商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題集

1、、單選題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是（D ）A 威尼斯銀行B 阿姆斯特丹銀行C 紐倫堡銀行D 英格蘭銀行6、 1996 年 1 月，巴塞爾委員會允許銀行 性與定量標(biāo)準(zhǔn)是通過 制定（ A）A、測定市場風(fēng)險(xiǎn)的巴塞爾補(bǔ)充協(xié)議 C、預(yù)期損失和不可預(yù)見損失 7、介于銀行債券和普通股票之間的籌（ B）A、普通股B、優(yōu)先股C、中長期債券D、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡稱是（D ）A、 NCDs BMMDAC ATS D NOWs9、包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支，即利息成本和營業(yè)成本之和,它反映銀行為取得負(fù)債而付出 的代價(jià)是（ C ）A、禾利息成本B、營業(yè)成本C、資金成本D、相關(guān)成本10、

2、商業(yè)銀 行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（A 信用證B 商業(yè)匯票C 信用卡D 提單11、 是典型 的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（A ）A 銀行承諾B 代理業(yè)務(wù)C 銀行擔(dān)保12、期權(quán)合 約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進(jìn)或賣出某金融 內(nèi)容無條件履行嗎？ （ A ）D 信托業(yè)務(wù)資產(chǎn)時(shí)，賣方必須按照合約規(guī)定的A 是B 不是C 不一定D 可以不履行2、中國現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是成立（C ）A 浙江興業(yè)銀行B 交通銀行C 中國通商銀行D 中國銀行3、銀行借款人或交易對象不能按事先 達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包 括由于銀行 借款人或交易對象信 用等級下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指（ C ）A、利

3、率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)4、國際清算銀行通過了巴塞爾協(xié)議在 （ B ）A、 1986 年 B、 1988 年C、 1994 年D、 1998 年5、商業(yè)銀行的資本計(jì)劃可以分為多少 個階段（ C ）A、 2 個B、 3 個C、 4 個D、 5 個 采用自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理模型，但應(yīng) 同時(shí)滿足定B、市場風(fēng)險(xiǎn)的資本標(biāo)準(zhǔn)建議D、對證券化框架的變更資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票是13、商業(yè)銀 行國際業(yè)務(wù)的組織形式不包括（B ）A 代表處B 代理行D 子公司或附屬機(jī)構(gòu)C 分行E 合資聯(lián)營銀行14、回購協(xié) 議屬于商業(yè)銀行（ B ）業(yè)務(wù)。A資產(chǎn)B.負(fù)債C結(jié)算15、商業(yè)銀 行為實(shí)現(xiàn)

4、安全性、流動性和盈利性“三性” 是（ C ）D沖間統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法C. 資產(chǎn)負(fù)債管理D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理16、第一準(zhǔn)備金資產(chǎn)包括（ C ）A 庫存現(xiàn)金、短期貸款 、短期投資和短期票據(jù)B 庫存現(xiàn)金、在中央銀 行的存款C 庫存現(xiàn)金、在中央銀 行的存款、存放同業(yè)和托收未達(dá)現(xiàn)金D 庫存現(xiàn)金17 、（A）是形成和維持適度 競爭的市場結(jié)構(gòu)的基本途徑A 并購 B 收購18、 CDM 是（ A ）A 自動存款機(jī)C 終端C 兼并 D 擴(kuò)張B 自動取款機(jī)D 播放器19、商業(yè)銀 行管理的本質(zhì)是（ D ）A 盈利 C 保證安全B 獲得流動性D 解決利潤最大化與資產(chǎn)流動性之間的矛盾20、下列選 項(xiàng)中屬于狹

5、義現(xiàn)金資產(chǎn)的是（B ）A 中央銀行的存款B 庫存現(xiàn)金DC 托收中的現(xiàn)金存放同業(yè)存款21 、銀行管 理問題貸款的關(guān)鍵是（ C）A 管理好呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng) 提高銀行貸款質(zhì)量C 及早發(fā)現(xiàn)問題貸款D 做好銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)量化工作22、新巴塞爾協(xié)議規(guī) 定商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比 率不得低于（ B）A 1%B 4%C 8%D 10%23、下列措施哪個不屬于 銀行外部籌資的手段（ D ）A 出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備B 發(fā)行中長期債券； DC 發(fā)行優(yōu)先股提高未分配利潤比率24、我國商 業(yè)銀行證券投資的主要目的是（A ）A 獲取收益 B 管理風(fēng)險(xiǎn)C 增強(qiáng)流動性 D 管理風(fēng)險(xiǎn)資本25、美國等西方發(fā)達(dá)國家 A 獲取收益

6、 B 管理風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行證券投資首要目的是（ BC 增強(qiáng)流動性 D 管理風(fēng)險(xiǎn)資本26、首次公開募股的英文 縮寫是（ C ）A IEO B ICO C IPO D IFO 27、下列選 項(xiàng)中哪項(xiàng)是屬于商業(yè)銀行應(yīng)付提存的第二儲 備（ C ） A 中央銀行存款 B 同業(yè)拆出 C 短期證券投資 D 托收現(xiàn)金 銀 行業(yè)和證券業(yè)分離 與融合的動態(tài)過程為（ D ）A 分離融合再融合再分離B 融合分離再融合再分離A 融合分離再分離再融合D 分離融合再分離再融合28、商業(yè)銀行電子商務(wù)涵 蓋的模式企業(yè)對消費(fèi)者指的是（B）A B2B B B2C C C2B D C2C29、自助銀行中 CDM 指的是（ A ）A 自動

7、存款機(jī) B 銷售終端 C 自動柜員機(jī) D 多媒體自助終端30、自助銀 行中 ATM 指的是（ C ）A 自動存款機(jī) B 銷售終端 C 自動柜員機(jī) D 多媒體自助終端31 、商業(yè)銀 行收入的主要來源是（ D ）A 租賃收入 B 證券銷售收入 C 手續(xù)費(fèi)收入 D 利息收入32、商業(yè)銀 行指出的主要部分是（ ）A 利息指出 B 工資 C 福利 D 營業(yè)費(fèi)用 二、多項(xiàng)選擇題1、目前已在海內(nèi)外上市的國有獨(dú)資商 業(yè)銀行是（ ABCD ）。A 中國農(nóng)業(yè)銀行B 中國工商銀行C 中國銀行D 中國建設(shè)銀行2、商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則是（ ACDA 盈利性B 信用性C 安全性D 流動性3、一家銀行在維持其日常運(yùn)轉(zhuǎn)并

8、謀求 ABCB ）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)縱觀各國，商業(yè)銀行的資本金一般A、保護(hù)功能C、管理功能下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（A 貼現(xiàn)B 再貼現(xiàn) DC 貸款證券投資根據(jù)貸款規(guī)則規(guī)定，我國商業(yè)）。發(fā)展的過程中，會面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括（4、5、6、B、利率風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)均具有以下主要幾種功能（ ABCB、營業(yè)功能D、盈利功能ACD ）。銀行的擔(dān)保貸款包括（BCD ）。）。A 信用貸款B 保證貸款C 抵押貸款D 質(zhì)押貸款7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的 主要是（ ABD ）。A 分散風(fēng)險(xiǎn)B 獲取收益 DC 合理避稅保持流動性16、商業(yè)銀 行的貸款按發(fā)放期限可分為（ ABD ）。A短期貸款B

9、中期貸款C不定期貸款D長期貸款17、 按貸款 的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級貸款（ ABDA 損失貸款B 可疑貸款C 信用貸款D 關(guān)注貸款18、商業(yè)銀 行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（ ABD ） A 表外性 CB 多樣性 D高收益性風(fēng)險(xiǎn)差異性19、結(jié)算工 具主要包括（ ABCD ）A 銀行匯票B 商業(yè)匯票C 銀行本票D 支票21、銀行卡 的功能主要包括（ ABCD ）A 儲蓄功能B 結(jié)算功能C 提款功能D 消費(fèi)功能25、商業(yè)銀 行的經(jīng)營目標(biāo)是（ ABC ）A 流動性B 安全性C 盈利性D 風(fēng)險(xiǎn)性27、商業(yè)銀 行經(jīng)營理論大體經(jīng)歷了的演變過程（ABC）。A資產(chǎn)管理B負(fù)債管理C.資產(chǎn)負(fù)債管理D.資

10、產(chǎn)負(fù)債比例管理28、在資產(chǎn) 管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（ ABC）理論思想。A.商業(yè)貸款理論B.可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D比例管理30、電子銀 行的最常使用的功能是（ ABD ）A 轉(zhuǎn)賬 B 查詢 C 貸款 D 掛失31、自助銀 行的主要設(shè)備包括（ABC )A 自動取款機(jī)B 自動存款及C 自助終端D 電話銀行個人住房貸款結(jié)構(gòu)包括（ABCD）A 貸款額度 B 期限C 利率D 還款方式下列商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)哪些具有獨(dú)立法人資格（BCD)A 海外分支行 B 附屬銀行 C 聯(lián)營銀行 D 銀團(tuán)銀行五、計(jì)算題1、劉輝從銀行獲得一筆 汽車貸款，貸款金額為 50 000 元，貸款期限為 1 年，按月等額

11、本 金還款。假設(shè)銀行采 用成本加成定價(jià)模型對這筆貸款進(jìn)行定價(jià) 。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的 資金成本為 3%，貸款費(fèi)用為 2.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為 1%，銀行的目標(biāo)利潤為 2.2%。試計(jì)算 劉輝的貸款利率以及 實(shí)際貸款利率？2、王宏申請 1 年期個人綜合 消費(fèi)貸款 20 000 元，他的信用評分屬于 B 級，銀行采 用基準(zhǔn) 加點(diǎn)定價(jià)來確定利率 ，標(biāo)準(zhǔn)如下所示：基準(zhǔn)利率 風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)A級B級C級A級B級C級基準(zhǔn)利率x 1.1基準(zhǔn)利率x1.2基準(zhǔn)利率x1.3+1%+2%+3%求： 在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方法下，王宏帶貸款利率分別是多少？ 如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么中，王宏的實(shí)際貸款利率分別是多少？

12、3、王麗的信用卡授信額 度為 30 000 元，每月 25 日為賬單日，賬單日后 20 天為最后還款日。5 月1 日收到對賬單，到期還款日為 5 月 15 日，應(yīng)還款余額 為20 000 元，最低還款額 為 2 000 元，王麗上次對賬單余額為0，從上次對 賬單日到本次對賬單日期間 王麗只消費(fèi) 1筆： 3 月 31 日，金額為 20 000 元。如果本期王麗 償還 1 500 元，請問她 6 月份收到的對賬 單上透支利息、滯納 金分別是多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了 一筆金額為 6 000 萬美元的一年期浮動利率貸款。為了避免未來 利 率下降帶來的損失， 銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，向另一家銀行購 買

13、了期限為一年、 7%的利率 下限。一年后，當(dāng)市 場利率下降為 5%時(shí)，該銀行能夠獲得多少收益補(bǔ)償？六、案例分析題1 、已知商業(yè)銀行客戶盈利分析模型：某客戶申請 1 年個人經(jīng)營貸款 100 萬元，該客戶需要在銀行保持貸款金額 20%的補(bǔ)償存款 余額，存款準(zhǔn)備金率 為5%,銀行的目標(biāo)利潤為5.4%。設(shè)貸款利率為X,不考慮營業(yè)稅影響， 該客戶與銀行往來所 產(chǎn)生的綜合成本、收益如下表所示，求 x某客戶個人經(jīng)營貸款 成本收益綜合分析（單位：元）成本收益存款利息費(fèi)用16 000( 1 000 000 x 20%x 8%)籌資成本48 000作用成本2 800資金調(diào)撥成本150貸款處理成本200記賬成本50

14、小計(jì)67 200貸款利息收入（ X,1 年） 1 000 000X貸款承諾收費(fèi)( 1%)10 000(1 000 000 X 1%)管理客戶賬戶收費(fèi)500資金調(diào)撥收費(fèi) 信息300服務(wù)和記賬收費(fèi)1001 000 000x+ 10 900已知，銀行股票市盈 率計(jì)算公式為：股票交換率公式為：現(xiàn)在假設(shè)有 A、B 兩家銀行， A 銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為 40 元，每股收益為 5 元，共有股 票 10 萬股； B 銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為 28 元，每股收益為 4 元，共有股票 8 萬股。 求 A 銀行的股票市盈率、 B 銀行的股票市盈率？ 如果 A 銀行收購 B 銀行，沒有股票溢價(jià)， 求此時(shí)的股票交換率及收購

15、后的每股收益？ 如果 A 銀行收購 B 銀行， A 銀行給予 B 銀行 50%的股票溢價(jià)，求此時(shí)的 股票交換率及 收購后的每股收益？ 試分析在條件下 A 銀行是否決定收購 B 銀行，并說明理由？解：根據(jù)已知公式可求： 根據(jù)已知公式可求 :可知，A銀行收購B銀行，B銀行10股可換取A銀行7股，完成收購后，B銀行可以擁 有 A 銀行 5.6 萬股，則并購后總股票數(shù)為 15.6 萬股。而，收購前 A 銀行收益為 50 萬元， B 銀行收益為 32 萬元，故并購后總收益為 82萬元， 可以得出： 同理可求：可知，并購后 B 銀行股東擁有 A 銀行 84 000 股，則新銀行股票總數(shù)為 18.4 萬股，有：可以得出，并購后新 銀行每股收益比收購前 A 銀行低，因此 A 銀行收購 B 銀行是不合算