《商業(yè)銀行的管理》PPT幻燈片

1、1,商業(yè)銀行,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質、職能與作用,第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務,第四節(jié) 商業(yè)銀行的管理,來自資料搜索網(), 海量資料下載,2,3,4,5,6,7,8,一、商業(yè)銀行的產生： 貨幣交換業(yè)務 貨幣保管業(yè)務 貨幣支付和兌換 發(fā)放高利貸 存貸款業(yè)務 采取部分準備金措施 早期銀行,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,9,二、現代商業(yè)銀行的發(fā)展 現代銀行起源于意大利，比較具有近代意義的銀行是1587年的威尼斯銀行，而1694年的英格蘭銀行標志著現代銀行業(yè)的產生。,1845年的麗如銀行是中國的第一家現代銀行。1897年的中國通商銀行是我國自辦的第一家現代銀行。,10,三、商

2、業(yè)銀行的形成途徑 1、從高利貸轉變而來 2、以股份公司組建（英格蘭銀行）,11,第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質、職能與作用,一、商業(yè)銀行的性質 商業(yè)銀行是以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為經營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。,商業(yè)銀行的性質 1、商業(yè)銀行獨立核算、自負盈虧，以盈利為目的。 2、商業(yè)銀行經營貨幣資金，提供金融服務。 3、商業(yè)銀行不同于中央銀行和其他金融機構。,12,二、商業(yè)銀行的職能 1、信用中介 商業(yè)銀行通過負債業(yè)務把社會各種閑散資金集中到銀行，通過資產業(yè)務把它投向需要資金的各部門，充當資金短缺者和資金盈余者的中介人，實現資金的融通。 作用

3、：1、使閑散貨幣轉化為資本 2、使閑置資本得到充分利用 3、續(xù)短為長，滿足社會對長期資本的需要,13,2、支付中介 商業(yè)銀行為客戶保管、出納和代理支付貨幣的功能。 支付中介功能與信用中介功能的關系 作用： 1、使商業(yè)銀行持續(xù)獲得擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源 2、可節(jié)約社會流通費用，增加生產資本投入,14,3、信用創(chuàng)造 商業(yè)銀行通過吸收活期存款，在吸收活期存款的基礎上通過貸款業(yè)務、投資業(yè)務，商業(yè)銀行派生出數倍于原始存款的存款。 影響信用創(chuàng)造的因素：原始存款的數量、貸款需求、存款準備金、公眾的流動性偏好、市場利率預期等。 作用：通過創(chuàng)造流通工具和支付工具，可以節(jié)約現金使用，節(jié)約流通費用，而又能滿足社

4、會經濟發(fā)展對流通和支付手段的需要。,15,4、金融服務 財務咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機服務、現金管理等 作用：1、使銀行擴大了社會聯系面和市場份 額 2、為銀行取得不少費用收入,16,三、商業(yè)銀行的類型 1、按資本所有劃分：股份制銀行、國有制銀行 2、按經營模式劃分：職能分工型銀行、全能型銀行,職能分工型銀行指法律限定金融機構必須分門別類，各有專司。只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。典型的美國、英國和日本。,全能型銀行又稱綜合型商業(yè)銀行，可以經營一切銀行業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務等。典型的德國、瑞士和奧地利,17,四、商業(yè)銀行的組織體制 1、單一銀行制

5、 又稱獨家銀行制，是指所有銀行業(yè)務通過一個營業(yè)場所提供而不設任何分支機構的制度。 2、總分行制（分支行制） 允許銀行在總行之外，在國內外各地普遍設立分支機構的一種組織形式。 3、代理行制 又稱往來銀行制，是指銀行相互之間簽訂代理協議，委托對方銀行代辦指定業(yè)務的一種組織形式。,18,4、銀行控股公司制 金融控股公司制是指由一集團設立一家控股公司，再由該公司控制或收購若干金融子公司的組織形式。 以兩家或多家銀行為子公司的金融控股公司稱為多銀行控股公司。只有一家銀行為子公司的銀行控股公司稱為單一銀行控股公司。 非銀行性持股和銀行性持股 5、連鎖銀行制 是指由某一個人或某一集團擁有若干銀行的股份以取得

6、對這些銀行控制權的一種組織形式,19,20,第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務,一、負債業(yè)務,21,負債業(yè)務框架,22,現金,貸款,其它資產,投資,二、資產業(yè)務,23,資產業(yè)務框架,24,商業(yè)銀行資產負債表,25,三、中間業(yè)務與表外業(yè)務,中間業(yè)務是銀行受客戶委托，為客戶提供各種服務，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務。 表外業(yè)務是指所有不在銀行資產負債表內直接反映的業(yè)務。,26,中間業(yè)務與表外業(yè)務有哪些區(qū)別呢？,27,中間業(yè)務,表外業(yè)務,28,一、商業(yè)銀行的經營原則 1、流動性 銀行具有隨時以適當的價格取得可用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理貸款需求的能力。 2、安全性 銀行具有控制風險、

7、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經營的能力。 3、盈利性 銀行在穩(wěn)健經營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤。,第四節(jié) 商業(yè)銀行管理,29,二、商業(yè)銀行的資產負債管理,資產管理,負債管理,資產負債綜合管理,資產負債表內表外統一管理,30,1、資產管理 （1）商業(yè)性貸款理論（真實票據論） 為應付存款提取的需要，銀行資產必須具有較大的流動性，銀行只適宜發(fā)放短期的與商品周轉相聯系的商業(yè)貸款。,31,（2）資產可轉換理論 銀行能夠保持流動性，關鍵在于銀行持有的資產能否轉讓變現，銀行資產就不必非限于短期商業(yè)貸款不可。,32,（3）預期收入理論 銀行資產能否到期償還或轉讓變現，歸根到底是以借款人有未

8、來預期收入為基礎。,33,2、負債管理 負債管理理論的核心思想就是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產業(yè)務，增加銀行收益。 負債管理開創(chuàng)了由單靠吸收存款的被動型負債方式，發(fā)展成拓展籌資渠道的主動型負債方式。,34,3、資產負債綜合管理 20世紀70年代末80年代初，實踐中的人們日益認識到，無論是資產管理還是負債管理，都只是側重一個方面來對待銀行的盈利性、流動性、安全性，不全面。 資產負債綜合管理理論的基本思想是將資產和負債兩個方面加以對照并作對應分析，通過調整資產和負債雙方達到合理搭配。,35,4、資產負債表內表外統一管理 對銀行資產和表外業(yè)務按其信貸風險的大小規(guī)定權數和相應的資

9、本充足率，巴塞爾協議是西方商業(yè)銀行資產負債管理和風險管理完善與統一的標志。,36,一、派生存款創(chuàng)造機制 在實行部分準備金制度下，商業(yè)銀行體系可通過放款活動創(chuàng)造出數倍于原始存款的派生存款。,第五節(jié) 商業(yè)銀行的派生存款創(chuàng)造,原始存款,原始存款+派生存款,商業(yè)放款,原始存款是銀行客戶以現金形式存入銀行的直接存款。,派生存款是由銀行貸款、貼現和投資而引起的存款。,注：原始存款只改變貨幣的存在形式C D，不改變貨幣總量；派生存款的創(chuàng)造意味著貨幣總量M1增加,37,存款準備金是商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行存款形式保留的，用于應付存款人隨時提現的部分流動資產儲備，它是銀行所吸收的存款總量的一部分。,注：庫存現金=超額準備金，完全由商業(yè)銀行決定 在中央銀行存款=法定準備金，完全由