產(chǎn)業(yè)相比農(nóng)業(yè)仍處于弱勢地位,資金的有效需求缺口甚至比中西部地區(qū)還大,還迫切.因此,在相當長時間內,這些地區(qū)不70應是取消政策性金融,而是要加大政策性金融支持的問題.3.農(nóng)發(fā)行新業(yè)務的發(fā)展務必堅持量力而行,循序漸進的原則,可在不同地區(qū)分別試點,取得經(jīng)驗后再逐步推廣.政策性金融業(yè)務的發(fā)展既取決于農(nóng)業(yè),農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要,也受國家財力和政策性銀行管理能力的制約.僅就目前農(nóng)發(fā)行支行員工的數(shù)量和素質,在履行好現(xiàn)有職能的同時,難以承擔過多新增項目的貸款業(yè)務.因此,在國務院對農(nóng)發(fā)行職能準確定位后,應該循序漸進,分步實施.可以在東,中,西部地區(qū)分別進行試點,以盡快取得各種經(jīng)驗.從實際來看,解決”三農(nóng)”問題已成為經(jīng)濟工作和全黨工作的重中之重,當務之急,各地農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中一些政策性貸款項目急需農(nóng)發(fā)行予以支持.因此,一旦國務院出臺農(nóng)村金融改革方案后,農(nóng)發(fā)行應該盡快介入.為此,目前農(nóng)發(fā)行應立即組織專門力量進行相關的對策研究,如機構設置,人員配置和培訓,成本核算,風險補償,資金來源,項目貸款管理辦法和委托代理辦法的研究制定等等.4.深入研究和正確處理農(nóng)發(fā)行與農(nóng)村信用社的關系.從目前農(nóng)村金融的實際分析,未來農(nóng)發(fā)行與農(nóng)村信用社可能存在兩種關系,即委托代理關系和資金借貸關系.一是農(nóng)發(fā)行縣以下沒有分支機構,一些貸款項目特別是扶貧貸款可能需要委托農(nóng)村信用社代理,貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社甚至要以農(nóng)發(fā)行的代理費維持生存;二是為建立新的農(nóng)村資金回流機制,農(nóng)發(fā)行向郵政儲蓄發(fā)債籌集資金,按債券利率加成后批發(fā)給信用社,從而形成農(nóng)發(fā)行與信用社之間的借貸關系.由此,農(nóng)發(fā)行與農(nóng)村信用社將會形成一種十分密切的關系,這將給農(nóng)發(fā)行帶來深刻影響,農(nóng)發(fā)行監(jiān)管的工作量和難度很大,風險也難以控制和處理.對此,必須深入加以研究,在處理這一問題上應注意以下幾點:一是嚴格區(qū)分二者的性質.農(nóng)發(fā)行是中央政府的政策性金融機構,農(nóng)村信用社是社區(qū)性地方金融機構,實際上屬于商業(yè)金融機構,即使在貧困地區(qū),信用社主要以代理農(nóng)發(fā)行業(yè)務維持生存,也不改變其性質.至于今后農(nóng)發(fā)行能否有選擇地參股或控股農(nóng)村信用社,不是現(xiàn)在研究討論的問題.二是處理二者關系應堅持市場原則,避免行政干預.無論委托代理關系和資金關系都應該是兩個金融機構之間的一種市場行為,而不是行政安排,農(nóng)發(fā)行和信用社都有充分的自主權.當然,在委托代理方面,在貧困地區(qū),農(nóng)發(fā)行幾乎沒有選擇的余地也是一個問題,其風險防范問題需要專門研究.三是對農(nóng)發(fā)行承擔郵政儲蓄與農(nóng)村信用社之間資金中介的問題應深入研究論證.完善農(nóng)村資金回流機制是十分必要的,人民銀行向農(nóng)村金融機構再貸款,郵政儲蓄購買農(nóng)發(fā)行政策性金融債,郵政儲蓄資金直接交給當?shù)剞r(nóng)村信用社使用等都是可以選擇的方式.但農(nóng)發(fā)行承擔郵政儲蓄與農(nóng)村信用社之間的資金中介,由此造成的風險難以控制和界定,應該引起有關部門的注意.5.農(nóng)發(fā)行應處理好與地方政府的合作關系,充分利用地方政府的信用.盡管農(nóng)發(fā)行是中央政府的銀行,但實踐證明,要做好農(nóng)發(fā)行的工作離不開各級政府的支持,從根本上農(nóng)發(fā)行與各級政府的目標和利益也是一致的.從國有資產(chǎn)管理體制改革的方向上看,今后農(nóng)發(fā)行與各級地方政府的合作可能更加密切.一方面,農(nóng)發(fā)行應該積極支持地方經(jīng)濟建設,在嚴格執(zhí)行中央政府制定政策的同時,對地方政府根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要確定建設項