公司風險管理制度匯編

擔保項目受理流程擔保項目受理是指擔?？蛻粝蚬咎岢鑫袚Ｉ暾?，在向公司提出所需基本資料后，公司業(yè)務部依據(jù)業(yè)務受理條件，對擔保項目作出初步判斷和篩選，決定是否受理擔保項目。11擔?？蛻粼谙蚬緲I(yè)務部提出委托擔保申請意向后，客戶經(jīng)理需將委托擔保申請書（見附件1）和企業(yè)貸款擔保項目資料清單（見附件2）交予擔?？蛻籼顚懖蕚滟Y料，同時向擔保客戶提供公司有關對外宣傳資料；12在擔?？蛻籼峤晃袚Ｉ暾垥桶雌髽I(yè)貸款擔保項目資料清單及所需基本資料后，客戶經(jīng)理依據(jù)業(yè)務受理條件，對擔保項目做出初步判斷和篩選，應于半個工作日內(nèi)決定是否受理，確定受理的談定擔保費率、金額、期限后，內(nèi)部填制合同評審單簽訂擔保服務協(xié)議（見附件3），到風險管理部取得擔保項目受理編號；13風險管理部根據(jù)合同評審單擔保服務協(xié)議，填寫擔保資料項目（附件4），及時跟蹤擔保項目進展情況，確定擔保項目受理編號，公司可根據(jù)自身信息統(tǒng)計和管理的需要在本流程統(tǒng)一要求的基礎上增加登記薄內(nèi)容。14對不符合業(yè)務受理條件的擔保項目，客戶經(jīng)理應及時填寫企業(yè)評分表（附件5）企貸部否單情況表（附件6）報部門經(jīng)理及總經(jīng)理，總經(jīng)理簽批后填至客戶函（見附件7）發(fā)送給擔?？蛻簦ㄐ鑿陀∫环輾w檔），同時將擔保項目檔案報至風險管理部門歸檔留存（擔?？蛻羧缫笕』?，客戶經(jīng)理可將擔保項目檔案資料復印后歸檔）；15決定受理擔保項目后，客戶經(jīng)理應及時通知擔保客戶，準備開展擔保項目調(diào)查；16公司其他部門或人員接洽擔保客戶，均需轉(zhuǎn)交給業(yè)務部經(jīng)理受理；17擔保項目受理流程結(jié)束時，風險管理部保留擔保服務協(xié)議，客戶經(jīng)理收取擔保項目檔案資料委托擔保申請書和企業(yè)貸款擔保項目資料清單及擔保客戶基本資料。擔保項目調(diào)查流程擔保項目調(diào)查是指公司業(yè)務部對擔保客戶開展現(xiàn)場調(diào)查，收集和核查相關資料，在委托擔保申請書和企業(yè)貸款擔保項目資料清單及擔保客戶基本資料上撰寫擔保項目調(diào)查表（見附件8）。11擔保項目實行雙人落實制度，即兩名客戶經(jīng)理按崗位工作職責共同開展擔保項目調(diào)查；12客戶經(jīng)理依據(jù)擔?？蛻艋厩闆r，負責與擔保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場調(diào)查的時間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容；13客戶經(jīng)理按照與客戶約定的時間到擔?？蛻衄F(xiàn)場開展調(diào)查，收集和核查相關資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場調(diào)查記錄；視具體調(diào)查內(nèi)容，應向第三方詢證和核實；14在現(xiàn)場調(diào)查，擔?？蛻籼峁┵Y料齊全以及取得評估師或評估公司資產(chǎn)評估報告書或?qū)Ψ磽ＹY產(chǎn)估值后，客戶經(jīng)理應于三個工作日內(nèi)完成擔保項目調(diào)查報告（見附件十）；15客戶經(jīng)理將委托擔保事情書、企業(yè)貸款擔保項目資料清單、擔?？蛻艋举Y料、擔保項目調(diào)查報告按順序歸檔交由部門經(jīng)理審核，擔保事業(yè)部簽字交風險管理部。16擔保項目調(diào)查流程結(jié)束時，擔保項目歸檔資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書、企業(yè)評分表、自然人家庭資產(chǎn)清單（附件9）企業(yè)主要資產(chǎn)清單（附件10）擔保項目調(diào)查報告、資產(chǎn)評估報告書（預評）、以及擔保客戶基本資料含營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。反擔保資產(chǎn)評估流程反擔保資產(chǎn)評估是指公司評估師或評估公司或簽約評估公司對擔?？蛻籼峁┑姆磽ＹY產(chǎn)進行評估，出具資產(chǎn)評估報告。（一）對于反擔保資產(chǎn)需要評估的，客戶經(jīng)理按反擔保資產(chǎn)評估所需資料明細內(nèi)提前收集相關基本資料，向風險管理部經(jīng)理提出委派評估師或評估公司申請。公司風險管理部應根據(jù)各地實行情況自行制定反擔保資產(chǎn)評估所需資料明細；（二）風險管理部經(jīng)理在接到申請后，應及時指定評估師或評估公司；（三）評估師或評估公司在接受風險管理部經(jīng)理委派后，應及時以客戶經(jīng)理及擔?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場評估時間；（四）評估師或評估公司到反擔保資產(chǎn)現(xiàn)場進行評估，收集和核實評估所需相關資料；（五）評估師或評估公司現(xiàn)場評估結(jié)束后，應于一個工作日內(nèi)完成資產(chǎn)評估報告書交給客戶經(jīng)理。擔保項目審核流程擔保項目審核流程是指風險經(jīng)理根據(jù)崗位工作職責，對擔保項目開展調(diào)查和審核工作，撰寫擔保項目審核報告（見附件11）。11風險經(jīng)理在接到客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)交的擔保項目檔案資料后，完成現(xiàn)場調(diào)查，應于一個工作日內(nèi)完成擔保項目審核報告，并發(fā)送給客戶經(jīng)理反饋；12客戶經(jīng)理應及時對風險經(jīng)理審核報告中提出的問題進行反饋，同時客戶經(jīng)理應完善風險經(jīng)理提出需要補充的其他材料；13風險經(jīng)理將擔保項目審核報告最終定稿后，將其裝入擔保項目檔案中，在擔保資料目錄簽字后提交給風險管理部經(jīng)理；14風險管理部經(jīng)理在接到提交的擔保項目檔案后，應于半個工作日內(nèi)在給風險經(jīng)理反饋意見，包括對風險經(jīng)理和評估師或評估公司工作質(zhì)量的評價、擔保項目資料的齊全性是否符合上公司信審會條件等；15擔保項目審核流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書、企業(yè)分析表、自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書（預評）、擔保項目審核報告以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。擔保項目信審流程擔保項目信審是指公司信審會委員根據(jù)公司信審會工作條列，對擔保項目進行信審，獨立出具信審意見，最終形成擔保項目信審會決議。11擔保項目符合上公司信審會條件后，風險管理部負責信審會的組織工作，風險管理部經(jīng)理或其指定專人將擔保項目調(diào)查報告、擔保項目審核報告、資產(chǎn)評估報告書等資料以及信審會時間安排發(fā)送給信審會委員；業(yè)務部在報送信審項目資料時盡可能附送擔保項目圖片等直觀性資料；12在業(yè)務部提交擔保項目資料的同時，風險管理部經(jīng)理如現(xiàn)場考察過該擔保項目，則應將擔保項目現(xiàn)場考察報告（見附件12）單獨發(fā)送給總經(jīng)理；13參加信審會的人員至少包括信審會評委、信審會秘書、風險管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、擔保項目的客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理。14風險管理部經(jīng)理根據(jù)公司信審會工作條列開展信審工作，應在信審會結(jié)束后的半個工作日內(nèi)將信審會評委意見表（見附件13）交給其指定客戶經(jīng)理。15信審會決議為反對的擔保項目，客戶經(jīng)理應填寫至客戶函發(fā)送給擔?？蛻簦ㄐ栌梢环輾w檔）；16信審會決議為再議的擔保項目，客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理應重新展開調(diào)查，填寫再/復議申請表（見附件14）后提交給風險管理部經(jīng)理；風險管理部經(jīng)理可根據(jù)擔保項目再議的具體內(nèi)容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直接報總經(jīng)理審批；17客戶經(jīng)理如對信審會決議提出復議，應填寫再/復議申請表后提交給風險管理部經(jīng)理；風險管理部經(jīng)理柯根據(jù)擔保項目復議的具體內(nèi)容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直接報總經(jīng)理審批；18擔保項目信審流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書（預評）、擔保項目審核報告擔保項目信審表以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。如評信審決議為反對的擔保項目，還應包括至客戶函；19擔保項目通過信審會信審后，經(jīng)理應將信審會決議內(nèi)容發(fā)送給擔?？蛻簟ｍ椖繉嵤┝鞒痰谝粭l出具擔保承諾函流程出具擔保承諾函是指擔保項目通過信審會信審后，公司向銀行推薦擔保項目，承諾將承擔擔保責任。11擔保項目通過信審會信審后，客戶經(jīng)理就信審會評委意見表信審結(jié)論向擔?？蛻暨M行反饋，同意反擔保意見的客戶提供承諾函（見附件15）交由風險管理部；12風險管理部部門經(jīng)理或公司律師持客戶承諾函及信審會評委意見表向公司總經(jīng)理和公章保管人申請擔保承諾函簽字蓋章；13風險管理部部門經(jīng)理將已簽字蓋章的擔保意向函交給客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理向銀行出具擔保承諾函；14風險經(jīng)理留存擔保意向函存根聯(lián)與客戶承諾函一起集中歸檔；15公司可根據(jù)各自實際情況，在風險管理部設置核保專員，專門從事文件傳遞、申請簽字及蓋章等手續(xù)；未配備法務專員或公司律師的公司由風險經(jīng)理簽署審核意見；16出具擔保承諾函流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書（預評）、擔保項目審核報告擔保項目信審表擔保承諾函以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。第二條簽署協(xié)議及合同流程簽署協(xié)議及合同是指擔保項目通過信審會信審和銀行審批后，公司根據(jù)信審會決議與擔?？蛻艉炇鹞袚f(xié)議及各類反擔保協(xié)議，辦理反擔保手續(xù)，與銀行簽署保證合同。21擔保項目通過信審會信審和銀行審批后，客戶經(jīng)理應通知擔保客戶繳齊擔保費，準備保證金，辦理反擔保手續(xù)；22客戶經(jīng)理根據(jù)信審會決議內(nèi)容，根據(jù)具體反擔保條件填寫好委托擔保合同，以及信用反擔保合同、抵/質(zhì)押合同、股權質(zhì)押合同、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔保協(xié)議，并附銀行保證合同，交風險管理部法務專員或公司律師審核；23法務專員或公司律師負責審核委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、銀行保證合同后，負責與擔?？蛻艏暗谌矫婧灨黝惙磽f(xié)議，并反饋反擔保手續(xù)的落實情況；24法務專員或公司律師負責收集擔保客戶反擔保物無權憑證，并交給公司財務部保存；25法務專員或公司律師向公司總經(jīng)理和公章保管人申請委托擔保合同、保證合同及相關協(xié)議文件簽字蓋章；同時負責辦理公司董事會決議；在與銀行簽訂的保證合同里必須在附加條款里列明見保證人“同意放/用款通知書”后，銀行才能辦理放/用款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，保證人將不承擔任何責任。26法務專員或公司律師負責將委托擔保合同以及各類反擔保協(xié)議各一份交給擔?？蛻簟⒘硪环葜苯咏唤o風險管理部歸檔；將保證合同和董事會決議交給銀行、將一份保證合同及一份董事會決議復印件直接交給風險管理部歸檔；27公司可根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況，在風險管理部設置核保專員，專門從事協(xié)議文件及保證合同傳遞、面簽、申請簽字及蓋章、辦理抵質(zhì)押等手續(xù)；未配備法務專員或公司律師的情況由風險經(jīng)理簽署審核意見；在簽署協(xié)議和保證合同過程中，客戶經(jīng)理應給予積極的配合和協(xié)助；28簽署協(xié)議及合同流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書（預評）、擔保項目審核報告、擔保項目信審表擔保承諾函委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議、保證合同以及擔保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、公司信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。項目放款流程第一條辦理放（用）款手續(xù)流程辦理放（用）款手續(xù)是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對擔保項目的資金監(jiān)管需要，審批擔保客戶用款，向銀行出具同意放（用）款通知書。11公司向銀行出具保證合同后，客戶經(jīng)理根據(jù)反擔保落實情況，擔保費及保證金存入情況資金實際使用情況，填寫“同意放（用）款通知書”申請表（見附件16）和同意放（用）款通知書（見附件17），在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾埥唤o風險經(jīng)理；12風險經(jīng)理在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔保客戶書面用款申請依次報風險管理部經(jīng)理和總經(jīng)理審查；13風險經(jīng)理持“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾埾蚬究偨?jīng)理和公章保管人申請簽字蓋章；14風險經(jīng)理負責將同意放（用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知書”申請表、擔?？蛻魰嬗每钌暾埡屯夥牛ㄓ茫┛钔ㄖ獣貓?zhí)直接交給風險管理部歸檔；15風險經(jīng)理負責放（用）款條件的審核。公司可根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況，在風險管理部設置核保專員，專門從事通知書的申請簽字及蓋章、送達等放（用）款手續(xù)的辦理；在申請放（用）款過程中，客戶經(jīng)理應給予積極的配合和協(xié)助；16辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時，擔保項目檔案歸檔資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書擔保項目審核報告擔保項目信審表擔保承諾函委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔保客戶書面用款申請，以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照企業(yè)貸款擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。第二條擔保項目保后監(jiān)管流程擔保項目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關保后監(jiān)管飛規(guī)定對在保項目進行跟蹤調(diào)查和檢測，撰寫擔保項目保后監(jiān)管報告，為風險評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項目及時采取相應措施。公司可根據(jù)對保后監(jiān)管工作的有關要求制定擔保公司保后監(jiān)管管理實施細則。保后監(jiān)管工作根據(jù)業(yè)務實際情況選擇一下兩種方式的一種。21第一種方式，即業(yè)務部門承擔保后監(jiān)管的具體實施責任，對應的崗位責任人為該項目客戶經(jīng)理；風險管理部承擔組織、監(jiān)督和審核的責任，對應的崗位責任人為該項目風險經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理為保后監(jiān)管主責任人、風險經(jīng)理為保后監(jiān)管審核人。22第二種方式，即風險管理部承擔保后監(jiān)管的組織和具體實施責任，風險經(jīng)理為保后監(jiān)管主責任人、客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管協(xié)辦人。本流程以第一種方式進行說明23風險管理部應將下月需要進行保后監(jiān)管的在保項目于當月末通知給客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理；24客戶經(jīng)理負責與擔保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間；25客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理按照與擔?？蛻艏s定的時間到擔?？蛻衄F(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關資料；26在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查后，客戶經(jīng)理應于三個工作日內(nèi)完成擔保項目保后監(jiān)管報告（見附件18）并交給風險經(jīng)理；27風險經(jīng)理在擔保項目保后監(jiān)管報告中簽署審核意見后將擔保項目保后監(jiān)管報告提交給風險管理部經(jīng)理審核；28風險經(jīng)理負責將擔保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關資料歸檔至風險管理部；29風險管理部每月5日應將上月在保項目監(jiān)管情況及十五級評級結(jié)果提交給市場部和總經(jīng)理；210在保項目保后監(jiān)管流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書擔保項目審核報告擔保項目信審表電腦承諾函委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書、擔保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關資料，以及擔保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照企業(yè)貸款擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。擔保項目保后監(jiān)管流程第一條擔保項目保后監(jiān)管流程擔保項目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關保后監(jiān)管的規(guī)定對在保項目進行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測，撰寫擔保項目保后監(jiān)管報告，為風險評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項目及時采取相應措施。公司可根據(jù)對保后監(jiān)管工作的有關要求制定擔保公司保后監(jiān)管管理實施細則。保后監(jiān)管工作根據(jù)業(yè)務實際情況選擇以下兩種方式的一種。第一種方式，即業(yè)務部門承擔保后監(jiān)管的具體實施責任，對應的崗位責任人為該項目客戶經(jīng)理；風險管理部承擔組織、監(jiān)督和審核的責任，對應的崗位負責人為該項目風險經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理為保后監(jiān)管主責任人、風險經(jīng)理為保后監(jiān)管審核人。第二種方式，即風險管理部承擔保后監(jiān)管的組織和具體實施責任，風險經(jīng)理為啥保后監(jiān)管者責任人、客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管協(xié)辦人。本流程以第一種方式進行說明11風險管理部應將下月需要進行保后監(jiān)管的在保項目于當月末通知給客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理；12客戶經(jīng)理負責與擔保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間；13客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理按照與擔保客戶約定的時間到擔?？蛻衄F(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關資料；14在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查后，客戶經(jīng)理應于三個工作日內(nèi)完成擔保項目保后監(jiān)管報告并交給風險經(jīng)理；15風險經(jīng)理在擔保項目保后監(jiān)管報告中簽署審核意見后將擔保項目保后監(jiān)管報告提交給風險管理部經(jīng)理審核；16風險經(jīng)理負責將擔保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關資料歸檔至風險管理部；17風險管理部每月5日應將上月在保項目監(jiān)管情況及五評級結(jié)果提交給擔保事業(yè)部業(yè)務總監(jiān)和總經(jīng)理；18在保項目保后監(jiān)管流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書擔保項目審核報告擔保項目信審報告擔保承諾函委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議保證合同“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書、擔保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關資料，以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照企業(yè)貸款擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。擔保項目解保及入檔流程第一條擔保項目解保流程擔保項目解保是指擔?？蛻艚Y(jié)清擔保貸款后，公司解除抵/質(zhì)押、退還擔?？蛻舯ＷC金和抵/質(zhì)押物權憑證。11擔保客戶歸還擔保貸款后，客戶經(jīng)理應向銀行索取還款憑證，填寫解除/置換反擔保審查表（見附件19）后連同還款憑證交給風險經(jīng)理；12風險經(jīng)理核實擔?？蛻艚Y(jié)清貸款情況，在解除/置換反擔保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證依次報風險管理部經(jīng)理和總經(jīng)理審查；13風險經(jīng)理持解除/置換反擔保審查表向財務部領取擔?？蛻舻仲|(zhì)押物權憑證并交還給擔?？蛻?，同時向財務部辦理退還保證金手續(xù)；14風險經(jīng)理負責將解除/置換反擔保審查表和還款憑證歸檔至風險管理部；15公司可根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況，在風險管理部設置核保專員，專門辦理擔保項目解保手續(xù)；16擔保項目解保流程結(jié)束時，擔保項目檔案資料應至少包括擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書擔保項目審核報告擔保項目信審表擔保承諾函委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議保證合同“同意放（用）款通知書”申請表同意放（用）款通知書擔保項目保后監(jiān)管報告解除/置換反擔保審查表、還款憑證、以及擔保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照企業(yè)貸款擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）。第二條擔保項目檔案歸檔流程擔保項目檔案歸檔是指擔保項目的經(jīng)辦人員在完成相關工作后，應將擔保項目檔案歸檔至風險管理部。擔保項目解保之前，擔保項目檔案由風險管理部負責管理；擔保項目解保之后，擔保項目檔案可移交給行政部。21客戶經(jīng)理負責將擔保資料目錄委托擔保申請書企業(yè)評分表自然人家庭資產(chǎn)清單企業(yè)主要資產(chǎn)清單擔保項目調(diào)查報告資產(chǎn)評估報告書項目信審表擔保承諾函委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議保證合同“同意放/用款通知書”申請表同意放/用款通知書以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信貸記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件歸檔至風險管理部（具體可參照擔保項目資料清單中所列內(nèi)容）；上述檔案歸檔齊全時間不應超出向銀行出具保證合同后五個工作日；22法務專員或公司律師或核保專員負責將委托擔保合同、各類反擔保協(xié)議、董事會決議、保證合同等歸檔至風險管理部；檔案歸檔時間不應超出完成上述相應工作后的三個工作日；物權憑證應及時轉(zhuǎn)交給財務；23風險經(jīng)理或核保專員負責將“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關資料、解除/置換反擔保審查表、還款憑證等歸檔至風險管理部；歸檔時間不應超出完成上述相應工作后的三個工作日；24風險管理部應制定專人受理擔保項目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時，交接雙方應簽字確認；借閱或查閱檔案時，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見附件20），經(jīng)相關人員簽字同意后方可借閱或查閱。個貸業(yè)務項目操作流程第一條家訪流程11個貸客戶信息備案后，風控經(jīng)理和個貸部客戶經(jīng)理上門了解客戶基本情況包括客戶工作單位、貸款金額和年限要求、貸款用途、收入情況、其他資產(chǎn)情況等；12客戶經(jīng)理按照資料清單要求客戶提供資料身份證、戶口本、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、收入證明、個人銀行流水、其他資產(chǎn)證明文件等；第二條簽訂委托協(xié)議及收集資料21客戶在確定了貸款金額年限費用和操作程序后，客戶經(jīng)理必須和客戶簽訂委托協(xié)議收取定金，簽訂的協(xié)議和定金必須在兩日內(nèi)交由財務部登記，并到風險管理部領取個貸項目編號立項；22按照資料清單收集資料，資料收集必須在兩個工作日內(nèi)完成，客戶資料收集完畢后交個貸部經(jīng)理登記和分配。23客戶資料收集2套，分別交個貸部經(jīng)理和風險管理部。第三條銀行家訪評估及簽訂借款合同31個貸部客戶經(jīng)理接到個貸部部門經(jīng)理分配需要和銀行一起家訪時，當天預約銀行客戶經(jīng)理并確定上門時間（兩天內(nèi)必須家訪），并報業(yè)務總監(jiān)和風險管理部及時聯(lián)系客戶和安排車輛。第四條合同填寫和整理41標準合同交個貸部綜合內(nèi)情填寫、并做到公正整潔、合同填寫必須兩日內(nèi)完成。第五條風險管理部審核51風險經(jīng)理負責檢查合同并詳細核實此次借款的用途、收入、工作單位、單位地址等相關信息，確認無誤后簽字；52風險管理部見風控經(jīng)理簽字后，出具擔保意向函。第六條辦理抵押登記手續(xù)61個貸項目通過銀行審批手續(xù)后，個貸部領取抵押資料并和客戶取得聯(lián)系安排抵押的時間和告知客戶所需要準備的資料。由風險管理部風控經(jīng)理辦理抵押登記手續(xù)。62他項權證領取后交由銀行準備放款。第七條放款71客戶經(jīng)理在借款到賬后，按照協(xié)議標準收取費用并開具票據(jù)，并告知客戶還款時間和還款金額（書寫在還款存折上）。72費用收取完畢后，通知風險管理部經(jīng)理并退還客戶房產(chǎn)兩證。第八條資料歸檔81客戶放款后，個貸部必須再次整理檔案并裝訂成冊，交檔案室負責管理。第九條貸后管理91如遇客戶出現(xiàn)逾期，由個貸部客戶經(jīng)理負責電話催收，如無實際效果，轉(zhuǎn)資產(chǎn)保全部進行上門催收。中間業(yè)務審批操作流程第一條過橋融資操作流程11客戶經(jīng)理按照資料清單（附件一）收齊資料，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理和風險管理部風控經(jīng)理上門了解客戶基本情況包括客戶家庭結(jié)構、收入情況及還款時間并提交相應證明文件等。對不符合條件客戶，一個工作日內(nèi)決定退單；12過橋融資客戶信息到風險管理部備案并領取項目編號；13風險管理部經(jīng)理到房屋所在房地局查驗證件真?zhèn)渭皟鼋Y(jié)查封和抵押情況，咨詢房屋的交易價格如房產(chǎn)有銀行貸款必須估算所剩余價值；14客戶經(jīng)理填寫過橋融資項目審批表（附件二），交部門經(jīng)理和中間事業(yè)部負責人簽字后交由風險管理部風控經(jīng)理審批；15風險管理部審批通過交由總經(jīng)理簽字審批；16審批通過后，辦理擔保手續(xù)（房產(chǎn)公證、應收賬款質(zhì)押、股權質(zhì)押或其他手續(xù)）；17擔保手續(xù)落實后，風險管理部報總經(jīng)理簽字，財務部見過橋業(yè)務審批表總經(jīng)理簽字后放款；18放款后，由中間事業(yè)部客戶經(jīng)理定期負責對客戶進行回訪，了解資金的去向和提醒客戶交付利息和歸還時間。第二條委托融資操作流程21客戶經(jīng)理按照貸款銀行的要求收集資料，并將資料交風險管理部立項備案并領取項目編號；22項目銀行審批通過后，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理按照簽訂協(xié)議收取費用填寫放款申請放款審批表，報風險管理部和總經(jīng)理簽字后放款。第三條設備租賃操作流程31設備租賃融資借款以公司以擔保方介入，風險管理部要求審批流程參照擔保項目審批流程進行。風險分類管理制度第一條為保證公司風險資產(chǎn)管理的安全性，特制定本制度，本制度所說的資產(chǎn)是指公司已經(jīng)為客戶提供了擔保手續(xù)，并且客戶已辦理了反擔保手續(xù)的特定項目。第二條公司對資產(chǎn)實行分類管理制度，具體的工作由風險管理部與業(yè)務部負責。風險管理部與業(yè)務部對公司資產(chǎn)定期進行分類，每二個月進行一次。第三條公司資產(chǎn)應分為三類A類，B類，C類。分類的標準（一）A類資產(chǎn)的分類標準客戶經(jīng)營狀況良好，可按時還款。（二）類資產(chǎn)的分類標準客戶出現(xiàn)以下情況，應將其劃為B類資產(chǎn)1用于反擔保的抵押物、質(zhì)押物（權利），被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣。2客戶出現(xiàn)重大訴訟，產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，內(nèi)部股權糾紛，知識產(chǎn)權糾紛。3出現(xiàn)重大責任事故。4客戶的公司股東，董事等高層管理人員發(fā)生重大變動。5客戶被公、檢、法機關，海關，稅務等國家機關立案調(diào)查。6公司客戶的經(jīng)營狀況惡化，有可能不履行還款義務。7其他。（三）C類資產(chǎn)的分類標準定性為不良資產(chǎn)，以下情況應劃為C類資產(chǎn)1到期不履行償還義務。2債務雖未到期，但已明確表示不履行義務。3出現(xiàn)B類資產(chǎn)劃分所適用的條件，又不能提供新的反擔保措施。4其他。對A類資產(chǎn)的管理按公司正常的管理程序進行管理，客戶履行義務后，業(yè)務部將有關資料予以存檔。對B類資產(chǎn)的管理1B類資產(chǎn)仍由業(yè)務部門直接管理。2對于被確認為B類資產(chǎn)的客戶，由業(yè)務部通知客戶提供新的反擔保手續(xù)。3責令客戶對出現(xiàn)的情況給予說明，并提出解決方案。4對于出現(xiàn)危機的客戶，但經(jīng)過采用一定措施后，仍有履行義務能力的，可上報公司領導同意后，協(xié)調(diào)債權人，對主債務予以展期，展期期限視具體情況決定。5其他方式。對C類資產(chǎn)的管理1C類資產(chǎn)由資產(chǎn)管理部負責管理。2對C類資產(chǎn)應首啟動反擔保措施，追索債權。3通過反擔保措施不足以追回債權的，直接向客戶追索債權。4采用上述手段仍不足以追回債權的，協(xié)調(diào)主債權人依法提起訴訟。5如C類資產(chǎn)的客戶出現(xiàn)經(jīng)營狀況急劇惡化，有惡意逃避債務等特殊情況的，可不采用上述追索程序的限制，協(xié)調(diào)主債權人直接向人們法院起訴。以上各個環(huán)節(jié)的工作，均由風險管理部負責協(xié)調(diào)，各部門密切配合。建立風險分散機制1增加擔保中小型企業(yè)數(shù)量，擴大受保面。按“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”的原則，有目的的選擇貸款業(yè)務，提高擔保業(yè)務的質(zhì)量。2增加擔保品種，優(yōu)化擔保品種組合，不斷地開發(fā)新的業(yè)務品種。增加反擔保物種類，反擔保措施除房產(chǎn)外，例如土地使用權、關鍵的機器設備，能封存的在產(chǎn)品、半產(chǎn)品，產(chǎn)成品等或應收賬款等均可作為抵押物。而知識產(chǎn)權、收益權、股權、股票、有價債券、存單、倉單、商業(yè)匯票等可以作為貸款提供反擔保。這樣反擔保措施才不拘于單一化，加強變現(xiàn)能力。3控制對單個中小型擔保債務比例。公司再受理貸款業(yè)務中，應先行對申請貸款企業(yè)的資本金進行調(diào)查，分析，對單個中小型企業(yè)的擔保債務，按一定的比例給予擔保。4對于反擔保的措施應把握一定的原則，如易于評估的原則，易于觸動受保人利益，易于執(zhí)行操作的原則等。建立風險預警機制1受保公司客戶擔保風險的部分早期預警信號11來自受保企業(yè)在銀行賬戶上反映的預警信號序號異?，F(xiàn)象1銀行存款余額持續(xù)下降，而且前次融資后的賬戶余額逐步縮小2經(jīng)常出現(xiàn)透支或超過規(guī)定限額透支，有不合理的公款私存現(xiàn)象3單筆資金在不同賬戶頻繁轉(zhuǎn)動制造客戶往來假象4經(jīng)常止付支票或退票，應付票據(jù)展期過多5要求借款償還舊債6用貸款進行股票或期貨等投機性活動7貸款和用款數(shù)量和時間變動無常8大額現(xiàn)金支付多余支票支付或經(jīng)常簽發(fā)空頭支票9反擔保人要求解除擔保責任10被其他債權人追討債務或索取賠償，經(jīng)常因訴訟而凍結(jié)賬戶11不能按期支付利息或要求貸款展期12從多家金融機構取得貸款，特別是抵押貸款13在各家銀行開戶，或故意隱瞞與某些銀行的關系12來自受保護企業(yè)在財務上反映的預警信號序號異常現(xiàn)象1不能按期得到企業(yè)報表或報表明顯有過分掩飾痕跡2應收賬款收賬期延長或最近年度同一應收賬款無變化3現(xiàn)金賬款惡化，無中長期投資情況下，現(xiàn)金流常為負值4應收款和存貨劇增或應收款減少但查不到相應的銀行進賬單證5成本上升，收益減少6銷售額大幅或持續(xù)下降7銷售上升，利潤減少8不合理的改變或違反會計準則9主要財務指標發(fā)生異常變化10呆賬增加，或拒提呆賬及損失準備11用應收票據(jù)代替應收款或放棄應收款，應收票據(jù)或預付賬款長期掛賬13來自受保護企業(yè)人事方面的預警信號序號異常現(xiàn)象1業(yè)主或主要經(jīng)營負責人或家族成員之間矛盾公開化2貸后對擔保機構或銀行的態(tài)度突然發(fā)生變化，合作意愿不強3董事會發(fā)生重要的變動或重要人事如財務主管變動4業(yè)主或主要經(jīng)營負責人獨裁、專制，員工情緒對立5業(yè)主或主要經(jīng)營負責人婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機6業(yè)主或主要經(jīng)營負責人健康出現(xiàn)問題，且接班人不明確或能力不足7無故更換主管人員或管理人員8用人不當，部門之間嚴重缺乏協(xié)調(diào)配合14來自受保企業(yè)經(jīng)營管理上表現(xiàn)出來的預警信號序號異?，F(xiàn)象1業(yè)主或主要經(jīng)營負責人投機心理過重2缺乏長遠的經(jīng)營戰(zhàn)略，急功近利，無長期投資安排3經(jīng)營管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，無任何文化氛圍，紀律放松4設備陳舊、產(chǎn)品落后，質(zhì)量低劣5銷售旺季后，存貨數(shù)額仍然很大6喪失一個或多個主要客戶7主要客戶的激活變動無常8缺乏市場應變能力，市場份額縮小9生產(chǎn)規(guī)模不適當?shù)財U大，對主業(yè)以外的業(yè)務表現(xiàn)濃厚興趣10主要投資項目失敗15受保自然人客戶擔保風險的部分早期預警信號序號異?，F(xiàn)象1婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機2住所變遷或聯(lián)系電話變更3信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付4對銀行或擔保單位的后續(xù)跟蹤檢查采取避而不見5工作出現(xiàn)大的變動6經(jīng)常向朋友借錢融資擔保項目內(nèi)部審核制度第一條擔保項目的審核包括兩個環(huán)節(jié)，即評議會評議和評審會審核第二條擔保項目保前調(diào)查工作結(jié)束后，項目負責人按照風險管理部要求，提交評議會評議所需資料完畢后，風險管理部組織信審會成員對上述材料進行評議會評議。第三條評議會評議的重點是資料的核查和項目負責人提交的擔保項目調(diào)查報告第四條擔保項目信審會評審的主要內(nèi)容41資料的真實性、完整性和正確性42對企業(yè)的財務狀況進行評價43對項目的風險點進行分析44對反擔保措施提出意見第五條評議會評議結(jié)束后，將評議會評委建議表和其他資料一并提交公司評審會審核。第六條評議會評審的組織機構是公司項目信貸委員會，成員由公司總經(jīng)理、常務副總、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)、風險總監(jiān)、擔保事業(yè)部總經(jīng)理、中間事業(yè)部總經(jīng)理、風險管理部門經(jīng)理及風險經(jīng)理組成，主任委員由公司風險總監(jiān)擔任，信審會日常工作由風險管理部門負責。第七條會議評審參加人員71項目第一調(diào)查人（項目負責人）72項目第二負責人（風險經(jīng)理）73信審會所以成員74信審會認為必須參加的人員第八條會議評審的工作程序81評審會議須提前1日將會議的內(nèi)容通知參加會議人員。82會議評審由信審會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加，若遇特殊情況，向信審會主任請假說明理由。若參與會議的信審會成員未達半數(shù)，則會議改期舉行。83項目第一調(diào)查人即項目負責人報告項目調(diào)查情況，協(xié)辦人補充說明。84項目第二調(diào)查人即風險經(jīng)理報告風險管理部內(nèi)審意見。85信審委員會成員和參加會議人員提出對項目的疑問，由項目調(diào)查人負責答疑。86參加會議的所以人員必須從合法性、安全性和效率性等各個方面綜合分析并提出具體意見。87會議評審采取簽字表決制，信審會成員需在信審會委員意見表中，明確表示同意或不同意及復議的意見，并作出分析理由。過半數(shù)信審會成員同意視為該項目通過信審會。88風險管理部部門經(jīng)理，總結(jié)所有與會人員意見后，編寫項目審批表作為落實反擔保手續(xù)的依據(jù)。89信委會主任委員，將項目審批表提交決策人，簽署意見，決策人意見列示于項目審批表。第九條會議由信委會制定專人記錄，內(nèi)容包括會議時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書。資料歸風險管理綜合文員保管。第十條對于由風險管理部或信審委員會否決的項目，公司決策人只能有權簽署“不同意提供擔?！被颉斑M行復議”的意見。第十一條發(fā)生下列情形的項目需要進行復議111二分之一以上公司信審會成員否決，決策人簽署“進行復議”意見。112信審會上多數(shù)成員質(zhì)疑，信審委員會主任委員認為必要重新調(diào)查。113信審會通過并作出提供擔保的項目超過三個月辦理手續(xù)。復議權限只有一次，復議從保前調(diào)查開始，信審委員會主任委員認為有必要時可要求替換第一調(diào)查人。融資擔保項目保后管理制度第一條融資擔保項目后期管理，是指承貸銀行向企業(yè)發(fā)放至擔保始終的過程管理。包括但不限于擔保項目在保余額表的制定和更新、定期保后檢查、展期項目、逾期項目和撤保項目的處理。第二條擔保項目在保余額表的制定和更新由風險管理部綜合文員負責，在保余額表注意及時更新。第三條擔保項目的定期保后檢查由風險管理部負責安排，風險經(jīng)理配合項目負責人進行保后檢查。第四條保后檢查分為日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，在保企業(yè)的日常檢查至少每個季度要進行一次；重點檢查是對認為風險較大的項目及其他需要特別關注的項目進行不定期檢查。檢查完成后，檢查人員應及時登記保后檢查登記表，通過收集企業(yè)及相關部門提供的資料燕結(jié)合現(xiàn)場查看情況，撰寫保后檢查報告，及時報送至風險管理部，由風險管理部報總經(jīng)理及公司決策層查看?？偨?jīng)理簽署意見后，及時交風險管理部綜合文員歸檔。第五條保后檢查內(nèi)容應針對不同階段的在?？蛻?，檢查重點有所區(qū)別。對于新發(fā)生借款的客戶，重點在于資金使用方面；針對借款即將到期客戶，重點在于借款人資金的歸集情況和還款來源的安排。一般檢查內(nèi)容包括但不限于51企業(yè)的基本情況有無變更說明52借款情況說明53企業(yè)最近月份的經(jīng)營情況說明54財務分析55其他情況說明56檢查結(jié)論57后期工作計劃和建議第六條檢查人員發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向風險管理部口頭報告。風險管理部應在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面呈報總經(jīng)理。對于發(fā)現(xiàn)的重大問題，風險管理部部門經(jīng)理應當日上報總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員專題討論并提出相應的對策和措施。第七條對所有在?？蛻?，到期前2個月，由風險管理部填制還款提示函和到期客戶還款處理意見函。還款提示函送至在保企業(yè)，到期客戶還款處理意見函發(fā)放至經(jīng)辦業(yè)務部，由經(jīng)辦項目負責人及部門經(jīng)理寫出企業(yè)的還款前景預測和相應應對方式，提交風險管理部備案。第八條對于逾期客戶展期擔保，首先由風險管理部寫出檢查報告，提出處理意見。報總經(jīng)理審批，處理意見包括81設計更為全面的反擔保措施；82等該在?？蛻艚Y(jié)零后，全面退出擔保。83對于逾期客戶展期客戶擔保審批，按照審批會議流程和審批權限辦理。第九條具有以下情形公司應主動撤保91未經(jīng)同意改變其初始借款合同約定的借款用途時；92借款企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；93公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險；94其他應該主動撤保的情形。95撤保按照會議審批流程和審批權限辦理。第十條對于已經(jīng)解除擔保責任的項目，應及時辦理終結(jié)手續(xù)。經(jīng)辦業(yè)務部負責歸集到期利息本金還款憑證，并及時交由風險管理部綜合文員歸檔。辦理注銷登記抵押，并將抵押和保管原件退還給企業(yè)。第十一條對于已經(jīng)解除擔保責任的項目，應及時辦理中介手續(xù)。經(jīng)辦業(yè)務部負責歸集到期利息本金還款憑證，并及時交由風險管理部綜合文員歸檔。辦理注銷登記抵押，并將抵押和報關員見退給企業(yè)。附件一委托擔保申請書委托擔保申請書、申請人基本情況借款人注冊資本萬元法定代表人聯(lián)系方式財務負責人聯(lián)系方式注冊地址成立時間、申請擔保貸款情況申請擔保貸款金額申請擔保貸款期限申請貸款品種（萬元）（月）貸款用途還款來源、法定代表人（實際控制人）家庭情況姓名性別年齡歲婚姻狀況身份證號聯(lián)系方式配偶姓名身份證號聯(lián)系方式常住地址本人及本企業(yè)保證向湖北匯昌投資擔保有限公司提供的一切材料（包括但不限于擔保申請書、依資料清單所提供的材料等）不存在任何重大遺漏、虛假陳述或嚴重誤導，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性負個別連帶責任；本人及企業(yè)以閱知湖北匯昌投資擔保有限公司擔保業(yè)務收費規(guī)定。申請擔保企業(yè)（公章）法定代表人及配偶（簽字）財務負責人（簽字）附件二擔?？蛻糍Y料目錄擔保客戶資料目錄項目名稱項目立項時間經(jīng)辦部門風險調(diào)查人貸款銀行銀行客戶經(jīng)理聯(lián)系方式企業(yè)聯(lián)系人聯(lián)系電話項目上會資料清單1、擔保申請表格（委托擔保申請書、擔保服務協(xié)議、企業(yè)評分表）2、項目調(diào)查報告3、客戶股東會或董事會同意申請我公司擔保的決議4、客戶工商登記信息表5、客戶征信報告6、客戶基本資料（簡介、營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證正副本、貸款卡、其他相關許可證）7、客戶章程8、客戶股東會成員身份證9、客戶法定代表人身份證明10、客戶法定代表人及主要負責人簡歷11、客戶董事會或股東會成員名單及簽名樣式12、客戶驗資報告（年；年；）13、客戶審計報告（年；年；年；）14、客戶近期財務報表（月份月份）15、客戶主要科目明細（應收、其他應收、存貨、固定資產(chǎn)、應付、其他應付等在報表中占比較大的科目）16、客戶銀行對帳單（月份月份）17、客戶主要業(yè)務合同18、客戶法定代表人及其配偶個人征信報告19、客戶法定代表人及配偶個人資料（身份證；戶口薄、婚姻狀況證明）20、客戶未到期的借款合同及借據(jù)21、客戶最近兩個年度償還借款的證明22、客戶主要反擔保資產(chǎn)的權屬證明文件23、其他企業(yè)基本資料（簡介、營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證正副本、貸款卡、其他相關許可證）24、反擔保人個人資料（身份證；戶口薄、婚姻狀況證明）25、其他資料客戶銷售及回款情況（移交人）重大情況即時報告及處理情況文件（移交人）客戶年審后的相關證件復印件（移交人）還款提示函、還款警示函、還款督促函、催收函等（移交人）借款結(jié)清憑證（移交人）代償協(xié)議（移交人）代償后追償情況記錄（移交人）根據(jù)業(yè)務需要歸入檔案管理的其它文件（可另附頁）特別說明上述所有資料原則要求提供原件；不能提供原件的，要求加蓋資料提供方公章。簽協(xié)時間上會資料移交時間經(jīng)辦人員簽字負責人簽字風險審批時間信審會時間出擔保意向函時間項目通過并落實評審決議后歸檔資料1、擔保項目信審會決議2、銀行貸款申請批復（復印件）3、借款合同（份數(shù)份）4、借據(jù)（復印件）5、保證合同（份數(shù)份）6、委托擔保合同（份數(shù)份）7、相關反擔保合同房地產(chǎn)抵押反擔保合同（份數(shù)份）；房產(chǎn)證、土地證復印件；抵押登記證明設備和存貨浮動抵押反擔保合同（份數(shù)份）；設備清單；抵押登記證明股權質(zhì)押反擔保合同（份數(shù)份）；質(zhì)押登記證明專利權質(zhì)押反擔保合同（份數(shù)份）；專利權證書復印件；質(zhì)押登記證明保證反擔保合同（個人連帶責任）反擔保人姓名、（份數(shù)份）其他反擔保合同相關原件資料內(nèi)容1、2、3、4、5、資料歸檔時間經(jīng)辦人員簽字風險經(jīng)理簽字風險總監(jiān)簽字檔案管理員簽字項目保后檢查及到期催收資料清單定期或不定期的保后檢查報告（移交人）貸款發(fā)放后客戶定期的財務報表（含科目明細）和年度審計報告（移交人）附件三企業(yè)評分表企業(yè)名稱企業(yè)評分表指標權重取值實際得分指標權重取值實際得分一、法人因素24三、財務因素34資信狀況50銷售利潤率30主要負責人個人素質(zhì)20應收帳款周轉(zhuǎn)率30主要負責人從事本行業(yè)時間30存貨周轉(zhuǎn)率30財務管理體系30資產(chǎn)負債率50房產(chǎn)情況20流動比率50車輛情況（價值）20速動比率50保險20總資產(chǎn)增長率30年齡20銷售收入增長率30婚姻20現(xiàn)金凈流量40小計小計二、市場因素100四、其他因素70供求關系20有無其他銀行授信20資金回籠模式（現(xiàn)款現(xiàn)貨）20企業(yè)類型20本地市場份額及變化趨勢20公司固定資產(chǎn)20銷售渠道（代20獨立研發(fā)能力、10理商）專利產(chǎn)品質(zhì)量、價格及成本水平20小計小計五、反擔保因素25合計總分修正后得分注貸款償還及違約情況無記錄取28分客戶總得分757075657060655060費率2保證金1025保證金1028保證金103保證金103保證金10附件四擔保項目否單情況表擔保項目否單情況表項目名稱金額項目來源期限企業(yè)基本情況中文企業(yè)名稱英文注冊地址面積自有租賃辦公地址面積自有租賃生產(chǎn)地址面積自有租賃法人代表成立時間注冊資本企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)總數(shù)，其中大專以上管理人員。主營主營經(jīng)營范圍兼營經(jīng)營產(chǎn)品兼營客戶經(jīng)理部門經(jīng)理總經(jīng)理附件五致客戶函致客戶函公司首先，非常感謝貴公司對我公司的信任和支持。湖北匯昌投資擔保有限公司是一家專門從事企業(yè)信用擔保、投資擔保和擔保配套服務。我公司始終致力于尋求和發(fā)展形式多樣的與客戶的合作關系，力求以優(yōu)質(zhì)的服務回報廣大客戶的厚愛。對客戶的各項業(yè)務需求，我公司均予以高度的重視并給予認真的考慮，力爭讓客戶滿意，但由于我公司業(yè)務管理的客觀要求或客戶自身某些條件的欠缺，未能一一予以滿足，對此，希望客戶予以諒解。我公司對貴公司年月日提交的委托擔保申請和有關資料進行了詳細的調(diào)查和認真的研究，經(jīng)集體審議，認為貴公司尚存在如下表所列之問題，不完全符合我公司的條件，因此暫未批準貴公司的委托擔保申請，特函復貴公司。我公司真誠地希望貴公司繼續(xù)保持與我們的業(yè)務聯(lián)系，相信隨著雙方各方面條件的進一步改善，我公司與貴公司之間會有進一步的合作關系。此致敬禮湖北匯昌投資擔保有限公司年月日附件六自然人家庭主要資產(chǎn)清單自然人家庭主要資產(chǎn)清單擔保申請人（夫妻）個人資產(chǎn)及負債清單描述購買貸款資產(chǎn)資產(chǎn)種類坐落建筑面積權屬證號價值余額凈值房產(chǎn)汽車負債公司名稱投資股權公司資產(chǎn)概況所有者權益比例價值合計個人資產(chǎn)負債率附件七擔保項目信審會綜合意見表擔保項目信審會綜合意見表評審事項時間2010年月日主持人記錄人經(jīng)辦部門項目調(diào)查人貸款金融機構參加人員風險評審委員會評審意見最終委員投票表決情況（有效委員名）票“同意”，票“不同意”，票“復議”特別提示報經(jīng)審議的信審會綜合意見在公司簽署保證合同前落實到位信審委