理財培訓(xùn)課件

1、工薪階層理財基礎(chǔ),2015年12 月20日,理財培訓(xùn),01.概述02.工薪族理財?shù)谋匾?3.自我理財體檢04.新人理財05.常規(guī)理財渠道06.合理安排投資組合07.總結(jié),2,理財培訓(xùn),01,概述,3,理財培訓(xùn),理財定義,4,個人理財：是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程,理財培訓(xùn),關(guān)于理財?shù)娜笳`區(qū),5,1.沒財可理 許多人覺得自己剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作

2、比較穩(wěn)定時再開始。其實，這種想法是不對的。理財不分多寡。正所謂“你不理財，財不理你”，千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現(xiàn)在開始理財”，盡早學(xué)會投資理財。 2.不需要理財 有些人認(rèn)為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風(fēng)險的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高,理財培訓(xùn),關(guān)于理財?shù)娜笳`區(qū),6,3.會理財不如會掙錢。 很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，要知道理財能力跟掙

3、錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財方法來打理自己的財產(chǎn),理財培訓(xùn),02,工薪階層理財?shù)谋匾?7,理財培訓(xùn),工薪階層理財?shù)谋匾?8,你不理財，財不理你。對于年輕的工薪階層來說，精打細(xì)算的理財規(guī)劃絕對可以成為你另外一個收入來源。理財即對于財產(chǎn)的經(jīng)營，多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟狀況,設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標(biāo),在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管

4、理,理財培訓(xùn),工薪階層理財?shù)谋匾?9,包含以下涵義： 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已； 理財是現(xiàn)金流量的管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財； 理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入。 案例分析： 以10000元存款為基礎(chǔ)，將它投資到年化率9%的理財產(chǎn)品上，不同年限的相關(guān)利息如下表： 投資年限：1 2 3 4 5 利息：900 1881 2950 4116 5386,理財培訓(xùn),注重理財?shù)谋匾?10,實際上這是一個時間增值的過程，以五年為

5、期的話，相當(dāng)于是每年在時間上面為你增加了1000多塊錢的收益。這樣的收益可能不是很明顯，但是如果在理財?shù)幕A(chǔ)上加上個人的儲蓄意識，那么這樣的收益將被放大,理財培訓(xùn),注重理財?shù)谋匾?11,如果一個月薪5000的工薪族，每月節(jié)省出1000元，將其加注到年化率9%的理財產(chǎn)品中，那么不同年限年的本利和為： 投資年限：1 2 3 4 5 利息： 601.40 2,384.88 5,461.37 9,952.13 15,989.84 增幅： 601.40 1783.48 3076.49 4490.76 6037.71,理財培訓(xùn),注重理財?shù)谋匾?12,可以看出：加上投資人的儲蓄意識，那么資金的時間增值收

6、益將被放大，這只是以1000元為單位起投，按照1年12個月，每年的投資金額為12000元，那么5年之后，不但能為投資人儲蓄下來60000元的本金，同時能帶來15,989.84元的利息收益，如果一個工薪族每個月計劃存錢1000元，以這樣的方式存錢，別人6年的存款金額你只需5年就能達到,理財培訓(xùn),注重理財?shù)谋匾?13,儲蓄過程是資金的增值，同時是時間的增值，隨著時間的推移，自己職位的提高，薪酬的增加，再加上工薪族理財?shù)睦⑹找?，在儲蓄過程中你可以加大每月儲蓄額度，收益增幅自然更大。 如下表： 利息 每月儲蓄金額 1 2 3 4 5 1000：601.40 2,384.88 5,461.37 9,

7、952.13 15,989.84 2000：1,202.78 4,769.76 10,922.69 19,904.20 31,979.60 5000： 3,006.95 11,924.40 27,306.80 49,760.58 79,949.08,理財培訓(xùn),注重理財?shù)谋匾?14,所以，作為工薪族，不能怨天尤人，不能歸咎命運，不能喟嘆青春易逝。合理規(guī)劃利用自己的資金，科學(xué)理財，才能提高資金利用率，真正做到錢生錢，縮短買房買車成家立業(yè)的籌備周期啊。,理財培訓(xùn),03,自我理財體檢,15,理財培訓(xùn),理財成就率,16,理財成就率=目前凈資產(chǎn)/（目前年儲蓄已工作年數(shù)） 標(biāo)準(zhǔn)值=1 比率越大個人理財越成

8、功 例：A過去工作5年，當(dāng)前儲蓄5萬，現(xiàn)有資產(chǎn)20萬 20/5/5=0.81 理財成績欠佳,理財培訓(xùn),財務(wù)自由度,17,財務(wù)自由度=（目前凈資產(chǎn)投資回報率）/目前的年支出 理想目標(biāo)值：1 F=S*R/C F=財務(wù)自由度, S=凈資產(chǎn)，R=投資回報率，C=年支出,理財培訓(xùn),04,新人理財,18,理財培訓(xùn),04新人理財,19,此處所說的新人是指初入職場的“90后”們以及手頭資金較少，對于理財普遍沒有經(jīng)驗，不知道如何理財?shù)娜恕?這些“新人”面對復(fù)雜的投資學(xué)問往往是一頭霧水。經(jīng)常有很多疑問：錢不夠花怎么辦？自己究竟需不需要理財？如何理財？ 對此，理財專家建議，“新人”應(yīng)盡早學(xué)會投資理財，早理財早受益。

9、對“新人”提出了以下的理財建議,理財培訓(xùn),20,04新人理財,1.準(zhǔn)備必須的日常生活費，節(jié)省日常生活開支 節(jié)儉雖然創(chuàng)造不出富翁，卻是實現(xiàn)富翁之夢的量變過程。 2.制訂儲蓄投資計劃 積沙成丘、積少成多。建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進行儲蓄，雖然儲額只占工資的一小部分，但從長遠(yuǎn)來看，就可以積累一筆不小的資金。此外，專家建議，理財初期，宜選擇風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，其中儲蓄、保本基金定投和國債是最佳選擇。沒有足夠的經(jīng)驗和把我，不宜進行風(fēng)險較大的投資。 3.安排保險計劃 為防患于未然，年輕人一定要切實做好保障，比方說事先買好醫(yī)療險、意外險等等，以防備萬一發(fā)生特別情況，影響自己的理財規(guī)劃。缺少保險的理

10、財規(guī)劃是不健全的,理財培訓(xùn),05,常規(guī)理財渠道,21,理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,22,1.定期存錢 存款雖然利息比較低，但是定期存錢是最安全的一種方式，將一部分錢存入銀行也是一種好的選擇之一，最好以半年為期限，這樣一方面可以應(yīng)急用，另一方面可以避免錯過好的投資理財機會。 2.定投理財產(chǎn)品 整存整取有一定的存錢效果，但是銀行的利息一般都比較低，所以從整體上看，這樣的方式還是無法帶來財富增值。但是，如果你能夠購買理財產(chǎn)品，獲得較高的利息。 其中，貨幣型基金：貨幣型基金主要是對于自己有部分散錢，但是存入銀行比較可以，能夠隨存隨用的類型，所以這部分對于工薪階級來說，是很好的選擇,理財培訓(xùn),05常規(guī)理

11、財途徑,23,債券型基金基：安全系數(shù)與貨幣型基金差不多，但是債券型理財產(chǎn)品有更高的利息，債券型理財也很適合適合工薪階層理財。債券型基金是T+1贖回。 3.股票型基金 股票對于不懂的人來說，最好不要隨便攝入，因為股票要有雄厚的資金支持，國內(nèi)的股票市場很多機制還不完善，不穩(wěn)定的因素特別多，所以建議想炒股的人士，最好是購買股票基金，這樣保證虧本可控的情況，收益也是非?？捎^的。 4.使用信用卡 使用信用卡來支付部分的生活消費，因為信用卡是有免息期的，所以可以利用信用卡來保證不會打亂自己的理財計劃，使自己更加好的理財,理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,24,5.其他基金 自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今

12、，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，2012年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。 購買基金應(yīng)注意以下事項： （1）正確認(rèn)識基金的風(fēng)險，購買適合自己風(fēng)險承受能力的基金品種。 （2）選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買基金時會去選擇價格較低的基金，這是一種錯誤的選擇。 （3）新基金不一定是最好的。在國外成熟的基金市場中，新發(fā)行的基金必須有自己的特點，要不然很難吸引投資者的眼球?？晌覈簧偻顿Y者只購買新發(fā)基金，以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的，是最便宜的,理財培訓(xùn),05常規(guī)

13、理財途徑,25,4）分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。 （5）不要只盯著開放式基金，也要關(guān)注封閉式基金。 （6）投資于基金要放長線。購買基金就是承認(rèn)專家理財要勝過自己，就不要像股票一樣去炒作基金，甚至賺個差價就贖回，我們要相信基金經(jīng)理對市場的判斷能力 6.債券 債券是一種金融契約，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán),理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,26,國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最

14、安全的投資工具 企業(yè)債，是由企業(yè)為籌集資金向社會、金融機構(gòu)或個人發(fā)行的一種利率固定，到期還本的債券憑證。 優(yōu)點：債券固定收入，利率高時收入也頗可觀；可以自由流通，不一定要到到期才能還本，隨時可以到次級市場變現(xiàn)；可以利用附買回及賣出回購約定靈活調(diào)度資金；有不同的到期日可供選擇。 缺點：在企業(yè)債券的投資中，存在著不能完全履行其責(zé)任的信用風(fēng)險； 利率的變動導(dǎo)致債券價格與收益率發(fā)生變動的利率風(fēng)險； 債券發(fā)行者在協(xié)議中承諾付給債券持有人的利息或本金的償還，都是事 先議定的固定金額。當(dāng)通貨膨脹發(fā)生，導(dǎo)致投資人實際收益減少,理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,27,7.期貨 一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制

15、定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對應(yīng)的標(biāo)的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣出期貨合約對應(yīng)的標(biāo)的物。當(dāng)然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進行反向買賣來沖銷這種義務(wù)。 所以我們通常看到的期貨投資，合約在到期時不是進行實物交割而是結(jié)算差價,理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,28,8.股票 股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券 股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以轉(zhuǎn)讓、買賣，是資本市場的主要長期信用工具，

16、但不能要求公司返還其出資,理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,29,9.信托 信托理財是一種財產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財”。具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。簡言之，就是受人之托，代人理財。 信托類理財產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。市場主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主 信托的安全：信托產(chǎn)品從設(shè)計到發(fā)行，要經(jīng)過盡職調(diào)查、銀監(jiān)會備案等完善的流程；信托產(chǎn)品本身具備有抵質(zhì)押、保證擔(dān)保、警戒線設(shè)置等多重風(fēng)控，確保資金安全。所有信托資金，均直接進入信托公司在銀行開設(shè)的資金監(jiān)管賬戶，保證資金不被不當(dāng)使用。自2001年新信托法實行以來，所有固定收益類信托產(chǎn)品無一違約，具有最佳的安全性,理財培訓(xùn),05常規(guī)理財途徑,30,10.P2P P2P,又稱網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，它是把借貸關(guān)系搬到網(wǎng)上，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互，真正地消除中間商，為企業(yè)與個人提供更大的方便。 現(xiàn)狀： P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在英美等發(fā)達國家發(fā)展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時代的大眾所接受。但在國內(nèi)目前平臺眾多，平臺跑路案件頻發(fā)，目前還處于初步發(fā)展階段，且還沒有明確的立法,理財培訓(xùn),06,合理安排投資組合,31,理財