2020年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》題庫綜合試題D卷.doc

2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財題庫綜合試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、3790792、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得3、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加4、以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值5、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債6、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確7、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預算B、支出預算C、資產(chǎn)預算D、負債預算8、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資9、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃10、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈11、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值12、制定保險規(guī)劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產(chǎn)品D、保險對象13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務14、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用15、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650016、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內(nèi)商業(yè)風險17、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率18、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金19、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金20、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性21、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水22、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務23、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、24、當PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6025、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債26、當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品27、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉換周期C、還款來源D、還款記錄28、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票29、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定30、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日31、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風險B、沒有考慮信用風險C、沒有考慮流動性風險D、沒有考慮利率風險32、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券33、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438634、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲35、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行36、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試37、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺38、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度39、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高40、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略41、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險42、安全性最高的有價證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務43、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所44、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險45、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌46、下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構47、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標準差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差48、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值49、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假50、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防51、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度52、下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關53、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性54、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%55、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值56、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4757、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金58、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹59、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會60、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣61、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)62、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險63、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金64、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度65、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得66、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。67、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額68、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間69、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元70、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債71、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（ ）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率72、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數(shù)73、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體74、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型75、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息76、（ ）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風險性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查77、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金78、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險79、（ ）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險D、年金保險80、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性81、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)82、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢83、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性84、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券85、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權證D、銀行短期存款86、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是87、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務88、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638089、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（ ）A、就業(yè)預期B、風險特征C、收入與支出D、投資偏好90、理財活動與（ ）經(jīng)濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所2、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低3、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激4、下列理財目標及其實現(xiàn)期限對應正確的是（ ）A、國內(nèi)外旅游短期目標B、結婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標5、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性6、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金7、對理財客戶的風險分析包括（ ）A、經(jīng)濟風險B、失業(yè)風險C、各人風險D、投資風險E、風險承受力8、下列情形中，應當自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應稅所得，沒有扣繳義務人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的9、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有（ ）A、風險認知度B、實際風險承受力C、風險偏好D、知識結構E、生活方式10、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富11、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲12、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉13、市場有效的三個層次對應正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內(nèi)幕信息14、信托產(chǎn)品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經(jīng)營管理風險15、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經(jīng)營風險16、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額17、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利.B、期權地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利.C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費.D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.18、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率19、（ ）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡20、養(yǎng)老保險有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展D、保證就業(yè)結構的合理化，有利于保證勞動力再生產(chǎn)21、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（ ）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票22、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D、規(guī)格和質量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E、供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要23、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)地收入C、經(jīng)有關部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)地所得24、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視：?）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策25、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金26、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全27、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步28、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比29、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易30、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險31、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務32、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內(nèi)保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散33、下列關于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定34、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價35、客戶的風險特征由（ ）構成。A、資產(chǎn)負債比率B、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類36、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險37、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對38、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財務管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控39、當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃有暂^高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯40、下列有關證券組合風險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C、系統(tǒng)性風險不能完全消除D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤2、（ ）在理財顧問服務中，商業(yè)銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤3、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤4、（ ）在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。A、正確B、錯誤5、（ ）期房預付款應記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤6、（ ）編制預算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤7、（ ）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤8、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤9、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。A、正確B、錯誤10、（ ）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲