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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理綜合檢測試題考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資2、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是( )A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統一授信管理3、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險4、商業(yè)銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本5、( )有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)6、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金7、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率8、( )承擔了最后貸款人的職能,為現代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行9、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告,確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性10、金融工作的三大任務,不包括( )A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險11、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入12、( )承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會13、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類14、既可以用于支取現金,也可以用于轉賬的支票是( )A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票15、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模( ),提供的信貸產品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很?。惠^少D、較小;很多16、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑17、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心18、存款業(yè)務按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款19、( )是指經中國銀保監(jiān)會批準,以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司20、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款21、外匯業(yè)務中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險22、( )管理是銀行經營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險23、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性24、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行25、商業(yè)銀行應當認真遵循( )的原則,采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根據存款人身份信息核驗方式及風險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶26、商業(yè)銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括( )A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋27、( )是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸28、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育29、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位30、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后,提交( )批準,并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會31、下列不屬于單位結算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶32、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風險加權資產為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%33、某鋼鐵廠向銀行貸款,當地醫(yī)院可否提供擔保( )A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以34、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險35、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款36、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%37、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的( )應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工38、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票39、下列( )不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調查40、在國際結算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款41、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款42、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時43、存款保險條例規(guī)定,存款保險實行限額償付,償付限額為人民幣( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元44、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明45、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展46、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購47、當前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險48、現階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次,其中M1表示( )A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣49、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的( )A、中間業(yè)務B、資產業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務50、下列不屬于非現場監(jiān)管的基本程序的是( )A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產評估D、現場檢查聯動51、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產,以下不屬于非零售風險暴露的是( )A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露52、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展53、商業(yè)銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本54、風險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行( )整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次55、銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位56、現階段我國貨幣政策的中介目標是( )A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸57、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模( ),提供的信貸產品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很??;較少D、較??;很多58、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款59、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10060、狹義的金融創(chuàng)新是指( )的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體61、下列選項中,不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是( )A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務,可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權62、商業(yè)銀行法明確指出:“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?!边@里所指的關系人不包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯方63、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小64、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革65、下列( )不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標D、盈利潛力類指標66、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督67、下列行為中,不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保68、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從( )三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述,并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任69、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是( )A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付70、信用風險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險71、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益72、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是( )A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售73、下列貸款不能歸為關注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務,本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期74、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循( )的原則,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權75、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動( )的某種資產或衍生產品,來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關76、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長77、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是( )A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發(fā)現的問題78、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律79、( )是指合規(guī)管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織,構建合理的運行體制,協調制作,實現合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則80、( )是一個經濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介81、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M382、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可83、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行84、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開85、中間業(yè)務是一項( )業(yè)務,不用占用銀行的資金,卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入,是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外86、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新87、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應采用( )方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖88、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金89、( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司90、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、常備借貸便利的主要特點有( )A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易,針對性強B、由金融機構主動發(fā)起,金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大,風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求2、下列關于中國銀行業(yè)協會的認識,不正確的有( )A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執(zhí)行機構為理事會,對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨3、下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”的有( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務人員E、以上人員的近親屬4、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則,行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準,可以對該金融機構采取的監(jiān)管措施包括( )A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產轉讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利5、我國財務公司經過30多年的發(fā)展,為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻,主要體現在( )方面。A、防控企業(yè)集團資金風險B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、促進企業(yè)集團的產品銷售D、催生了大型企業(yè)的財團意識E、豐富了金融機構體系6、以下( )屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業(yè)務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時,未及時進行處理7、現有的票據和結算方式包括( )A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付8、在內部控制的職責分工中,業(yè)務部門的職責主要有( )A、負責組織開展監(jiān)督檢查B、負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定C、負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程D、負責牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估E、負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷,并組織落實整改9、消費金融公司可以經營下列( )部分或者全部人民幣業(yè)務。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內子公司及境內股東的存款C、向境內金融機構借款D、經批準發(fā)行金融債券E、境內同業(yè)拆借10、現場審計主要包括( )三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計11、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行),該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括( )A、有效的流動性風險管理治理結構B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制12、信托公司設立信托計劃,應當符合的要求包括( )A、單個信托計劃的自然人人數不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定13、利率風險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、技術風險D、期權性風險E、基準風險14、普惠金融的基本原則有( )A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統籌規(guī)劃、因地制宜15、財務公司的負債業(yè)務包括( )A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、辦理成員單位產品的買方信貸D、發(fā)行金融債券E、財務公司票據承兌業(yè)務16、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有( )A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統,審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%17、下列關于存款保險制度的說法,正確的是( )A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險,維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益18、信用卡的收單業(yè)務包括( )A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息19、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在( )A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當20、行政許可實施程序包括( )A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復議21、商業(yè)銀行理財具有的特點包括( )A、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務B、商業(yè)銀行資產管理業(yè)務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務是“重資本”業(yè)務D、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務E、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者22、( )是當前我國普惠金融的重點服務對象。A、小微企業(yè)B、農民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群23、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法中,認為商業(yè)銀行內部控制的要素有( )A、內部監(jiān)督B、風險評估C、外部控制措施D、內部環(huán)境E、信息與溝通24、經銀保監(jiān)會批準,汽車金融公司可以從事( )等業(yè)務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務D、接受境內公眾存款E、同業(yè)拆借25、內部審計的質量控制,說法正確的是( )A、內部審計部門根據工作需要,經審計委員會批準后,可將部分內部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務,但為確保其獨立性,不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行26、按照個人貸款用途劃分,個人貸款主要分為( )A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經營貸款E、個人消費貸款27、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)28、貨幣政策的時滯包括的階段有( )A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用29、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞30、中央銀行基準利率主要包括( )A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率31、貨幣政策目標包括( )A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標32、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括( )A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好33、關于內部審計的質量控制,下列說法正確的有( )A、內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、內部審計部門根據工作需要,經董事會批準后,可將部分內部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突34、與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律包括( )A、刑法B、民法C、物權法D、擔保法E、合同法35、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)36、貨幣市場的主要特點有( )A、低風險、低收益B、期限短、流動性強、風險性小C、交易量大D、主要是個人投資者參與E、交易頻繁37、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據,建立合規(guī)風險監(jiān)測指標38、績效考評的基本原則包括( )A、戰(zhàn)略導向B、綜合平衡C、合規(guī)引領D、統一執(zhí)行E、穩(wěn)健經營39、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的商業(yè)銀行每部控制指引確定了商業(yè)銀行內部控制的目標,包括( )A、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機構的運營,增加價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現D、保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時40、一般認為,( )是產業(yè)政策的核心。A、產業(yè)升級政策B、產業(yè)組織政策C、產業(yè)技術政策D、產業(yè)結構政策E、產業(yè)布局政策 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。A、對B、錯2、宋體( )在非金融類不良資產業(yè)務中,債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司,只變更了債權人,同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯3、宋體( )銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力,合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯4、宋體( )金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統,是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體( )銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯6、宋體( )資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯7、宋體( )公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯8、宋體( )根據中華人民共和國物權法規(guī)定,抵押合同一經生效,則抵押權同時生效。A、對B、錯9、宋體( )信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務,且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯10、宋體( )銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策,并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯11、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯12、宋體( )風險確定是指在識別風險的基礎上,采用定性與定量相結合的方法,按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風險進行分析和排序,確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯13、宋體( )按照誘發(fā)風險的原因,風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯14、宋體( )委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點,可以異地辦理。A、對B、錯15、宋體( )全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.

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