商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng).doc

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)一、 判斷題1、商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)候?yàn)楸ＷC銀行的流動(dòng)性，所以其資產(chǎn)一般應(yīng)該比正常的經(jīng)濟(jì)時(shí)期更多的放于短期的項(xiàng)目。（ ）2、商業(yè)銀行放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金是滿足日常清算的需要。（ ）3、商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理不僅應(yīng)該考慮商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求，還要考慮商業(yè)銀行的資金來(lái)源。（ ）4、商業(yè)銀行不采取主動(dòng)負(fù)債的方法而采取自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售方式來(lái)滿足流動(dòng)性的需要是一種保守型的管理方式，它比通過(guò)主動(dòng)負(fù)債滿足流動(dòng)性需求的風(fēng)險(xiǎn)要低。（ ）5、在我國(guó)，銀行向中央銀行存入超額準(zhǔn)備金時(shí)，中央銀行會(huì)付給銀行利息。（ ）6、庫(kù)存現(xiàn)金是一項(xiàng)不獲得利息的資產(chǎn)，所以對(duì)于一家商業(yè)銀行而言庫(kù)存現(xiàn)金越少越好（）7、法定存款準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，不得動(dòng)用，并定期按銀行存款額的增減而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。所以法定存款準(zhǔn)備金已經(jīng)失去了防范銀行擠兌的作用。（ ）8、商業(yè)銀行可以在評(píng)估關(guān)系人信用后，只有信用合格的情況下，才能給關(guān)系人發(fā)放信用貸款;發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不能優(yōu)于其他借款人同類的貸款條件。（ ）9、信貸集中僅指的是貸款集中于某一個(gè)行業(yè)或集中于某一類貸款(如房地產(chǎn)貸款)。信貸集中有損于銀行經(jīng)營(yíng)的安全,一旦借款人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),銀行會(huì)受到損失。（ ）10、普通呆賬準(zhǔn)備金無(wú)法反映貸款的真實(shí)損失程度,它不僅與貸款的總量有關(guān),而且與貸款的實(shí)際質(zhì)量有關(guān)，當(dāng)總量越多，質(zhì)量越差，那么普通呆賬準(zhǔn)備金就越多。（ ）11、逾期（含展期后逾期）90天以內(nèi)的不良貸款，應(yīng)列為催收貸款，在逾期貸款項(xiàng)下單獨(dú)統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。（ ）12、 貸款未逾期則不需要列入呆滯貸款。（ ）二、 選擇題1、 銀行借入資金的渠道主要包括（ ）A、 再貸款B、 發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、 同業(yè)拆借D、 票據(jù)再貼現(xiàn)2、 銀行的可以用來(lái)進(jìn)行日常的各種支付和放貸活動(dòng)的是（ ）A、 法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、 超額存款準(zhǔn)備金C、 庫(kù)存現(xiàn)金D、儲(chǔ)戶活期存款3、 以下各因素一定能夠影響銀行存款準(zhǔn)備金比例的是（ ）A、 央行法定存款準(zhǔn)備金比率變動(dòng)B、 存款的增加C、 貸款的增加D、 銀行成本的增加4、 以下屬于銀行增加自身的銀行的流動(dòng)性供給的行為包括（ ）A、 賣出債券B、 爭(zhēng)取儲(chǔ)戶存款C、 存放同業(yè)存款D、 向其他金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)發(fā)債5、 以下指標(biāo)能夠反映銀行的流動(dòng)性能力的有（ ）A、 流動(dòng)資產(chǎn)比率B、 核心存款比率C、資本充足率D、股權(quán)回報(bào)率6、 以下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的項(xiàng)目可以歸入廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)的是（ ）A、 同業(yè)銀行存款B、 托收中的現(xiàn)金C、 超額準(zhǔn)備金D、 法定準(zhǔn)備金E、 客戶存款7、銀行在出現(xiàn)流動(dòng)性缺口的時(shí)候，銀行管理者不是依靠收縮資產(chǎn)規(guī)模、出售資產(chǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)負(fù)債的方式來(lái)滿足流動(dòng)性需求，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，這樣的是（ ）的流動(dòng)性管理方式A、 遵循保守型原則B、 遵循成本最低原則C、 進(jìn)取型原則D、 收益最大化原則8、以下會(huì)增加銀行流動(dòng)性需求的因素有（ ）A、 客戶提取存款B、 客戶償還貸款C、 銀行貸款證券化D、 向股東派發(fā)現(xiàn)金股利9、 以下會(huì)增加銀行流動(dòng)性供給的因素有（ ）A、 向銀行股東派發(fā)股票股利B、 銀行獲得客戶存款C、 銀行發(fā)行債券D、 中央銀行向銀行進(jìn)行正回購(gòu)10、 銀行需求預(yù)測(cè)的因素法中，影響預(yù)期貸款變化的主要因素有（ ）A、 國(guó)民生產(chǎn)總值的預(yù)期增長(zhǎng)率B、 個(gè)人收入預(yù)期增長(zhǎng)率C、 企業(yè)預(yù)期利潤(rùn)率D、 匯率11、 商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和被稱為（ ）A、 可用頭寸B、 可貸頭寸C、 基礎(chǔ)頭寸D、風(fēng)險(xiǎn)頭寸12、 以下屬于貸款協(xié)議的主要要數(shù)是（ ）A、 貸款金額、期限、貸款用途的規(guī)定。B、 利率與計(jì)息方式C、 擔(dān)保與抵押品描述D、違約約定13、商業(yè)銀行的貸款審查通常由獨(dú)立的部門去完成，基本的貸款的審查內(nèi)容是（ ）A、借款人的財(cái)務(wù)狀態(tài)與還款能力B、銀行對(duì)于抵押和擔(dān)保的控制程度以及抵押品的價(jià)值C、貸款文件的完整性和貸款政策的一致性D、貸款的手續(xù)合法性、合規(guī)性14、下列哪幾種方法可以作為銀行提取呆壞賬準(zhǔn)備金的方法（ ）A、 按貸款組合余額的一定比例提取B、對(duì)各類貸款按不同比例提取C、按貸款組合的不同類別提取的特別準(zhǔn)備金D、按實(shí)際貸款呆壞賬發(fā)生來(lái)提取100%的準(zhǔn)備金三、 名詞解釋1、 庫(kù)存現(xiàn)金：這一部分現(xiàn)金是銀行為了滿足日常交易之需而持有的通貨。2、存放同業(yè)存款：存放同業(yè)存款是指存放在其他銀行的存款。存放同業(yè)存款主要為了便于銀行之間的票據(jù)清算以及代理收付等往來(lái)業(yè)務(wù)。同業(yè)存款為活期存款性質(zhì),可隨時(shí)支用。 3、法定準(zhǔn)備金：是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金具有強(qiáng)制性,商業(yè)銀行必須按法律規(guī)定繳存，一般不得動(dòng)用，并定期按銀行存款額的增減而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。4、超額準(zhǔn)備金：是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。銀行可以用來(lái)進(jìn)行日常的各種支付和貸放活動(dòng),如支票的清算、電子劃撥和其他交易。5、基礎(chǔ)頭寸：是指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和?；A(chǔ)頭寸是銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn),商業(yè)銀行可以隨時(shí)動(dòng)用,用于充當(dāng)銀行一切資金結(jié)算的最終支付手段。6、可用頭寸：是指扣除了法定準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn),包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款?？捎妙^寸也稱可用現(xiàn)金。7、活期貸款：也稱通知貸款。這類貸款在發(fā)放時(shí)不確定償還期限,銀行可以根據(jù)自己資金調(diào)配的情況隨時(shí)通知收回貸款。8、抵押貸款：是以特定的擔(dān)保品作為保證的貸款,如果借款人不履行債務(wù),銀行有權(quán)處理用作擔(dān)保的擔(dān)保品。9、批發(fā)貸款：是指數(shù)額較大,對(duì)工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放的貸款,借款者的借款目的是經(jīng)營(yíng)獲利。批發(fā)貸款可以是抵押貸款也可以是信用貸款,借款期限可以是短期的、中期的或長(zhǎng)期10、關(guān)系人貸款：是對(duì)銀行關(guān)系人發(fā)放的貸款。中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法中規(guī)定,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。11、貸款呆賬準(zhǔn)備金：任何一筆貸款在發(fā)放后,就已存在損失的可能。貸款呆賬準(zhǔn)備金是從銀行收入中提取的,用于彌補(bǔ)貸款損失的一種價(jià)值準(zhǔn)備。銀行提取呆賬準(zhǔn)備金的唯一目的就是彌補(bǔ)評(píng)估日貸款和租賃組合中的固有損失四、計(jì)算題 信用卡最低還款額利息的計(jì)算方法：依央行規(guī)定，信用卡每個(gè)月最低還款額應(yīng)為10，10000 塊的帳單，最低只要付1000 塊就算你信用良好了，其他的，下個(gè)月再還。你可別偷笑，從10000 消費(fèi)發(fā)生的那天起，直到還清的那一天，“未還清的部分”每天付萬(wàn)分之五的循環(huán)利息，別小看這個(gè)數(shù)字。日息萬(wàn)分之五，年息超過(guò)18，趕上高利貸了，所以各家銀行紛紛發(fā)卡。舉例（轉(zhuǎn)）: 張先生的帳單日為每月5 日，到期還款日為每月23 日； 4 月5 日銀行為張先生打印的本期帳單包括了他從3 月5 日至4月5 日之間的所有交易帳務(wù)； 本月帳單周期張先生僅有一筆消費(fèi)3 月30 日，消費(fèi)金額為人民幣1000 元； 張先生的本期帳單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000 元，“最低還款額”為100 元； 不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：(1) 若張先生于4 月23 日前，全額還款1000 元，則在5 月5 日的對(duì)帳單中循環(huán)利息= 0 元.(2) 若張先生于4 月23 日前，只償還最低還款額100 元，則5 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息= 17.4 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 24 天（3 月30 日-4 月23 日）+(1000 元-100 元) X 0.05% X 12 天（4 月23 日-5 月5 日）循環(huán)利息= 17.4 元本期應(yīng)還款：117.4 元(3) 若張先生于5 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則6 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=20.2 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（4 月24 日-5 月23 日）+(1000 元-200 元) X 0.05% X 13 天（5 月23 日-6 月5 日）循環(huán)利息= 20.2 元本期應(yīng)還款：120.2 元(4) 若張先生于6 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則7 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=19.7 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（5 月24 日-6 月23 日）+(1000 元-300 元) X 0.05% X 12 天（6 月23 日-7 月5 日）循環(huán)利息= 19.7 元本期應(yīng)還款：119.7 元(5) 若張先生于7 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則8 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=18.9 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（6 月24 日-7 月23 日）+(1000 元-400 元) X 0.05% X 13 天（7 月23 日-8 月5 日）循環(huán)利息=18.9 元本期應(yīng)還款：118.9 元(6) 若張先生于8 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則9 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=18.75 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（7 月24 日-8 月23 日）+(1000 元-500 元) X 0.05% X 13 天（8 月23 日-9 月5 日）循環(huán)利息=18.75 元本期應(yīng)還款：118.75 元(7) 若張先生于9 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則10 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=17.9 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（8 月24 日-9 月23 日）+(1000 元-600 元) X 0.05% X 12 天（9 月23 日-10 月5 日）循環(huán)利息=17.9 元本期應(yīng)還款：117.9 元(8) 若張先生于10 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則11 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=16.95 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（9 月24 日-10 月23 日）+(1000 元-700 元) X 0.05% X 13 天（10 月23 日-11 月5 日）循環(huán)利息=16.95 元本期應(yīng)還款：116.95 元(9) 若張先生于11 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則12 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=16.7 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（10 月24 日-11 月23 日）+(1000 元-800 元) X 0.05% X 12 天（11 月23 日-12 月5 日）循環(huán)利息=16.7 元本期應(yīng)還款：116.7 元(10) 若張先生于12 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則1 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=15.65 元。具體計(jì)算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（11 月24 日-12 月23 日）+(1000 元-900 元) X 0.05% X 13 天（12 月23 日-1 月5 日）循環(huán)利息=15.65 元本期應(yīng)還款：115.65 元(11) 若張先生于1 月23 日前，繼續(xù)償還最低還款額100 元，則2 月5 日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=15.5