出口信用保險介紹.doc

出口信用保險介紹中國出口信用保險公司出 口 信 用 保 險 介紹目 錄一、 出口信用保險及中國出口信用保險公司介紹二、 出口企業(yè)面臨的風(fēng)險及需求三、 信用保險的作用及國家保費扶持政策四、 出口企業(yè)使用出口信用保險情況五、 幾點理念六、 什么情況企業(yè)應(yīng)投保信用保險七、 產(chǎn)品簡介八、 出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)一、出口信用保險及中國出口信用保險公司介紹出口信用保險作為國際通行做法，是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務(wù)，其目的在于通過國家承擔(dān)收匯風(fēng)險來鼓勵企業(yè)擴(kuò)大出口。就出口企業(yè)來說，企業(yè)投保后，由于國外買家的商業(yè)信用風(fēng)險或進(jìn)口國的政治風(fēng)險造成的未收匯由出口信用保險公司給予補(bǔ)償。出口信用保險最早在英國產(chǎn)生，已有80多年的發(fā)展歷史，支持的出口貿(mào)易占了全球整體出口貿(mào)易的15%，歐洲國家的平均比例是20%-25%，個別國家甚至達(dá)到了40%，我國目前接近6%。中國出口信用保險公司于2001年12月18日成立，直屬于國務(wù)院、國有獨資，是我國唯一的政策性、非盈利性的保險公司。她的成立是我國政府在中國加入世貿(mào)的全新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，參照國際慣例，深化金融保險與外貿(mào)體制改革，加大對出口貿(mào)易政策性支持力度的重大舉措，標(biāo)志著我國出口信用保險業(yè)進(jìn)入了一個嶄新的發(fā)展時期。中國出口信用保險公司的任務(wù)是積極配合國家的外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財政、金融政策，通過政策性出口信用保險手段，加強(qiáng)對貨物、技術(shù)和服務(wù)出口，特別是對高技術(shù)、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口的支持力度，在信用保險、出口融資、信息咨詢、應(yīng)收賬款管理等方面為外貿(mào)企業(yè)提供快捷、完善的服務(wù)，為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風(fēng)險和出口融資保障，支持國內(nèi)企業(yè)的國際化生存和發(fā)展。中國出口信用保險公司將遵循“政策性保險，市場化經(jīng)營”的原則，主動貼近市場，真正關(guān)心出口企業(yè)的利益，不斷豐富服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量。中國出口信用保險公司總部設(shè)在北京并設(shè)有總公司營業(yè)部、12個地方分公司和7個營業(yè)管理部，已形成覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并在英國倫敦設(shè)有代表處。其中天津分公司于2002年9月2日正式掛牌運營，為河北省、山西省和天津市的出口企業(yè)提供出口信用保險服務(wù)。二、出口企業(yè)面臨的風(fēng)險及需求（一）、出口企業(yè)普遍面臨的問題全球性的買方市場是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢，在此大趨勢下，買方的交易地位不斷提高，出口貿(mào)易的結(jié)算方式將朝著有利于買方的方向發(fā)展。同時，基于付款的便利性、快捷性和低成本，非L/C的支付方式將成為主流。在這種情況下，出口企業(yè)不但要面對未能收回賬款的風(fēng)險，而買家所在地的政治、社會及商業(yè)因素亦會影響買家的付款能力。目前企業(yè)控制風(fēng)險的三種典型的認(rèn)識：1、將LC作為防范收匯風(fēng)險的唯一手段；L/C的風(fēng)險與不足：傳統(tǒng)意義上的L/C是銀行信用代替商業(yè)信用，是一種有條件的付款承諾。現(xiàn)在的L/C軟條款不斷增多、不符點率高、形式變化（如1/3提單自寄、空運等）。L/C不涵蓋銀行商業(yè)風(fēng)險及政治風(fēng)險，而且L/C的成本越來越高、部分國家地區(qū)的銀行信譽(yù)比較差，某些銀行往往會為了自己客戶的利益而無理挑剔或者拒付。L/C方式的最大弊病在于：在全球買方市場下,缺乏競爭力,不利于鞏固老客戶和開發(fā)新客戶。2、大客戶交易絕對沒有風(fēng)險；大客戶的信用風(fēng)險：客戶規(guī)模不是決定收匯風(fēng)險的根本要素；近些年許多大企業(yè)都涉及虧損、破產(chǎn)保護(hù)或信用危機(jī)（做假賬、虛報利潤等）；與我國出口企業(yè)交易的是誰？（持股的有限責(zé)任公司、無任何關(guān)聯(lián)的中間商），必須去了解對方的情況（海外投資與注冊的多樣性和復(fù)雜性）。3、認(rèn)為和多年合作的老客戶做交易沒有風(fēng)險。如何正確看待與老客戶的交易歷史？從根本上說，買方的信用建立在其商業(yè)利益之上，而非交易歷史之上；出口信用保險承保經(jīng)驗說明：在交易歷史上吃虧的企業(yè)不在少數(shù)；交易歷史是增加買方信用的參考，但不是防范收匯風(fēng)險的手段。老客戶一旦出現(xiàn)風(fēng)險，損失往往是致命性的。（二）企業(yè)的需求1、在風(fēng)險可控的前提下，鞏固擴(kuò)大業(yè)務(wù)，實現(xiàn)利潤的最大化。既不能盲目樂觀，為了鞏固和擴(kuò)大業(yè)務(wù)、開發(fā)新客戶而承擔(dān)巨大的潛在風(fēng)險，又不能過于保守，最終導(dǎo)致市場份額的逐步流失。如何實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時又可保持穩(wěn)健經(jīng)營尤為重要。2、獲得銀行的資金支持目前，企業(yè)資金偏緊已是不爭的事實，企業(yè)的發(fā)展(擴(kuò)大再生產(chǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營)需要大量的資金，這離不開銀行的支持，但由于各種原因，企業(yè)很難滿足銀行的融資條件，或者銀行給予的額度滿足不了企業(yè)的資金需求。因此企業(yè)迫切需要在現(xiàn)有條件下獲得企業(yè)發(fā)展所必需的資金。3、加強(qiáng)出口信用風(fēng)險管理的需求出口信用風(fēng)險管理是指進(jìn)口商無力或故意拖延，或拒不付款而造成出口商或出口商銀行出現(xiàn)呆賬的風(fēng)險。中信保根據(jù)客戶業(yè)務(wù)的需要，事先對國外客戶進(jìn)行資信調(diào)查，比較客觀的掌握客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等詳細(xì)指標(biāo)，由專業(yè)的技術(shù)分析人員對國外客戶做出評價并批復(fù)信用額度，為企業(yè)決策提供客觀的依據(jù)。中信保定期的對以上資信情況進(jìn)行跟蹤，并定期的提供市場分析報告、國家風(fēng)險分析等專業(yè)信息，使企業(yè)隨時掌握國際市場和買家的情況。一旦出現(xiàn)風(fēng)險，中信保將按保單的規(guī)定進(jìn)行賠付，保障了企業(yè)的資金安全。三、信用保險的作用及國家保費扶持政策（一）作用1、風(fēng)險防范和損失補(bǔ)償出口信用保險幫助出口商做客戶資信調(diào)查，從資金實力、信用程度與道德風(fēng)險等多方面對買方做全面的評估，提示出口流程中可能發(fā)生的風(fēng)險，適時提供不良買家名單、風(fēng)險預(yù)警信息，提供專業(yè)性的信用風(fēng)險研究報告、買方國家風(fēng)險報告。這些使投保企業(yè)在事前對風(fēng)險進(jìn)行分析和判斷，防范風(fēng)險于未然。一旦發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，中國信保將按照保險單的規(guī)定進(jìn)行賠付。2、采用靈活的結(jié)算方式，鞏固擴(kuò)大與老客戶的業(yè)務(wù)，開發(fā)新客戶。公司的業(yè)務(wù)發(fā)展需要控制風(fēng)險，但這并不等于我們要謹(jǐn)小慎微、裹足不前。目前業(yè)務(wù)人員把信用證和預(yù)付款作為防范風(fēng)險的重要手段。從長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光來看，這并不利于企業(yè)出口業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。目前國際上的信用證使用比例逐年縮小，這是其費用過高和不靈活所造成的。但對于放賬業(yè)務(wù)，我們確實是十分謹(jǐn)慎的，其實也就是因為沒有好的方法對放賬業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險給予保障。對于新的買家，我們更不敢用靈活的交易方式進(jìn)行貿(mào)易。這樣以來我們可能會避免了一些貿(mào)易風(fēng)險，更多的是喪失了大量的貿(mào)易機(jī)會，這對我們的貿(mào)易發(fā)展十分不利。企業(yè)要生存、要發(fā)展，就必須開發(fā)新興市場，穩(wěn)定地擴(kuò)大與老客戶的業(yè)務(wù)，那么出口信用保險就是一個有效的工具，它使我們可以放心的采用靈活的交易方式提高競爭力，在國際貿(mào)易談判中占主動地位。3、幫助企業(yè)解決融資，加快資金周轉(zhuǎn)。投保短期出口信用保險，出口企業(yè)可以憑借保險單，限額審批單到銀行辦理押匯和人民幣貸款。它是解決出口企業(yè)資金需求、加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的有效途徑。目前，與我公司開展短險項下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行已達(dá)23家，其中國有銀行有5家，外資銀行6家，其他所有制商業(yè)銀行12家。目前在河北省主要的合作銀行有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中信實業(yè)銀行和交通銀行。4、提高核心競爭力，賺取更多的利潤。要想擴(kuò)大出口，提高自身的競爭力，就必須改變劣勢發(fā)揮優(yōu)勢。在短時間內(nèi)提高產(chǎn)品的技術(shù)含量，擴(kuò)大品牌優(yōu)勢是難于做到的；進(jìn)一步發(fā)揮價格優(yōu)勢，但目前的價格水平已無降價的空間，那么改變傳統(tǒng)的結(jié)匯方式，采用靈活的交易方式是一個快速而有效的方法。出口信用保險是一項政策，更是一種工具，誰利用好這項工具，誰就在競爭中多獲得一個勝利的砝碼。山東、浙江、江蘇、福建、廣東等省份的企業(yè)利用出口信用險的廣度和深度都強(qiáng)于我省，而這些省份都是出口發(fā)展快的省份。而且這些省份的信用證使用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我省出口信用保險在河北正式推廣一年來，已被越來越多的企業(yè)所接受。隨著外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的放開，越來越多的生產(chǎn)企業(yè)獲得了外貿(mào)經(jīng)營權(quán)，他們對出口信用保險的積極性會更高，這些企業(yè)的發(fā)展會非常迅速，我們的競爭就在眼前。（二）國家保費扶持政策2006年，投保出口信用險可享受河北省政府扶持政策，河北省扶持政策2006年標(biāo)準(zhǔn)為20%。企業(yè)投保出口信用保險保險費支出，20%由財政扶持。四、出口企業(yè)使用出口信用保險情況1、目前國際發(fā)達(dá)國家企業(yè)早已充分利用信用險發(fā)展出口業(yè)務(wù)。2、國內(nèi)企業(yè)中南方眾多企業(yè)已掀起使用信用險的高潮，美的、科龍、TCL、海爾等大型企業(yè)均投保出口信用保險，哈藥、福建麥克等大型醫(yī)藥集團(tuán)也均已投保。3、省內(nèi)中化、五礦、紡織、圣倫、威遠(yuǎn)、源祥、正大、惠達(dá)陶瓷等大型出口企業(yè)已經(jīng)使用該工具。華藥集團(tuán)也與我司簽訂保單，開始投保。五、幾點理念企業(yè)應(yīng)該認(rèn)識以下幾點經(jīng)營理念：1、風(fēng)險轉(zhuǎn)移。一個企業(yè)應(yīng)考慮將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，而不是所有的風(fēng)險都由自己來扛。一個企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)備應(yīng)對不斷變化的市場及突發(fā)事件，以立足于不敗之地。2、核心業(yè)務(wù)保障理念。就象中國化工集團(tuán)一樣，97年的金融危機(jī)，幾乎使他們?yōu)l于破產(chǎn)，他們認(rèn)識到其核心業(yè)務(wù)必須不管在什么時候都能得到保障，而不是僅使那些所謂的“風(fēng)險較大”業(yè)務(wù)得到保障，中化做的大統(tǒng)保，包括全部的L/C業(yè)務(wù)。3、搶占資源。信保給予進(jìn)口商的信用額度是一種資源，多占多受益。近來，我們的一些客戶申請限額時，發(fā)現(xiàn)限額已經(jīng)被南方的企業(yè)占用，由于受到總限的限制，申請限額得不到滿足，這種情況呈越來越多的趨勢，對北方的一些出口企業(yè)很不利。南方出口企業(yè)利用信用保險用的早，用的好。北方的企業(yè)用的晚，用的差，可能進(jìn)一步擴(kuò)大南北之間出口的差距。4、恰當(dāng)?shù)男庞谜?。有些企業(yè)過分依賴L/C結(jié)算，L/C比例過高，說明信用證政策偏緊。有些企業(yè)制定了嚴(yán)格的放賬業(yè)務(wù)審批程序，有些業(yè)務(wù)必須通過總經(jīng)理辦公會，但如果沒有獲得買家真實、全面的信息，有時也未必真正地、有效的控制風(fēng)險。一個企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點制定恰當(dāng)?shù)男庞谜摺?、保費是必要的財務(wù)安排。員工要發(fā)工資，貸款要付利息，這些都被認(rèn)為是正常的財務(wù)安排。信用保險對出口企業(yè)而言，是保障了其主要的經(jīng)營活動，其保費支出應(yīng)被視為必要的財務(wù)費用安排，不能說是額外的支出。投保信用保險，實際上用固定的保費支出，防范未來不可控或突發(fā)事件可能造成的較大的損失。6、善用新的金融工具。一個新的金融工具出現(xiàn)了，應(yīng)試著用一用，體會一下“梨子的滋味”。不妨試一下，試一年，有用則用，無用則停。尚未聽明白信用保險是什么，就簡單地將之拒之門外，萬一錯過良機(jī)豈不可惜？六、什么情況企業(yè)應(yīng)投保信用保險1、對單一客戶的交易量越來越大，對該客戶的依存度過高；2、新客戶談判，對新客戶資信了解尚不全面、不深入，特別是與新客戶第一筆業(yè)務(wù)金額較大的時候；3、結(jié)算方式上：以D/P、D/A或OA等放賬方式結(jié)算時；以L/C結(jié)算，開證行為一些新興市場銀行，信譽(yù)一般，L/C質(zhì)量較差；或L/C質(zhì)量尚可，但開證行可能由于進(jìn)口商的壓力，挑剔一些所謂的不符點，拒絕付款贖單，可能造成損失時；4、銀行融資方面，不能提供銀行要求的抵押及三方擔(dān)保時，或希望改變?nèi)谫Y方式，加快資金周轉(zhuǎn)，降低融資成本，以及希望對融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整時；5、有過壞帳經(jīng)歷的；6、銷售有競爭對手，特別是競爭對手有可能為企業(yè)的同一進(jìn)口商供貨時；7、從總體上控制出口風(fēng)險，建立更有效的信用管理機(jī)制，從制度上保證企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展時；8、目前在防范風(fēng)險、融資及市場開發(fā)方面對信用保險尚無需求，但有志“走出去”，在國際市場大顯身手，希望在關(guān)鍵時刻能獲得中國信保公司重大支持時。七、產(chǎn)品介紹包括短期出口信用保險、國內(nèi)信用險、項目保險、中長期出口信用保險、投資保險、擔(dān)保業(yè)務(wù)。以下簡單介紹與貴司業(yè)務(wù)可能相關(guān)的短期出口信用保險、國內(nèi)信用險和擔(dān)保業(yè)務(wù)。1、期出口信用保險出口企業(yè)所有以信用證和非信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險。它補(bǔ)償出口企業(yè)按合同規(guī)定出口貨物后，或作為信用證受益人按照信用證條款規(guī)定提交單據(jù)后，因政治風(fēng)險或商業(yè)風(fēng)險發(fā)生而直接導(dǎo)致的出口收匯損失。（一）適保范圍：支付方式為：不可撤銷跟單信用證、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）等；付款期限：一般在180天以內(nèi)，亦可擴(kuò)展至360天（二）主要承擔(dān)風(fēng)險：非信用證項下：1.商業(yè)風(fēng)險：*買方破產(chǎn)或無力償還債務(wù)*買方收貨后，拒不付貨款*買方拒絕收貨2.政治風(fēng)險信用證項下：1、商業(yè)信用風(fēng)險2、政治風(fēng)險（三）賠償比例最高賠償比例為90（四）保險費影響費率的因素：1、 約定投保金額2、 約定投保金額占公司全部出口比例3、 出口國家分類4、 采用支付方式和期限5、 國外買家的資信狀況6、 出口企業(yè)的發(fā)展前景和規(guī)劃7、 其他因素（五）投保流程 1、填寫國外買家調(diào)查表， 出口企業(yè)信保公司 統(tǒng)計所有投保買家 2、對所有買家進(jìn)行預(yù)調(diào)查，報費率方案，擬定承保方案3、經(jīng)雙方協(xié)商確定承保方案，填寫投保單 4、出具綜合保險單，確定一年的 保險權(quán)利與義務(wù)。2、國內(nèi)信用險（一）適用范圍：在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的企業(yè)法人和其他組織均可成為國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務(wù)的被保險人。國內(nèi)貿(mào)易信用保險承保的國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)符合下列條件，但試用和寄售方式的國內(nèi)貿(mào)易除外：買方在中華人民共和國境內(nèi)依法成立，且與被保險人不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。銷售合同以書面形式訂立，且真實、合法、有效。（二）承保風(fēng)險：在保單有效期內(nèi)，被保險人按銷售合同約定交付貨物且買方接受貨物后，因下列原因所發(fā)生的應(yīng)收貨款損失，在被保險人履行相關(guān)約定的條件下，中國出口信用保險公司按保單規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：買方被法院宣告破產(chǎn)。買方拖欠貨款。（三）產(chǎn)品功能：中國出口信用保險公司國內(nèi)貿(mào)易信用保險的主要功能包括：風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能：有