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第三章 商業(yè)銀行 一 . 填空題 1.1694 年，英國國王威廉三世幫助商人們在英格蘭建立起第一個現代銀行 _英格蘭銀行_ ，標志著現代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 2. 商業(yè)銀行主要通過以下兩條途徑產生：一是_從舊式高利貸銀行轉變過來_ 二是_以股份制公司式組建而成_。 3. _信用中介_是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能。 4. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在_信用中介_ 職能和_支付中介_ 職能的基礎之上的。 5. 商業(yè)銀行的業(yè)務大體上可以分為三類：_負債業(yè)務_ 、_資產業(yè)務_ 、_中間業(yè)務與表外業(yè)務_ 。 6. 商業(yè)銀行的資金來源可以分為_銀行資本_ 和_銀行負債_ 兩大類。 7. _庫存現金_和_存放中央銀行的款項_ 共同組成商業(yè)銀行的準備金。 _庫存現金_是商業(yè)銀行用于應付日常提存的現金資產。 8. 中國商業(yè)銀行的資產業(yè)務一般分為以下幾類：_現金資產_ 、 _貸款_、_證券投資_和其他資產。 9. 傳統(tǒng)中間業(yè)務包括 _結算業(yè)務_、 _租賃業(yè)務_、 _信托業(yè)務_、 _代理業(yè)務_和_信用卡業(yè)務_。 10. 狹義的表外業(yè)務大致可分為 _擔保業(yè)務_、 _承諾業(yè)務_、_貸款出售及資產證券化_等資產轉換業(yè)務，衍生工具的交易以及與_證券的發(fā)行、承銷 _等有關的投資銀行業(yè)務。 11. 商業(yè)銀行的經營原則是_流動性_ 、 _安全性_和 _盈利性_。 12. 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經濟制度不同而有所不同，目前主要有_總分行制_、 _單一銀行制_ 、_持股公司制_、_連鎖銀行制_等。 二、單項選擇題 1.1694 年，英國商人們建立(C ) ，標志著現代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 A. 匯豐銀行 B. 麗如銀行 C. 英格蘭銀行 D. 渣打銀行 2. (C )是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能。 A. 信用創(chuàng)造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服務 3. 下列(B ) 不屬于商業(yè)銀行的交易存款。 A. 支票存款 B. 儲蓄存款 C. NOWs D.CDs 4. 下列( D ) 不屬于商業(yè)銀行的現金資產。 A. 庫存現金 B. 準備金 C. 存放同業(yè)款項 D. 應付款項 5. 下列(D ) 屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務。 A. 信托業(yè)務 B. 融資租賃業(yè)務 C. 信用卡業(yè)務 D. 承諾業(yè)務 6. 信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 (C )。A 資產業(yè)務 B 負債業(yè)務 C 中間業(yè)務 D 表外業(yè)務 7. 在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（D ） 是指總部負責管理下屬分支機構的業(yè)務活動，自身并不經營具體的銀行對外業(yè)務。 A. 總行制 B. 單一制 C. 連鎖制 D. 管理處制 8. 商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動，是商業(yè)銀行的（C ） ，且其可以有狹義和廣義之分。 A. 資產業(yè)務 B. 負債業(yè)務 C. 表外業(yè)務 D. 中間業(yè)務 三、多項選擇題 1. 英格蘭銀行的建立標志著現代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F代銀行的形成途徑主要包括（AC ）。 A. 由原有的高利貸銀行轉變形成 B. 政府出資設立 C. 按股份制形式設立 D. 政府與私人部門合辦 E. 私人部門自由設立 2. 可以用來當作商業(yè)銀行二級準備的資產有（BD ） A. 在中央銀行的存款 B. CD 存單 C. 同業(yè)拆借資金 D. 國庫券 E. 定期存款 3. 下列在金融創(chuàng)新中出現的新型工具有（ACDE ） A. 票據發(fā)行便利 B. 信托業(yè)務 C. 遠期利率協議 D. 互換 E. 備用信用證 4. 商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務可能獲得的好處有（CDE ） A. 控制企業(yè)經營 B. 與客戶分成 C. 手續(xù)費收入 D. 暫時占用客戶的資金 E. 獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來源的穩(wěn)定性 5. 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經濟制度不同而有所不同，目前主要有（ A(B)CDE ）等類型。 A. 總分行制 B. 代理行制 C. 單一銀行制 D. 持股公司制E. 連鎖銀行制 6. 商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指其運用資金的業(yè)務。對商業(yè)銀行來說，其資產一般包括現金 . 信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現金資產主要包括（ ABCE ）。 A. 庫存現金 B. 存放在中央銀行的超額準備金 C. 同業(yè)存放的款項 D. 貼現 E. 托收中的現金 7. 在商業(yè)銀行的表外業(yè)務中，承諾性業(yè)務占據了相當重要的地位，下列所列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務中承諾性業(yè)務的是（ACDE ）。 A. 回購協議 B. 債券承銷 C. 信貸承諾 D. 承兌業(yè)務 E. 票據發(fā)行便利 8.商業(yè)銀行進行信用創(chuàng)造的前提條件有（ AD ） A. 部分準備金制度 B. 全額準備金制度 C. 自身擁有銀行券的發(fā)行權 D. 非現金結算制度 E 現金結算制度 四、判斷并改錯 1. 在我國政府機關 、企業(yè)單位的所有存款都不能稱之為儲蓄存款。 2. 錢莊是專門經營貨幣兌換、 保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。 貨幣經營業(yè)是專門經營貨幣兌換 . 保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3. 商業(yè)銀行與其他金融機構的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款 . 開設支票存款帳戶的金融中介機構。 4. 商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件限制。 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力要受到法定存款準備金率等因素的影響。 5. 永久性的股東權益和債務資本都屬于商業(yè)銀行的一級資本或核心資本。 債務資本不屬于商業(yè)銀行的核心資本。 6. 從會計處理角度而言，所有的表外業(yè)務都屬于中間業(yè)務。 7. 票據貼現是商業(yè)銀行的負債業(yè)務。 票據貼現是商業(yè)銀行的資產業(yè)務。 8. 非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當交易媒介。 9. 16 世紀銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經營中的最大特點是貸款帶有高利貸性質。 10. 銀行作為經營貨幣信用的企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關系，這種關系在經營活動中表現為等價交換。 銀行作為經營貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關系，這種關系在經營活動中不是表現為等價交換，而是表現為以信用為基礎 . 以還本付息為條件的借貸關系。 11. 連鎖銀行制是為了彌補單一銀行制的缺點而發(fā)展起來的。那些被控制的銀行在法律上是獨立的，但實際上其所有權卻控制在某一個人或某一個集團手中，其業(yè)務和經營管理由這個人或這個集團決策控制。 12. 狹義的表外業(yè)務是那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業(yè)務或負債業(yè)務關系密切的業(yè)務。銀行在經辦這類業(yè)務時，不墊付任何資金，但將來可能因具備了契約中的某個條款而轉變?yōu)楸韮鹊馁Y產或負債，因此又可稱為或有資產業(yè)務 . 或有負債業(yè)務。 13. 票據承銷是指銀行同意票據發(fā)行人在一定期限內發(fā)行某種票據，并承擔包銷義務，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。 票據發(fā)行便利是指銀行同意票據發(fā)行人在