農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員管理辦法

1、市農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員管理辦法 第一章 總則第一條 為強(qiáng)化重要崗位相互監(jiān)督制約，突出信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，在基層信用社設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員崗位，將抑制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，提高基層信用社經(jīng)營(yíng)管理能力，促進(jìn)農(nóng)信社持續(xù)健康快速發(fā)展。第二條 本意見所稱風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員是指縣級(jí)聯(lián)社派駐到基層信用社，根據(jù)授權(quán)權(quán)限要求獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的專業(yè)人員。第三條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理配置，原則上每個(gè)基層信用社派駐1名，派駐基層信用社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員由縣級(jí)聯(lián)社公開選拔、聘任，人員編制在縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，接受風(fēng)險(xiǎn)管理部的領(lǐng)導(dǎo)、管理和考核。信用社原委派會(huì)計(jì)不再由縣級(jí)聯(lián)社派駐，變更為基層信用社坐班主任。縣聯(lián)

2、社要設(shè)置備用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員，原則上10個(gè)（含）以下基層社的縣聯(lián)社設(shè)置2名，10個(gè)以上基層社的設(shè)置3-4名，旺季期間，可向業(yè)務(wù)量及工作壓力較大的基層社臨時(shí)增派兼職風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員，必要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部全員承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員職責(zé)；無貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員。第四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員依法依規(guī)獨(dú)立開展工作，不受其他任何人指使和干預(yù)，派駐地信用社不得對(duì)其個(gè)人下達(dá)存貸款等業(yè)務(wù)營(yíng)銷任務(wù)，但工作作息時(shí)間要嚴(yán)格遵守信用社的相關(guān)規(guī)定。基層信用社要支持配合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作，包括列席基層信用社會(huì)議，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員具有文件知情權(quán)和傳票調(diào)閱權(quán)。第二章 任職條件第五條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員不但要有豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而且要有良好的職業(yè)操守。具體應(yīng)同時(shí)具備以下基

3、本條件：（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。（二）掌握金融、經(jīng)濟(jì)、法律領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)和各項(xiàng)信貸、會(huì)計(jì)結(jié)算基本制度、管理辦法及操作規(guī)程。（三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)方法。（四）有較強(qiáng)的綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和獨(dú)立判斷能力。（五）在前任崗位業(yè)績(jī)優(yōu)良。（六）具有大學(xué)?？疲ê┮陨蠈W(xué)歷。（七）在信用社工作1年以上。第六條 縣級(jí)聯(lián)社要堅(jiān)持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄鹊倪x人首要原則，嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員采取公開考試競(jìng)聘方式，原則上從優(yōu)秀的委派會(huì)計(jì)及參加農(nóng)信社工作時(shí)間一年以上優(yōu)秀的女大學(xué)生中選拔產(chǎn)生。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員產(chǎn)

4、生后，要經(jīng)過專門培訓(xùn)后，方可上崗工作。第三章 崗位職責(zé)第七條 信貸業(yè)務(wù)操作流程：借款申請(qǐng)受理與調(diào)查貸款審查（審查崗）審議與審批（超權(quán)限的上報(bào)審批或咨詢）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員操作重點(diǎn)環(huán)節(jié)貸款發(fā)放貸后管理貸款收回。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員主要負(fù)責(zé)對(duì)完成信貸審議審批、進(jìn)入放款環(huán)節(jié)，進(jìn)行放款前重要環(huán)節(jié)的審查和操作，概括為“一審三操作”，審查要點(diǎn)為：“一審”：主要是審核申請(qǐng)、承諾、合同是否成立。審核的要件包括：借款申請(qǐng)審批表、借款合同、“三證”、有缺席的要出具缺席原因證明、抵押貸款的他項(xiàng)權(quán)利證、質(zhì)押貸款的止付通知書。借款申請(qǐng)審批表：主要審核借款人姓名和身份證號(hào)是否一致；借款金額、期限、利率及用途是否填寫；調(diào)查人、審查人、審批人

5、是否簽署意見。借款合同：主要審核借款人和擔(dān)保人“三證”是否齊全，重點(diǎn)看身份證號(hào)和夫妻關(guān)系是否與三證一致；是否有承諾書，財(cái)產(chǎn)共有人是否作出承諾；借款金額、期限、利率、用途是否填寫；調(diào)查人、審查人、審批人是否簽字同意；合同要素有無空白、填寫是否正確?！叭C”：主要審核是否為本人二代身份證；民政部門出具的婚姻狀況證明?！叭僮鳌保褐饕沁M(jìn)行影像聲系統(tǒng)采集、打印放款通知書、審核授權(quán)柜員放款。影像聲系統(tǒng)采集：主要操作標(biāo)準(zhǔn)化問答；視頻下借款申請(qǐng)審批表面談面簽記錄欄內(nèi)的申請(qǐng)人及配偶和借款合同中的借款人欄內(nèi)簽字處簽章并按手??；存儲(chǔ)和回放檢驗(yàn)影像聲系統(tǒng)信息采集的質(zhì)量。打印放款通知書：監(jiān)管員打印放款通知書，暫在“

6、信貸員”欄處簽字。審核授權(quán)柜員放款：監(jiān)督借款人在借據(jù)上簽字，審核是否為借款人本人領(lǐng)款，是否轉(zhuǎn)入本人存款賬戶（卡），受托支付的還要監(jiān)督是否轉(zhuǎn)入受托賬戶，審核無誤后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員進(jìn)行授權(quán)。貸款檔案的轉(zhuǎn)移順序：客戶經(jīng)理審查人客戶經(jīng)理審批人客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員客戶經(jīng)理掃描上傳后交貸款檔案保管人。在歸檔前貸款檔案的完整性由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，歸檔后由保管人負(fù)責(zé)。第八條 關(guān)于幾個(gè)具體問題的明確1、關(guān)于面談面簽一方不能到場(chǎng)的問題農(nóng)戶貸款因夫妻一方因故無法錄制影像聲信息的，必須由借款人本人提交影像聲信息采集缺席原因證明。影像聲信息采集缺席原因證明須由村委會(huì)主任簽字并加蓋村委會(huì)公章，客戶經(jīng)理簽字確認(rèn)，此類情況可由借款人獨(dú)自

7、進(jìn)行影像聲信息錄制，但是影像聲信息采集缺席原因證明必須做為信貸檔案要件管理。稽核部門將對(duì)此類貸款進(jìn)行重點(diǎn)檢查。對(duì)于城鎮(zhèn)居民貸款，必須雙方到場(chǎng)采集。2、關(guān)于借款人單身或結(jié)婚證缺失的問題借款人為單身、已婚、無結(jié)婚證或結(jié)婚證丟失的，應(yīng)提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上民政部門出具的婚姻狀況證明。 第九條 按月8日前向縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)派駐社風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，全面分析派駐社風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控提出針對(duì)性的化解意見并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)，重大事項(xiàng)要隨時(shí)報(bào)告。第十條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員每月8前要對(duì)銀企對(duì)賬情況進(jìn)行核對(duì)，保證對(duì)賬真實(shí)有效。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率按月達(dá)到100%，非重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率按季達(dá)到80%。同時(shí)要抽查10%賬戶進(jìn)行真實(shí)性

8、核對(duì)，查看對(duì)賬單蓋章與企業(yè)預(yù)留印鑒是否一致，對(duì)賬單余額與客戶實(shí)際余額是否相符。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員要在檢查核對(duì)的對(duì)賬單上簽字。第十一條 定期（兩周一次）參加派駐信用社的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證檢查，要在查庫登記簿上簽字。查庫的主要內(nèi)容包括：（一）檢查庫存現(xiàn)金、實(shí)物保管狀況，賬款、賬實(shí)是否相符；（二）檢查金庫鑰匙、轉(zhuǎn)字密碼鎖使用、交接、保管情況；（三）檢查出入庫手續(xù)、結(jié)庫規(guī)定執(zhí)行情況；（四）檢查金庫賬、表、憑證的記載、核對(duì)及保管情況；第四章 管理與考核第十二條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員聘任期為1年，到期根據(jù)其工作實(shí)際履職情況決定續(xù)聘或者解聘。續(xù)聘的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員要實(shí)行異地輪換，但不能兩個(gè)社對(duì)調(diào)，且同一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員三年內(nèi)所

9、輪換的信用社不重復(fù)。任職期滿后續(xù)聘的，可不再進(jìn)行資格認(rèn)定。各聯(lián)社必須堅(jiān)決執(zhí)行“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員異地任職”和定期崗位交流制度。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)并報(bào)告工作，其按規(guī)定履行職責(zé)與工作內(nèi)容，信用社主任無權(quán)干涉，風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同人力資源部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，每半年至少考核一次，年末進(jìn)行總評(píng)分確定相應(yīng)履職等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部要按月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告進(jìn)行整理分析，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作開展情況進(jìn)行檢查，作為年末考核監(jiān)管員的基礎(chǔ)。各縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部要于每月10日前將監(jiān)管員工作開展情況及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的管理考核情況向市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部報(bào)告。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的薪酬待遇: 原委派會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)崗的，基本薪

10、酬待遇月薪系數(shù)按2.0執(zhí)行，由其他崗位選聘的，基本薪酬待遇月薪系數(shù)按1.8執(zhí)行，連續(xù)三年工作表現(xiàn)良好，評(píng)為優(yōu)秀的月薪系數(shù)可調(diào)升至2.0執(zhí)行；績(jī)效薪酬根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的業(yè)務(wù)量確定,具體可在所在信用社信貸客戶經(jīng)理績(jī)效薪酬的平均標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)上浮一定比例執(zhí)行。第十五條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員因故不能到崗上班，應(yīng)提前向風(fēng)險(xiǎn)管理部請(qǐng)假，由風(fēng)險(xiǎn)管理部另行派人臨時(shí)頂替，并做好交接工作，不得由所在信用社人員頂崗。第十六條 發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)立即解聘風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員：在年度工作考核中被評(píng)為不稱職的；在上級(jí)審計(jì)、信貸檢查中發(fā)現(xiàn)因個(gè)人履職不力致使違規(guī)問題頻發(fā)的；在貸款操作、監(jiān)督中把關(guān)不嚴(yán)，或在明知風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制的情況下同意發(fā)放貸款，

11、致使發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)損失的。第十七條 因工作中出現(xiàn)重大過失以及因道德風(fēng)險(xiǎn)而被解聘的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員，解聘后不得再聘任風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員崗位。第十八條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員對(duì)所操作的重要環(huán)節(jié)承擔(dān)經(jīng)辦責(zé)任，如在履行職責(zé)過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為和工作失職的，嚴(yán)格按照黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)處理辦法等制度進(jìn)行責(zé)任追究。第十九條 信貸業(yè)務(wù)因難以預(yù)測(cè)的不可抗拒因素，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，若風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員嚴(yán)格按規(guī)定履行了工作職責(zé)，勤勉盡職，無主觀故意，沒有道德風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)核實(shí)可按規(guī)定免除責(zé)任。第五章 附則第二十條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，由市農(nóng)村信用聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂。附件1：XX信用社X月風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告XX聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部：本人為XX信用社風(fēng)險(xiǎn)

12、監(jiān)管員，現(xiàn)將XX信用社X月風(fēng)險(xiǎn)情況分析報(bào)告如下：一、履職情況（一）貸款審查情況。XX信用社本月新增貸款？萬元，其中農(nóng)戶貸款？萬元，抵押貸款？萬元，其他貸款？萬元。具體審查情況為：（二）銀企對(duì)賬核實(shí)情況。XX信用社重點(diǎn)賬戶X個(gè)，非重點(diǎn)賬戶X個(gè)。經(jīng)檢查核實(shí)，本月重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率為？%，非重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率？%。本人對(duì)X個(gè)賬戶對(duì)賬真實(shí)性進(jìn)行了核對(duì)，核對(duì)情況為：（三）查庫情況。本月分別于X日、X日與XXX共同進(jìn)行查庫，具體情況為：（四）其他工作包括本人落實(shí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部安排，參與其他方面工作、學(xué)習(xí)、會(huì)議等具體情況。二、XX信用社總體風(fēng)險(xiǎn)情況（重點(diǎn)匯報(bào)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，主要指新增貸款風(fēng)險(xiǎn)情況，存在的問題；同時(shí)要簡(jiǎn)要匯報(bào)操作風(fēng)