第三章-商業(yè)銀行法PPT課件

第三章商業(yè)銀行法 案例1 某股份制商業(yè)銀行 資本金總額為20億元 總資產(chǎn)已經(jīng)達到100多億元 因開展業(yè)務需要 現(xiàn)欲在江蘇無錫 蘇州 廣東惠州等五個城市同時設立分支機構(gòu) 撥付資本金13億元 向中國人民銀行申請批準時 撥付資本金違反法律規(guī)定 被中國人民銀行糾正后 取得經(jīng)營許可證 并領取了營業(yè)執(zhí)照 2016年 該行設在無錫的分支機構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務中 甲公司委托無錫分支機構(gòu)將一筆款項劃轉(zhuǎn)到乙公司 但該分支機構(gòu)錯誤地劃到丙公司賬戶 由于乙公司沒有及時收到預付款 甲乙之間的買賣合同解除 為此 甲公司的損失達20萬元 甲公司將無錫分支機構(gòu)告上法院 要求賠償損失 問題 1 某股份制商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)時那些方面違反了 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 2 無錫分支機構(gòu)能否獨立承擔責任 為什么 案例2 李向華是某鋼廠退休工人 喪偶 一人獨居 去年的一天突發(fā)疾病死亡 在外地工作的一子二女回來料理喪事 在整理遺物時 兒子發(fā)現(xiàn)了一帳戶名為李向華 開戶銀行為交通銀行某儲蓄所的定期存單一張 存款為3萬元 此外 李向華的遺產(chǎn)還包括兩間房和一些家具 李向華因死得突然 沒有留下遺囑 三兄妹協(xié)商將兩間房和家具賣掉 三人平分款項 但李子提出自己工作較早 出的贍養(yǎng)費多 于是主張3萬元存款歸自己所有 兩個女兒不同意 三人爭執(zhí)不下 遂向法院起訴 在法院立案期間 李子偷偷到交通銀行儲蓄所 向工作人員出示存單 李向華身份證 李子本人身份證想提前取款 銀行卻以手續(xù)不全拒付 問題 銀行拒絕付款對不對 存款人死亡后 繼承人如何支取其銀行存款 案例3 A公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務急需資金 向其開戶銀行Y申請貸款 Y銀行由于信貸規(guī)模有限 無法滿足A公司的要求 A公司經(jīng)理李某與Y銀行行長王某有近親屬關(guān)系 李某提議王某向X銀行辦理同業(yè)拆借 用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A公司 Y銀行于是就從X銀行拆入了為期3個月的資金 Y銀行又將拆入的資金貸給A公司用于房地產(chǎn)開發(fā) 且未要求A公司提供擔保 請回答 Y銀行在給A公司的貸款中有哪些行為違法了 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 問題 Y銀行在給A公司的貸款中有哪些行為違法了 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 請回答 Y銀行在給A公司的貸款中有哪些行為違法了 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 2016年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟特區(qū)的房地產(chǎn)項目 并成立項目公司 因該行某副行長王某兼任房地產(chǎn)公司副董事長 商業(yè)銀行向該項目公司投資1億元人民幣 同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押 向商業(yè)銀行提出貸款申請 商業(yè)銀行經(jīng)審核后 向其發(fā)放了2億元抵押貸款 該行當月資本余額為17 9億元人民幣 同時 證券市場正處于牛市 該銀行為獲取高額收益 將1億元資金投入股市 2017年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn) 商業(yè)銀行的貸款已無法收回 2017年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管 案例4 問題 該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管是否合適 第三章商業(yè)銀行法 第一節(jié)商業(yè)銀行法概述第二節(jié)商業(yè)銀行的設立變更第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務法律規(guī)則第四節(jié)商業(yè)銀行的接管解散破產(chǎn)終止第五節(jié)法律責任 第一節(jié)商業(yè)銀行法概述 一 商業(yè)銀行概述 一 商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行法 第二條 本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和 中華人民共和國公司法 設立的吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人 1 商業(yè)銀行具有以下性質(zhì) A 商業(yè)銀行是企業(yè) B 商業(yè)銀行是金融企業(yè) C 商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè) 信用中介 信用創(chuàng)造 金融服務 支付中介 2 商業(yè)銀行的職能 二 中國商業(yè)銀行體系 中國商業(yè)銀行的組織形式 商業(yè)銀行 四大商業(yè)銀行 新興股份制商業(yè)銀行 城市合作銀行 交通銀行中信實業(yè)銀行華夏銀行中國光大銀行招商銀行廣東發(fā)展銀行福建興業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行中國民生銀行 中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行 農(nóng)村合作銀行 三 商業(yè)銀行的業(yè)務范圍1 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 A 依法經(jīng)營原則 商業(yè)銀行開展業(yè)務 應當遵守法律 行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定 不得損害國家利益 社會公共利益 B 實行自主經(jīng)營 自擔風險 自負盈虧 自我約束原則 C 平等 自愿 公平和誠實信用的原則 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來 應當遵循平等 自愿 公平和誠實信用的原則 D 保護存款人的合法權(quán)益原則 商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯 E 公平競爭的原則 商業(yè)銀行開展業(yè)務 應當遵守公平競爭的原則 不得從事不正當競爭 F 商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理的原則 商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理 但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的 依照其規(guī)定 中國人民銀行有權(quán)依照 中華人民共和國中國人民銀行法 對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督 商業(yè)銀行應當依法接受審計機關(guān)的審計監(jiān)督 G 安全性 流動性 效益性原則 商業(yè)銀行以安全性 流動性 效益性為經(jīng)營原則 實行自主經(jīng)營 自擔風險 自負盈虧 自我約束 安全性是指銀行的資產(chǎn) 收入 信譽以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免遭風險的可靠性程度 流動性是指銀行能夠隨時收回資金或者付出資金的能力 效益性是銀行獲得利潤的能力 2 商業(yè)銀行的一般業(yè)務 1 商業(yè)銀行的負債業(yè)務2 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務3 商業(yè)銀行的中間業(yè)務4 其他業(yè)務 1 商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指商業(yè)銀行籌措資金 形成資金來源的業(yè)務 它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和其他業(yè)務的基礎 A 商業(yè)銀行最主要的負債的業(yè)務就是存款業(yè)務 也是商業(yè)銀行營運資金的主要來源 包括儲蓄存款 企業(yè)存款和其他存款等 B 發(fā)行金融債券 C 同業(yè)拆借 銀行與銀行之間的資金拆入拆出 D 向中央銀行借款 包括再貼現(xiàn) 直接貸款 2 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行運用自己的資產(chǎn)獲取利潤的業(yè)務 A 發(fā)放短期 中期 長期貸款B 辦理票據(jù)的承兌貼現(xiàn)C 買賣政府債券 金融債券D 買賣 代理買賣外匯 3 中間業(yè)務是指凡銀行并不需要用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項 并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務 A 辦理國內(nèi)外結(jié)算B 代理發(fā)行 代理兌付 承銷政府債券C 從事銀行卡業(yè)務D 提供信用證服務及擔保E 代理收付款項及代理保險F 提供保管箱業(yè)務G 經(jīng)中國人民銀行批準的結(jié)匯售匯業(yè)務 小結(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務主要就是負債業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務 存款負債再貼現(xiàn) 再貸款銀行同業(yè)拆借發(fā)行金融證券國際貨幣市場借款 3 商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務 A 商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務B 商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務C 不得投資于非自用不動產(chǎn)D 商業(yè)銀行不得向非銀行金融機構(gòu)投資E 商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資 四 商業(yè)銀行的組織機構(gòu) 商業(yè)銀行的組織形式 組織機構(gòu)適用 中華人民共和國公司法 的規(guī)定 在中國境內(nèi)設立的有限責任公司和股份有限公司 商業(yè)銀行不管是股份有限公司形式還是有限責任公司的形式 其完備的組織形式應包括 1 權(quán)力機構(gòu)股東會或股東大會2 執(zhí)行機關(guān)董事會3 監(jiān)督機構(gòu)監(jiān)事會4 經(jīng)理 行長 5 業(yè)務部門和職能部門等 b 外部組織機構(gòu) 分支機構(gòu)是指不具有法人資格 在總行權(quán)權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務 其民事責任由總行承擔下組織 可以在境內(nèi)外設立 必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準 不按行政區(qū)劃設立 二 商業(yè)銀行法概述 一 商業(yè)銀行法概念商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行的設立變更終止組織機構(gòu)業(yè)務范圍及其基本業(yè)務的法律規(guī)范 年 月 日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議通過 中華人民共和國商業(yè)銀行法 第十二屆全國人民代表大會常務委員會第十六次會議于2015年8月29日通過 自2015年10月1日起施行 目錄第一章總則第二章商業(yè)銀行的設立和組織機構(gòu)第三章對存款人的保護第四章貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則第五章財務會計第六章監(jiān)督管理第七章接管和終止第八章法律責任第九章附則 二 商業(yè)銀行法的適用范圍 對哪些金融機構(gòu)的哪些活動有法律約束力 A 商業(yè)銀行的一切經(jīng)營和管理活動 B 外資商業(yè)銀行 中外合資商業(yè)銀行 外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定 法律 行政法規(guī)另有規(guī)定的 依照其規(guī)定 C 城市信用合作社 農(nóng)村信用合作社辦理存款 貸款和結(jié)算等業(yè)務 D 郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄 匯款業(yè)務 主要有 案例 某股份制商業(yè)銀行 資本金總額為20億元 總資產(chǎn)已經(jīng)達到100多億元 因開展業(yè)務需要 現(xiàn)欲在江蘇無錫 蘇州 廣東惠州等五個城市同時設立分支機構(gòu) 撥付資本金13億元 向中國人民銀行申請批準時 撥付資本金違反法律規(guī)定 被中國人民銀行糾正后 取得經(jīng)營許可證 并領取了營業(yè)執(zhí)照 2016年 該行設在無錫的分支機構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務中 甲公司委托無錫分支機構(gòu)將一筆款項劃轉(zhuǎn)到乙公司 但該分支機構(gòu)錯誤地劃到丙公司賬戶 由于乙公司沒有及時收到預付款 甲乙之間的買賣合同解除 為此 甲公司的損失達20萬元 甲公司將無錫分支機構(gòu)告上法院 要求賠償損失 問題 1 某股份制商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)時那些方面違反了 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 2 無錫分支機構(gòu)能否獨立承擔責任 為什么 第二節(jié)商業(yè)銀行的設立 變更 一 商業(yè)銀行的設立通過籌建并使銀行取得法人資格的法律行為 包括設立的條件 程序 分立等 一 商業(yè)銀行設立的條件 商業(yè)銀行法 規(guī)定 商業(yè)銀行必須具備的條件 1 有符合本法和 公司法 規(guī)定的章程 2 有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額 3 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事 高管 4 有健全的組織機構(gòu)和管理制度 5 有符合要求營業(yè)場所 安全防范措施與業(yè)務有關(guān)設施 最低法定注冊資本數(shù)額 全國性商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 10億 1億 5000萬 實繳資本 大股東資格 第二十八條 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的 應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準 董事 高管人員任職資格 第二十七條有下列情形之一的 不得擔任商業(yè)銀行的董事 高級管理人員 一 因犯有貪污 賄賂 侵占財產(chǎn) 挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪 被判處刑罰 或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 二 擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司 企業(yè)的董事或者廠長 經(jīng)理 并對該公司 企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的 三 擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司 企業(yè)的法定代表人 并負有個人責任的 四 個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?決策 執(zhí)行 監(jiān)督機構(gòu)人事管理制度 風險管理制度 內(nèi)部控制制度 結(jié)算管理制度 財務管理制度等 固定地點從事業(yè)務活動配備保安人員 防盜 報警 消防等設備 二 設立的程序 設立商業(yè)銀行 應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準 未經(jīng)批準 任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務 任何單位不得在名稱中使用 銀行 字樣 商業(yè)銀行法 設立程序包括籌建和開業(yè)兩個階段 具體包括申請 審批 開業(yè)申請 登記和公告五個環(huán)節(jié) 設立的程序 申請 開業(yè)申請 開業(yè)登記 申請書 可行性報告 其他文件 資料 申請表 章程草案 任職資格證明 驗資證明 股東名冊 大股東資信證明 經(jīng)營方針和計劃 營業(yè)場所等設施 其他 銀監(jiān)會公告 領取執(zhí)照起6個月未開業(yè)吊銷 30日憑許可證到工商部門登記 具備資格 公告 審批 銀監(jiān)會自申請起4個月內(nèi)作出書面決定 商業(yè)銀行籌建期批準起6個月 未能按期籌建 可申請延期最多3個月 三 商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設立1 概念總行機構(gòu)以外 依法在境內(nèi)外各地另設的經(jīng)營場所或辦事處 2 機構(gòu)組成形式我國商業(yè)銀行實行的是總分行制 分支機構(gòu)包括有 分行 支行 辦事處 分理處 儲蓄所等 3 分支機構(gòu)設立 設立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準 申請設立銀行分支機構(gòu)應向銀監(jiān)會提交 1 申請書 名稱 營運資金數(shù)額 業(yè)務范圍 總行及分行所在地等 2 申請人最近兩年的財務會計報告 3 擬任職的高級管理人員的資格證明 4 經(jīng)營方針和計劃 5 營業(yè)場所 安防措施和有關(guān)設備資料 6 其他文件和資料 撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和 不得超過總行資本金總額的百分之六十 分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照 向誰領取營業(yè)執(zhí)照 是領取法人營業(yè)執(zhí)照嗎 分支機構(gòu)與總行有什么關(guān)系呢 第二十二條商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算 統(tǒng)一調(diào)度資金 分級管理的財務制度 商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格 在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務 其民事責任由總行承擔 二 商業(yè)銀行的變更 包括事項變更和主體變更 事項變更是指商業(yè)銀行在某些重大事項上有所變動 主體變更是指商業(yè)銀行的分立與合并 一 事項變更商業(yè)銀行有下列變更事項之一的 應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準 1 變更名稱 2 變更注冊資本 3 變更總行或者分支行所在地 4 調(diào)整業(yè)務范圍 5 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上股東 6 修改章程 7 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項 更換董事 高級管理人員時 應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格 二 主體變更 案例 某市預設立一家城市商業(yè)銀行A 經(jīng)考察研究后 決定該銀行A的辦公地點 并落實了主要管理人員及營運資金 然偶 向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送了申請書 近兩年財務會計報告 經(jīng)營方針和計劃等材料 經(jīng)批準后 頒發(fā)經(jīng)營許可證 城市商業(yè)銀行A憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記并領取了營業(yè)執(zhí)照 領取執(zhí)照后不久 城市商業(yè)銀行A行長李某攜該行巨額營運資金潛逃 經(jīng)查 李某一年前投資失敗欠下巨額債務 于是挪用銀行營運資金抵債 由于以上變故影響 該銀行A遲遲無法開業(yè)經(jīng)營 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)后 以城市商業(yè)銀行A設立過程中存在嚴重違法事項 且超過6個月未開業(yè)為由吊銷A的營業(yè)許可證 問題 1 A商業(yè)銀行 新設立時最低注冊資本限額應該是多少 2 A商業(yè)銀行設立過程匯中有哪些違法事項 3 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷A的營業(yè)許可證是否符合 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務法律規(guī)則 商業(yè)銀行的業(yè)務 存款業(yè)務貸款業(yè)務結(jié)算業(yè)務 一 商業(yè)銀行存款業(yè)務 一 概念存款是企業(yè) 機關(guān) 團體或個人根據(jù)可以隨時取回原則 把貨幣資金存入銀行或其他信用機構(gòu)并獲得存款利息的一種信用活動形式 吸收公眾存款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務 二 法律規(guī)定1 存款業(yè)務經(jīng)營特許制2 存款機構(gòu)依法交存存款準備金3 存款機構(gòu)依法留足備付金4 依法確定并公告存款利率5 正當合法吸收存款6 財政性存款專營7 保護存款人合法利益 建設銀行恩平市支行高息攬儲案 在1994年2月至1995年6月 建設銀行恩平市支行行長侯春幸 違反國家金融法律法規(guī) 指使該行下屬七個辦事處通過高息貼水吸收存款和賬外拆借資金的方式 違規(guī)吸收資金32億多元 以發(fā)放流動資金的形式向企業(yè) 私人違規(guī)發(fā)放賬外貸款349次 共計人民幣25億多元和港幣240多萬元 其違規(guī)發(fā)放的貸款大部分無法收回 造成國家經(jīng)濟損失36億多元人民幣 港幣368萬多元 導致該行無力支付到期存款 出現(xiàn)存款人擠兌 鬧事現(xiàn)象 建設銀行恩平支行被迫撤銷 200多名員工被遣散 2001年4月10日 侯春幸因玩忽職守罪被江門市中級人民法院判處有期徒刑3年零6個月 保密義務的例外 可以查詢 凍結(jié) 扣劃的部門 人民法院 人民檢察院 公安機關(guān) 國家安全機關(guān) 海關(guān) 稅務機關(guān) 中國人民銀行 中國證監(jiān)會 中國銀監(jiān)會 國家外匯管理局 物價局 監(jiān)察局 工商管理局 審計局 對單位查詢的還有 案例 原告劉某訴稱 其夫邢某經(jīng)營一家古玩店 2015年10月13日 一位自稱叫孫剛的山東人 聲稱欲購買550萬元瓷器 但要求邢某給其回扣35萬元 并要求邢某將該筆回扣款存入劉某的中國工商銀行牡丹靈通卡中 成交后把卡交給孫剛 邢某擔心這種行為存在風險 于10月中旬多次到老山某儲蓄所咨詢?nèi)绻k理一張新卡 后邢某辦理了戶名為劉某的卡并存入人民幣138000元 兩個小時后 款沒有了 邢某到老山某儲蓄所理論 并向該所負責人報告了整個存款過程 問題 本案如何處理 二 商業(yè)銀行貸款業(yè)務 一 概念貸款是指銀行向客戶轉(zhuǎn)讓貨幣資金的使用權(quán) 并按約定的期限和利率等條件加以回收的一種信用活動形式 貸款是商業(yè)銀行盈利的主要途徑 二 法律規(guī)定1 貸款的指導思想2 商業(yè)銀行擁有貸款的自主權(quán)3 貸款的審查4 貸款有擔保原則5 借款合同的訂立6 利率管理7 資產(chǎn)負債比例管理8 對關(guān)系人貸款的限制 第三十五條 商業(yè)銀行貸款 應當對借款人的借款用途 償還能力 還款方式等情況進行嚴格審查 商業(yè)銀行貸款 應當實行審貸分離 分級審批的制度 第三十六條 商業(yè)銀行貸款 借款人應當提供擔保 商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力 抵押物 質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán) 質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查 第三十七條 商業(yè)銀行貸款 應當與借款人訂立書面合同 合同應當約定貸款種類 借款用途 金額 利率 還款期限 還款方式 違約責任和雙方認為需要約定的其他事項 第三十八條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 確定貸款利率 第三十九條 商業(yè)銀行貸款 應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定 1 資本充足率不得低于百分之八 2 流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 3 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十 商業(yè)銀行法 第四十六條 同業(yè)拆借 應當遵守中國人民銀行的規(guī)定 禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資 第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 前款所稱關(guān)系人是指 一 商業(yè)銀行的董事 監(jiān)事 管理人員 信貸業(yè)務人員及其近親屬 二 前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司 企業(yè)和其他經(jīng)濟組織 案例 A公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務急需資金 向其開戶銀行Y申請貸款 Y銀行由于信貸規(guī)模有限 無法滿足A公司的要求 A公司經(jīng)理李某與Y銀行行長王某有近親屬關(guān)系 李某提議王某向X銀行辦理同業(yè)拆借 用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A公司 Y銀行于是就從X銀行拆入了為期3個月的資金 Y銀行又將拆入的資金貸給A公司用于房地產(chǎn)開發(fā) 且未要求A公司提供擔保 問題 Y銀行在給A公司的貸款中有哪些行為違法了 商業(yè)銀行法 的規(guī)定 三 商業(yè)銀行結(jié)算1 概念結(jié)算是使用票據(jù) 信用卡和匯兌 托收承付 委托收款等方式 了結(jié)單位之間 個人之間 單位與個人之間因商品交易 勞務供應 資金轉(zhuǎn)移等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系的貨幣給付及其資金清算行為 2 銀行辦理結(jié)算時遵守的規(guī)定第四十四條 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌 匯兌 委托收款等結(jié)算業(yè)務 應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn) 收付入帳 不得壓單 壓票或者違反規(guī)定退票 有關(guān)兌現(xiàn) 收付入帳期限的規(guī)定應當公布 第四節(jié) 商業(yè)銀行的接管 解散 破產(chǎn) 終止 一 商業(yè)銀行的接管 1 概念商業(yè)銀行在運行的過程中 發(fā)生或可能發(fā)生信用危機時 銀監(jiān)會可以對其采取接管措施促使其正常經(jīng)營 以保障其他存款人利益 2 接管的條件商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機 嚴重影響存款人的利益時 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管 3 接管的目的以保護存款人的利益 恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力 被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化 4 接管的程序A 接管決定B 接管法律后果C 接管的終止 A 接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定 并組織實施 接管決定應當載明下列內(nèi)容 一 被接管的商業(yè)銀行名稱 二 接管理由 三 接管組織 四 接管期限 接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告 接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán) 接管期限屆滿 銀監(jiān)機構(gòu)可以決定延期 但接管期限最長不得超過二年 B 接管的執(zhí)行第六十六條 自接管開始之日起 由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力 第六十七條 接管期限屆滿 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期 但接管期限最長不得超過二年 C 接管的終止第六十八條 有下列情形之一的 接管終止 一 接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿 二 接管期限屆滿前 該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力 三 接管期限屆