中級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》考前練習試卷C卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格證銀行管理考前練習試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計2、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體3、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開4、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶5、（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）6、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國7、以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題8、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M39、（ ）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票10、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保11、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任12、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款13、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款14、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展15、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款16、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險17、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限18、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心19、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關性20、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督21、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位22、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本23、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時24、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督25、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的（ ）應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工26、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖27、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣28、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類29、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律30、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例31、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險32、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務33、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權(quán)暴露風險B、公司風險暴露C、股權(quán)風險暴露D、金融機構(gòu)風險暴露34、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險35、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放36、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險37、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司38、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放39、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)40、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會41、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標42、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、643、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次44、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性45、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務46、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新47、宋體（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司48、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋49、下列關于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革50、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付51、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息52、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資53、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途54、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化55、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督56、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售57、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金58、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明59、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6060、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立61、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險62、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（ ）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會63、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查64、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資65、下列關于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)66、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金67、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借68、（ ）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則69、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)70、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險71、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款72、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少D、較??；很多73、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10074、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較小；很多75、商業(yè)銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶76、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑77、下列關于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理78、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時79、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月80、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%81、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關82、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途83、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院84、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票85、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查86、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款87、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶88、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%89、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸90、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、金融工具具有的特點包括（ ）A、收益性B、風險性C、杠桿性D、流動性E、便利性2、在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括（ ）等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內(nèi)控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結(jié)構(gòu)3、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以對該金融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（ ）A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準增設分支機構(gòu)E、責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利4、同業(yè)拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求5、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當6、消費金融公司的負債業(yè)務包括（ ）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金7、委托貸款的主要風險點包括（ ）A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險8、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失9、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（ ）A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額10、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，流動資金貸款不得用于（ ）A、股權(quán)投資B、國家禁止生產(chǎn)的領域C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D、國家禁止的用途E、固定資產(chǎn)投資11、財務公司可以從事業(yè)務有（ ）A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保12、行政處罰的種類包括（ ）A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責令停業(yè)整頓E、吊銷金融許可證13、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為（ ）A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法14、貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用15、同業(yè)拆借市場的主要特征有（ ）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險16、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失17、我國的金融機構(gòu)體系包括（ ）A、貨幣當局B、金融監(jiān)管機構(gòu)C、銀行金融機構(gòu)D、非銀行金融機構(gòu)E、司法監(jiān)督機構(gòu)18、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務包括（ ）A、融資租賃業(yè)務B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構(gòu)借款E、發(fā)行金融債券19、信息科技風險監(jiān)管的目標有（ ）A、維護社會穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提高行業(yè)競爭能力E、提升信息科技治理有效性20、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（ ）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債21、銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括（ ）A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)B、對借款人的財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調(diào)查評估C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調(diào)查評估D、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況E、審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款22、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（ ）A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、證券投資C、貸款D、固定資產(chǎn)E、其他資產(chǎn)23、根據(jù)修訂后的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法，流動性風險監(jiān)管指標包括（ ）A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例24、以下（ ）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理25、金融創(chuàng)新的原則包括（ ）A、合法合規(guī)、公平競爭原則B、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D、應做到“認識你的業(yè)務”E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守26、實施行政許可的具體內(nèi)容有（ ）A、機構(gòu)準入許可B、業(yè)務準入許可C、人員準入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查27、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括（ ）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C、實時關注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告28、合規(guī)培訓與教育主要包括有（ ）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術培訓29、關于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（ ）A、內(nèi)部審計部門應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行B、內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突30、以下屬于單位存款的有（ ）A、定期存款B、活期存款C、定活兩便存款D、協(xié)定存款E、保證金存款31、有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎32、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當33、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率34、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的35、利率風險按照來源的不同，可以分為（ ）A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、技術風險D、期權(quán)性風險E、基準風險36、非銀行金融機構(gòu)包括（ ）A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司37、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（ ）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密38、銀行的風險應對策略包括（ ）A、風險規(guī)避B、風險分擔C、風險承受D、風險降低E、風險補償39、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量40、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（ ）A、基礎性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統(tǒng)性 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯2、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯3、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯4、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯6、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯7、宋體（ ）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯8、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯9、宋體（ ）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯10、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯11、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯12、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯13、宋體（ ）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯14、宋體（ ）銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯15、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】