2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源分類(lèi)的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表內(nèi)流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

【答案】C

2、與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征不包

括（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

【答案】D

3、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.止損

【答案】B

4、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題不包括()

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分

【答案】D

5、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)是0。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創(chuàng)造能力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平能力

【答案】D

6、如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)

債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)美元，那么該

商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

【答案】B

7、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為（）o

A.專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件-戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估一制訂

實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估一專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一制訂

實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案-專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件-戰(zhàn)略管理部門(mén)

作出評(píng)估

D.專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一制訂實(shí)施方案一戰(zhàn)略管理部門(mén)

作出評(píng)估

【答案】A

8、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶(hù)盈利能力、

營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,

以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）o

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷(xiāo)售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

【答案】A

9、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.授信對(duì)象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的

D.通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

10、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶(hù)的是（）。

A.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)頭寸

D.自營(yíng)外匯交易頭寸

【答案】A

11、2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰

值，努力爭(zhēng)取（）年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030,2050

B.2020,2060

C.2030,2060

D.2020,2050

【答案】c

12、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率

為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來(lái)（）日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】B

13、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以

便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行

創(chuàng)造增加值

【答案】C

14、（2018年真題）下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)

法中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值

和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的

未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

【答案】B

15、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入

【答案】D

16、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)

負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

【答案】B

17、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)

D.作業(yè)班組長(zhǎng)

【答案】B

18、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的

是（）。

A.如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒(méi)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的

有效監(jiān)督

C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)

的全體股東受到平等的待遇

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益

相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行

合作

【答案】A

19、按照我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方

面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入

B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.產(chǎn)品準(zhǔn)入

【答案】B

20、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

【答案】D

21、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失"，但不能捕捉

置信度以外的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況

【答案】A

22、（2018年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于

因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償

所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

23、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

【答案】C

24、（?）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

【答案】A

25、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

【答案】B

26、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金

為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備

付金率為（）。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】A

27、（）指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)

值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

【答案】B

28、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通

常需要計(jì)算未來(lái)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值

【答案】B

29、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)

D.作業(yè)班組長(zhǎng)

【答案】B

30、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

【答案】C

31、某公司2000年銷(xiāo)售收入為20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為15%,

2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為

36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

32、貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要

力量不包括（）。

A.市場(chǎng)

B.銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.客戶(hù)

【答案】D

33、當(dāng)工程質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題,

對(duì)結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無(wú)法通過(guò)修補(bǔ)辦法給

予糾正時(shí)，可以做出（）的決定。

A.修補(bǔ)處理

B.返工處理

C邛艮制使用

D.不做處理

【答案】B

34、多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中⑶直

接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因

素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfolio?View模型

D.KMV模型

【答案】C

35、下列有關(guān)插座的安裝，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應(yīng)在上方，面對(duì)三孔插座，

左邊接零線，右邊接相線；面對(duì)四孔插座，左孔接口、下孔接L2、

右孔接L30

B.插座的接地線單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線混用

C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯(lián)連接

D.同一場(chǎng)所的三相插座，接線的相序一致。

【答案】C

36、在巴塞爾協(xié)議III中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

【答案】A

37、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與

定量分析技術(shù)并舉。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

38、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。

A.組織準(zhǔn)備

B.行政準(zhǔn)備

C.公告準(zhǔn)備

D.技術(shù)準(zhǔn)備

【答案】C

39、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（?）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案】A

40、商業(yè)銀行對(duì)新發(fā)放的30億元貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元

【答案】D

41、（）通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.期望損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

【答案】A

42、(2020年真題)對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模

型遇到的最大難題是()。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

【答案】D

43、關(guān)于劃撥?chē)?guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說(shuō)法不正確的是

()。

A.劃撥?chē)?guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥?chē)?guó)有土地使用權(quán)一般沒(méi)有明確的時(shí)間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥?chē)?guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利

【答案】D

44、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

【答案】C

45、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200,歐

元多頭150,英鎊多頭100,美元空頭50,日元空頭220,則凈總敞

口頭寸法為（）o

A.180

B.140

C.80

D.220

【答案】A

46、下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是（）。

A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%

B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0

D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)

等資產(chǎn)，都給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

【答案】A

47、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商品風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

48、已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失

準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

49、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。

A.《土地登記申請(qǐng)書(shū)》

B.《土地登記委托書(shū)》

C.《國(guó)有土地所有權(quán)出讓合同》

D.土地權(quán)屬來(lái)源證明材料

【答案】B

50、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果

C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.定期進(jìn)行自我評(píng)估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對(duì)聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估

【答案】A

51、某企業(yè)2015年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為

12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年

的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

【答案】B

52、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬

合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C留置

D.質(zhì)押

【答案】C

53、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

54、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20%的A資產(chǎn),

總價(jià)值為15萬(wàn)元：另一部是年收益率為45%的B資產(chǎn)，總價(jià)值為

10萬(wàn)元；還有一部分是年收益率為30%的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬(wàn)

元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是（）。

A.20%

B.30%

C.45%

D.50%

【答案】B

55、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

【答案】D

56、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過(guò)程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動(dòng)態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷

【答案】A

57、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)

于累計(jì)外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項(xiàng)中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸為一個(gè)季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率

敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計(jì)算比率時(shí)應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸+資本凈額

【答案】A

58、商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資

本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

59、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大

于（）處為合格。

A.120,16

B.120,8

C.100,16

D.100,8

【答案】D

60、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類(lèi)：最有流動(dòng)

性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組

合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（?）。

A.無(wú)法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)

【答案】C

61、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原

C.統(tǒng)一授信原則

D.展期重審原則

【答案】C

62、經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)

（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降

【答案】B

63、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是（）。

A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行貸款利率提高

C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑

D.債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

【答案】D

64、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）o

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶(hù)限額

【答案】D

65、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）o

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機(jī)構(gòu)買(mǎi)入返售資產(chǎn)

【答案】B

66、下列關(guān)于先進(jìn)的管理理念，說(shuō)法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平

衡

B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

67、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概

率事件

C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總

【答案】D

68、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

C.保護(hù)存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

【答案】D

69、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合

角的合縫，使風(fēng)管成型。

A.自動(dòng)風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓釧］接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.電動(dòng)聯(lián)合角合縫機(jī)

【答案】D

70、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)

的是（）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

【答案】C

71、假設(shè)某企業(yè)信息評(píng)級(jí)為B,對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)

歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類(lèi)項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期

信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類(lèi)項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)

險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

【答案】D

72、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下

列選項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)的是（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

【答案】D

73、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考

B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制

三個(gè)環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿(mǎn)足監(jiān)管

的最低要求

【答案】B

74、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷(xiāo)等因

素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸

款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%

【答案】B

75、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）o

A.員工技能

B.客戶(hù)滿(mǎn)意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

【答案】D

76、（2020年真題）根據(jù)對(duì)交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿

中的金融工具和商品頭寸需滿(mǎn)足的條件的是（）。

A.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理

【答案】C

77、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請(qǐng)附近一家幼兒園為其擔(dān)

保，該幼兒園（）。

A.若有超過(guò)貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

【答案】C

78、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出的最

低資本要求說(shuō)法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3%

B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5%

C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8%

D.資本充足率最低資本要求為10%

【答案】B

79、假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡

率依次為0.17%,0.60%,0.60%,根據(jù)死亡率模型計(jì)算得3年的累

計(jì)死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

80、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）o

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

【答案】B

81、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素的

是()。

A.客戶(hù)評(píng)級(jí)

B.第一維度

C.第二維度

D.第三維度

【答案】C

82、2016年年初，某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1500億元，其中在

2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為800億元，期初

次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了300億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為

()o

A.35%

B.40%

C.67%

D.80%

【答案】C

83、關(guān)于土地登記分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記

【答案】C

84、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元

資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,則電子行業(yè)以資本

表示的組合限額為（）億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【答案】D

85、在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬

于（）。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

【答案】D

86、（2018年真題）我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于

（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

87、作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，（）是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中,

一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

88、（）是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體

系安全的重要基礎(chǔ)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】C

89、()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀

行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】B

90、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是⑺。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfolio?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

【答案】D

91、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中提出

的定義

【答案】C

92、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)

()o

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

93、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10%,1年期信用

等級(jí)為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類(lèi)債券在發(fā)生

違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為()。

A.2.5%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

94、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的具體職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類(lèi)限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠

【答案】D

95、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí),

給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

【答案】A

96、單一法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行

分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤(rùn)表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】A

97、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的

缺點(diǎn)不包括（）o

A.過(guò)分依賴(lài)于外部評(píng)級(jí)

B.沒(méi)有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺

乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感

性

【答案】D

98、下列關(guān)于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶(hù)違約后特定債項(xiàng)損失的大小

【答案】D

99、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210

億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）o

A.41%

B.52%

C.191%

D.200%

【答案】B

100、下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.壓力測(cè)試是對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測(cè)試可用來(lái)估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序

【答案】A

多選題（共80題）

1、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得

進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)

D.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

【答案】BCD

2、可用來(lái)簡(jiǎn)化協(xié)方差矩陣的方法有（）。

A.對(duì)角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

【答案】AB

3、下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

【答案】ACD

4、以下對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，不屬于非財(cái)務(wù)

因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

E.自然環(huán)境分析

【答案】BD

5、施工單位違反工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令改正，處工程合同價(jià)

款（）的罰款。

A.3%以上4%以下

B.2%以上3%以下

C.2%以上4%以下

D.3%以上5%以下

【答案】C

6、零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）0

A.自身的經(jīng)驗(yàn)

B.金融知識(shí)

C.產(chǎn)品種類(lèi)

D.服務(wù)質(zhì)量

E.銀行的地理位置

【答案】ABCD

7、應(yīng)急預(yù)案的主要內(nèi)容不包括（）。

A.各種救護(hù)設(shè)施是否齊全有效

B.可依托的社會(huì)力量及其救援和聯(lián)絡(luò)程序

C.應(yīng)急避險(xiǎn)的行動(dòng)程序，應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)程序

D.發(fā)生事故時(shí)應(yīng)采取的有效措施

【答案】A

8、影響系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財(cái)務(wù)因素

D.企業(yè)非財(cái)務(wù)因素

E.區(qū)域因素

【答案】AB

9、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的時(shí)候，需

要關(guān)注和了解的內(nèi)容包括（）。

A.客戶(hù)的類(lèi)型

B.基本經(jīng)營(yíng)情況

C.企業(yè)員工的數(shù)量

D.信用狀況

E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABD

10、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正

B.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

C.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)

D.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

E.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

【答案】ABCD

H、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，

主要內(nèi)容包括（）。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策

程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】ABCD

12、下列關(guān)于VaR的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.VaR是對(duì)現(xiàn)在損失風(fēng)險(xiǎn)的總結(jié)

B.VaR可以預(yù)測(cè)尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實(shí)損失

【答案】ABC

13、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

可劃為八大類(lèi)銀行產(chǎn)品線，包括()。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

14、匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

E.外匯違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

15、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括0。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.控制活動(dòng)

C.事件識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

【答案】ABD

17、監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括（）。

A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不

足

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)

業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)

事件的例外安排

【答案】ABCD

18、客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)損失

B.經(jīng)濟(jì)損失

C.隱性損失

D.會(huì)計(jì)損失

E.聲譽(yù)損失

【答案】BD

19、利率靈敏度可分為（）。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

【答案】A

20、信訪接待日制度是指信訪人可以（）當(dāng)面反映信訪事項(xiàng)。

A.在公布的接待日期和地點(diǎn)

B.在公布的接待日期和時(shí)間

C.向公布的負(fù)責(zé)人或接待人

D.向政府信訪機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】A

21、商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)具備有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)具備全面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)成為商業(yè)銀行的盈利中心

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)具備高度的獨(dú)立性

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

【答案】AD

22、下列關(guān)于VAR的說(shuō)法，正確的有（）。

A.均值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VAR只用做市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控

【答案】AD

23、廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）o

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E.級(jí)別準(zhǔn)入

【答案】ABD

24、商業(yè)銀行在對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的

基本面指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)主要包括（）o

A.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)

B.實(shí)力類(lèi)指標(biāo)

C.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)類(lèi)指標(biāo)

E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

【答案】ABC

25、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)

法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期

將會(huì)發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時(shí)，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的

程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方

法

B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類(lèi)別分

類(lèi)的損失數(shù)據(jù)

C.任何操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的

使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部

控制系統(tǒng)情況的其他因素

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計(jì)

分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)

E.除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行

層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部

控制因素

【答案】ABCD

26、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)

品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平.建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操

作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

【答案】ABCD

27、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

【答案】ACD

28、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有（）o

A.將不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

C.越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)

險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險(xiǎn)管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動(dòng)預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

等并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】ABCD

29、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)

域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶(hù)資信狀況普遍降低

【答案】ABCD

30、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指

標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）o

A.不良資產(chǎn)/貸款率

B.預(yù)期損失率

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準(zhǔn)備充足率

【答案】AC

31、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工正確的有（）o

A.董事會(huì)督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制

各種風(fēng)險(xiǎn)

B.只有當(dāng)董事會(huì)充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),

風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益

C.專(zhuān)門(mén)委員會(huì)可以負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

D.董事會(huì)通過(guò)調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式,

對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督

E.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提

交董事會(huì)批準(zhǔn)

【答案】AC

32、商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

【答案】ABCD

33、商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的

有（）。

A.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

B.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

C.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

D.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E.測(cè)算極端不利的市場(chǎng)條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

【答案】BD

34、建筑給排水工程中，（）是在立管、支管的安裝過(guò)程中交叉進(jìn)

行的。

A.閥門(mén)安裝

B.潔具安裝

C.地漏安裝

D.水泵安裝

【答案】A

35、情景分析中的情景可以（）。

A.人為設(shè)定

B.直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

【答案】ABCD

36、在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過(guò)程中，存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信

用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門(mén)撰寫(xiě)虛假調(diào)查、審查報(bào)告

E.暗示或明示貸審會(huì)審議通過(guò)不符合貸款條件的貸款

【答案】CD

37、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則

下列表述正確的是()。

A.利率上開(kāi)，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升，凈利息收入不變

【答案】AD

38、可以用來(lái)量化收益率風(fēng)險(xiǎn)或者收益率波動(dòng)性的指標(biāo)有()。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

【答案】CD

39、商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的()

決定的。

A.客戶(hù)規(guī)模

B.一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)

C.發(fā)放的貸款

D.凈利潤(rùn)

E.核心存款

【答案】BC

40、()是各國(guó)監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.中央銀行

B.財(cái)政部門(mén)

C.稅務(wù)部門(mén)

D.法律部門(mén)

E.證券監(jiān)督管理部門(mén)

【答案】AB

41、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

42、資本充足率壓力測(cè)試總體框架的主要內(nèi)容有（）o

A.情景選擇

B.定量壓力測(cè)試

C.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)

D.結(jié)果輸出

E.資本規(guī)劃

【答案】ABCD

43、下列關(guān)于核心負(fù)債比例的說(shuō)法，正確的是（）。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債x100%

B.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在3個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的

存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

C.將到期日在3個(gè)月以上的負(fù)債和50%比例的活期存款定義為核心

存款

D.大型銀行的中值在50%左右，股份制銀行的中值在40%左右

E.一般應(yīng)對(duì)同類(lèi)銀行進(jìn)行聚類(lèi)分析，考察其在同類(lèi)銀行中負(fù)債的穩(wěn)

定可比程度

【答案】ABC

44、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警融資指標(biāo)的有（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

【答案】B

45、目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法主要包括()。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

B.由計(jì)劃資金部門(mén)負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

C.成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

D.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，力口

強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理

E.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開(kāi)市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤(pán)，保證在分行分散管理、

配置資金

【答案】ABCD

46、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.可以集中于同一個(gè)借款人

C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

D.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化

E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

【答案】ACD

47、金融期貨按照交易對(duì)象的不同，可分為0。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

【答案】AC

48、下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說(shuō)法正確的有（）0

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

【答案】ABC

49、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括0。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本

E.虛擬資本

【答案】ABC

50、《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有

()o

A.準(zhǔn)確性

B.綜合性

C.科學(xué)性

D.清晰度

E.可用性

【答案】ABD

51、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.即期外匯交易中，交易對(duì)手因系統(tǒng)故障未能按期交割

B.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C.自動(dòng)取款機(jī)(ATM)未能正確按照客戶(hù)指令完成交易

D.借款人的外部信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

E.保函業(yè)務(wù)中因客戶(hù)未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】ABCD

52、1987年《中華人民共和國(guó)土地管理法》實(shí)施后，農(nóng)村村民建房

占用的宅基地，超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的面積標(biāo)準(zhǔn)的，按照()進(jìn)行登

記。

A.實(shí)際批準(zhǔn)面積

B.實(shí)際使用面積

C.全村平均用地面積

D.當(dāng)?shù)匾?guī)定的面積標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

53、下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有

(?)o

A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)

【答案】ABD

54、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門(mén)對(duì)其操作

和風(fēng)險(xiǎn)管理程序的審核和認(rèn)可，其相關(guān)部門(mén)包括()。

A.法律部門(mén)

B.合規(guī)部門(mén)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)

E.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)

【答案】ABCD

55、變更土地登記的基礎(chǔ)是()。

A.注銷(xiāo)登記

B.設(shè)定土地登記

C.土地總登記

D.初始土地登記

【答案】C

56、考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從()等方面進(jìn)行分析

和判斷。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

D.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

【答案】ABD

57、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)()的趨勢(shì)。

A.自由化

B.高利潤(rùn)化

C.多樣化

D.復(fù)雜化

E.全球化

【答案】CD

58、在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問(wèn)題的能力主要

包括（）o

A.預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門(mén)應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外

回應(yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門(mén)處理問(wèn)題的方式，盡可能避免將問(wèn)題升級(jí)為危機(jī)

D.定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施

E.采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估

【答案】ABCD

59、對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以在

交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】ABCD

60、商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

61、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)

等。

A.當(dāng)事人雙方

B.發(fā)包方

C.承包方

D.村民會(huì)議

【答案】A

62、以下（）是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的危機(jī)/決策流程

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

【答案】ABCD

63、犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.有價(jià)證券詐騙罪

【答案】AD

64、常見(jiàn)電線型號(hào)中，BLV是代表（）。