保險學(xué)課程設(shè)計

一 家庭情況概述一 家庭情況概述 1 家庭成員介紹 家庭成員介紹 身份年齡年收入職業(yè)健康狀況 奶奶6920000 元退休心臟病 爸爸4568000 元某小型公司 業(yè)務(wù)主管 健康 媽媽4220000 元公司職員健康 女兒16無高中生健康 備注 備注 家庭有投資股票等理財產(chǎn)品 每年有紅利 2 萬元左右 奶奶 雖然年齡較大 但是平日注重身體鍛煉 所以除了有心臟病之外 身體基本健康 而且很少發(fā)病 爸爸 由于在公司負責(zé)業(yè)務(wù)方面的工作 每年有幾次出差 但不會經(jīng)常出差 與奶奶同住 媽媽 某公司普通職員 朝九晚五的工作作息 沒有出差的工作項目 與奶奶同住 女兒 在父母所在城市一所高中就讀高二 由于馬上要上大學(xué) 家里要有意識的為其儲備 一定資金 評價 評價 經(jīng)濟地位生活費用健康意外死亡 奶奶輔助經(jīng)濟 支柱 貢 獻較小 要老金足 夠生活平 日所需 體質(zhì)比較 弱 有心 臟病 風(fēng)險較大 主要是醫(yī) 療費用 死亡風(fēng)險 較大 爸爸主要經(jīng)濟 支柱 貢 獻很大 自己獨立 有結(jié)余 是家人經(jīng) 濟來源 身強力壯 有 有出差的 工作 風(fēng) 險較大 死亡風(fēng)險 小 媽媽輔助經(jīng)濟 支柱 貢 獻較小 自己能獨 立 有部 分結(jié)余 身體健康防范能力 較差 中 等風(fēng)險 死亡風(fēng)險 小 女兒純支出只能依靠 他人 風(fēng) 險非常大 抵抗能力 較小 生活好動 風(fēng)險較大 風(fēng)險極小 爸爸媽媽有社保 意味即被生活有了保障 但是社保無生命風(fēng)險保障 而爸爸是這個家 庭的經(jīng)濟支柱 優(yōu)先購買保險 其中應(yīng)包括人身意外險 重疾險等 同時爸爸是家用汽車的 使用者 所以應(yīng)考慮購買相關(guān)保險 奶奶是老人也應(yīng)購買醫(yī)療保險 孩子由于比較小 性格 比較調(diào)皮 應(yīng)考慮人身意外險等類似保險 媽媽應(yīng)考慮養(yǎng)老保險 2 家庭財產(chǎn)情況 家庭財產(chǎn)情況 家中有一間在城市較繁華地段的 150 平方米的三室一廳房 房間有較好的裝修 冰箱 空調(diào) 電視等家用電器齊全 同時又一輛用了兩年的別克家用汽車 評價 評價 在家庭財務(wù)中 汽車屬于容易有損失的財務(wù) 室內(nèi)的裝修已經(jīng)財務(wù)等容易遭受意外 火災(zāi) 管道破裂等等的損害 所以汽車應(yīng)考慮投保車險 由于整間房屋的價值較高 應(yīng)考 慮保險公司的財產(chǎn)保險的險種 二 家庭財產(chǎn)投保計劃二 家庭財產(chǎn)投保計劃 考慮投保太平洋保險公司的財產(chǎn)保險險種 因為中國太平洋保險以 做一家負責(zé)任的保險公司 為使命 以 誠信天下 穩(wěn)健一 生 追求卓越 為經(jīng)營理念 中國太平洋保險旗下?lián)碛刑窖髩垭U 太平洋產(chǎn)險 太平洋 資產(chǎn)管理公司和長江養(yǎng)老保險等專業(yè)子公司 保持持續(xù)領(lǐng)先的市場地位 2011 年中國太平 洋保險榮登財富世界 500 強企業(yè) 同時太平洋保險公司在居民之間的口碑也非常好 其險種多以消費者的利益為考慮對 象 財產(chǎn)險的選擇種類較其他保險公司豐富 而且在服務(wù)期間也極其人性化 所以在投保 財產(chǎn)保險時第一時間考慮太平洋保險公司 1 針對于房屋以及房屋內(nèi) 針對于房屋以及房屋內(nèi) 投保太平洋保險公司的 小康之家財產(chǎn)保險小康之家財產(chǎn)保險 B 險種險種 對于一個家庭來說保障其室內(nèi)的財務(wù)安全是首要的考慮保險的因素 投保財產(chǎn)險正是 這樣一種一最小的代價 獲得最大的安全保障的手段之一 所以針對保險的特色以及條款 這款保險相比之下更為適合這個案例的家庭 保險條款中包括幾乎囊括了室內(nèi)的所有財務(wù) 保險責(zé)任范圍也很寬廣 從火災(zāi) 室內(nèi)管道破裂到臺風(fēng)等自然災(zāi)害 再到室內(nèi)盜竊 可以 很好的保護家庭財產(chǎn) 在遭遇損害時可以有效的分散風(fēng)險 將損失降到最低點 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色 本險種以承?；镜募彝ヘ敭a(chǎn)保險為主 主要涵蓋針對房屋 室內(nèi)裝潢 室內(nèi) 財產(chǎn) 便攜式電器以及現(xiàn)金珠寶提供的保險保障 本險種分為 A 主要以承保室內(nèi)財產(chǎn)保險 為主 不包括房屋 B 承保了房屋并室內(nèi)財產(chǎn)保險附加室內(nèi)盜搶保險 由于本案例的房屋價值較高所以房屋時保險的重要標的之一 所以綜合考慮選擇 B 款 險種 保險標的保險標的 1 房屋 特指房屋的主體承重結(jié)構(gòu)和圍護結(jié)構(gòu) 2 室內(nèi)裝潢 包括各類附 屬設(shè)備 如供暖 供氣等 3 室內(nèi)財產(chǎn) 4 便攜式家用電器 5 現(xiàn)金以及貴重物品 6 經(jīng)特殊約定的財產(chǎn)等 保險責(zé)任保險責(zé)任 其中包括了火災(zāi) 室內(nèi)管道設(shè)施破裂 室內(nèi)盜竊等較為常見的房屋損害 2 針對于家用汽車 針對于家用汽車 投保太平洋保險公司的車輛商業(yè)險車輛商業(yè)險 交強險交強險在購買汽車時已經(jīng)強制投保 所以這個就不在 這里重復(fù)投保 由于私家車在家庭財產(chǎn)中屬于最易有損失的財產(chǎn) 所以在投保時將其單獨羅列出來單 獨保險 車輛商業(yè)保險包括了汽車日常容易出現(xiàn)的各類狀況的保險賠付 投保車輛商業(yè)險 可以在車輛出現(xiàn)這類問題是減少家庭的額外支出 對家庭經(jīng)濟的穩(wěn)定有極大的幫助 保險范圍保險范圍 1 自燃損失 2 玻璃單獨破碎 3 新增設(shè)備損失 4 車身油漆單獨損傷 5 涉水損失 6 車上貨物責(zé)任 7 精神損害撫慰金責(zé)任 8 隨車攜帶物品責(zé)任 保險范圍包括了車輛常見的風(fēng)險 還算是涉及到了各個方面 可以有效的保障家庭的 利益 三 家庭成員人身保險投保計劃三 家庭成員人身保險投保計劃 考慮中國人壽保險公司的人身保險險種和太平洋保險公司的意外險 因為經(jīng)過多方對比 太平洋保險公司的意外傷害險和重大疾病保險比較適合有出差任 務(wù) 但又不是出差很頻繁的爸爸 因為爸爸是家庭的重要經(jīng)濟來源人 對于他的保險應(yīng)設(shè) 計到意外以及各種重大疾病的風(fēng)險防御 對于奶奶和女兒則選擇投保中國人壽保險公司 中國人壽保險公司是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團公司 公司下設(shè)中國人壽保 險股份有限公司 中國人壽資產(chǎn)管理有限公司 中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司 中國人 壽養(yǎng)老保險股份有限公司 中國人壽保險 海外 股份有限公司 國壽投資控股有限公司 以及保險職業(yè)學(xué)院等多家公司和機構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險 財產(chǎn)險 養(yǎng)老保險 企業(yè) 年金 資產(chǎn)管理 另類投資 海外業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域 并通過資本運作參股了多家銀行 證 券公司等其他金融和非金融機構(gòu) 可見也是投保的可靠選擇之一 也是經(jīng)過多方對比選擇 為家中老人和女兒購買中國人壽保險公司的保險 1 對于爸爸 對于爸爸 1 投保太平洋保險公司的 太平如意卡短期意外傷害保險太平如意卡短期意外傷害保險 由于作為公司業(yè)務(wù)主管 每年有幾次的出差任務(wù) 所以投保意外傷害保險是有必要的 本險中包括了身故 殘疾以及醫(yī)療保險 涉及面相比較其他的意外保險品種要寬泛 可以 有利的分散意外發(fā)生的風(fēng)險 為發(fā)生意外提供保障 適合有出差工作的人士和市場銷售人 士 保障責(zé)任保障責(zé)任 i 身故保險金 ii 殘疾保險金 iii 醫(yī)療保險金 選擇 A 款 2 投保太平洋保險公司的 萬全安康重大疾病保險萬全安康重大疾病保險 爸爸如果有了任何重大疾病 將會對家庭的經(jīng)濟狀況產(chǎn)生極大的沖擊 所以我考慮為 其投保重大疾病保險 經(jīng)過資料查詢 這款太平洋保險公司的 萬全安康重大疾病保險 中的 提前給付 是特色 4 項特定重大手術(shù)在術(shù)前申請?zhí)崆敖o付 50 即時保險金額 及 時提供資金援助 可以有效消除手術(shù)巨額資金帶來的突發(fā)的經(jīng)濟負擔 保障責(zé)任保障責(zé)任 i 身故或全殘保障 ii 重大疾病保障 iii 提前給付 2 對于奶奶 對于奶奶 投保中國人壽保險公司的 國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險 由于奶奶年齡已經(jīng)是 69 歲 雖然身體較為健康 但是畢竟是老人 生病住院時在所難 免的 雖然有養(yǎng)老保險和社會醫(yī)療保險 所以在投資保險時應(yīng)該著重考慮住院費用方面的 醫(yī)療保險作為附加 產(chǎn)品特色 產(chǎn)品特色 1 住院報銷 未參加公費醫(yī)療 社會醫(yī)療保險的客戶 可享受高額住院費用補 償 減輕家庭負擔 2 社保補充 已參加公費醫(yī)療 社會醫(yī)療保險的客戶 可對公費 社保報銷后 的剩余部分費用按一定比例給予補償 讓您的保障更加全面 3 對于女兒 對于女兒 女兒參加了學(xué)校集體投保的意外險 投保中國人壽保險公司的 國壽鴻宇兩全保險 分紅型 國壽鴻宇兩全保險 分紅型 由于女兒現(xiàn)在是高中階段 馬上就要就讀大學(xué) 大學(xué)的學(xué)費對于家庭來說是一筆還算 蠻大的開銷 所以應(yīng)該針對女兒投保一些相應(yīng)保險 經(jīng)過選擇 投保中國人壽的 國壽鴻 宇兩全保險 為孩子的大學(xué) 婚嫁以及養(yǎng)老做準備 保險介紹保險介紹 一 大學(xué)教育金 提前為子女上大學(xué)準備好充裕的資金 二 子女婚嫁金 成家立業(yè) 步入社會 父母給子女最好的支持 三 養(yǎng)老金 有了幸福的晚年 人生才會完美 滿期養(yǎng)老金 讓愛心綿綿 四 分享紅利 紅利分配 累積生息 坐享投資成果 五 保單借款 如需流動資金 可憑保單按條款規(guī)定獲取借款 4 對于媽媽對于媽媽 工作單位為其集體投保了醫(yī)療保險 養(yǎng)老保險 為其醫(yī)療以及退休后的養(yǎng)老提供保障 四 結(jié)論四 結(jié)論 1 制定家庭投保計劃的原則 制定家庭投保計劃的原則 1 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險 在發(fā)生保險事故時可以獲得經(jīng)濟補償 從這個原則出發(fā) 必須 首先分析家庭的主要風(fēng)險是什么 怎樣合理地把這些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司 像是本案例的家庭 爸爸是家庭的主要經(jīng)濟來源 而且每年有出差的工作任務(wù) 所以 在投保時 應(yīng)主要考慮保障他的人身安全以及發(fā)生意外的防范 由于家中有老人 老人生 病住院是時有發(fā)生的事情 然而住院的費用將會為家庭帶來很大的財產(chǎn)沖擊 所以投保有 關(guān)住院醫(yī)療保險可以分散風(fēng)險 2 量力而行 保險是一種契約行為 屬于經(jīng)濟活動范疇 投保人必須支付一定的費用 即以保險費 來獲得保險保障 投保的險種越多 保障范圍越大 但保險金額越高 保險期限越長 需 支付的保險費也就越多 因此投保時要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行 用科學(xué)的角度來考 慮家庭保險費用不應(yīng)該超過總收入的 20 本案例中家庭年收入十萬零八千 同時又投資股票等理財產(chǎn)品年終有分紅 所以本投 保計劃的六支保險的保金 不會給家庭生活帶來經(jīng)濟負擔 2 主意事項 主意事項 1 對家庭的成員情況有一定了解 分清每個人在家庭生活 經(jīng)濟中所處位置 并據(jù)此分 析出哪些人應(yīng)該優(yōu)先購買保險 2 了解家庭的財產(chǎn)情況 如房屋 電器 車輛等 考慮為其購買財產(chǎn)保險 以分散意外 帶來的損失 3 對家庭的收入與支出做出詳細分析 了解有多少閑置資金 并將其分為儲蓄資金 風(fēng) 險應(yīng)對資金 投資資金 學(xué)習(xí)資金以及保險資金 4 在選擇保險時 應(yīng)選擇大型的有良好商業(yè)信譽的保險公司 5 選擇險種前應(yīng)該多方了解不同的險種之間的區(qū)別 選擇最符合自身需求的保險投保 6 仔細閱讀保險條款中的沒一項 如有疑問應(yīng)及時也保險公司人員溝通 切勿盲目簽約 3 投保意義 投保意義 購買保險在現(xiàn)代生活中是一種理財方式 在進行理財投資的同時將家