銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范培訓(xùn).ppt

1、銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范培訓(xùn),二O一0年五月,蜀信卡的開立,一、開立手續(xù) 個人單張開立： （一）客戶需出具的手續(xù)： 1、有效身份證件原件及復(fù)印件（雙面復(fù)?。?2、填寫開卡申請書（姓名、性別、民族、年齡、證件類型、證件號碼、地址、電話號碼必填） （二）柜員審核需注意： 1、有效身份證件原件與復(fù)印件是否一致； 2、有效身份證件是否通過聯(lián)網(wǎng)核查一致； 3、客戶年齡是否在16歲以上，若未滿16歲需由其監(jiān)護(hù)人代理開立，并出具代理人有效證件及開卡人身份證或戶口簿。,（三）業(yè)務(wù)規(guī)范： 1、開卡申請書要由雙人審核、雙人簽章并加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章； 2、有效身份證件復(fù)印件若聯(lián)網(wǎng)核查一致必須加蓋“聯(lián)網(wǎng)核查一致”印章 3、客戶有

2、效身份證件復(fù)印件要與開卡申請配對專夾保管、按時裝訂 4、開卡申請書上持卡人簽字，必須由客戶簽名，不能以個人名章或指印代替。,蜀信卡的開立,批量開立蜀信卡： （一）客戶需出具的手續(xù)： 1、批量開卡單位出具授權(quán)書，指定專人辦理，并注明代辦理由； 2、提供代理人及被代理人有效身份證原件及復(fù)印件（雙面復(fù)?。?； 3、填寫開卡申請書（姓名、性別、民族、年齡、證件類型、證件號碼、地址、電話號碼必填） ； 4、提供蓋有單位公章的批量開卡清單（客戶姓名、證件類型、證件號碼、單位名稱） （二）柜員審核需注意： 1、有效身份證件原件與復(fù)印件是否一致； 2、有效身份證件是否通過聯(lián)網(wǎng)核查一致； 3、授權(quán)書中代辦理由是否

3、真實得當(dāng)；,蜀信卡的開立,（三）業(yè)務(wù)規(guī)范： 1、開卡申請書要由雙人審核、雙人簽章并加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章； 2、有效身份證件復(fù)印件若聯(lián)網(wǎng)核查一致必須加蓋“聯(lián)網(wǎng)核查一致”印章 3、客戶有效身份證件復(fù)印件要與開卡申請配對專夾保管、按時裝訂 4、開卡申請書上持卡人簽字，必須由客戶簽名，不能以個人名章或指印代替。 5、批量開卡完成后，要打印批量開卡清單一式兩份，一份由網(wǎng)點專夾保管并由批量開卡代理人簽字確認(rèn)，另一份交批量開卡代理人。,代理開立蜀信卡 （一）客戶需出具的手續(xù)： 1、出具代理人及被代理人雙方有效證件原件及復(fù)印件（雙面復(fù)?。?； 2、填寫開卡申請書并在“開戶行/社打印”欄的左下角填寫代辦理由。 （二）

4、柜員審核需注意： 1、有效身份證件原件與復(fù)印件是否一致； 2、有效身份證件是否通過聯(lián)網(wǎng)核查一致； 3、開卡申請書中代辦理由是否真實得當(dāng)； 4、原則上個人一次性代理辦理蜀信卡的數(shù)量不得超過3張； 5、需由代理人在開卡申請書上“客戶領(lǐng)卡確認(rèn)”欄簽名確認(rèn)，并注明“代理人”字樣。,蜀信卡的開立,（三）業(yè)務(wù)規(guī)范： 1、開卡申請書要由雙人審核、雙人簽章并加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章； 2、有效身份證件復(fù)印件若聯(lián)網(wǎng)核查一致必須加蓋“聯(lián)網(wǎng)核查一致”印章 3、客戶有效身份證件復(fù)印件要與開卡申請配對專夾保管、按時裝訂 4、開卡申請書上持卡人簽字，必須由客戶簽名，不能以個人名章或指印代替。 開立蜀信家園卡 個人單張開卡或批量開

5、卡與上述手續(xù)要求一致，但客戶還必須出具并留存災(zāi)民證明,開立蜀信單位卡 （一）客戶應(yīng)滿足如下條件： 1、在即將開卡的網(wǎng)點開立了基本存款賬戶； 2、提供人行核發(fā)的開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人有效身份證件、法定代表人或其委托代理人對持卡人的書面指定材料； 3、填寫開卡申請書。 （二）柜員審核需注意： 提供的開卡資料是否真實有效,（三）業(yè)務(wù)規(guī)范： 1、開卡申請書要與其他的開卡資料一并配對專夾保管； 2、單位卡的卡產(chǎn)品必須為無折卡、不能開立定期子賬戶； 3、單位卡的資金一律從其基本賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，不得存取現(xiàn)金。 注：目前單位卡的賬戶屬性為一般戶，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，一般戶與基本戶不能

6、存在于同一網(wǎng)點，因此，各聯(lián)社目前暫不開立蜀信單位卡，待省中心更新以后，再開辦此類業(yè)務(wù)。,聯(lián)網(wǎng)核查,二、聯(lián)網(wǎng)核查 （一）概念：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查)，是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核對或查詢相關(guān)個人的公民身份信息，以驗證相關(guān)個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關(guān)等信息真實性的行為。 （二）辦理哪些業(yè)務(wù)時，應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查： 1、銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。 2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)為加強內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時也

7、可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。,（三）聯(lián)網(wǎng)核查工作注意事項： 1、對于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證號碼與姓名一致，但未反饋照片的，銀行機構(gòu)原則上應(yīng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)； 2、聯(lián)網(wǎng)核查反饋結(jié)果不一致時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。 3、聯(lián)網(wǎng)核查一致時，要在客戶身份證件復(fù)印件上加蓋“聯(lián)網(wǎng)核查一致”印章。 4、2009年之前未進(jìn)行過聯(lián)網(wǎng)核查的蜀信卡存量客戶，要在2010年12月31日前完成聯(lián)網(wǎng)核查。,聯(lián)網(wǎng)核查,（四）聯(lián)網(wǎng)核查不一致時該如何處理： 1、向公安機關(guān)核實，出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由客戶憑此證明到常住戶口所在地進(jìn)行核實，公安機關(guān)若出具相關(guān)回執(zhí)證明一致的，柜員可憑公安機關(guān)回執(zhí)為附件為客戶辦理業(yè)務(wù)； 2、在客戶自愿的基礎(chǔ)上，商

8、請客戶出示戶口簿、機動車駕駛證、護(hù)照、戶籍證明等身份證明文件作為佐證并留存復(fù)印件； 3、網(wǎng)點有二代證鑒別機具的，可采用機具進(jìn)行鑒別； 4、采取其他手段進(jìn)一步核實。,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),一、信用社柜臺 在全省已接入SC6000系統(tǒng)農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、密碼修改、掛失解掛、補換卡等業(yè)務(wù)?？缡兄莓惖剞k理業(yè)務(wù)須按照收費標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費。 （一）收費標(biāo)準(zhǔn)： 1、異地取款：0.3%，最低1元，最高30元； 2、異地存款：0.2%，最低1元，最高20元； 3、異地轉(zhuǎn)支：0.2%，最低1元，最高20元； 4、異地轉(zhuǎn)存：0.1%，最低1元，最高20元； （二）分配方式 開戶行（社）

9、40%，受理行社60%;,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),二、信用社自助設(shè)備 四川省農(nóng)村信用社轄內(nèi)ATM、POS等自助設(shè)備，持卡人可根據(jù)需要辦理余額查詢、取款、刷卡消費等業(yè)務(wù)?？缡兄莓惖剞k理業(yè)務(wù)須按照收費標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費，消費不支付手續(xù)費。 （一）柜員機收費標(biāo)準(zhǔn)： 1、異地取款：0.2%，最低1元； 2、異地存款：0.1%，最低1元； 3、異地轉(zhuǎn)支：0.2%，最低1元，最高20元； 4、異地轉(zhuǎn)存：0.1%，最低1元，最高20元； （二）分配方式 開戶行（社）40%，受理行社60%;,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),三、中國銀聯(lián) （一）在全國任何一家銀行（信用社）貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機上辦理現(xiàn)金取款、余額查詢業(yè)務(wù)（跨

10、行一般不支持現(xiàn)金存款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）。目前每筆持卡人支付3.6元的手續(xù)費。 手續(xù)費分配方式： 受理行：3元 銀聯(lián)：0.6元 （二）在全國特約商戶貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的POS機上進(jìn)行刷卡消費。持卡人不支付手續(xù)費。,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),四、農(nóng)信銀系統(tǒng) 在廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南、陜西（部分地區(qū)）、廣西、四川（除成都）、上海、浙江（除寧波）、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龍江、江蘇、安徽等二十六個省、市、自治區(qū)開通了農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、匯兌等業(yè)務(wù)?？缡∞k理業(yè)務(wù)須按照收費標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費。（詳細(xì)情況可登錄：),全國各地手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)

11、不統(tǒng)一，手續(xù)費自收自得。 我省農(nóng)信銀收費標(biāo)準(zhǔn)： 現(xiàn)金存款及轉(zhuǎn)賬存取款：交易金額的0.2%,最低1元，最高20元。 現(xiàn)金取款：交易金額的0.4%，最低1元，最高40元。 取款限額規(guī)定： 單筆5萬元，應(yīng)出示身份證件； 單日取現(xiàn)每天累計不得超過20萬元；,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),五、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù) 在全國各地開通了“農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)”業(yè)務(wù)的銀行（信用社）網(wǎng)點辦理取款和查詢業(yè)務(wù)。每日取款金額最多不超過5000元 （一）手續(xù)費收?。喊唇灰捉痤~的0.8支付手續(xù)費，最低1元，最高20元。 （二）分潤方式： 發(fā)卡行：受理行：銀聯(lián)=3:6:1,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),六、大小額支付系統(tǒng) 在開通了人民銀行大小額

12、支付系統(tǒng)的各家銀行網(wǎng)點辦理匯兌業(yè)務(wù)。收費標(biāo)準(zhǔn)： 大額支付渠道：人行按每筆5.5筆收取。 小額支付渠道：人行按每筆1元收取。,受理渠道及收費標(biāo)準(zhǔn),七、關(guān)于成都取款的問題 一是可在成都市農(nóng)村信用社開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點柜臺辦理取款和查詢業(yè)務(wù)，手續(xù)費較ATM取款低，但有每日不超過5000元的限制； 二是可在各家銀行（信用社）貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機上辦理現(xiàn)金取款、余額查詢業(yè)務(wù)，但每筆要支付3.6元的手續(xù)費； 三是可在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的特約商戶辦理POS刷卡消費業(yè)務(wù)，持卡人不支付手續(xù)費。 四是柜面通，每日單日累計取款（含轉(zhuǎn)支）最高限額為20萬元。收費標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)金取款按交易金額的0.3%，

13、最低2元，最高30元；現(xiàn)金存款按交易金額的0.2%,最低2元,最高20元;轉(zhuǎn)賬按交易金額的0.2%,最低2元,最高20元。分潤方式：開卡行：30%；受理社：70%,特殊業(yè)務(wù),一、掛失解掛業(yè)務(wù)： 口頭掛失解掛： （一）掛失途徑： 全省任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點；省內(nèi)客戶撥打96633；柜員尤其要提醒客戶，若客戶至外地出差，因特殊情況需撥打96633時，要加區(qū)號（028）或（0816）； （二）掛失需提供的手續(xù)： 1、有效身份證件； 2、準(zhǔn)確填寫掛失申請書包括卡號、姓名、余額等內(nèi)容。,（三）柜員審核時需注意： 1、身份證件是否有效； 2、掛失申請書要素是否完整。 （四）業(yè)務(wù)規(guī)范 1、柜員辦理掛失業(yè)務(wù)后，必須在掛

14、失申請書上及時上名章及業(yè)務(wù)公章； 2、必須及時、準(zhǔn)確的在掛失登記簿上進(jìn)行登記； 3、掛失申請書要按時間順序進(jìn)行永久性專夾保管。,特殊業(yè)務(wù),（五）解掛： 1、若通過96633進(jìn)行口頭掛失的，5天后系統(tǒng)自動解掛；因其他原因需要在柜臺辦理解掛的，可在任意網(wǎng)點辦理口頭掛失解掛； 2、在柜臺進(jìn)行口頭掛失的，在原掛失網(wǎng)點進(jìn)行解掛； 3、解掛時必須提供已找回的蜀信卡、有效身份證件、掛失申請書。 書面掛失 （一）掛失途徑： 在全市任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點可辦理蜀信卡書面掛失 （二）掛失需提供的手續(xù)： 1、有效身份證件； 2、準(zhǔn)確填寫掛失申請書包括卡號、姓名、余額等內(nèi)容。,（三）柜員審核時需注意： 1、身份證件是否有效；

15、2、掛失申請書要素是否完整。 （四）業(yè)務(wù)規(guī)范 1、柜員辦理掛失業(yè)務(wù)后，必須在掛失申請書上及時上名章及業(yè)務(wù)公章； 2、必須及時、準(zhǔn)確的在掛失登記簿上進(jìn)行登記； 3、掛失申請書要按時間順序進(jìn)行永久性專夾保管； 4、目前允許代理辦理書面掛失，但必須提供雙方有效身份證件。,特殊業(yè)務(wù),（五）解掛 1、必須在原掛失網(wǎng)點進(jìn)行解掛； 2、解掛時必須出具已找回的蜀信卡卡片、有效身份證件、掛失申請書； 3、柜員必須在掛失申請書上注明處理結(jié)果（兩聯(lián)套寫），由客戶簽字確認(rèn)，客戶所提供的掛失申請書做當(dāng)日相關(guān)傳票附件，信用社留存聯(lián)依然根據(jù)掛失時間順序做永久性專夾保管； 4、客戶進(jìn)行書面掛失后，可立即辦理掛失補卡，柜員要在

16、銀行卡使用登記簿上登記補卡相關(guān)信息。,密碼掛失 （一）掛失途徑： 全省任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點均可辦理蜀信卡密碼掛失 （二）掛失需提供的手續(xù)： 1、蜀信卡（或卡號）及有效身份證件； 2、準(zhǔn)確填寫掛失申請書包括卡號、姓名、余額等內(nèi)容。 （三）柜員審核時需注意： 密碼掛失不允許委托代理，柜員必須認(rèn)真審核是否是本人辦理。,特殊業(yè)務(wù),（四）解掛或重置 1、若客戶記起密碼，可以在原掛失網(wǎng)點進(jìn)行密碼解掛，解掛時，必須提供蜀信卡、正確的支付密碼、有效身份證件、掛失申請書；柜員要在掛失申請書上注明處理結(jié)果（兩聯(lián)套寫）由客戶簽字確認(rèn)，客戶聯(lián)隨當(dāng)日傳票，信用社留存聯(lián)專夾保管； 2、客戶辦理了密碼辦理可立即進(jìn)行密碼重置； 3、

17、若客戶遺忘查詢密碼，不用辦理密碼掛失，而直接根據(jù)支付密碼進(jìn)行查詢密碼重置。,書密同掛 （一）概念：是指在已辦理書面掛失（或密碼掛失）的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行密碼掛失（或書面掛失）。特用于蜀信卡及密碼同時遺忘的情況。 （二）操作步驟： 1、進(jìn)行書面掛失； 2、進(jìn)行密碼掛失； 3、進(jìn)行掛失補卡，系統(tǒng)提示輸入密碼時，按ESC鍵退出； 4、進(jìn)行密碼重置。 注：要登記掛失登記簿、銀行卡使用登記簿,特殊業(yè)務(wù),二、換卡業(yè)務(wù) （一）范圍：若卡片出現(xiàn)銷磁、斷裂、破損等情況，可在原市州任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理換卡。 （二）客戶需提供的手續(xù)： 1、提供已銷磁或破損的蜀信卡； 2、提供有效身份證件； 3、填寫特殊業(yè)務(wù)申請書。,（三）

18、柜員需注意： 1、將收回的已銷磁或破損的蜀信卡，當(dāng)著客戶進(jìn)行剪角作廢，剪角時應(yīng)剪卡片的左上角，并破壞掉磁條； 2、收回的廢卡要按卡種在銀行卡出入庫登記簿上進(jìn)行入庫登記； 3、特殊業(yè)務(wù)申請書隨當(dāng)時傳票裝訂； 4、補換新卡的情況要在銀行卡使用登記簿上登記。,銀行卡登記簿,一、聯(lián)社建立如下登記簿： 1、銀行卡出入庫登記簿按卡種登記成品卡及廢卡的出入庫情況 2、銀行卡銷毀登記簿用于登記廢卡銷毀情況。,二、網(wǎng)點建立如下登記簿： 1、銀行卡出入庫登記簿用于登記成品卡與廢卡的出入庫情況，登記時必須按卡種分類登記，目前蜀信卡的卡種有：個人普卡、單位普卡、家園卡、員工卡； 2、銀行卡使用登記簿用于登記蜀信卡換卡

19、或掛失補卡情況； 3、銀行卡故障處理登記簿用于登記蜀信卡消磁、破損等故障情況,廢卡管理,一、廢卡上繳 （一）網(wǎng)點柜員間上繳 注意事項： 1、確定一名廢卡保管人； 2、廢卡上繳時，交出方與接收方必須登錄SC6000系統(tǒng)且已領(lǐng)用尾箱 3、日終軋賬時，必須先通過預(yù)軋賬確認(rèn)已完成對上繳廢卡的確認(rèn)后，才能上繳尾箱正式軋賬 操作步驟： 1、交出柜員選擇2513廢卡上繳交易-柜員上繳，將廢卡轉(zhuǎn)交給網(wǎng)點指點柜員，打印廢卡上繳清單；,2、接收柜員根據(jù)上繳清單，核實廢卡實物無誤后，通過2536交易選擇柜員上繳確認(rèn)，完成柜員間的廢卡交接手續(xù) （二）機構(gòu)間上繳 1、網(wǎng)點指定柜員通過2513廢卡上繳交易-機構(gòu)上繳，將廢

20、卡移交給聯(lián)社財務(wù)部，打印廢卡上繳清單； 2、聯(lián)社財務(wù)部根據(jù)上繳清單，核實廢卡實物無誤后，通過2536交易選擇機構(gòu)上繳確認(rèn)，完成網(wǎng)點與財務(wù)部的廢卡交接手續(xù)。,廢卡管理,二、廢卡銷毀 需參與的部門：財務(wù)部、稽核部、保衛(wèi)部 銷毀方式：用碎卡機進(jìn)行銷毀 操作流程： 1、收到網(wǎng)點上繳的廢卡核對無誤后，在系統(tǒng)中選擇2537廢卡銷毀交易； 2、打印廢卡銷毀清單； 3、登記銀行卡銷毀登記簿 注：ATM產(chǎn)生的廢卡未納入SC6000進(jìn)行管理，無論是產(chǎn)生廢卡、上繳廢卡、銷毀廢卡都必須在銀行卡出入庫登記簿或銀行卡銷毀登記簿上簽字，填制廢卡上繳清單或廢卡銷毀清單,自助設(shè)備管理,一、ATM鑰匙管理 1、ATM物理安裝時，

21、聯(lián)社財務(wù)部人員要將ATM鑰匙在綿陽市農(nóng)村信用社ATM鑰匙保管與交接登記簿上進(jìn)行鑰匙保管登記，其中保險柜鑰匙要注明編號； 2、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人領(lǐng)取鑰匙時，在財務(wù)部的登記簿上完成鑰匙交接登記，同時完成對備用鑰匙的封存，備用鑰匙要由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人與財務(wù)部人員共同封存，加蓋雙方騎縫章（名章及公章）； 3、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人將鑰匙領(lǐng)回時，由設(shè)備管理員及復(fù)核員在網(wǎng)點的綿陽市農(nóng)村信用社ATM鑰匙保管與交接登記簿上進(jìn)行鑰匙保管登記。,4、ATM復(fù)核員保管ATM保險柜鑰匙及上箱體鑰匙、ATM管理員保管改密鑰匙，人員短期交接、休假、輪崗時，要做好鑰匙交接登記； 5、網(wǎng)點設(shè)備管理員與復(fù)核員定期輪崗時，要重新進(jìn)行鑰匙保管登記、網(wǎng)點人員

22、無須對備用鑰匙進(jìn)行登記； 6、每日營業(yè)終了，鑰匙必須入庫保管； 7、存于聯(lián)社財務(wù)部的備用鑰匙，每年要會同稽核、保衛(wèi)部拆封后，重新封存，并簽章。,自助設(shè)備管理,二、ATM密碼管理 1、試運行結(jié)束后，設(shè)備管理員必須立即進(jìn)行密碼修改，在自助銀行設(shè)備運行管理日志中的其他情況欄，注明“某月某日修改密碼”； 2、密碼要及時進(jìn)行封存，密碼信封要進(jìn)行編號，編號規(guī)則為網(wǎng)點名稱第一個字加修改密碼日期，密碼信封由聯(lián)社根據(jù)實際情況，決定由網(wǎng)點分社主任專柜保管或聯(lián)社相關(guān)部門進(jìn)行專柜保管； 3、柜員將密碼修改情況、密碼信封交接情況在綿陽市農(nóng)村信用社ATM密碼修改與交接登記簿上進(jìn)行登記；人員輪崗時，進(jìn)行密碼交接登記；,4、

23、ATM密碼必須每季度更改一次，在自助銀行設(shè)備運行管理日志、綿陽市農(nóng)村信用社ATM密碼修改與交接登記簿上登記； 5、為方便管理，同一網(wǎng)點上交本季度密碼信封時，可將上季度密碼信封進(jìn)行銷毀，并在綿陽市農(nóng)村信用社ATM密碼修改與交接登記簿中的備注欄注明銷毀情況。,自助設(shè)備管理,三、吞卡管理 （一）吞卡登記 1、自助設(shè)備管理員每天必須對ATM進(jìn)行巡查，巡查時要檢查吞卡槽是否有吞卡； 2、發(fā)生吞卡時，一要在自助銀行設(shè)備運行管理日志上登記吞卡張數(shù)；二要在自助銀行設(shè)備吞卡處理登記簿上詳細(xì)登記日期、卡號等內(nèi)容。,（二）吞卡領(lǐng)取 1、客戶必須于發(fā)生吞卡次日起的三個工作日內(nèi)，到ATM所屬網(wǎng)點辦理吞卡領(lǐng)取手續(xù)，如3月

24、1日吞卡，客戶應(yīng)于3月2、3、4日之內(nèi)辦理領(lǐng)取手續(xù)； 2、領(lǐng)取手續(xù)：吞卡單、有效身份證件； 3、可代理辦理吞卡領(lǐng)取，必須出具雙方有效身份證件及授權(quán)委托書； 4、領(lǐng)取時要在自助銀行設(shè)備吞卡處理登記簿上登記聯(lián)系方式，并由客戶簽名； 5、經(jīng)辦人員辦理返卡時要由其他柜員復(fù)核并簽章。,自助設(shè)備管理,（三）吞卡作廢 1、自吞卡次日起，3個工作日后無人認(rèn)領(lǐng)的吞卡，才能進(jìn)行剪角作廢，如4月1日發(fā)生吞卡，4月5號依然無人認(rèn)領(lǐng)時，必須進(jìn)行剪角作廢； 2、對于已剪角的廢卡，要在自助銀行設(shè)備吞卡處理登記簿備注欄注明“某月某日已作廢”； 3、廢卡要視同重空保管，產(chǎn)生廢卡時，按卡種登記銀行卡出入庫登記簿的入庫，上繳時登記

25、出庫。,四、ATM長款處理 （一）蜀信卡長款處理 1、柜員應(yīng)該把ATM機中的交易日志流水，與SC6000中ATM柜員的1489分錄流水，進(jìn)行逐筆勾對，查找出發(fā)生長款的卡號及取款時間 2、調(diào)閱該筆長款的監(jiān)控錄像，確認(rèn)是否發(fā)生未吐鈔等異常情況，若確認(rèn)未吐鈔，而SC6000已記賬，且卡號屬于蜀信卡時，柜員應(yīng)及時將長款金額記入26210303科目相關(guān)賬戶；若能夠主動聯(lián)系到客戶，則應(yīng)主動告知客戶前來辦理退款手續(xù)，若無法聯(lián)系到客戶，應(yīng)等待客戶前來辦理退款手續(xù)。,ATM風(fēng)險防范,3、辦理退款手續(xù)時，要求客戶提供身份證原件及復(fù)印件，填寫長款退款申請表，柜員必須以轉(zhuǎn)賬方式將長款退回到客戶的卡上，并且登記長款手工分戶賬，手工分戶賬必須在摘要欄注明長款的賬號，分戶逐筆登記，由系統(tǒng)原因造成的長款，在辦理退款手續(xù)時若有需繳納交易手續(xù)費的情況，可直接按ESC退出，不予收取。 （二）他行卡長款處理 情況一：已下賬未吐鈔 若發(fā)生長款，柜員通過勾對流水、查閱監(jiān)控等方式，確認(rèn)長款卡號為他