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文檔簡介
2020年初級銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷 含答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是( )A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率2、某公司債券年利率為12,每季復(fù)利一次,其實(shí)際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%3、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議4、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來源的有( )A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信用類5、股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是()A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤6、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是( )A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大,可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應(yīng)計(jì)入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。7、以國際經(jīng)驗(yàn)來說,如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于( ),即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%8、貸款安全性調(diào)查中,對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )對抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準(zhǔn)備金率9、宋體某人每月投資1萬元,報(bào)酬率為6,10年后累計(jì)( )元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4710、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小11、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣12、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是( )A、寫字樓的投資數(shù)額較大,因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能,因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候,它只能閑置在那里,這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤反而會(huì)消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力13、在稅收法律關(guān)系中,權(quán)利主體雙方( )A、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)不對等14、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是( )A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí),持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值15、保證合同不能是( )A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款16、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品17、一般情況下,變動(dòng)收益證券比固定收益證券( )A、收益高,風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低,風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低,風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高,風(fēng)險(xiǎn)大18、根據(jù)生命周期理論,家庭成長階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是( )A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金19、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行是通過( )方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理20、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng),則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)21、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克22、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為( )A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室23、下列選項(xiàng)中,不屬于委托代理終止的情形的是( )A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力24、對于客戶地中期投資目標(biāo),應(yīng)( )A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升,出現(xiàn)虧損地概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略25、下列說法中,錯(cuò)誤的是( )A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn),是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長,利率風(fēng)險(xiǎn)越大26、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率27、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性28、中外理財(cái)專家建議,一般家中留存多少現(xiàn)金為宜( )A、一到四個(gè)月B、兩到五個(gè)月C、三到六個(gè)月D、四到七個(gè)月29、在一些發(fā)達(dá)國家,( )是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)30、宋體( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實(shí)際收益率C、利息實(shí)收率D、信貸平均損失率31、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元A、6.4B、8C、3.2D、532、證券法基本原則不包括( )A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則33、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后,資金又有其他用途的,可以在( )撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間D、不可撤銷34、( )是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方,是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)35、充分授權(quán)制度要求:商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件,并且至少每年確認(rèn)( )A、1次B、2次C、3次D、4次36、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償( )A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元37、關(guān)于我國的貸款管理制度,錯(cuò)誤的說法是( )A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收38、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是( )A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行,也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標(biāo)準(zhǔn)化合約。39、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了( )A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對消費(fèi)者行為的影響40、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是( )A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式41、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹42、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證,而租房則不需要D、買房后可對房屋進(jìn)行裝修布置等,而租房后不能行使對房屋的私自變動(dòng)43、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是()A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金44、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)45、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬46、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司47、一個(gè)投資者以13美元購入一份看漲期權(quán),標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元,而該資產(chǎn)的市場定價(jià)為100美元,則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是( )A、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13B、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13C、內(nèi)在價(jià)值為10,時(shí)間價(jià)值為3D、內(nèi)在價(jià)值為13,時(shí)間價(jià)值為048、對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句:( )A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測試資產(chǎn)品,您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)49、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情,按照國際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià),采用A/B的格式,以下正確的是( )A、A是被報(bào)價(jià)貨幣,可視為商品,B是報(bào)價(jià)貨幣,可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價(jià)”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價(jià)”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。50、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)51、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括( )A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)52、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地( )A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證53、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料,其中電話錄音應(yīng)保存( )以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年54、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬( )A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型55、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號,到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費(fèi),到下月15號還款,其享有的免息期是( )A、20天B、25天C、55天D、15天56、下列( )行為,違反的不是操縱市場罪。A、單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券價(jià)格或者證券交易量。B、與他人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易,影響證券價(jià)格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易,影響證券價(jià)格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托,假借客戶名義買賣證券57、職工購買、建造、翻建、大修自住住房,可以申請住房公積金貸款,申請貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金( )以上。A、六個(gè)月B、一年C、三個(gè)月D、無時(shí)間規(guī)定58、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比,可以反映企業(yè)的( )A、盈利水平B、盈利能力C、營運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢59、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn),這是金融市場的()A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能60、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的( )A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)61、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分,錯(cuò)誤的是( )A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、外匯市場62、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是( )A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)63、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中,理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評估時(shí),其內(nèi)容不包括( )A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估64、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險(xiǎn)公司D、個(gè)人投資者65、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則,其不包括( )A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則66、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )A、只有保險(xiǎn)功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性67、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和( )為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券68、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對銀行和信托公司而言,都屬于表外業(yè)務(wù),貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由( )承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會(huì)69、要購買一套60萬元的房子,借款人手頭上至少要( )萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬70、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄,其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于( )年。A、5B、10C、15D、2071、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說法中,不包括( )A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)72、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )A、子女教育儲(chǔ)蓄B、按揭買房C、退休D、休假73、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣,2年后可獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%74、下列關(guān)于證券投資基金的說法中,正確的是( )A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)75、( )是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理76、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法,正確的有( )A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感77、宋體金融市場客體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門78、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是( )A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全C、執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全D、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全79、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( ),以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)80、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇( )A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員81、公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí),下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是( )A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關(guān)系82、單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )A、單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算83、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債( )的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)84、( )是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單85、下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃86、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法,正確的是( )A、當(dāng)給定終值時(shí),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí),取得終值的時(shí)間越長,該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下,按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí),現(xiàn)值大于終值87、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動(dòng),這就是( )的一種表現(xiàn)形式。A、波動(dòng)性之謎B、股權(quán)溢價(jià)之謎C、有限理性D、有效市場88、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近,越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶,應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小,所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大,承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材89、在人的生命周期中,理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是( )A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期90、二級市場又稱( )A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人2、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同,下列說法不正確的是( )A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大,應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主3、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)( )A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書(含產(chǎn)品適合度評估)D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書4、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括( )A、價(jià)格的合理性B、運(yùn)輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要5、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人6、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括( )A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況7、理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn),具體為( )A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為E、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為8、客戶信任可以分為( )A、認(rèn)知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任9、信托的特點(diǎn)包括( )A、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離10、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是( )A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期11、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為( )A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金12、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購買力風(fēng)險(xiǎn)13、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求,從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A、收益B、風(fēng)險(xiǎn)C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架14、目前,我國常見的黃金理財(cái)產(chǎn)品有( )A、實(shí)物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨15、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)?( )A、對風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B、理性對待風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資,降低風(fēng)險(xiǎn)D、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)16、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是( )A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、二者作用完全相同17、下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃18、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能19、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用:( )A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響20、避稅規(guī)劃主要特征包括( )A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷21、基金申購采取的原則正確的有( )A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則22、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成?( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)喜好23、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言,主要有( )A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型24、下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無效?( )A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益B、惡意串通,損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲25、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括( )A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)26、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個(gè)體差異性D、租金和價(jià)格的雙重性27、債券發(fā)行需要確定諸多條件,其中最為重要的條件包括( )A、發(fā)行費(fèi)用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價(jià)格28、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,包括( )A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)29、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有( )A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險(xiǎn)30、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置31、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有( )A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D、以償還為前提的支出,有條件的過渡E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合32、下列說法不正確的是( )A、風(fēng)險(xiǎn)越大,獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失,二是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)和控制的,其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)33、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?( )A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%34、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算,錯(cuò)誤的是( )A、本金的現(xiàn)值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時(shí)的本利和是10083元35、債券的收益來源包括( )A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益36、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估包括( )A、項(xiàng)目投資估算B、資金籌措評估C、項(xiàng)目清償能力評估D、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估37、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括( )A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況38、依據(jù)中華人民共和國信托法,下列表述中不正確的有( )A、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人39、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同,可以分為( )A、個(gè)人外匯存款類B、實(shí)盤操作類C、浮動(dòng)收益類D、結(jié)構(gòu)投資類40、開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些( )A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、宋體( )救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅A、正確B、錯(cuò)誤2、( )基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金,但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn),那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù),應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批,接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布,這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異,這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )強(qiáng)型有效市場認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息,包括公開信息和內(nèi)幕信息。A、正確B、錯(cuò)誤8、宋體( )非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收
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