工商銀行信用卡章程.doc

中國工商銀行牡丹信用卡章程 第一章 總 則第一條 為適應信用卡業(yè)務發(fā)展需要，為社會各界提供全面優(yōu)質的服務，根據(jù)國家法律、法規(guī)和規(guī)章及有關規(guī)定，制定本章程。第二條 牡丹信用卡是中國工商銀行（含中國工商銀行相關分支機構，以下簡稱發(fā)卡機構）發(fā)行，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先支付后還款，具有消費、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。第三條 牡丹信用卡按照發(fā)行對象分為單位卡（商務卡）和個人卡，其中個人卡分為主卡和副卡；按照信用等級分為普通卡、金卡和白金卡；按照信息載體分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡；按照是否享有免息還款期分為貸記卡和準貸記卡；按照賬戶幣種分為人民幣卡和雙幣卡；按照是否聯(lián)名（認同）分為聯(lián)名（認同）卡和非聯(lián)名（認同）卡。牡丹信用卡將使用銀聯(lián)、威士、萬事達卡、運通和其他信用卡組織或公司的標識。第四條 發(fā)卡機構、持卡人、擔保人、特約單位及其他相關當事人均須遵守本章程。第五條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：“持卡人”指向發(fā)卡機構申請信用卡并獲得卡片核發(fā)的單位或個人。單位卡持卡人應由其單位指定；個人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人?！靶庞妙~度”指發(fā)卡機構根據(jù)申請人的資信狀況等為其核定、在卡片有效期內可循環(huán)使用的最高授信限額。“透支”指持卡人使用發(fā)卡機構為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、取現(xiàn)透支、轉賬透支和透支扣收等?！般y行記賬日”指發(fā)卡機構根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于超限費、滯納金、年費、手續(xù)費、追索費，下同）、利息等記入其信用卡賬戶的日期。“對賬單日”指發(fā)卡機構定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結計利息，計算出持卡人應還款的日期?！斑€款日”指持卡人向發(fā)卡機構償還其欠款的銀行記賬日期?！暗狡谶€款日”指發(fā)卡機構規(guī)定的貸記卡持卡人應該償還其全部應付款項或最低還款額的最后日期?！懊庀⑦€款期”指對于貸記卡持卡人，除取現(xiàn)及轉賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段?！叭繎犊铐棥敝附刂廉斍皩~單日，貸記卡持卡人累計已經(jīng)發(fā)卡機構記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和。“最低還款額”指發(fā)卡機構規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應該償還的最低金額，是上一期賬單中最低還款額未還部分和當前對賬單日賬戶透支余額10的總和?！俺拶M”指貸記卡持卡人超額使用發(fā)卡機構為其核定的賬戶信用額度，且在賬戶超限當日（即發(fā)卡機構對該筆交易金額的記賬日）未償還超額部分，按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的款項?！皽{金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的款項。第二章 申領條件及手續(xù)第六條 凡具有完全民事行為能力，資信狀況良好的個人，可憑本人有效身份證件和相關資料向發(fā)卡機構申領個人主卡，還可為具有完全民事行為能力的自然人辦理不超過兩張的副卡；主卡持卡人可申請取消副卡或停止副卡的使用；主卡持卡人須承擔副卡項下全部債務。第七條 凡具有法人資格的企業(yè)、國家機關、事業(yè)單位、部隊、社會團體或其他組織（以下統(tǒng)稱單位），可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證和相關資料向發(fā)卡機構申領單位卡。單位可申請若干張單位卡，單位卡持卡人的資格由單位指定或撤銷。第八條 個人和單位申領牡丹信用卡，應按發(fā)卡機構要求正確、完整、真實地填寫申請表和提交發(fā)卡機構要求的相關申請資料，并與發(fā)卡機構簽訂領用合約。第三章 使用及賬戶管理第九條 在境內，牡丹信用卡可通過發(fā)卡機構指定的特約單位、營業(yè)網(wǎng)點、自動柜員機等或具有銀聯(lián)標識的受理點使用；在境外，人民幣卡可在具有銀聯(lián)標識的受理點使用，雙幣卡還可在有關信用卡組織或公司指定的受理點使用。第十條 持卡人接到牡丹信用卡后，應及時辦理卡片啟用，立即在卡片背面簽名欄簽名，并在用卡時按規(guī)定使用此簽名，否則應自行承擔由此產(chǎn)生的后果和損失。第十一條 凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為；基于持卡人簽字形成的交易憑證和/或憑牡丹信用卡磁條、芯片、卡號或密碼等電子數(shù)據(jù)而辦理的各項交易所產(chǎn)生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑據(jù)；持卡人遺忘密碼，可憑本人有效身份證件和牡丹信用卡辦理密碼重置。第十二條 持卡人在境內外的消費、取現(xiàn)、轉賬等交易須遵守國家法律、法規(guī)和規(guī)章，以及發(fā)卡機構、特約單位及信用卡組織或公司等的相關規(guī)定。持卡人使用牡丹信用卡通過電子銀行渠道辦理業(yè)務，應遵守中國工商銀行電子銀行業(yè)務相關章程、協(xié)議和交易規(guī)則。第十三條 持卡人遺失牡丹信用卡應立即通過中國工商銀行電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行渠道或到發(fā)卡機構營業(yè)網(wǎng)點辦理掛失，掛失手續(xù)辦妥，掛失即生效。持卡人對掛失生效后其牡丹信用卡發(fā)生的交易不承擔任何責任，除非持卡人對該交易存在欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為。掛失生效前牡丹信用卡產(chǎn)生的損失由持卡人承擔，發(fā)卡機構不承擔任何責任，但發(fā)卡機構存在法律、法規(guī)規(guī)定的過錯或與持卡人另有約定的除外。掛失后如需補辦新卡，可按照規(guī)定辦理補辦手續(xù)。第十四條 發(fā)卡機構對牡丹信用卡卡片設定有效期，如持卡人到期需要繼續(xù)使用，應辦理更換新卡手續(xù)。已過期的牡丹信用卡，持卡人在按照發(fā)卡機構規(guī)定辦理有關手續(xù)前不能繼續(xù)使用（收入款項除外），如持卡人未及時辦理更換新卡手續(xù)而造成牡丹信用卡無法正常使用，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔。本章程、領用合約及其他業(yè)務規(guī)定對已過期的牡丹信用卡繼續(xù)有效，發(fā)卡機構繼續(xù)保留對已過期牡丹信用卡的管理權、追索權等權利。如因發(fā)卡機構與合作單位、信用卡組織或公司合作終止等原因導致無法補換卡的，發(fā)卡機構可發(fā)放其他同信用等級卡片。持卡人不補換新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，仍須清償該卡所欠債務。第十五條 發(fā)卡機構為人民幣卡持卡人設立人民幣賬戶，核定人民幣賬戶信用額度；為雙幣卡持卡人設立人民幣賬戶和指定的外幣賬戶，分別核定人民幣賬戶和外幣賬戶信用額度。第十六條 持卡人通過發(fā)卡機構指定的特約單位、營業(yè)網(wǎng)點、自動柜員機和具有銀聯(lián)標識的受理點使用的款項，均記入人民幣賬戶（外幣業(yè)務除外）；在發(fā)卡機構指定營業(yè)網(wǎng)點等辦理外幣業(yè)務，在國外信用卡組織或公司指定的境外受理點使用的款項，均記入外幣賬戶。第十七條 個人卡賬戶的資金以現(xiàn)金存入或以合法款項轉賬存入。外幣賬戶透支可用持卡人外匯資金償還，也可以人民幣購匯償還。第十八條 單位卡存款一律從其基本存款賬戶或外匯賬戶轉賬存入，不得使用單位卡在境內存取現(xiàn)金。單位卡外幣賬戶透支可從單位具有支付資格的外匯賬戶轉賬償還，也可以單位的人民幣基本存款賬戶資金購匯償還。第十九條 發(fā)卡機構對于貸記卡持卡人的還款，先償還已過免息還款期欠款（含交易款項、費用及利息等，下同）、后償還未過免息還款期欠款，還款均以銀行記賬先后順序為準；對于準貸記卡持卡人的還款，按照先償還利息，后償還除利息以外的欠款順序償還。第二十條 發(fā)卡機構受理牡丹信用卡銷戶申請后按照有關業(yè)務規(guī)定為其辦理銷戶。銷戶時，單位卡賬戶的資金應轉回其基本存款賬戶或外匯賬戶。第四章 計息及費用規(guī)定第二十一條 貸記卡計息及費用規(guī)定（一）持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項，則無需支付除取現(xiàn)及轉賬透支交易外的透支利息。持卡人使用信用額度取現(xiàn)及轉賬的，不享受免息還款期待遇，并應支付所用款項從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。（二）持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，除按照上述計息方法支付透支利息外，還應按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金。（三）持卡人超額使用發(fā)卡機構批準的賬戶信用額度，如在賬戶超限當日（即發(fā)卡機構對該筆交易金額的記賬日）未償還超額部分，應對超額部分按照一定比例支付超限費。因持卡人在臨時調高額度期限屆滿前未歸還欠款導致超過信用額度，或因利息、費用等其他原因導致超過信用額度的，屬于超額使用信用額度。（四）發(fā)卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項、費用等從銀行記賬日開始計算透支利息，有權按月計收復利并從持卡人賬戶中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。（五）貸記卡賬戶內存款不計付利息。第二十二條 準貸記卡計息規(guī)定（一）準貸記卡透支利息自銀行記賬日起，按人民銀行規(guī)定的透支利率計收單利，透支期限最長為60天。（二）準貸記卡賬戶內的存款按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息方式計付利息。第二十三條 發(fā)卡機構按照對外統(tǒng)一規(guī)定的收費項目及標準收取費用，收費項目及標準如有變動，以發(fā)卡機構最新公告為準。第五章 當事人權利義務第二十四條 發(fā)卡機構的權利（一）發(fā)卡機構有權向有關部門、單位和個人調查了解申請人資信、財產(chǎn)及相關情況，有權審查申請人的資信狀況，有權索取、留存和使用申請人的個人資料，有權根據(jù)申請人的資信狀況確定是否要求其提供擔保，并根據(jù)申請人的申請資料及資信狀況確定是否同意發(fā)卡、發(fā)卡的種類和信用額度，發(fā)卡機構受理申請人申請后，無論是否同意其辦卡申請，申請表及相關資料均不予退還。（二）發(fā)卡機構有權根據(jù)持卡人消費、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風險等情況調整其牡丹信用卡的信用額度，或要求持卡人按照規(guī)定提供擔保。（三）持卡人未在發(fā)卡機構規(guī)定的還款期限內償還欠款的，發(fā)卡機構有權自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經(jīng)催收仍未清償欠款，發(fā)卡機構有權選擇采取或同時采取如下措施：停止該卡使用；停止持卡人所有牡丹信用卡使用；行使質權；從持卡人在中國工商銀行任何分支機構開立的任何賬戶中直接扣收；向擔保人追索；將持卡人違約信息公布在中國工商銀行網(wǎng)站（，下同）上等。（四）發(fā)卡機構有權基于持卡人資信狀況下降等原因或為維護持卡人賬戶資金安全等目的，在已通知持卡人或因持卡人原因無法通知的情況下暫時停止持卡人使用牡丹信用卡；持卡人不遵守相關法律、法規(guī)和規(guī)章，以及本章程和領用合約約定的，發(fā)卡機構有權取消其持卡人資格并可自行或授權有關單位收回其牡丹信用卡；如給發(fā)卡機構造成損失，發(fā)卡機構有權依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。（五）發(fā)卡機構為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供免費增值服務的，發(fā)卡機構保留變更積分累計規(guī)則、增值服務種類及內容或清理積分、終止有關增值服務的權利，且無須事先征得持卡人同意；發(fā)卡機構行使此項權利時應進行公告，且公告一經(jīng)發(fā)布即對持卡人產(chǎn)生法律效力。（六）因供電、通訊、系統(tǒng)故障等原因導致持卡人用卡受阻的，發(fā)卡機構可視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但不承擔因此可能給持卡人造成的損失。第二十五條 發(fā)卡機構的義務（一）發(fā)卡機構應書面或通過中國工商銀行網(wǎng)站等提供牡丹信用卡使用的有關資料，包括章程、領用合約、使用說明、收費項目及標準等。（二）發(fā)卡機構應按約定通過有關服務渠道為持卡人提供牡丹信用卡服務。（三）發(fā)卡機構應設立24小時服務熱線電話，向持卡人提供業(yè)務咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務。（四）對有交易發(fā)生或雖未發(fā)生交易但賬戶有未清償欠款的，發(fā)卡機構應通過對賬單、電子賬單、對賬簿等方式，定期向持卡人提供對賬服務，雙方另有約定的除外。（五）發(fā)卡機構應依法對持卡人的信息承擔保密義務，未經(jīng)當事人同意不得向任何單位或個人披露，但法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定，或者持卡人與發(fā)卡機構另有約定的除外。第二十六條 申請人、持卡人的權利（一）牡丹信用卡的所有權屬于發(fā)卡機構，持卡人享有按照規(guī)定使用牡丹信用卡的權利。（二）申請人、持卡人有權知悉牡丹信用卡的功能、使用方法、收費項目及標準、適用利率及有關的計算公式。（三）持卡人有權要求發(fā)卡機構按約定提供牡丹信用卡服務，并對服務質量進行監(jiān)督。（四）持卡人有權在規(guī)定時間內向發(fā)卡機構索取對賬單，或通過發(fā)卡機構有關服務渠道了解其賬務變動情況。（五）持卡人對牡丹信用卡交易和賬戶情況有疑問的，有權在規(guī)定時間內向發(fā)卡機構提出查詢或更正要求，經(jīng)查詢交易確為持卡人所為，相關費用由持卡人承擔。第二十七條 申請人、持卡人的義務（一）申請人應向發(fā)卡機構提供真實、有效的資料，并同意發(fā)卡機構可向相關單位或機構提供其有關資料。（二）發(fā)卡機構按規(guī)定調整持卡人信用額度后，如持卡人不愿調整其信用額度，應及時以書面或雙方認可的其他形式向發(fā)卡機構提出，但仍需清償已經(jīng)發(fā)生的交易款項、利息及費用。（三）持卡人應承擔牡丹信用卡（其中，個人卡含副卡）項下發(fā)生的全部債務，并在發(fā)卡機構規(guī)定的還款期限償還欠款。發(fā)卡機構可從其賬戶中扣收因牡丹信用卡（其中，個人卡含副卡）而發(fā)生的全部交易款項、利息及費用。持卡人不得以與特約單位或受理單位發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠發(fā)卡機構的款項，不得利用牡丹信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金、積分、獎品或增值服務。（四）持卡人應妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密碼、交易憑證和身份證件等，不得將牡丹信用卡卡片信息、密碼等相關信息泄漏給他人，且不得出租或轉借牡丹信用卡，否則應自行承擔由此產(chǎn)生的后果或損失。（五）持卡人在申請表中所填內容（包括但不限于工作單位、聯(lián)系方式及地址、身份證件號碼）有所變更時，須立即以書面或雙方認可的其他形式通知發(fā)卡機構辦理資料變更，否則應自行承擔由此產(chǎn)生的后果或損失。持卡人同意發(fā)卡機構可通過短信或電子郵件方式向其發(fā)送與牡丹信用卡有關的信息，并保留終止發(fā)送的權利。第六章附則第二十八條 本章程未盡事宜的處理