2014年客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)資質(zhì)考試大綱--公司金融科目(專業(yè)卷)

1、2014年客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)資質(zhì)考試大綱公司金融（專業(yè)卷）【考試對象 】本專業(yè)條線的在崗人員【考核知識點和考核要求】一、公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展概況及發(fā)展方向（一）發(fā)展戰(zhàn)略了解公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃（二）營銷策略1、了解年度公司金融營銷目標(biāo)、營銷策略2、了解年度公司金融業(yè)務(wù)營銷重點（三）信貸投向了解年度公司金融信貸投向二、對公負(fù)債業(yè)務(wù)（一）單位存款1、掌握單位存款概念2、掌握單位存款的業(yè)務(wù)種類3、掌握各種單位存款的計結(jié)息特點（二）單位活期存款賬戶1、掌握單位活期存款賬戶的分類2、掌握各種單位活期存款賬戶的特點三、對公中間業(yè)務(wù)（一）大通關(guān)業(yè)務(wù)1、熟悉大通關(guān)的定義2、熟悉大通關(guān)涉及的稅費種類3、熟悉大通關(guān)的

2、簽約流程、支付流程（二）銀稅通業(yè)務(wù)1、熟悉銀稅通的定義2、熟悉銀稅通的業(yè)務(wù)特點3、熟悉銀稅通的業(yè)務(wù)流程，包括業(yè)務(wù)受理、稅款扣繳及電子稅單處理三個階段（三）財政單一賬戶1、熟悉國庫的基本概念2、熟悉國庫集中支付制度的基本概念3、掌握單一賬戶體系的賬戶類型和含義4、熟悉國庫集中支付的業(yè)務(wù)流程5、掌握賬務(wù)零余額賬戶的定義6、熟悉零余額賬戶的開設(shè)、變更和備案7、熟悉財政直接支付和財政授權(quán)支付的區(qū)別8、熟悉預(yù)算外資金和預(yù)算內(nèi)資金的定義（四）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概述（1）熟悉現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的定義、服務(wù)對象（2）熟悉現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的主要功能（3）掌握申請我行現(xiàn)金管理服務(wù)的公司客戶須滿足的條件2、現(xiàn)金管理

3、業(yè)務(wù)辦理要求（1）了解現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開通過程中的審批和報備要求（2）熟悉現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)申請及開通、變更流程（3）掌握現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)（4）了解現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的新增需求提交要求（五）公司理財業(yè)務(wù)1、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識（1）掌握產(chǎn)品分類。按照購買金額可分為標(biāo)準(zhǔn)型、定制型產(chǎn)品；按照投資期限可分為固定期限、靈活贖回型產(chǎn)品；按照產(chǎn)品類型可分為保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。（2）掌握產(chǎn)品類型。保證收益型：我行保障理財資金本金，并且保證客戶獲得合同明確承諾的收益；保本浮動收益型：我行只保障理財資金本金，不保證理財收益；非保本浮動收益型：我行不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市

4、場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識的投資風(fēng)險。 （3）掌握購買金額。標(biāo)準(zhǔn)型產(chǎn)品：認(rèn)購起始金額一般為200萬元（追加金額為50萬的整數(shù)倍），具有投資金額小、實際收益高等優(yōu)勢。定制型產(chǎn)品：認(rèn)購起始金額一般為2000萬元，具有量身定制、期限靈活、收益穩(wěn)健等優(yōu)勢，可滿足不同客戶的個性化理財需求。（注：定制產(chǎn)品可為多個客戶合并設(shè)計、定制。） 2、業(yè)務(wù)操作規(guī)程（1）賬戶類業(yè)務(wù)：了解機構(gòu)客戶的簽約、解約、銷戶、信息變更等賬戶類業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險控制。（2）交易類業(yè)務(wù)：了解機構(gòu)客戶的購買、贖回、撤單等交易類業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險控制。（六）小額貸款借款人意外險代理業(yè)務(wù)1、掌握我行代理的保險公司的范圍（國

5、壽、太平、安信農(nóng)保）2、掌握不同保險公司小額貸款意外險的特點和區(qū)別3、掌握我行意外險代理的操作規(guī)程（七）客戶顧問服務(wù)1、了解客戶顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的定義、本質(zhì)及服務(wù)對象2、掌握顧問服務(wù)的適用對象、服務(wù)品種3、掌握客戶顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容及其流程4、掌握顧問服務(wù)費的收費政策、收費標(biāo)準(zhǔn)、計算方法及收費方式。5、了解協(xié)議的保密性條款及免責(zé)條款。（八）對公中間業(yè)務(wù)收費1、了解收取中間業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)種類、收費項目及服務(wù)內(nèi)容2、了解服務(wù)收費政策及減免政策3、熟悉國家關(guān)于小型、微型企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)收費規(guī)定。四、對公信貸業(yè)務(wù)（一）流動資金貸款1、掌握各類流動資金貸款的基本概念和特點2、掌握各類透支業(yè)務(wù)的基本概

6、念和特點3、掌握各類流動資金貸款（透支業(yè)務(wù)）的操作流程和注意事項（指適用客戶、期限、額度、調(diào)查、審查內(nèi)容、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)收費、監(jiān)管要求及適用的規(guī)章制度等，下同）（二）固定資產(chǎn)貸款1、掌握各類固定資產(chǎn)貸款的基本概念和特點2、掌握各類固定資產(chǎn)貸款的操作流程和注意事項3、掌握各類固定資產(chǎn)貸款的適用條件和擔(dān)保措施，能夠根據(jù)土地、房產(chǎn)的不同性質(zhì)以及不同開發(fā)（經(jīng)營）階段，正確匹配合適的固定資產(chǎn)貸款（三）票據(jù)業(yè)務(wù)1、熟悉商業(yè)匯票的基本概念和種類2、掌握銀行承兌匯票的概念和主要特點3、掌握票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)的基本概念和業(yè)務(wù)流程4、掌握票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)概念5、掌握我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的種類、適用客戶和特點6、掌握

7、銀票貼現(xiàn)與商票貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證議付、出口押匯等產(chǎn)品的區(qū)別（四）供應(yīng)鏈融資1、掌握國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本概念、種類和特點2、掌握應(yīng)收賬款質(zhì)押的基本概念和特點3、掌握動產(chǎn)質(zhì)押貸款的基本概念和特點4、掌握標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的基本概念和特點5、掌握國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的基本概念和特點6、掌握供應(yīng)鏈融資各類產(chǎn)品的適用范圍及相關(guān)產(chǎn)品的組合運用能力（五）銀團貸款1、掌握銀團貸款的基本概念和主要特點2、熟悉銀團貸款的工作方式方法3、掌握銀團貸款的組織差異與角色差異4、了解銀團貸款的收費項目和收費方式5、了解銀團牽頭行的工作職責(zé)和范圍（六）委托貸款1、掌握委托貸款的基本概念和特點2、掌握委托貸款的操作流程和注意事項（七）聯(lián)

8、合貸款（與村鎮(zhèn)銀行）1、掌握聯(lián)合貸款的基本概念和特點2、掌握聯(lián)合貸款的操作流程（八）并購貸款1、掌握并購貸款的基本概念、特點和適用客戶2、掌握中小企業(yè)股權(quán)收購貸款的基本概念、特點和適用客戶（九）對內(nèi)擔(dān)保1、掌握保函的基本概念和種類2、掌握保函業(yè)務(wù)的操作流程和注意事項（十）中小企業(yè)不動產(chǎn)抵押融資1、掌握小企業(yè)房地產(chǎn)抵押授信和抵押保證組合授信業(yè)務(wù)的概念和特點2、掌握小企業(yè)不動產(chǎn)抵押融資的操作流程和注意事項（十一）中小企業(yè)保證擔(dān)保類融資1、掌握各項保證擔(dān)保產(chǎn)品的基本概念、分類和特點，含政策性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保、市場公司擔(dān)保、企業(yè)主個人擔(dān)保、中小企業(yè)主聯(lián)保、信貸履約保證保險貸款等2、掌握

9、中小企業(yè)保證擔(dān)保融資的操作流程和注意事項（十二）科技型中小企業(yè)融資1、掌握科技型中小企業(yè)融資的基本概念、適用產(chǎn)品和特點2、掌握科技型中小企業(yè)融資的操作流程和注意事項（十三）三農(nóng)系列1、掌握“鑫農(nóng)貸”業(yè)務(wù)概念、操作流程，貸后管理要點2、掌握農(nóng)民專業(yè)合作社三個專項業(yè)務(wù)的操作流程、風(fēng)險控制措施3、掌握“農(nóng)超對接”綜合授信業(yè)務(wù)的概念、特點、適用客戶和操作流程五、客戶關(guān)系管理（一）OCRM系統(tǒng)概述1、了解客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的作用，能夠使用系統(tǒng)處理日常工作2、熟悉系統(tǒng)的各項功能，提高日常工作效率和業(yè)務(wù)操作水平（二）OCRM系統(tǒng)公共操作1、了解自己的用戶身份，能夠進行系統(tǒng)用戶切換及注銷2、熟悉系統(tǒng)運行環(huán)境，能

10、夠通過一定的操作滿足系統(tǒng)運行所需要求（三）OCRM系統(tǒng)功能介紹1、了解系統(tǒng)的功能模塊分類，能夠進行客戶信息的管理和維護。2、熟悉系統(tǒng)的客戶管理模塊、產(chǎn)品管理模塊、資訊管理模塊、績效管理模塊和系統(tǒng)管理平臺3、掌握挖掘客戶價值的方法，鑒別客戶的類型，包括“二八法則”概念及重點客戶、一般客戶、目標(biāo)客戶的區(qū)分（四）OCRM系統(tǒng)業(yè)績分配1、熟悉我行的客戶經(jīng)理管理制度2、了解客戶經(jīng)理業(yè)績分配的原理、規(guī)則及操作步驟3、熟悉客戶經(jīng)理業(yè)績分配統(tǒng)計報表及其操作流程4、掌握客戶經(jīng)理業(yè)績考核方案及評分標(biāo)準(zhǔn)（五）OCRM系統(tǒng)統(tǒng)計報表1、了解機構(gòu)業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表2、熟悉制作機構(gòu)存款產(chǎn)品組成情況表等報表的步驟六、其他（一）營銷

11、技巧掌握對公客戶營銷技巧，包括外表形象、待客禮儀、客戶拜訪、日常服務(wù)等（二）工作內(nèi)容掌握客戶經(jīng)理主要工作職責(zé)、盡職內(nèi)容（三）公司金融風(fēng)險管理掌握我行主要信貸管理制度、業(yè)務(wù)政策等【參考資料索引】 公司金融信貸業(yè)務(wù)匯總表流動資金貸款流動資金貸款流動資金貸款流動資金循環(huán)貸款小額貸款公司貸款典當(dāng)機構(gòu)貸款上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款透支業(yè)務(wù)法人賬戶透支支票授信固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款新農(nóng)村建設(shè)項目貸款宅基地置換貸款房地產(chǎn)類貸款經(jīng)濟適住用房開發(fā)貸款廉租住房建設(shè)貸款經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款更新改造貸款技術(shù)改造貸款按揭類貸款法人經(jīng)營性用房按揭貸款購船按揭貸款工程機械按揭貸款國內(nèi)貿(mào)易融資銀行承兌銀行承兌匯票承兌廠

12、商一票通票據(jù)融資票據(jù)質(zhì)押授信票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)包買協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)代理貼現(xiàn)放棄部分追索權(quán)票據(jù)貼現(xiàn)供應(yīng)鏈融資應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款國內(nèi)保理動產(chǎn)質(zhì)押貸款標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款國內(nèi)信用證其他貸款其他貸款委托貸款銀團貸款聯(lián)合貸款并購貸款并購貸款并購貸款中小企業(yè)股權(quán)收購貸款對內(nèi)擔(dān)保人民幣融資類保函借款保函透支保函延期付款保函融資租賃保函人民幣非融資類保函付款保函預(yù)付款保函履約保函投標(biāo)保函中小企業(yè)產(chǎn)品系列不動產(chǎn)抵押融資小企業(yè)房地產(chǎn)抵押授信小企業(yè)房地產(chǎn)抵押保證組合授信業(yè)務(wù)保證擔(dān)保類融資上海財政政策性擔(dān)保上海聯(lián)合融資擔(dān)保市場公司擔(dān)保安邦保險項下企業(yè)信貸履約保證融資性擔(dān)保公司擔(dān)保區(qū)縣政策性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保小企業(yè)積數(shù)貸款（企業(yè)主個人擔(dān)

13、保）中小企業(yè)聯(lián)保貸款科技型中小企業(yè)融資科技型中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押授信科技型中小企業(yè)訂單融資知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押授信三農(nóng)系列農(nóng)民專業(yè)合作社貸款農(nóng)民專業(yè)合作社信用貸款安信農(nóng)保項下農(nóng)民專業(yè)合作社貸款中投保項下農(nóng)民專業(yè)合作社貸款農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)農(nóng)超對接綜合授信 宅基地置換融資指導(dǎo)意見（滬農(nóng)商公金20057號） 銀團貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金200325號） 廠商一票通業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金200731號） 票據(jù)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201346號） “財稅庫銀”橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理辦法(滬農(nóng)商行公金200738號) 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201322號） 農(nóng)民專業(yè)合作社貸款業(yè)務(wù)管理辦法

14、（滬農(nóng)商公金20142號） 中投保項下農(nóng)民專業(yè)合作社貸款操作指引（滬農(nóng)商公金200824號） 動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金20091號） 法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201324號） 廉租住房建設(shè)貸款操作規(guī)則（滬農(nóng)商公金200911號） 公司理財業(yè)務(wù)操作作業(yè)指導(dǎo)書（GRC流程）（滬農(nóng)商公金200914號）及我行公司理財產(chǎn)品的銷售文件（理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書、理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品協(xié)議書） 循環(huán)貸款業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書 （滬農(nóng)商公金201330號） 法人客戶綜合授信業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書（滬農(nóng)商公金200915號） 并購貸款業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201314號） 經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款操作細(xì)則（

15、滬農(nóng)商公金20134號） 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金20135號） 市場公司擔(dān)保項下貿(mào)易企業(yè)融資管理辦法（滬農(nóng)商公金201011號） 小企業(yè)房地產(chǎn)抵押授信管理辦法（滬農(nóng)商公金201316號） 小企業(yè)房地產(chǎn)抵押組合授信管理暫行辦法（滬農(nóng)商公金201312號） 安信農(nóng)保項下農(nóng)民專業(yè)合作社貸款業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201018號） 農(nóng)民專業(yè)合作社信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201019號） 小企業(yè)積數(shù)貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金201319號） 購船按揭貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金201327號） 上市公司股權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金20136號） 人民幣融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（

16、滬農(nóng)商公金201326號） 典當(dāng)機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201337號） 上海市財政政策性擔(dān)保項下中小企業(yè)授信管理辦法（滬農(nóng)商公金201313號） 中小企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金20118號） 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款管理辦法（2014年修訂版）（滬農(nóng)商公金20141號） 安邦保險項下企業(yè)信貸履約保證貸款業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201111號） 法人經(jīng)營用房按揭貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金201331號） “農(nóng)超對接”綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201113號） 國壽安心貸保險代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（滬農(nóng)商公金201344號） 工程機械按揭貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金201323號） 科技型中小

17、企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)管理辦法（修訂版）（滬農(nóng)商公金201329號） 科技型中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201317號） 技術(shù)改造貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金201321號） 太平小額企業(yè)貸款借款人意外傷害保險代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（滬農(nóng)商公金201341號） 客戶顧問服務(wù)業(yè)務(wù)實施規(guī)定（滬農(nóng)商公金201315號） 新農(nóng)村建設(shè)項目貸款管理辦法（推廣名：鑫農(nóng)貸）（滬農(nóng)商公金便20142號） 應(yīng)收賬款質(zhì)押授信管理辦法（滬農(nóng)商公金201332號） 支票授信業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201328號） 聯(lián)合融資擔(dān)保項下中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程（滬農(nóng)商公金201320號） 全國海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)管理辦法（滬

18、農(nóng)商行公金201221號） 人民幣對公理財產(chǎn)品質(zhì)押授信管理辦法（滬農(nóng)商公金201311號） 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商公金201224號） 安信農(nóng)保小額企業(yè)貸款借款人意外傷害保險“安鑫貸”代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（滬農(nóng)商公金201230號） 中小企業(yè)股權(quán)收購貸款管理辦法（滬農(nóng)商公金201233號） 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂稿）（滬農(nóng)商公金201342號） 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（滬農(nóng)商行公金200814號） 關(guān)于印發(fā)及其核算規(guī)程的通知 （滬農(nóng)商行會20053號） 國庫單一賬戶改革營銷手冊（公金部統(tǒng)一印制下發(fā)） 服務(wù)項目收費標(biāo)準(zhǔn)（2014）（滬農(nóng)商計財201342號，每年更新） 商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法（2003年6月26日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會令2003年第3號令） 上海農(nóng)商行OCRM系統(tǒng)用