公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度匯編

擔(dān)保項(xiàng)目受理流程擔(dān)保項(xiàng)目受理是指擔(dān)?？蛻粝蚬咎岢鑫袚?dān)保申請(qǐng)，在向公司提出所需基本資料后，公司業(yè)務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目作出初步判斷和篩選，決定是否受理?yè)?dān)保項(xiàng)目。11擔(dān)?？蛻粼谙蚬緲I(yè)務(wù)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向后，客戶經(jīng)理需將委托擔(dān)保申請(qǐng)書（見附件1）和企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單（見附件2）交予擔(dān)?？蛻籼顚懖?zhǔn)備資料，同時(shí)向擔(dān)?？蛻籼峁┕居嘘P(guān)對(duì)外宣傳資料；12在擔(dān)?？蛻籼峤晃袚?dān)保申請(qǐng)書和按企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單及所需基本資料后，客戶經(jīng)理依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做出初步判斷和篩選，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理，確定受理的談定擔(dān)保費(fèi)率、金額、期限后，內(nèi)部填制合同評(píng)審單簽訂擔(dān)保服務(wù)協(xié)議（見附件3），到風(fēng)險(xiǎn)管理部取得擔(dān)保項(xiàng)目受理編號(hào)；13風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)合同評(píng)審單擔(dān)保服務(wù)協(xié)議，填寫擔(dān)保資料項(xiàng)目（附件4），及時(shí)跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況，確定擔(dān)保項(xiàng)目受理編號(hào)，公司可根據(jù)自身信息統(tǒng)計(jì)和管理的需要在本流程統(tǒng)一要求的基礎(chǔ)上增加登記薄內(nèi)容。14對(duì)不符合業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件的擔(dān)保項(xiàng)目，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)填寫企業(yè)評(píng)分表（附件5）企貸部否單情況表（附件6）報(bào)部門經(jīng)理及總經(jīng)理，總經(jīng)理簽批后填至客戶函（見附件7）發(fā)送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ鑿?fù)印一份歸檔），同時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案報(bào)至風(fēng)險(xiǎn)管理部門歸檔留存（擔(dān)?？蛻羧缫笕』兀蛻艚?jīng)理可將擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料復(fù)印后歸檔）；15決定受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)?？蛻?，準(zhǔn)備開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查；16公司其他部門或人員接洽擔(dān)保客戶，均需轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部經(jīng)理受理；17擔(dān)保項(xiàng)目受理流程結(jié)束時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部保留擔(dān)保服務(wù)協(xié)議，客戶經(jīng)理收取擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料委托擔(dān)保申請(qǐng)書和企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單及擔(dān)保客戶基本資料。擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查是指公司業(yè)務(wù)部對(duì)擔(dān)?？蛻糸_展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，在委托擔(dān)保申請(qǐng)書和企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單及擔(dān)?？蛻艋举Y料上撰寫擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查表（見附件8）。11擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行雙人落實(shí)制度，即兩名客戶經(jīng)理按崗位工作職責(zé)共同開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查；12客戶經(jīng)理依據(jù)擔(dān)?？蛻艋厩闆r，負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的時(shí)間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容；13客戶經(jīng)理按照與客戶約定的時(shí)間到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄；視具體調(diào)查內(nèi)容，應(yīng)向第三方詢證和核實(shí)；14在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，擔(dān)?？蛻籼峁┵Y料齊全以及取得評(píng)估師或評(píng)估公司資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書或?qū)Ψ磽?dān)保資產(chǎn)估值后，客戶經(jīng)理應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（見附件十）；15客戶經(jīng)理將委托擔(dān)保事情書、企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單、擔(dān)?？蛻艋举Y料、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告按順序歸檔交由部門經(jīng)理審核，擔(dān)保事業(yè)部簽字交風(fēng)險(xiǎn)管理部。16擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目歸檔資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書、企業(yè)評(píng)分表、自然人家庭資產(chǎn)清單（附件9）企業(yè)主要資產(chǎn)清單（附件10）擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書（預(yù)評(píng)）、以及擔(dān)?？蛻艋举Y料含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估是指公司評(píng)估師或評(píng)估公司或簽約評(píng)估公司對(duì)擔(dān)保客戶提供的反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，出具資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。（一）對(duì)于反擔(dān)保資產(chǎn)需要評(píng)估的，客戶經(jīng)理按反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估所需資料明細(xì)內(nèi)提前收集相關(guān)基本資料，向風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理提出委派評(píng)估師或評(píng)估公司申請(qǐng)。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)各地實(shí)行情況自行制定反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估所需資料明細(xì)；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理在接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)指定評(píng)估師或評(píng)估公司；（三）評(píng)估師或評(píng)估公司在接受風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理委派后，應(yīng)及時(shí)以客戶經(jīng)理及擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估時(shí)間；（四）評(píng)估師或評(píng)估公司到反擔(dān)保資產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行評(píng)估，收集和核實(shí)評(píng)估所需相關(guān)資料；（五）評(píng)估師或評(píng)估公司現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估結(jié)束后，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)完成資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書交給客戶經(jīng)理。擔(dān)保項(xiàng)目審核流程擔(dān)保項(xiàng)目審核流程是指風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理根據(jù)崗位工作職責(zé)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目開展調(diào)查和審核工作，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告（見附件11）。11風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在接到客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料后，完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告，并發(fā)送給客戶經(jīng)理反饋；12客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核報(bào)告中提出的問題進(jìn)行反饋，同時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出需要補(bǔ)充的其他材料；13風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告最終定稿后，將其裝入擔(dān)保項(xiàng)目檔案中，在擔(dān)保資料目錄簽字后提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；14風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理在接到提交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)在給風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理反饋意見，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和評(píng)估師或評(píng)估公司工作質(zhì)量的評(píng)價(jià)、擔(dān)保項(xiàng)目資料的齊全性是否符合上公司信審會(huì)條件等；15擔(dān)保項(xiàng)目審核流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書、企業(yè)分析表、自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書（預(yù)評(píng)）、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。擔(dān)保項(xiàng)目信審流程擔(dān)保項(xiàng)目信審是指公司信審會(huì)委員根據(jù)公司信審會(huì)工作條列，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行信審，獨(dú)立出具信審意見，最終形成擔(dān)保項(xiàng)目信審會(huì)決議。11擔(dān)保項(xiàng)目符合上公司信審會(huì)條件后，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信審會(huì)的組織工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理或其指定專人將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書等資料以及信審會(huì)時(shí)間安排發(fā)送給信審會(huì)委員；業(yè)務(wù)部在報(bào)送信審項(xiàng)目資料時(shí)盡可能附送擔(dān)保項(xiàng)目圖片等直觀性資料；12在業(yè)務(wù)部提交擔(dān)保項(xiàng)目資料的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理如現(xiàn)場(chǎng)考察過該擔(dān)保項(xiàng)目，則應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)考察報(bào)告（見附件12）單獨(dú)發(fā)送給總經(jīng)理；13參加信審會(huì)的人員至少包括信審會(huì)評(píng)委、信審會(huì)秘書、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、擔(dān)保項(xiàng)目的客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。14風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理根據(jù)公司信審會(huì)工作條列開展信審工作，應(yīng)在信審會(huì)結(jié)束后的半個(gè)工作日內(nèi)將信審會(huì)評(píng)委意見表（見附件13）交給其指定客戶經(jīng)理。15信審會(huì)決議為反對(duì)的擔(dān)保項(xiàng)目，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫至客戶函發(fā)送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ栌梢环輾w檔）；16信審會(huì)決議為再議的擔(dān)保項(xiàng)目，客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)重新展開調(diào)查，填寫再/復(fù)議申請(qǐng)表（見附件14）后提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目再議的具體內(nèi)容選擇重新上信審會(huì)信審或在簽署意見后直接報(bào)總經(jīng)理審批；17客戶經(jīng)理如對(duì)信審會(huì)決議提出復(fù)議，應(yīng)填寫再/復(fù)議申請(qǐng)表后提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理柯根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上信審會(huì)信審或在簽署意見后直接報(bào)總經(jīng)理審批；18擔(dān)保項(xiàng)目信審流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書（預(yù)評(píng)）、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目信審表以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。如評(píng)信審決議為反對(duì)的擔(dān)保項(xiàng)目，還應(yīng)包括至客戶函；19擔(dān)保項(xiàng)目通過信審會(huì)信審后，經(jīng)理應(yīng)將信審會(huì)決議內(nèi)容發(fā)送給擔(dān)?？蛻?。擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施流程第一條出具擔(dān)保承諾函流程出具擔(dān)保承諾函是指擔(dān)保項(xiàng)目通過信審會(huì)信審后，公司向銀行推薦擔(dān)保項(xiàng)目，承諾將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。11擔(dān)保項(xiàng)目通過信審會(huì)信審后，客戶經(jīng)理就信審會(huì)評(píng)委意見表信審結(jié)論向擔(dān)?？蛻暨M(jìn)行反饋，同意反擔(dān)保意見的客戶提供承諾函（見附件15）交由風(fēng)險(xiǎn)管理部；12風(fēng)險(xiǎn)管理部部門經(jīng)理或公司律師持客戶承諾函及信審會(huì)評(píng)委意見表向公司總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)擔(dān)保承諾函簽字蓋章；13風(fēng)險(xiǎn)管理部部門經(jīng)理將已簽字蓋章的擔(dān)保意向函交給客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理向銀行出具擔(dān)保承諾函；14風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理留存擔(dān)保意向函存根聯(lián)與客戶承諾函一起集中歸檔；15公司可根據(jù)各自實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置核保專員，專門從事文件傳遞、申請(qǐng)簽字及蓋章等手續(xù)；未配備法務(wù)專員或公司律師的公司由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽署審核意見；16出具擔(dān)保承諾函流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書（預(yù)評(píng)）、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目信審表?yè)?dān)保承諾函以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。第二條簽署協(xié)議及合同流程簽署協(xié)議及合同是指擔(dān)保項(xiàng)目通過信審會(huì)信審和銀行審批后，公司根據(jù)信審會(huì)決議與擔(dān)保客戶簽署委托擔(dān)保協(xié)議及各類反擔(dān)保協(xié)議，辦理反擔(dān)保手續(xù)，與銀行簽署保證合同。21擔(dān)保項(xiàng)目通過信審會(huì)信審和銀行審批后，客戶經(jīng)理應(yīng)通知擔(dān)?？蛻衾U齊擔(dān)保費(fèi)，準(zhǔn)備保證金，辦理反擔(dān)保手續(xù)；22客戶經(jīng)理根據(jù)信審會(huì)決議內(nèi)容，根據(jù)具體反擔(dān)保條件填寫好委托擔(dān)保合同，以及信用反擔(dān)保合同、抵/質(zhì)押合同、股權(quán)質(zhì)押合同、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔(dān)保協(xié)議，并附銀行保證合同，交風(fēng)險(xiǎn)管理部法務(wù)專員或公司律師審核；23法務(wù)專員或公司律師負(fù)責(zé)審核委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、銀行保證合同后，負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻艏暗谌矫婧灨黝惙磽?dān)保協(xié)議，并反饋反擔(dān)保手續(xù)的落實(shí)情況；24法務(wù)專員或公司律師負(fù)責(zé)收集擔(dān)保客戶反擔(dān)保物無權(quán)憑證，并交給公司財(cái)務(wù)部保存；25法務(wù)專員或公司律師向公司總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)委托擔(dān)保合同、保證合同及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章；同時(shí)負(fù)責(zé)辦理公司董事會(huì)決議；在與銀行簽訂的保證合同里必須在附加條款里列明見保證人“同意放/用款通知書”后，銀行才能辦理放/用款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，保證人將不承擔(dān)任何責(zé)任。26法務(wù)專員或公司律師負(fù)責(zé)將委托擔(dān)保合同以及各類反擔(dān)保協(xié)議各一份交給擔(dān)?？蛻簟⒘硪环葜苯咏唤o風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔；將保證合同和董事會(huì)決議交給銀行、將一份保證合同及一份董事會(huì)決議復(fù)印件直接交給風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔；27公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置核保專員，專門從事協(xié)議文件及保證合同傳遞、面簽、申請(qǐng)簽字及蓋章、辦理抵質(zhì)押等手續(xù)；未配備法務(wù)專員或公司律師的情況由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽署審核意見；在簽署協(xié)議和保證合同過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)給予積極的配合和協(xié)助；28簽署協(xié)議及合同流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書（預(yù)評(píng)）、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目信審表?yè)?dān)保承諾函委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議、保證合同以及擔(dān)保客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。項(xiàng)目放款流程第一條辦理放（用）款手續(xù)流程辦理放（用）款手續(xù)是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需要，審批擔(dān)?？蛻粲每睿蜚y行出具同意放（用）款通知書。11公司向銀行出具保證合同后，客戶經(jīng)理根據(jù)反擔(dān)保落實(shí)情況，擔(dān)保費(fèi)及保證金存入情況資金實(shí)際使用情況，填寫“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表（見附件16）和同意放（用）款通知書（見附件17），在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)交給風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；12風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)依次報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和總經(jīng)理審查；13風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理持“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)向公司總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)簽字蓋章；14風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)將同意放（用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)和同意放（用）款通知書回執(zhí)直接交給風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔；15風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)放（用）款條件的審核。公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置核保專員，專門從事通知書的申請(qǐng)簽字及蓋章、送達(dá)等放（用）款手續(xù)的辦理；在申請(qǐng)放（用）款過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)給予積極的配合和協(xié)助；16辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目信審表?yè)?dān)保承諾函委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。第二條擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關(guān)保后監(jiān)管飛規(guī)定對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢測(cè)，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提供依據(jù)，對(duì)出現(xiàn)異常的在保項(xiàng)目及時(shí)采取相應(yīng)措施。公司可根據(jù)對(duì)保后監(jiān)管工作的有關(guān)要求制定擔(dān)保公司保后監(jiān)管管理實(shí)施細(xì)則。保后監(jiān)管工作根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況選擇一下兩種方式的一種。21第一種方式，即業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實(shí)施責(zé)任，對(duì)應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項(xiàng)目客戶經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)組織、監(jiān)督和審核的責(zé)任，對(duì)應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理為保后監(jiān)管主責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為保后監(jiān)管審核人。22第二種方式，即風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)保后監(jiān)管的組織和具體實(shí)施責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為保后監(jiān)管主責(zé)任人、客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管協(xié)辦人。本流程以第一種方式進(jìn)行說明23風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保后監(jiān)管的在保項(xiàng)目于當(dāng)月末通知給客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；24客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)保后監(jiān)管時(shí)間；25客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理按照與擔(dān)保客戶約定的時(shí)間到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料；26在現(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查后，客戶經(jīng)理應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告（見附件18）并交給風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；27風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告中簽署審核意見后將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理審核；28風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部；29風(fēng)險(xiǎn)管理部每月5日應(yīng)將上月在保項(xiàng)目監(jiān)管情況及十五級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果提交給市場(chǎng)部和總經(jīng)理；210在保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目信審表電腦承諾函委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程第一條擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關(guān)保后監(jiān)管的規(guī)定對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測(cè)，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提供依據(jù)，對(duì)出現(xiàn)異常的在保項(xiàng)目及時(shí)采取相應(yīng)措施。公司可根據(jù)對(duì)保后監(jiān)管工作的有關(guān)要求制定擔(dān)保公司保后監(jiān)管管理實(shí)施細(xì)則。保后監(jiān)管工作根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況選擇以下兩種方式的一種。第一種方式，即業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實(shí)施責(zé)任，對(duì)應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項(xiàng)目客戶經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)組織、監(jiān)督和審核的責(zé)任，對(duì)應(yīng)的崗位負(fù)責(zé)人為該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理為保后監(jiān)管主責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為保后監(jiān)管審核人。第二種方式，即風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)保后監(jiān)管的組織和具體實(shí)施責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為啥保后監(jiān)管者責(zé)任人、客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管協(xié)辦人。本流程以第一種方式進(jìn)行說明11風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保后監(jiān)管的在保項(xiàng)目于當(dāng)月末通知給客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；12客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)保后監(jiān)管時(shí)間；13客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理按照與擔(dān)?？蛻艏s定的時(shí)間到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料；14在現(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查后，客戶經(jīng)理應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告并交給風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；15風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告中簽署審核意見后將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理審核；16風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部；17風(fēng)險(xiǎn)管理部每月5日應(yīng)將上月在保項(xiàng)目監(jiān)管情況及五評(píng)級(jí)結(jié)果提交給擔(dān)保事業(yè)部業(yè)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理；18在保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目信審報(bào)告擔(dān)保承諾函委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議保證合同“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。擔(dān)保項(xiàng)目解保及入檔流程第一條擔(dān)保項(xiàng)目解保流程擔(dān)保項(xiàng)目解保是指擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除抵/質(zhì)押、退還擔(dān)?？蛻舯ＷC金和抵/質(zhì)押物權(quán)憑證。11擔(dān)保客戶歸還擔(dān)保貸款后，客戶經(jīng)理應(yīng)向銀行索取還款憑證，填寫解除/置換反擔(dān)保審查表（見附件19）后連同還款憑證交給風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；12風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理核實(shí)擔(dān)保客戶結(jié)清貸款情況，在解除/置換反擔(dān)保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證依次報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和總經(jīng)理審查；13風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理持解除/置換反擔(dān)保審查表向財(cái)務(wù)部領(lǐng)取擔(dān)?？蛻舻仲|(zhì)押物權(quán)憑證并交還給擔(dān)?？蛻?，同時(shí)向財(cái)務(wù)部辦理退還保證金手續(xù)；14風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)將解除/置換反擔(dān)保審查表和還款憑證歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部；15公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置核保專員，專門辦理?yè)?dān)保項(xiàng)目解保手續(xù)；16擔(dān)保項(xiàng)目解保流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目信審表?yè)?dān)保承諾函委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議保證合同“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表同意放（用）款通知書擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告解除/置換反擔(dān)保審查表、還款憑證、以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。第二條擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔是指擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部。擔(dān)保項(xiàng)目解保之前，擔(dān)保項(xiàng)目檔案由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)管理；擔(dān)保項(xiàng)目解保之后，擔(dān)保項(xiàng)目檔案可移交給行政部。21客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)將擔(dān)保資料目錄委托擔(dān)保申請(qǐng)書企業(yè)評(píng)分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書項(xiàng)目信審表?yè)?dān)保承諾函委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議保證合同“同意放/用款通知書”申請(qǐng)表同意放/用款通知書以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）；上述檔案歸檔齊全時(shí)間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同后五個(gè)工作日；22法務(wù)專員或公司律師或核保專員負(fù)責(zé)將委托擔(dān)保合同、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議、保證合同等歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部；檔案歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的三個(gè)工作日；物權(quán)憑證應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)交給財(cái)務(wù)；23風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或核保專員負(fù)責(zé)將“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料、解除/置換反擔(dān)保審查表、還款憑證等歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部；歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的三個(gè)工作日；24風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)制定專人受理?yè)?dān)保項(xiàng)目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時(shí)，交接雙方應(yīng)簽字確認(rèn)；借閱或查閱檔案時(shí)，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見附件20），經(jīng)相關(guān)人員簽字同意后方可借閱或查閱。個(gè)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作流程第一條家訪流程11個(gè)貸客戶信息備案后，風(fēng)控經(jīng)理和個(gè)貸部客戶經(jīng)理上門了解客戶基本情況包括客戶工作單位、貸款金額和年限要求、貸款用途、收入情況、其他資產(chǎn)情況等；12客戶經(jīng)理按照資料清單要求客戶提供資料身份證、戶口本、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、收入證明、個(gè)人銀行流水、其他資產(chǎn)證明文件等；第二條簽訂委托協(xié)議及收集資料21客戶在確定了貸款金額年限費(fèi)用和操作程序后，客戶經(jīng)理必須和客戶簽訂委托協(xié)議收取定金，簽訂的協(xié)議和定金必須在兩日內(nèi)交由財(cái)務(wù)部登記，并到風(fēng)險(xiǎn)管理部領(lǐng)取個(gè)貸項(xiàng)目編號(hào)立項(xiàng)；22按照資料清單收集資料，資料收集必須在兩個(gè)工作日內(nèi)完成，客戶資料收集完畢后交個(gè)貸部經(jīng)理登記和分配。23客戶資料收集2套，分別交個(gè)貸部經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部。第三條銀行家訪評(píng)估及簽訂借款合同31個(gè)貸部客戶經(jīng)理接到個(gè)貸部部門經(jīng)理分配需要和銀行一起家訪時(shí)，當(dāng)天預(yù)約銀行客戶經(jīng)理并確定上門時(shí)間（兩天內(nèi)必須家訪），并報(bào)業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)聯(lián)系客戶和安排車輛。第四條合同填寫和整理41標(biāo)準(zhǔn)合同交個(gè)貸部綜合內(nèi)情填寫、并做到公正整潔、合同填寫必須兩日內(nèi)完成。第五條風(fēng)險(xiǎn)管理部審核51風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)檢查合同并詳細(xì)核實(shí)此次借款的用途、收入、工作單位、單位地址等相關(guān)信息，確認(rèn)無誤后簽字；52風(fēng)險(xiǎn)管理部見風(fēng)控經(jīng)理簽字后，出具擔(dān)保意向函。第六條辦理抵押登記手續(xù)61個(gè)貸項(xiàng)目通過銀行審批手續(xù)后，個(gè)貸部領(lǐng)取抵押資料并和客戶取得聯(lián)系安排抵押的時(shí)間和告知客戶所需要準(zhǔn)備的資料。由風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)控經(jīng)理辦理抵押登記手續(xù)。62他項(xiàng)權(quán)證領(lǐng)取后交由銀行準(zhǔn)備放款。第七條放款71客戶經(jīng)理在借款到賬后，按照協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用并開具票據(jù)，并告知客戶還款時(shí)間和還款金額（書寫在還款存折上）。72費(fèi)用收取完畢后，通知風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理并退還客戶房產(chǎn)兩證。第八條資料歸檔81客戶放款后，個(gè)貸部必須再次整理檔案并裝訂成冊(cè)，交檔案室負(fù)責(zé)管理。第九條貸后管理91如遇客戶出現(xiàn)逾期，由個(gè)貸部客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)電話催收，如無實(shí)際效果，轉(zhuǎn)資產(chǎn)保全部進(jìn)行上門催收。中間業(yè)務(wù)審批操作流程第一條過橋融資操作流程11客戶經(jīng)理按照資料清單（附件一）收齊資料，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)控經(jīng)理上門了解客戶基本情況包括客戶家庭結(jié)構(gòu)、收入情況及還款時(shí)間并提交相應(yīng)證明文件等。對(duì)不符合條件客戶，一個(gè)工作日內(nèi)決定退單；12過橋融資客戶信息到風(fēng)險(xiǎn)管理部備案并領(lǐng)取項(xiàng)目編號(hào)；13風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理到房屋所在房地局查驗(yàn)證件真?zhèn)渭皟鼋Y(jié)查封和抵押情況，咨詢房屋的交易價(jià)格如房產(chǎn)有銀行貸款必須估算所剩余價(jià)值；14客戶經(jīng)理填寫過橋融資項(xiàng)目審批表（附件二），交部門經(jīng)理和中間事業(yè)部負(fù)責(zé)人簽字后交由風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)控經(jīng)理審批；15風(fēng)險(xiǎn)管理部審批通過交由總經(jīng)理簽字審批；16審批通過后，辦理?yè)?dān)保手續(xù)（房產(chǎn)公證、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押或其他手續(xù)）；17擔(dān)保手續(xù)落實(shí)后，風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理簽字，財(cái)務(wù)部見過橋業(yè)務(wù)審批表總經(jīng)理簽字后放款；18放款后，由中間事業(yè)部客戶經(jīng)理定期負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解資金的去向和提醒客戶交付利息和歸還時(shí)間。第二條委托融資操作流程21客戶經(jīng)理按照貸款銀行的要求收集資料，并將資料交風(fēng)險(xiǎn)管理部立項(xiàng)備案并領(lǐng)取項(xiàng)目編號(hào)；22項(xiàng)目銀行審批通過后，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理按照簽訂協(xié)議收取費(fèi)用填寫放款申請(qǐng)放款審批表，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理簽字后放款。第三條設(shè)備租賃操作流程31設(shè)備租賃融資借款以公司以擔(dān)保方介入，風(fēng)險(xiǎn)管理部要求審批流程參照擔(dān)保項(xiàng)目審批流程進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度第一條為保證公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的安全性，特制定本制度，本制度所說的資產(chǎn)是指公司已經(jīng)為客戶提供了擔(dān)保手續(xù)，并且客戶已辦理了反擔(dān)保手續(xù)的特定項(xiàng)目。第二條公司對(duì)資產(chǎn)實(shí)行分類管理制度，具體的工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部對(duì)公司資產(chǎn)定期進(jìn)行分類，每二個(gè)月進(jìn)行一次。第三條公司資產(chǎn)應(yīng)分為三類A類，B類，C類。分類的標(biāo)準(zhǔn)（一）A類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)營(yíng)狀況良好，可按時(shí)還款。（二）類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)客戶出現(xiàn)以下情況，應(yīng)將其劃為B類資產(chǎn)1用于反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物（權(quán)利），被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣。2客戶出現(xiàn)重大訴訟，產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，內(nèi)部股權(quán)糾紛，知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛。3出現(xiàn)重大責(zé)任事故。4客戶的公司股東，董事等高層管理人員發(fā)生重大變動(dòng)。5客戶被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國(guó)家機(jī)關(guān)立案調(diào)查。6公司客戶的經(jīng)營(yíng)狀況惡化，有可能不履行還款義務(wù)。7其他。（三）C類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)定性為不良資產(chǎn)，以下情況應(yīng)劃為C類資產(chǎn)1到期不履行償還義務(wù)。2債務(wù)雖未到期，但已明確表示不履行義務(wù)。3出現(xiàn)B類資產(chǎn)劃分所適用的條件，又不能提供新的反擔(dān)保措施。4其他。對(duì)A類資產(chǎn)的管理按公司正常的管理程序進(jìn)行管理，客戶履行義務(wù)后，業(yè)務(wù)部將有關(guān)資料予以存檔。對(duì)B類資產(chǎn)的管理1B類資產(chǎn)仍由業(yè)務(wù)部門直接管理。2對(duì)于被確認(rèn)為B類資產(chǎn)的客戶，由業(yè)務(wù)部通知客戶提供新的反擔(dān)保手續(xù)。3責(zé)令客戶對(duì)出現(xiàn)的情況給予說明，并提出解決方案。4對(duì)于出現(xiàn)危機(jī)的客戶，但經(jīng)過采用一定措施后，仍有履行義務(wù)能力的，可上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對(duì)主債務(wù)予以展期，展期期限視具體情況決定。5其他方式。對(duì)C類資產(chǎn)的管理1C類資產(chǎn)由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)管理。2對(duì)C類資產(chǎn)應(yīng)首啟動(dòng)反擔(dān)保措施，追索債權(quán)。3通過反擔(dān)保措施不足以追回債權(quán)的，直接向客戶追索債權(quán)。4采用上述手段仍不足以追回債權(quán)的，協(xié)調(diào)主債權(quán)人依法提起訴訟。5如C類資產(chǎn)的客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況急劇惡化，有惡意逃避債務(wù)等特殊情況的，可不采用上述追索程序的限制，協(xié)調(diào)主債權(quán)人直接向人們法院起訴。以上各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，均由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門密切配合。建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制1增加擔(dān)保中小型企業(yè)數(shù)量，擴(kuò)大受保面。按“區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持”的原則，有目的的選擇貸款業(yè)務(wù)，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量。2增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合，不斷地開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種。增加反擔(dān)保物種類，反擔(dān)保措施除房產(chǎn)外，例如土地使用權(quán)、關(guān)鍵的機(jī)器設(shè)備，能封存的在產(chǎn)品、半產(chǎn)品，產(chǎn)成品等或應(yīng)收賬款等均可作為抵押物。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、股權(quán)、股票、有價(jià)債券、存單、倉(cāng)單、商業(yè)匯票等可以作為貸款提供反擔(dān)保。這樣反擔(dān)保措施才不拘于單一化，加強(qiáng)變現(xiàn)能力。3控制對(duì)單個(gè)中小型擔(dān)保債務(wù)比例。公司再受理貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)先行對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的資本金進(jìn)行調(diào)查，分析，對(duì)單個(gè)中小型企業(yè)的擔(dān)保債務(wù)，按一定的比例給予擔(dān)保。4對(duì)于反擔(dān)保的措施應(yīng)把握一定的原則，如易于評(píng)估的原則，易于觸動(dòng)受保人利益，易于執(zhí)行操作的原則等。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1受保公司客戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的部分早期預(yù)警信號(hào)11來自受保企業(yè)在銀行賬戶上反映的預(yù)警信號(hào)序號(hào)異常現(xiàn)象1銀行存款余額持續(xù)下降，而且前次融資后的賬戶余額逐步縮小2經(jīng)常出現(xiàn)透支或超過規(guī)定限額透支，有不合理的公款私存現(xiàn)象3單筆資金在不同賬戶頻繁轉(zhuǎn)動(dòng)制造客戶往來假象4經(jīng)常止付支票或退票，應(yīng)付票據(jù)展期過多5要求借款償還舊債6用貸款進(jìn)行股票或期貨等投機(jī)性活動(dòng)7貸款和用款數(shù)量和時(shí)間變動(dòng)無常8大額現(xiàn)金支付多余支票支付或經(jīng)常簽發(fā)空頭支票9反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任10被其他債權(quán)人追討債務(wù)或索取賠償，經(jīng)常因訴訟而凍結(jié)賬戶11不能按期支付利息或要求貸款展期12從多家金融機(jī)構(gòu)取得貸款，特別是抵押貸款13在各家銀行開戶，或故意隱瞞與某些銀行的關(guān)系12來自受保護(hù)企業(yè)在財(cái)務(wù)上反映的預(yù)警信號(hào)序號(hào)異?，F(xiàn)象1不能按期得到企業(yè)報(bào)表或報(bào)表明顯有過分掩飾痕跡2應(yīng)收賬款收賬期延長(zhǎng)或最近年度同一應(yīng)收賬款無變化3現(xiàn)金賬款惡化，無中長(zhǎng)期投資情況下，現(xiàn)金流常為負(fù)值4應(yīng)收款和存貨劇增或應(yīng)收款減少但查不到相應(yīng)的銀行進(jìn)賬單證5成本上升，收益減少6銷售額大幅或持續(xù)下降7銷售上升，利潤(rùn)減少8不合理的改變或違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則9主要財(cái)務(wù)指標(biāo)發(fā)生異常變化10呆賬增加，或拒提呆賬及損失準(zhǔn)備11用應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收款或放棄應(yīng)收款，應(yīng)收票據(jù)或預(yù)付賬款長(zhǎng)期掛賬13來自受保護(hù)企業(yè)人事方面的預(yù)警信號(hào)序號(hào)異?，F(xiàn)象1業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人或家族成員之間矛盾公開化2貸后對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或銀行的態(tài)度突然發(fā)生變化，合作意愿不強(qiáng)3董事會(huì)發(fā)生重要的變動(dòng)或重要人事如財(cái)務(wù)主管變動(dòng)4業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人獨(dú)裁、專制，員工情緒對(duì)立5業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機(jī)6業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人健康出現(xiàn)問題，且接班人不明確或能力不足7無故更換主管人員或管理人員8用人不當(dāng)，部門之間嚴(yán)重缺乏協(xié)調(diào)配合14來自受保企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上表現(xiàn)出來的預(yù)警信號(hào)序號(hào)異?，F(xiàn)象1業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人投機(jī)心理過重2缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，急功近利，無長(zhǎng)期投資安排3經(jīng)營(yíng)管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，無任何文化氛圍，紀(jì)律放松4設(shè)備陳舊、產(chǎn)品落后，質(zhì)量低劣5銷售旺季后，存貨數(shù)額仍然很大6喪失一個(gè)或多個(gè)主要客戶7主要客戶的激活變動(dòng)無常8缺乏市場(chǎng)應(yīng)變能力，市場(chǎng)份額縮小9生產(chǎn)規(guī)模不適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大，對(duì)主業(yè)以外的業(yè)務(wù)表現(xiàn)濃厚興趣10主要投資項(xiàng)目失敗15受保自然人客戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的部分早期預(yù)警信號(hào)序號(hào)異?，F(xiàn)象1婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機(jī)2住所變遷或聯(lián)系電話變更3信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付4對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查采取避而不見5工作出現(xiàn)大的變動(dòng)6經(jīng)常向朋友借錢融資擔(dān)保項(xiàng)目?jī)?nèi)部審核制度第一條擔(dān)保項(xiàng)目的審核包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即評(píng)議會(huì)評(píng)議和評(píng)審會(huì)審核第二條擔(dān)保項(xiàng)目保前調(diào)查工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人按照風(fēng)險(xiǎn)管理部要求，提交評(píng)議會(huì)評(píng)議所需資料完畢后，風(fēng)險(xiǎn)管理部組織信審會(huì)成員對(duì)上述材料進(jìn)行評(píng)議會(huì)評(píng)議。第三條評(píng)議會(huì)評(píng)議的重點(diǎn)是資料的核查和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提交的擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告第四條擔(dān)保項(xiàng)目信審會(huì)評(píng)審的主要內(nèi)容41資料的真實(shí)性、完整性和正確性42對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)43對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析44對(duì)反擔(dān)保措施提出意見第五條評(píng)議會(huì)評(píng)議結(jié)束后，將評(píng)議會(huì)評(píng)委建議表和其他資料一并提交公司評(píng)審會(huì)審核。第六條評(píng)議會(huì)評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目信貸委員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、常務(wù)副總、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、擔(dān)保事業(yè)部總經(jīng)理、中間事業(yè)部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部門經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理組成，主任委員由公司風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)擔(dān)任，信審會(huì)日常工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)。第七條會(huì)議評(píng)審參加人員71項(xiàng)目第一調(diào)查人（項(xiàng)目負(fù)責(zé)人）72項(xiàng)目第二負(fù)責(zé)人（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）73信審會(huì)所以成員74信審會(huì)認(rèn)為必須參加的人員第八條會(huì)議評(píng)審的工作程序81評(píng)審會(huì)議須提前1日將會(huì)議的內(nèi)容通知參加會(huì)議人員。82會(huì)議評(píng)審由信審會(huì)主任委員召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加，若遇特殊情況，向信審會(huì)主任請(qǐng)假說明理由。若參與會(huì)議的信審會(huì)成員未達(dá)半數(shù)，則會(huì)議改期舉行。83項(xiàng)目第一調(diào)查人即項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，協(xié)辦人補(bǔ)充說明。84項(xiàng)目第二調(diào)查人即風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)審意見。85信審委員會(huì)成員和參加會(huì)議人員提出對(duì)項(xiàng)目的疑問，由項(xiàng)目調(diào)查人負(fù)責(zé)答疑。86參加會(huì)議的所以人員必須從合法性、安全性和效率性等各個(gè)方面綜合分析并提出具體意見。87會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，信審會(huì)成員需在信審會(huì)委員意見表中，明確表示同意或不同意及復(fù)議的意見，并作出分析理由。過半數(shù)信審會(huì)成員同意視為該項(xiàng)目通過信審會(huì)。88風(fēng)險(xiǎn)管理部部門經(jīng)理，總結(jié)所有與會(huì)人員意見后，編寫項(xiàng)目審批表作為落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)的依據(jù)。89信委會(huì)主任委員，將項(xiàng)目審批表提交決策人，簽署意見，決策人意見列示于項(xiàng)目審批表。第九條會(huì)議由信委會(huì)制定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書。資料歸風(fēng)險(xiǎn)管理綜合文員保管。第十條對(duì)于由風(fēng)險(xiǎn)管理部或信審委員會(huì)否決的項(xiàng)目，公司決策人只能有權(quán)簽署“不同意提供擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的意見。第十一條發(fā)生下列情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議111二分之一以上公司信審會(huì)成員否決，決策人簽署“進(jìn)行復(fù)議”意見。112信審會(huì)上多數(shù)成員質(zhì)疑，信審委員會(huì)主任委員認(rèn)為必要重新調(diào)查。113信審會(huì)通過并作出提供擔(dān)保的項(xiàng)目超過三個(gè)月辦理手續(xù)。復(fù)議權(quán)限只有一次，復(fù)議從保前調(diào)查開始，信審委員會(huì)主任委員認(rèn)為有必要時(shí)可要求替換第一調(diào)查人。融資擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度第一條融資擔(dān)保項(xiàng)目后期管理，是指承貸銀行向企業(yè)發(fā)放至擔(dān)保始終的過程管理。包括但不限于擔(dān)保項(xiàng)目在保余額表的制定和更新、定期保后檢查、展期項(xiàng)目、逾期項(xiàng)目和撤保項(xiàng)目的處理。第二條擔(dān)保項(xiàng)目在保余額表的制定和更新由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員負(fù)責(zé)，在保余額表注意及時(shí)更新。第三條擔(dān)保項(xiàng)目的定期保后檢查由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)安排，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配合項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行保后檢查。第四條保后檢查分為日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，在保企業(yè)的日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次；重點(diǎn)檢查是對(duì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查。檢查完成后，檢查人員應(yīng)及時(shí)登記保后檢查登記表，通過收集企業(yè)及相關(guān)部門提供的資料燕結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)查看情況，撰寫保后檢查報(bào)告，及時(shí)報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理及公司決策層查看?？偨?jīng)理簽署意見后，及時(shí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員歸檔。第五條保后檢查內(nèi)容應(yīng)針對(duì)不同階段的在?？蛻簦瑱z查重點(diǎn)有所區(qū)別。對(duì)于新發(fā)生借款的客戶，重點(diǎn)在于資金使用方面；針對(duì)借款即將到期客戶，重點(diǎn)在于借款人資金的歸集情況和還款來源的安排。一般檢查內(nèi)容包括但不限于51企業(yè)的基本情況有無變更說明52借款情況說明53企業(yè)最近月份的經(jīng)營(yíng)情況說明54財(cái)務(wù)分析55其他情況說明56檢查結(jié)論57后期工作計(jì)劃和建議第六條檢查人員發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向風(fēng)險(xiǎn)管理部口頭報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面呈報(bào)總經(jīng)理。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的重大問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部部門經(jīng)理應(yīng)當(dāng)日上報(bào)總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策和措施。第七條對(duì)所有在?？蛻簦狡谇?個(gè)月，由風(fēng)險(xiǎn)管理部填制還款提示函和到期客戶還款處理意見函。還款提示函送至在保企業(yè)，到期客戶還款處理意見函發(fā)放至經(jīng)辦業(yè)務(wù)部，由經(jīng)辦項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及部門經(jīng)理寫出企業(yè)的還款前景預(yù)測(cè)和相應(yīng)應(yīng)對(duì)方式，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。第八條對(duì)于逾期客戶展期擔(dān)保，首先由風(fēng)險(xiǎn)管理部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見。報(bào)總經(jīng)理審批，處理意見包括81設(shè)計(jì)更為全面的反擔(dān)保措施；82等該在?？蛻艚Y(jié)零后，全面退出擔(dān)保。83對(duì)于逾期客戶展期客戶擔(dān)保審批，按照審批會(huì)議流程和審批權(quán)限辦理。第九條具有以下情形公司應(yīng)主動(dòng)撤保91未經(jīng)同意改變其初始借款合同約定的借款用途時(shí)；92借款企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；93公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)；94其他應(yīng)該主動(dòng)撤保的情形。95撤保按照會(huì)議審批流程和審批權(quán)限辦理。第十條對(duì)于已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。經(jīng)辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)歸集到期利息本金還款憑證，并及時(shí)交由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員歸檔。辦理注銷登記抵押，并將抵押和保管原件退還給企業(yè)。第十一條對(duì)于已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理中介手續(xù)。經(jīng)辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)歸集到期利息本金還款憑證，并及時(shí)交由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員歸檔。辦理注銷登記抵押，并將抵押和報(bào)關(guān)員見退給企業(yè)。附件一委托擔(dān)保申請(qǐng)書委托擔(dān)保申請(qǐng)書、申請(qǐng)人基本情況借款人注冊(cè)資本萬元法定代表人聯(lián)系方式財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式注冊(cè)地址成立時(shí)間、申請(qǐng)擔(dān)保貸款情況申請(qǐng)擔(dān)保貸款金額申請(qǐng)擔(dān)保貸款期限申請(qǐng)貸款品種（萬元）（月）貸款用途還款來源、法定代表人（實(shí)際控制人）家庭情況姓名性別年齡歲婚姻狀況身份證號(hào)聯(lián)系方式配偶姓名身份證號(hào)聯(lián)系方式常住地址本人及本企業(yè)保證向湖北匯昌投資擔(dān)保有限公司提供的一切材料（包括但不限于擔(dān)保申請(qǐng)書、依資料清單所提供的材料等）不存在任何重大遺漏、虛假陳述或嚴(yán)重誤導(dǎo)，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個(gè)別連帶責(zé)任；本人及企業(yè)以閱知湖北匯昌投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)規(guī)定。申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)（公章）法定代表人及配偶（簽字）財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人（簽字）附件二擔(dān)?？蛻糍Y料目錄擔(dān)?？蛻糍Y料目錄項(xiàng)目名稱項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)間經(jīng)辦部門風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查人貸款銀行銀行客戶經(jīng)理聯(lián)系方式企業(yè)聯(lián)系人聯(lián)系電話項(xiàng)目上會(huì)資料清單1、擔(dān)保申請(qǐng)表格（委托擔(dān)保申請(qǐng)書、擔(dān)保服務(wù)協(xié)議、企業(yè)評(píng)分表）2、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告3、客戶股東會(huì)或董事會(huì)同意申請(qǐng)我公司擔(dān)保的決議4、客戶工商登記信息表5、客戶征信報(bào)告6、客戶基本資料（簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證正副本、貸款卡、其他相關(guān)許可證）7、客戶章程8、客戶股東會(huì)成員身份證9、客戶法定代表人身份證明10、客戶法定代表人及主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷11、客戶董事會(huì)或股東會(huì)成員名單及簽名樣式12、客戶驗(yàn)資報(bào)告（年；年；）13、客戶審計(jì)報(bào)告（年；年；年；）14、客戶近期財(cái)務(wù)報(bào)表（月份月份）15、客戶主要科目明細(xì)（應(yīng)收、其他應(yīng)收、存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)付、其他應(yīng)付等在報(bào)表中占比較大的科目）16、客戶銀行對(duì)帳單（月份月份）17、客戶主要業(yè)務(wù)合同18、客戶法定代表人及其配偶個(gè)人征信報(bào)告19、客戶法定代表人及配偶個(gè)人資料（身份證；戶口薄、婚姻狀況證明）20、客戶未到期的借款合同及借據(jù)21、客戶最近兩個(gè)年度償還借款的證明22、客戶主要反擔(dān)保資產(chǎn)的權(quán)屬證明文件23、其他企業(yè)基本資料（簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證正副本、貸款卡、其他相關(guān)許可證）24、反擔(dān)保人個(gè)人資料（身份證；戶口薄、婚姻狀況證明）25、其他資料客戶銷售及回款情況（移交人）重大情況即時(shí)報(bào)告及處理情況文件（移交人）客戶年審后的相關(guān)證件復(fù)印件（移交人）還款提示函、還款警示函、還款督促函、催收函等（移交人）借款結(jié)清憑證（移交人）代償協(xié)議（移交人）代償后追償情況記錄（移交人）根據(jù)業(yè)務(wù)需要?dú)w入檔案管理的其它文件（可另附頁(yè)）特別說明上述所有資料原則要求提供原件；不能提供原件的，要求加蓋資料提供方公章。簽協(xié)時(shí)間上會(huì)資料移交時(shí)間經(jīng)辦人員簽字負(fù)責(zé)人簽字風(fēng)險(xiǎn)審批時(shí)間信審會(huì)時(shí)間出擔(dān)保意向函時(shí)間項(xiàng)目通過并落實(shí)評(píng)審決議后歸檔資料1、擔(dān)保項(xiàng)目信審會(huì)決議2、銀行貸款申請(qǐng)批復(fù)（復(fù)印件）3、借款合同（份數(shù)份）4、借據(jù)（復(fù)印件）5、保證合同（份數(shù)份）6、委托擔(dān)保合同（份數(shù)份）7、相關(guān)反擔(dān)保合同房地產(chǎn)抵押反擔(dān)保合同（份數(shù)份）；房產(chǎn)證、土地證復(fù)印件；抵押登記證明設(shè)備和存貨浮動(dòng)抵押反擔(dān)保合同（份數(shù)份）；設(shè)備清單；抵押登記證明股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同（份數(shù)份）；質(zhì)押登記證明專利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同（份數(shù)份）；專利權(quán)證書復(fù)印件；質(zhì)押登記證明保證反擔(dān)保合同（個(gè)人連帶責(zé)任）反擔(dān)保人姓名、（份數(shù)份）其他反擔(dān)保合同相關(guān)原件資料內(nèi)容1、2、3、4、5、資料歸檔時(shí)間經(jīng)辦人員簽字風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)簽字檔案管理員簽字項(xiàng)目保后檢查及到期催收資料清單定期或不定期的保后檢查報(bào)告（移交人）貸款發(fā)放后客戶定期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含科目明細(xì)）和年度審計(jì)報(bào)告（移交人）附件三企業(yè)評(píng)分表企業(yè)名稱企業(yè)評(píng)分表指標(biāo)權(quán)重取值實(shí)際得分指標(biāo)權(quán)重取值實(shí)際得分一、法人因素24三、財(cái)務(wù)因素34資信狀況50銷售利潤(rùn)率30主要負(fù)責(zé)人個(gè)人素質(zhì)20應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率30主要負(fù)責(zé)人從事本行業(yè)時(shí)間30存貨周轉(zhuǎn)率30財(cái)務(wù)管理體系30資產(chǎn)負(fù)債率50房產(chǎn)情況20流動(dòng)比率50車輛情況（價(jià)值）20速動(dòng)比率50保險(xiǎn)20總資產(chǎn)增長(zhǎng)率30年齡20銷售收入增長(zhǎng)率30婚姻20現(xiàn)金凈流量40小計(jì)小計(jì)二、市場(chǎng)因素100四、其他因素70供求關(guān)系20有無其他銀行授信20資金回籠模式（現(xiàn)款現(xiàn)貨）20企業(yè)類型20本地市場(chǎng)份額及變化趨勢(shì)20公司固定資產(chǎn)20銷售渠道（代20獨(dú)立研發(fā)能力、10理商）專利產(chǎn)品質(zhì)量、價(jià)格及成本水平20小計(jì)小計(jì)五、反擔(dān)保因素25合計(jì)總分修正后得分注貸款償還及違約情況無記錄取28分客戶總得分757075657060655060費(fèi)率2保證金1025保證金1028保證金103保證金103保證金10附件四擔(dān)保項(xiàng)目否單情況表?yè)?dān)保項(xiàng)目否單情況表項(xiàng)目名稱金額項(xiàng)目來源期限企業(yè)基本情況中文企業(yè)名稱英文注冊(cè)地址面積自有租賃辦公地址面積自有租賃生產(chǎn)地址面積自有租賃法人代表成立時(shí)間注冊(cè)資本企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)總數(shù)，其中大專以上管理人員。主營(yíng)主營(yíng)經(jīng)營(yíng)范圍兼營(yíng)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品兼營(yíng)客戶經(jīng)理部門經(jīng)理總經(jīng)理附件五致客戶函致客戶函公司首先，非常感謝貴公司對(duì)我公司的信任和支持。湖北匯昌投資擔(dān)保有限公司是一家專門從事企業(yè)信用擔(dān)保、投資擔(dān)保和擔(dān)保配套服務(wù)。我公司始終致力于尋求和發(fā)展形式多樣的與客戶的合作關(guān)系，力求以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)回報(bào)廣大客戶的厚愛。對(duì)客戶的各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，我公司均予以高度的重視并給予認(rèn)真的考慮，力爭(zhēng)讓客戶滿意，但由于我公司業(yè)務(wù)管理的客觀要求或客戶自身某些條件的欠缺，未能一一予以滿足，對(duì)此，希望客戶予以諒解。我公司對(duì)貴公司年月日提交的委托擔(dān)保申請(qǐng)和有關(guān)資料進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查和認(rèn)真的研究，經(jīng)集體審議，認(rèn)為貴公司尚存在如下表所列之問題，不完全符合我公司的條件，因此暫未批準(zhǔn)貴公司的委托擔(dān)保申請(qǐng)，特函復(fù)貴公司。我公司真誠(chéng)地希望貴公司繼續(xù)保持與我們的業(yè)務(wù)聯(lián)系，相信隨著雙方各方面條件的進(jìn)一步改善，我公司與貴公司之間會(huì)有進(jìn)一步的合作關(guān)系。此致敬禮湖北匯昌投資擔(dān)保有限公司年月日附件六自然人家庭主要資產(chǎn)清單自然人家庭主要資產(chǎn)清單擔(dān)保申請(qǐng)人（夫妻）個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債清單描述購(gòu)買貸款資產(chǎn)資產(chǎn)種類坐落建筑面積權(quán)屬證號(hào)價(jià)值余額凈值房產(chǎn)汽車負(fù)債公司名稱投資股權(quán)公司資產(chǎn)概況所有者權(quán)益比例價(jià)值合計(jì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率附件七擔(dān)保項(xiàng)目信審會(huì)綜合意見表?yè)?dān)保項(xiàng)目信審會(huì)綜合意見表評(píng)審事項(xiàng)時(shí)間2010年月日主持人記錄人經(jīng)辦部門項(xiàng)目調(diào)查人貸款金融機(jī)構(gòu)參加人員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審意見最終委員投票表決情況（有效委員名）票“同意”，票“不同意”，票“復(fù)議”特別提示報(bào)經(jīng)審議的信審會(huì)綜合意見在公司簽署保證合同前落實(shí)到位信審委