銀行業(yè)務培訓課件：按揭貸款.pptx

1、按揭貸款,個人住房貸款的計、結息方式和還款方式，由借貸雙方協(xié)商確定。在合同期內(nèi)貸款利率的調(diào)整由一年一定，改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。 個人住房貸款逾期（借款人未按合同約定日期還款）執(zhí)行商業(yè)性貸款的罰息利率，由現(xiàn)行按日萬分之二點一計收利息改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。 （銀發(fā)2005 61號）,1,h,業(yè)務約定按揭貸款還款約定,2,h,業(yè)務約定按揭貸款還款方式,1、批量自動扣收，根據(jù)自動扣劃協(xié)議到扣款帳戶自動扣劃。 2、提前還款（或結清），日間交易可以歸還拖欠本息，也可以提前還貸（無拖欠本息）。,3,h,按揭

2、貸款提前還款要求,系統(tǒng)支持在一期內(nèi)一次或多次提前還貸，但每次歸還總額應大于當期應還本金與利息之和。 每次歸還后，系統(tǒng)按照剩余本金重新生成還款計劃表。 提前還款后，操作員應打印提前還款后的按揭貸款供款計劃表給借款戶，其中包括歷年已供款。在提前還款時，客戶可以自由選擇加期、縮期或攤薄，以開戶日對日，作為新的貸款到期日， 提前還款當期按實際天數(shù)計算利息，利息計算公式為： 利息=剩余本金上次結息日到交易日的實際天數(shù)貸款月利率/30 還款總額=提前還款額+利息。 提前還款后第一期的算法等同于新貸款第一期的算法。,4,h,貸款發(fā)放功能概述,按揭貸款不需輸入歸還期數(shù)，系統(tǒng)自動根據(jù)開戶日期、到期日期、扣款日期

3、自動生成還款計劃表；如還款方式為先還息，后本息的，還應輸入遞延期數(shù)。,5,h,貸款(墊款)還款,借款人要求提前歸還按揭貸款的，應提前向經(jīng)辦行提出申請，征得經(jīng)辦行同意后辦理提前還款手續(xù)，并按提前歸還貸款本金的一定比例（由前臺人員依據(jù)合同約定輸入）收取違約金。提前部分還款的，無論是正常貸款還是轉入逾期、呆滯科目核算的貸款，必須先結清拖欠的本金和利息。 實際拖欠本息可以在分戶查詢交易查到， 拖欠本金=當前余額控制余額， 欠息為所有利息,6,h,貸款(墊款)還款,提前部分歸還按揭貸款時，可以按合同約定對剩余本金選擇“攤薄”或“縮期”；歸還欠款時，只能對欠款進行收回處理。,7,h,貸款(墊款)還款,轉到逾期或呆滯核算的按揭貸款，收回時視同普通貸款處理。但還清實際拖欠本息后，系統(tǒng)日終處理時，自動將剩余金額轉回正常科目，并重新生成新的還款計劃表。,8,h,按揭貸款的歸還有三種方式,1、歸還欠款 2、提前還款 3、提前結