金融中介體系考試試題(doc 9頁)全面版.doc

第六章金融中介體系一、術(shù)語解釋1.金融中介2.政策性銀行3.國際貨幣基金組織4.世界銀行5.亞洲開發(fā)銀行二、填空題1. ( )，作為國務院組成部門，是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調(diào)控部門。2.由于融資方式分為直接融資和間接融資，相應地，金融中介也分為( )和( )兩類。3保險公司是一種專門經(jīng)營保險業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。西方各國按照保險種類分別建有形式多樣的保險公司，其中以( )保險公司、( )保險公司最為重要。4.信用合作社,是吸收城市手工業(yè)和農(nóng)民的存款，并辦理放款業(yè)務的一種信用組織，通常分為( )信用社和( )信用社兩種。5.19531979年，與高度集中的計劃管理體制相適應，我國形成了高度集中的金融中介體系，稱為( )的銀行體系模式。6.1999年，中國先后組建了( )、( )、( )、( )等四家資產(chǎn)管理公司，分別購買或托管中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款。7.1998年后，中國人民銀行的分支機構(gòu)由原來的按行政區(qū)劃設置改為按( )設立了九個跨省(自治區(qū)、直轄市)的大區(qū)分行,各大區(qū)分行下設若干心支行。8.審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍是( )的主要職責。9.1992年10月，國務院證券委員會和( )宣告成立，標志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成。10.國際貨幣基金組織的主要業(yè)務是向( )，以調(diào)整成員國暫時性的國際收支不平衡。11.世界銀行是與( )同時組建的國際金融機構(gòu)，它有兩個附屬機構(gòu)( )和( )。12.國際性金融機構(gòu)主要有兩大類: ( )的金融機構(gòu)和( )的金融機構(gòu)。三、判斷題1.政策性銀行一般不接受存款，而是依靠財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金。( )2.直接融資是資金供求雙方直接進行交易，沒有任何金融機構(gòu)為之服務。( )3.現(xiàn)代交易的支付手段絕大多數(shù)并不使用現(xiàn)金，而是通過支票、信用卡、儲蓄卡和資金電子劃撥系統(tǒng)等由銀行等特定的金融中介機構(gòu)所提供的各種各樣的結(jié)算方式和工具來結(jié)算的。( )4.不動產(chǎn)抵押銀行的資金來源主要是通過發(fā)行不動產(chǎn)抵押債券籌集長期性資金。( )5.由于投資銀行的主要收益來自代理發(fā)行各種證券的傭金和服務費等收入,而不是來自資金的運用，所以投資銀行一般只擁有較小金額的自有資本。( )6.同一保險人不得兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務這兩類保險業(yè)務。( )7.企業(yè)集團財務公司的業(yè)務范圍必須嚴格限制在本集團內(nèi),不得從企業(yè)集團之外吸收存款,也不得對非集團單位和個人發(fā)放貸款。( )8.我國是國際貨幣基金組織的創(chuàng)始國之一，我國的合法席位是1980年4月18日恢復的。( )9.國際貨幣基金組織有權(quán)自行決定借款的來源、時間、數(shù)量、期限及條件,也可以向非成員國借入資金。( )四、不定項選擇1.銀行等金融中介機構(gòu)引入了一些制度性的措施可以極大地減少或緩解信息不對稱所造成的交易費用與風險。這些措施主要有( )。A.抵押 B.要求借款人有一定量的自有資本金C.貸款合約的一些限制性條文 D.監(jiān)管和強制執(zhí)行2.下列哪些銀行屬于專業(yè)性銀行( )。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.儲蓄銀行D.不動產(chǎn)抵押銀行E.投資銀行3.投資銀行是專門從事發(fā)行長期融資證券和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機構(gòu)。投資銀行這一名稱是美國和歐洲大陸等西方國家的稱呼，在英國稱之為( )。A.商人銀行B.證券公司C.實業(yè)銀行D.金融公司E.投資公司4.關于信用合作社下列說法正確的是( )。A.資金主要來自合作社成員繳納的股金和吸收的存款B.貸款主要對象也是信用社成員C.強調(diào)合作原則,自愿入社和退社D.實行民主管理E.信用社股票可以上市,盈利主要用于增進社員福利5.我國政策性銀行是( )。A.國家開發(fā)銀行 B.中國投資銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.中國進出口銀行6.按照組織的章程，服務對象只限于成員國官方財政、金融當局，而不與任何私人企業(yè)有業(yè)務來往的國際金融組織是( )。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.國際開發(fā)協(xié)會D.國際金融公司五、簡答題1.什么是金融中介？金融中介有哪些類型？2.金融中介機構(gòu)存在和發(fā)展的原因是什么？3金融機構(gòu)體系的發(fā)展趨勢是什么？4.簡述西方國家的金融中介體系的基本構(gòu)成。5.簡述政策性銀行的主要特點。6.簡述國際貨幣基金組織的主要業(yè)務活動。六、論述題試述我國現(xiàn)行金融中介體系的框架。第六章 練習題答案一、術(shù)語解釋1.金融中介：從廣義上說，凡是專門從事各種金融活動的組織，均統(tǒng)稱為金融中介、金融中介機構(gòu)或金融機構(gòu)，意指經(jīng)濟生活中起中間媒介作用的金融活動主體；狹義上說，金融中介是以銀行為典型，特指信用關系中的借者與貸者之間的中介。 2.政策性銀行：是指由政府設立，以貫徹國家社會經(jīng)濟政策或意圖,不完全以營利為目的的金融機構(gòu),一般有三種類型:一是支持國家重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展和新興產(chǎn)業(yè)開發(fā)方面的金融機構(gòu)；二是農(nóng)業(yè)信貸方面的金融機構(gòu)；三是外貿(mào)信貸方面的金融機構(gòu)。3.國際貨幣基金組織：國際貨幣基金組織(International Monetary Fund,簡稱IMF)成立于1945年，是為協(xié)調(diào)國際間的貨幣政策和金融關系,加強貨幣合作而建立的政府間的金融機構(gòu),是聯(lián)合國的一個專門機構(gòu)。4.世界銀行：世界銀行(International Bank for Reconstruction Development ,簡稱IBRD),全稱為“國際復興開發(fā)銀行”,是1945年與IMF同時成立的聯(lián)合國專門金融機構(gòu),于1946年6月正式營業(yè),總部設在華盛頓。其附屬機構(gòu)包括國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司,三個機構(gòu)統(tǒng)稱為世界銀行集團。5.亞洲開發(fā)銀行：亞洲開發(fā)銀行是部分西方國家與亞洲及太平洋地區(qū)發(fā)展中國家合辦的政府間的國際金融機構(gòu)。1966年在東京成立,總部設在菲律賓的馬尼拉，簡稱亞行。二、填空題1.中國人民銀行2.直接融資中介 間接融資中介3.人壽 財產(chǎn)和災害4.城市 農(nóng)村 5.“大一統(tǒng)” 6.信達 東方 華融 長城7.經(jīng)濟區(qū)域8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會9.中國證券監(jiān)督管理委員會10.成員國政府提供貸款11.國際貨幣基金組織 國際開發(fā)協(xié)會 國際金融公司12.全球性 區(qū)域性三、判斷題1.對 2.錯 3.對 4.對 5.對6.對 7.對 8.對 9.錯四、不定項選擇1.ABCD 2.CD 3.A 4.ABCD 5.ADE 6.B五、簡答題1.什么是金融中介？金融中介有哪些類型？答：從廣義上說，凡是專門從事各種金融活動的組織，均統(tǒng)稱為金融中介、金融中介機構(gòu)或金融機構(gòu)，意指經(jīng)濟生活中起中間媒介作用的金融活動主體；狹義上說，金融中介是以銀行為典型，特指信用關系中的借者與貸者之間的中介：從貸者那里借入，再向借者那里貸出。聯(lián)合國統(tǒng)計署在其國際標準產(chǎn)業(yè)分類法(ISIC)中，按經(jīng)濟活動類型的分類，把金融中介分為：(1)不包含保險和養(yǎng)老基金的金融中介活動；(2)保險和養(yǎng)老基金；(3)輔助金融中介的活動，如證券交易所、投資銀行、投資基金及其他輔助活動。國民核算體系（SNA）將金融業(yè)劃分為五類：(1)中央銀行；(2)其他存款公司；(3)不是通過吸收存款的方式而是通過在金融市場上籌集資金，利用這些資金獲取金融資產(chǎn)的其他金融中介機構(gòu)，如投資公司、金融租賃公司以及消費信貸公司等；(4)證券經(jīng)紀人、貸款經(jīng)紀人、債券發(fā)行公司、保險經(jīng)紀公司以及經(jīng)營各種套期保值的衍生工具的公司等金融輔助機構(gòu)；(5)保險公司和養(yǎng)老基金。與直接融資和間接融資兩種融資方式相對應，金融中介機構(gòu)可分為直接融資中介與間接融資中介兩類。2.金融中介機構(gòu)存在和發(fā)展的原因是什么？答：金融中介機構(gòu)存在和發(fā)展的原因主要有：（1）充當真正的信用中介；（2）分散風險；（3）節(jié)約交易成本；（4）提供支付機制和流動性。3.金融機構(gòu)體系的發(fā)展趨勢是什么？答：金融機構(gòu)體系的發(fā)展趨勢主要有：（1）直接金融與間接金融合二為一，出現(xiàn)了全方位全能型的金融中介機構(gòu)。（2）養(yǎng)老基金和投資基金為代表的契約型儲蓄機構(gòu)和投資型中介機構(gòu)的重要性日益加強。（3）以商業(yè)銀行和儲蓄機構(gòu)為代表的金融中介機構(gòu)的相對重要性下降。4.簡述西方國家的金融中介體系的基本構(gòu)成。答：銀行體系與非銀行體系并存是西方國家的金融中介體系的共同特征，其中，銀行機構(gòu)居支配地位。西方國家的銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和政策性銀行這四種類型的銀行。在現(xiàn)代金融中介機構(gòu)體系中，中央銀行是這個體系的核心，商業(yè)銀行是主體和基礎，專業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)則起補充作用，它們相互協(xié)調(diào)，共同發(fā)展。非銀行金融中介體系在整個金融中介體系中是非常重要的組成部分，它的發(fā)展狀況是衡量一國金融體系是否成熟的重要標志之一。這類金融機構(gòu)主要包括保險公司、養(yǎng)老基金、投資信托類金融機構(gòu)、投資銀行、合作金融公司、金融租賃公司、財務公司等。5.簡述政策性銀行的主要特點。答：政策性銀行的主要特點是：（1）由政府出資組建,業(yè)務上由政府的相應部門領導；（2）一般不接受存款,也不從民間借款，主要依靠財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金；（3）專業(yè)性較強,與政府的產(chǎn)業(yè)政策密切配合；（4）政策性銀行一般不設立普通分支機構(gòu)，其業(yè)務通常由商業(yè)銀行代理。6.簡述國際貨幣基金組織的主要業(yè)務活動。答：國際貨幣基金組織的主要業(yè)務是向成員國政府提供貸款，以調(diào)整成員國暫時性的國際收支不平衡，避免國際收支失衡的成員國采取有損于本國經(jīng)濟或世界經(jīng)濟的政策措施。國際貨幣基金組織貸款的種類較多：普通貸款、中期貸款、出口波動補償貸款、緩沖庫存貸款、石油貸款、信托基金貸款、補充貸款、擴大貸款和追加的結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款。此外，為了保證國際貨幣間匯率體制的穩(wěn)定性和靈活性，基金組織不僅跟蹤各成員國的匯率政策與匯率安排，而且監(jiān)督成員國所有影響匯率變化的其他經(jīng)濟政策，并收集各成員國有關貿(mào)易、物價、利率、貨幣供應、財政收支等影響匯率的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，然后向成員國提出政策性建議。它還通過各種形式向各成員國提供技術(shù)援助和咨詢服務，如為成員國培訓宏觀經(jīng)濟管理人才、舉辦研討班及提供研究成果等。六、論述題1.試述我國現(xiàn)行金融中介體系的框架。答：我國現(xiàn)行的金融中介體系是以中國人民銀行為核心，以中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會為監(jiān)管機構(gòu)，以工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的格局。（1）中央銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)。中國人民銀行是我國的中央銀行,是在國務院領導下制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國證券監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)對證券市場進行監(jiān)管。中國保險監(jiān)督管理委員會為國務院直屬事業(yè)單位,是全國商業(yè)保險的主管機關，由國務院授權(quán)履行行政管理職能,依照法規(guī)、法律統(tǒng)一監(jiān)督管理保險市場。（2）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是我國金融中介機構(gòu)體系的主體,主要由國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等構(gòu)成。國有獨資商業(yè)銀行是由國家專業(yè)銀行演變而來的,包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行,是金融中介機構(gòu)體系的主體。股份制商業(yè)銀行是隨著我國金融體制改革的不斷深化而陸續(xù)組建和成立的。城市商業(yè)銀行的前身是城市信用社。1995年,國務院決定,在城市信用社的基礎上組建城市合作銀行,其服務宗旨是為發(fā)展地方經(jīng)濟服務,為中小企業(yè)發(fā)展服務。1999年開始，為進一步明確城市合作銀行的股份制性質(zhì)，城市合作銀行陸續(xù)更名為城市商業(yè)銀行。（3）政策性金融機構(gòu)。1994年以前,我國無專門的政策性金融機構(gòu),政策性金融業(yè)務分別由四家國有專業(yè)銀行承擔。1994年,為適應經(jīng)濟發(fā)展的需要,以“把政策性金融和商業(yè)性金融相分離”為原則,我國相繼組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。此外，我國成立了四大金融資產(chǎn)管理公司信達、華融、長城、東方資產(chǎn)管理公司，專門用來剝離和處理國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。（4）非銀行金融機構(gòu)及外資金融機構(gòu)。改革開放以來，我國非銀行金融機構(gòu)迅速發(fā)展，成為我國整個金融中介體系中非常重要的組成部分。這類金融機構(gòu)主要包括保險公司、證券公司、投資基金、信托投資公司、財務公司、信用合作組織、中國郵政儲蓄機構(gòu)、金融租賃公司等。此外，隨著中國加入WTO，在華外資金融機構(gòu)得到了較大的發(fā)展。學習是一件增長知識的工作，在茫茫的學海中，或許我們困苦過，在艱難的競爭中，或許我們疲勞過，在失敗的陰影中，或許我們失望過。但我們發(fā)現(xiàn)自己的知識在慢慢的增長，從啞啞學語的嬰兒到無所不能的青年時，這種奇妙而巨大的