自償性貿(mào)易融資授信產(chǎn)品風(fēng)險方案

1、自償性貿(mào)易融資授信產(chǎn)品風(fēng)險方案12020 年 4 月 19 日文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。自償性貿(mào)易融資授信產(chǎn)品風(fēng)險方案第一部分產(chǎn)品描述一、定義本產(chǎn)品風(fēng)險方案所稱“自償性貿(mào)易融資”，是指銀行基于企業(yè)商品交易中的存貨、預(yù)付款或應(yīng)收帳款等資產(chǎn)進行的結(jié)構(gòu)性短期貿(mào)易融資。債務(wù)條款規(guī)定貸款人對本次融資項下的資產(chǎn)及其產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)；償付債務(wù)的第一還款來源且主要來源是融資項下資產(chǎn)產(chǎn)生的收入。自償性貿(mào)易融資項下的資產(chǎn)的借款人在資產(chǎn)負債表上能夠沒有什么實質(zhì)的非流動資產(chǎn)，除貿(mào)易活動之外，能夠沒有其它生產(chǎn)經(jīng)營活動，銀行主要依據(jù)該筆業(yè)務(wù)自我清償?shù)奶卣饕约百J款人組織這筆交易的能力，對借款人進行授信

2、。故自償性貿(mào)易融資特別強調(diào)對整個貿(mào)易流程的動態(tài)封閉管理。二、產(chǎn)品類型根據(jù)借款人在不同貿(mào)易環(huán)節(jié)中融資需求以及風(fēng)險點的差異，將自償性貿(mào)易融資分為三類：存貨類、預(yù)付賬款類和應(yīng)收賬款類。（一）存貨類自償性貿(mào)易融資是指授信主體以其存貨為抵押或質(zhì)押，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)22020 年 4 月 19 日文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。務(wù)。主要業(yè)務(wù)品種有：動產(chǎn)質(zhì)押項下貿(mào)易融資、倉單質(zhì)押項下貿(mào)易融資、控貨權(quán)項下國際貿(mào)易融資。（二）預(yù)付賬款類自償性貿(mào)易融資是指以賣方與買方簽訂真實貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款為基礎(chǔ)，為買方提供的，并以合同項下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。

3、主要業(yè)務(wù)品種有：廠商銀三方業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等。（三）應(yīng)收賬款類自償性貿(mào)易融資是指以賣方與買方簽訂真實貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣方提供的，并以合同項下的應(yīng)收賬款作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)品種有：商票可貼現(xiàn)、國內(nèi)保理（含應(yīng)收租賃款保理）、國內(nèi)信用險項下應(yīng)收賬款融資、出口退稅帳戶托管貸款、出口信用保險項下融資、賒銷項下出口押匯等。三、產(chǎn)品特點1、交易的基礎(chǔ)是貿(mào)易合同，融資必須遵循貿(mào)易合同和單證條款，融資需求具有短期性、重復(fù)性、周轉(zhuǎn)快、流動性強的特點，單筆出賬期限一般不超過180 天。2、自償性。根據(jù)企業(yè)真實貿(mào)易背景和上下游客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封

4、閉貸款，以企業(yè)銷售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源的融資業(yè)務(wù)。3、封閉運作?；凇白詢斝浴钡奶攸c，授信結(jié)構(gòu)一般自始至32020 年 4 月 19 日文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。終控制交易的現(xiàn)金流或物流，保證貸款資金的?？顚Ｓ谩?、具有相對標(biāo)準(zhǔn)化和成熟化的操作模式，國際貿(mào)易融資須遵循國際商法和國際通用慣例的一般原則。5、授信品種與結(jié)算方式以及支付工具聯(lián)系密切。6、國際貿(mào)易融資在風(fēng)險資產(chǎn)中的風(fēng)險權(quán)重占比相對較低。四、產(chǎn)品構(gòu)造1、授信主體：依法取得貿(mào)易經(jīng)營資格，在工商行政管理部門、外匯管理局、海關(guān)、稅局、外經(jīng)貿(mào)部門無不良記錄2、授信額度：一般根據(jù)企業(yè)貿(mào)易周期、產(chǎn)品生產(chǎn)周期、

5、銷售周期等因素綜合確定3、授信用途：用于滿足企業(yè)在不同結(jié)算方式下以及不同階段的各種資金需求4、授信期限：以短期融資為主，授信額度有效期一般不超過一年，可循環(huán)使用，單筆貿(mào)易融資期限一般不超過180 天5、還款來源：貿(mào)易自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流例如：（一）控貨權(quán)項下進口貿(mào)易融資方案同意對 xx有色金屬股份有限公司核定5000 萬元人民幣國際貿(mào)易融資敞口額度，額度有效期自批復(fù)之日起一年，可循環(huán)使用，限用于企業(yè)進口鋅礦。額度可用于：1、開立信用證，單筆開證保證金比例不低于30%，我行控制貨權(quán)，申請人付款贖單或信42020 年 4 月 19 日文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。用證項下配套進口押匯；2、信用證

6、項下配套進口押匯，單筆押匯金額不超過信用證金額的70%，單筆押匯期限不超過120 天，進口開證加進口押匯（或進口代付）合計期限不超過120 天，利率按總行規(guī)定執(zhí)行，申請人付款提貨。同時追加該企業(yè)主要實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。授信要求：1、申請人開立信用證時必須約定我行為指定收貨人（海運空白抬頭除外）；2、貨物到港后 1 個月內(nèi)至少提貨20%；貨物到港后2 個月內(nèi)至少提貨40%；貨物到港后3 個月內(nèi)至少提貨80%； 2、申請人在進口、倉儲等環(huán)節(jié)需購買我行為第一受益人的相關(guān)保險； 3、貨物到港后采用港口監(jiān)管，監(jiān)管單位必須經(jīng)總行信貸管理部核定監(jiān)管資質(zhì)和監(jiān)管額度； 4、嚴(yán)格按照總行國際貿(mào)易融資操作規(guī)程及進口項下控制貨權(quán)授信業(yè)務(wù)操作指引規(guī)范操作； 5、在押匯期間經(jīng)辦行須密切關(guān)注鋅礦價格波動，一旦鋅礦市場價格回落幅度（相對進口合同執(zhí)行價格）超過 10%，要求申請人立即等比例補交保證金或歸還我行押匯款。（二）廠商銀模式授信方案同意對 xx汽車銷售服務(wù)有限公司核定廠商銀三方銀行承兌匯票敞口額度 1000 萬元人民幣，專項用于購買北汽福田各類型車