浙商銀行不良資產(chǎn)管理辦法

“方信理財(cái)”1號人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書一、產(chǎn)品概況“方信理財(cái)”1號人民幣理財(cái)產(chǎn)品（以下簡稱本理財(cái)產(chǎn)品）是浙商銀行（以下簡稱“本行”）推出的保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品，投資者本金有保障，并按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付投資收益。理財(cái)產(chǎn)品募集資金用于購買“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項(xiàng)下租金優(yōu)先受益權(quán)。理財(cái)產(chǎn)品要素如下：（一）產(chǎn)品名稱：“方信理財(cái)”1號人民幣理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品代碼：。（二）產(chǎn)品幣種：人民幣。（三）產(chǎn)品規(guī)模：不超過10000萬元。（四）理財(cái)對象：個人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。（五）申購起點(diǎn)金額：5萬元（超過部分需以千元為單位累進(jìn)）。（六）發(fā)行期：2007年12月19日至2008年1月3日，共16天。采用時間優(yōu)先方式發(fā)行，額滿停止發(fā)售。（七）理財(cái)期限：24個月，起息日2008年1月4日，到期日2010年1月4日。 （八）預(yù)期年收益率：6.43%浮動利差。本理財(cái)產(chǎn)品收益主要來源于租金收益權(quán)信托項(xiàng)下融資租賃項(xiàng)目的租金收入;租金收入?yún)⑴c新股申購產(chǎn)生的再投資收益以及存款利息，若出現(xiàn)新股申購暫停或收益率大幅降低的情況時，本理財(cái)產(chǎn)品再投資方向?qū)⒆髡{(diào)整，購買有銀行擔(dān)保的信貸資產(chǎn)或金融租賃優(yōu)先受益權(quán)。 理財(cái)存續(xù)期間，如遇中國人民銀行調(diào)整同檔次貸款基準(zhǔn)利率，若高于理財(cái)起息日的同檔次貸款基準(zhǔn)利率，則不論調(diào)高次數(shù)多少，本理財(cái)產(chǎn)品一次性浮動利差為0.27%（從理財(cái)起息日起計(jì)算）；若低于理財(cái)起息日的同檔次貸款基準(zhǔn)利率，則本理財(cái)產(chǎn)品的浮動利差為零。（九）收益計(jì)算：理財(cái)收益本金實(shí)際理財(cái)期限（天）（實(shí)際運(yùn)作年收益率年管理費(fèi)率）365。若實(shí)際運(yùn)作年收益率小于等于7.12%，則年管理費(fèi)率為零；若實(shí)際運(yùn)作年收益率大于7.12%，則年管理費(fèi)率為超過部分的30%。（十）提前終止權(quán)：客戶可在2009年1月3日至2009年1月5日期間，向本行申請?zhí)崆敖K止。若客戶申請?zhí)崆敖K止的本金之和超過理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模的40時，本行將行使提前終止權(quán)，本理財(cái)產(chǎn)品提前全部終止。雙方提前終止權(quán)行使日為2009年1月6日（實(shí)際理財(cái)期限計(jì)算到2009年1月5日），本行將于2009年1月9日向客戶支付本金和投資收益（按以上收益計(jì)算方式）。提前終止行使權(quán)日至資金到賬日期間，客戶資金不計(jì)利息。當(dāng)本行認(rèn)定市場變化不利于該理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況出現(xiàn)時，本行亦可提前結(jié)束理財(cái)產(chǎn)品。（十一）理財(cái)收益和本金到期支付：理財(cái)收益和本金將在到期日起3個工作日內(nèi)支付。到期日至資金到賬日期間，客戶資金不計(jì)利息。（十二）資金證明：客戶可以辦理代客理財(cái)委托資金證明（機(jī)構(gòu)客戶除外），但資金證明截止日不得超過資金證明開立日。（十三）質(zhì)押與提前贖回：客戶不能辦理提前贖回，不能辦理質(zhì)押貸款。（十四）稅收規(guī)定：本行向客戶支付的本理財(cái)產(chǎn)品的投資收益為未扣稅收益，相關(guān)稅款由客戶自行繳納，本行不代客戶扣繳相關(guān)稅款，法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定必須由本行代扣代繳的除外。二、風(fēng)險提示本理財(cái)產(chǎn)品為保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品。投資者在評價和購買本理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)認(rèn)真考慮下述各項(xiàng)風(fēng)險因素：（一）政策風(fēng)險本理財(cái)產(chǎn)品募集資金主要投向租賃項(xiàng)目。國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整可能會影響承租人的經(jīng)營管理活動，不排除在一定時期內(nèi)對承租人經(jīng)營環(huán)境和業(yè)績產(chǎn)生不利影響的可能性。（二）證券市場風(fēng)險本理財(cái)產(chǎn)品的再投資收益主要來源于滬、深證券交易所首發(fā)新股、增發(fā)新股的申購，并于上市后在二級市場上出售，實(shí)現(xiàn)價差盈利。由于證券市場存在系統(tǒng)風(fēng)險，證券價格具有波動性，因此，本理財(cái)產(chǎn)品所申購的新股上市后存在跌破發(fā)行價的可能。（三）信用風(fēng)險在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期限內(nèi)，因國家政策、法規(guī)、行業(yè)和市場狀況等不可控因素可能影響承租人及租賃公司的經(jīng)營，進(jìn)而影響對本理財(cái)產(chǎn)品本金和收益的按時償還。（四）利率風(fēng)險受國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和國家宏觀政策的影響，在產(chǎn)品存續(xù)期間內(nèi)，市場利率發(fā)生波動，可能使投資者投資本理財(cái)產(chǎn)品的收益水平相對降低。（五）流動性風(fēng)險。本理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動性風(fēng)險主要是指理財(cái)期間，理財(cái)資金不能隨時提前贖回，因理財(cái)資金缺乏流動性而可能給投資人造成損失。 三、理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)方簡介（一）華融金融租賃股份有限公司（簡稱“華融租賃”）華融金融租賃股份有限公司成立于1984年，前身為浙江省租賃有限公司，2001年經(jīng)浙江省政府企業(yè)上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，以發(fā)起設(shè)立方式改制為股份有限公司，在浙江省工商行政管理局登記注冊，注冊資本5.16億元，2007年8月21日更名為華融金融租賃股份有限公司。華融租賃公司是浙江省唯一一家經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)（現(xiàn)由銀監(jiān)會履行相關(guān)職責(zé)），按照金融租賃公司管理辦法和其他有關(guān)規(guī)定持有金融機(jī)構(gòu)法人許可證，主營融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2006年，華融租賃實(shí)際投放租賃本金30.11億元，回籠租金13.72億元，實(shí)現(xiàn)收入2.12億元，實(shí)際利潤總額4602萬元，凈利潤4360萬元，各項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。截止2007年8月，華融租賃實(shí)際投放租賃本金40.1億元，回籠租金14億元，實(shí)現(xiàn)收入3.2億元，已實(shí)現(xiàn)利潤總額1.47億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.03億元，各項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。（二）中投信托有限責(zé)任公司（簡稱“中投信托”）中投信托有限責(zé)任公司的前身為浙江省國際信托投資有限責(zé)任公司，成立于1979年，是全國最早經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的公司之一，也是浙江省首家獲準(zhǔn)重新登記的信托投資公司。公司自2002年5月8日重新登記以來，截止目前，所有已結(jié)束的信托計(jì)劃均按期向投資者進(jìn)行了兌付，按時兌付率達(dá)到100，且全部實(shí)現(xiàn)或超額實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃預(yù)期收益率；所有存續(xù)的信托計(jì)劃運(yùn)行正常。 四、理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目介紹本理財(cái)產(chǎn)品募集資金用于購買“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項(xiàng)下租金優(yōu)先受益權(quán)。華融租賃以穩(wěn)健、信用良好的國有大中型企業(yè)以及知名企業(yè)客戶作為租賃資產(chǎn)池資產(chǎn)的遴選標(biāo)準(zhǔn)將租賃資產(chǎn)交付信托，成立“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”，交付信托后租賃資產(chǎn)的收益歸屬于“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”，入池資產(chǎn)具有同質(zhì)性和可預(yù)期的穩(wěn)定現(xiàn)金流。本理財(cái)產(chǎn)品購買優(yōu)先受益權(quán)，租賃公司擁有次級受益權(quán)?！叭A融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”為本理財(cái)產(chǎn)品提供了內(nèi)、外部信用增級措施：（一）優(yōu)先和次級受益權(quán)。通過受益權(quán)分層設(shè)計(jì)，在收益權(quán)信托的優(yōu)先受益權(quán)項(xiàng)下的信托利益獲得足額償付前，次級受益權(quán)不參與信托財(cái)產(chǎn)分配，確保優(yōu)先受益權(quán)的優(yōu)先實(shí)現(xiàn)。（二）超額資產(chǎn)支持。租賃資產(chǎn)池內(nèi)的資產(chǎn)價值遠(yuǎn)大于銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模。（三）華融租賃對信托計(jì)劃項(xiàng)下的租金現(xiàn)金流承諾補(bǔ)足，投資者本金有保障。若信托項(xiàng)下當(dāng)期租金繳收發(fā)生不足，則由華融租賃于每季末月的28日前按照約定承諾補(bǔ)足。五、申購辦法（一）個人客戶個人客戶持本人有效身份證件及在本行開立的商卡，并在商卡主賬戶內(nèi)存有足額申購金額，填寫浙商銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書（個人客戶）申購。個人客戶購買本理財(cái)產(chǎn)品前，須經(jīng)過本行的風(fēng)險偏好測評，并在浙商銀行個人理財(cái)客戶風(fēng)險偏好測評表上簽字確認(rèn)。經(jīng)評估不適合購買本理財(cái)產(chǎn)品的謹(jǐn)慎型客戶，如仍自愿購買的，須在協(xié)議書“客戶主動要求購買產(chǎn)品確認(rèn)”