信用社（銀行）大額存款、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告.doc

信用社（銀行）大額存款、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告XX省信用聯(lián)社XX辦事處：根據(jù)“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)XX監(jiān)管局辦公室文件關(guān)于開(kāi)展大額對(duì)公存款帳戶(hù)和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的緊急通知精神，我聯(lián)社迅速召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì)議，制定方案、組織力量從1月18至24日對(duì)全轄信用社進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。一、學(xué)習(xí)文件，增強(qiáng)了對(duì)排查工作的認(rèn)識(shí)接到上級(jí)文件后，聯(lián)社立即組織了學(xué)習(xí)，并由排查工作小組帶至基層信用社組織員工學(xué)習(xí)。針對(duì)部分員工未充分認(rèn)識(shí)到內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵，思想失防問(wèn)題，要求員工聯(lián)系實(shí)際學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定和縣聯(lián)社2006年對(duì)有關(guān)人員責(zé)任追究的處分決定，特別是要求員工學(xué)習(xí)聯(lián)社對(duì)XX信用社原XXX代辦站代辦員XXX案件(采用涂改存單、大頭小尾侵占信用社資金)和原XXX信用社主任XXX案件(指使操作人員挪用存聯(lián)社款和社內(nèi)往來(lái)款)責(zé)任人的追究的處分決定，通過(guò)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了全員的法規(guī)意識(shí)和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺(jué)性，能積極主動(dòng)地參與這次排查。 二、成立機(jī)構(gòu)，落實(shí)了對(duì)排查工作的責(zé)任為加強(qiáng)以對(duì)排查工作的領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)社成立了大額對(duì)公存款帳戶(hù)和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，聯(lián)社理事長(zhǎng)XXX任組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)XXX任副組長(zhǎng)，其他聯(lián)社班子成員和各部室負(fù)責(zé)人為成員。組建了排查辦公室，XXX任主任，聯(lián)社稽核部主任XXX任副主任。抽調(diào)了稽核部全體人員、財(cái)務(wù)部有關(guān)人員和8名事后監(jiān)督員參加，分為四個(gè)排查小組開(kāi)展排查工作。第一組，XXX、XXX、XXX；第二組，XXX、XXX、XXX、XXX、；第三組，XXX、XXX、XXX；第四組，王XXX、XXX、XXX。四個(gè)排查小組分片包干，對(duì)全轄XX個(gè)法人單位及XX個(gè)有對(duì)公務(wù)的分社單位進(jìn)行了排查。三、深入實(shí)地，推進(jìn)了對(duì)排查工作的實(shí)施經(jīng)過(guò)一個(gè)多星期的工作，對(duì)全轄XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中的XX個(gè)點(diǎn)(全部法人網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè)、對(duì)公分社網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè))進(jìn)行了排查。（一）開(kāi)展了對(duì)帳戶(hù)的排查。至2006年末，全轄對(duì)公存款余額為XXXX萬(wàn)元，其中定期存款XXX萬(wàn)元。對(duì)公存款基本集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部。營(yíng)業(yè)部對(duì)公存款余額XXX萬(wàn)元（含開(kāi)發(fā)區(qū)分社XXX萬(wàn)），占全轄的XX%。對(duì)公存款余額在100萬(wàn)元以上的信用社有XXX、XX、XX、XX、XXX等8個(gè)。本次排查重點(diǎn)帳戶(hù)XXX戶(hù)；存款余額超過(guò)100萬(wàn)元的帳戶(hù)XX個(gè)。（二）開(kāi)展了對(duì)交易情況的排查。由于XXX聯(lián)社對(duì)公存款業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，公存款余額只占存款總額的X%。抽查業(yè)務(wù)XXX筆，金額XXXXXX萬(wàn)元，排查大額重點(diǎn)交易XXX筆，金額XXXX萬(wàn)元。（三）開(kāi)展了對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的排查。XXX聯(lián)社尚未開(kāi)辦銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。只有X筆票據(jù)質(zhì)押貸款，金額XXX萬(wàn)元，本次已進(jìn)行排查。（四）開(kāi)展了對(duì)重要空白憑證的排查。 本次排查了各網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的領(lǐng)用、保管、使用情況。全轄各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)務(wù)部領(lǐng)用的各種重要空白憑證都能做到分類(lèi)保管，并能按憑證號(hào)碼順序領(lǐng)用、使用，做到有序排列。各單位都能?chē)?yán)格執(zhí)行印章、密押、憑證的管理、使用交接制度，對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、出售、保管、交接以及作廢的操作基本能按規(guī)定進(jìn)行，帳實(shí)基本相符。大部分網(wǎng)點(diǎn)主任每月能夠?qū)χ匾瞻讘{證進(jìn)行一次以上的檢查并有記錄。（五）開(kāi)展了對(duì)重要崗位人員的排查。一是進(jìn)行崗位排查。根據(jù)崗位輪換交流要求，對(duì)主任、會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納等四個(gè)重要崗位人員的任職時(shí)間進(jìn)行排查，全轄有XX人屬于輪換或交流對(duì)象。其中X個(gè)信用社主任，X個(gè)主管會(huì)計(jì)、X個(gè)會(huì)計(jì)、XX個(gè)信貸員、XX個(gè)出納員、XX個(gè)儲(chǔ)蓄員在同一崗位任職時(shí)間超過(guò)規(guī)定年限。二是開(kāi)展對(duì)“九種人”的排查。根據(jù)省聯(lián)社對(duì)個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的，大額資金炒股的，個(gè)人、家庭在行社有貸款的，無(wú)故不能正常上班、或經(jīng)常曠工的，交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所的，在職工作超過(guò)強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限的，有不良紀(jì)錄或犯罪前科的，已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的，有黃賭毒行為的等“九種人的排查”，確定了重點(diǎn)盯防對(duì)象，有的放矢地有做工作。四、 認(rèn)真工作 ，排查了存在的問(wèn)題經(jīng)過(guò)排查XX個(gè)對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題或案件線索。但對(duì)照規(guī)章制度，所有網(wǎng)點(diǎn)均不同程度地存在一些問(wèn)題，涉及XXX個(gè)帳戶(hù)，未建立并執(zhí)行大額支付熱線聯(lián)系制度XX個(gè)點(diǎn)，未建立或未嚴(yán)格執(zhí)行大額資金分級(jí)審批制度的XX個(gè)點(diǎn)。對(duì)存在的問(wèn)題制作了XX份事實(shí)確認(rèn)書(shū)，列出個(gè)不合規(guī)事實(shí)XX個(gè)。(一)帳戶(hù)管理方面。排查的重點(diǎn)帳戶(hù)XXX個(gè)，有XXX個(gè)帳戶(hù)沒(méi)有開(kāi)戶(hù)許可證或開(kāi)戶(hù)資料不齊。對(duì)帳制度執(zhí)行不嚴(yán)的，對(duì)帳單回單收回率普遍不高。（二）資金管理方面。度不健全。大額現(xiàn)金和匯劃分級(jí)審批制度執(zhí)行不嚴(yán)(三）重要崗位管理方面。屬于輪換或交流對(duì)象。其中X個(gè)信用社主任，X主管會(huì)計(jì)、X個(gè)會(huì)計(jì)、XX信貸員、XX個(gè)出納員、XX個(gè)儲(chǔ)蓄員。至執(zhí)行日止，已實(shí)現(xiàn)異地交流XX人，崗位輪換XX人。沒(méi)有交流的主要是城區(qū)儲(chǔ)蓄員，也將在分社之間進(jìn)行輪崗。（四）重要空白憑證管理方面。經(jīng)清理與實(shí)物不符的古岳峰信用社領(lǐng)用電腦憑證未及時(shí)入帳54本，已重新驗(yàn)收入庫(kù)；鴻仙信用社已撤并的倚塘信用站丟失股金證一本，信貸員遺