初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試卷.docVIP

初級銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬考試試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元2、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補貼D、基金3、財務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡4、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯5、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風(fēng)險相對較?。?）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期6、不動產(chǎn)登記，由（ ）的登記機構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地7、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃8、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜9、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)10、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換11、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理12、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負債預(yù)算13、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬14、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國15、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨16、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店17、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)18、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶19、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：、了解風(fēng)險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務(wù)狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應(yīng)為（ ）A、，B、，C、，D、，20、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人21、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險22、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險23、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風(fēng)險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高24、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款25、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（ ）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品26、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是27、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率28、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月29、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年30、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險公司B、做好風(fēng)險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同31、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。32、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元33、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大34、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨35、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票36、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得37、（ ）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS38、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低39、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負債40、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅41、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化42、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者43、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股44、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況45、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2146、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所47、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯48、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅49、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構(gòu)是（ ）A、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行50、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金51、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風(fēng)險大小52、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的53、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人54、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金55、期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險準備金制度56、上海黃金交易所夜市時間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3057、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢58、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整59、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額60、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇61、臨時性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月62、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是63、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標是（ ）A、協(xié)方差B、相關(guān)系數(shù)C、方差D、均值64、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議65、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險特征66、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股67、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關(guān)系68、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱69、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶70、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保71、被公認為全球一天外匯交易開始的外匯市場是（ ）A、紐約B、東京C、惠靈頓D、倫敦72、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)73、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（ ）A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險74、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準75、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方76、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格投資回報率77、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段78、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。79、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、隨機漫步D、市場有效80、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券81、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險小B、收益低，風(fēng)險小C、收益低，風(fēng)險大D、收益高，風(fēng)險大82、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金83、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%84、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密85、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費D、所得稅86、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值87、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬88、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險89、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6090、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所2、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項故出說明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見3、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料4、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益5、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人6、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)7、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺D、CMS系統(tǒng)8、宋體理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托9、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險10、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限11、保險產(chǎn)品的功能包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值12、養(yǎng)老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔(dān)，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金13、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化14、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況15、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值16、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率17、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）18、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導(dǎo)消費B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用19、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出20、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標包括（ ）A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定21、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債22、金融市場，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格23、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的24、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險25、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務(wù)建議書26、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、家庭法人27、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入28、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略29、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理30、運用直接法開發(fā)客戶時應(yīng)當(dāng)做到（ ）A、多渠道收集有關(guān)目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備31、下列關(guān)于理財目標對應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標32、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素33、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平34、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托35、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高36、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其直接負責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)37、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預(yù)期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.38、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件39、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況40、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭負債比率越高，財務(wù)負擔(dān)越小。A、正確B、錯誤2、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤3、（ ）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤4、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強烈的個人理財需求。A、正確B、錯誤5、（ ）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤6、（ ）信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。A、正確B、錯誤7、（ ）實際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤8、（ ）家庭保費支付項