擔保項目調查報告

1、704 擔保項目調查報告擔保公司名稱：企業(yè)名稱企業(yè)性質擔保金額融資 類型項目融資：如果為項目融資，請說明項目名稱流動資金 其他：擔保年限保證金項目經理A角 B角受理日期擔保費率業(yè)務來源銀行推薦 中介機構介紹 業(yè)務員發(fā)展回頭客戶 慕名而來 其他擬放款銀行所處行業(yè)房地產 建筑施工 交通運輸 商貿、服務制造 科技 金融 其他是否上銀行限貸黑名單否 是（如果是，請說明具體原因）十五級評級結果十五級得分客戶信用評分50%+反擔保物或過程控制風險評分50%必備條件扣分= 50%+ 50%- =該筆業(yè)務簡要介紹頁：2“該筆業(yè)務簡要介紹”填報說明：一、對新客戶，介紹項目的簡要情況。如果為項目融資，請對項目的情

2、況做介紹，對項目進展情況、投資人自有資金投入情況、項目的資金安排（預測）、缺口及來源等進行分析。二、對回頭客的介紹，請說明過往合作的情況（擔保金額、年限、反擔保措施、還款記錄，還款來源是否為企業(yè)正常經營所產生的現金流等），原擔保前和擔保后客戶情況的比較，我司擔保的貢獻（如銷售的增長、利潤的增長，規(guī)模的擴大，資產的增加等）：企業(yè)主體資格調查注冊情況企業(yè)名稱：成立時間：注冊資本：法定代表人：經營期限：貸款卡號：實際控制人：上年是否年檢：注冊地址及電話： 自有 租賃辦公地址及電話： 自有 租賃工廠地址及電話：（或倉庫地址） 自有 租賃注冊號：執(zhí)照號：國稅登記號：地稅登記號：是否需要特殊資質證書：否

3、是已取得的資質證書：法人代表實際住址及電話：實際控制人實際住址及電話：其他情況說明：股東及其出資比例序號股東名稱出資額出資比例出資方式是否到位1234股東之間的關系：主要股東情況介紹法人股東情況介紹：l 法人股東1：序號股東名稱出資額出資比例出資方式注冊地123法人股東1的簡要介紹：主營業(yè)務總資產凈資產年銷售收入凈利潤銀行借款其他情況介紹：l 法人股東2：序號股東名稱出資額出資比例出資方式注冊地123法人股東2的簡要介紹：主營業(yè)務總資產凈資產年銷售收入凈利潤銀行借款其他情況介紹：主要股東情況介紹自然人股東個人財產狀況：l 實際控制人地址、面積型號原購買價現市場價完全產權按揭1、房產12、汽車3

4、、其他財產資產合計：l 股東1：地址、面積型號原購買價現市場價完全產權按揭1、房產12、汽車3、其他財產資產合計：l 股東2：1、房產12、汽車3、其他財產資產合計：自然人股東個人負債情況及信用記錄：l 實際控制人原欠款已還款未還款月還款額1、私人借款2、房產按揭款3、汽車按揭款負債合計：信用記錄l 股東1：1、私人借款2、房產按揭款3、汽車按揭款負債合計：信用記錄經營范圍頁：4“經營范圍”填報說明：介紹企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的經營范圍及實際主要經營的品種：管理水平調查公司治理結構調查頁：5“公司治理結構調查”填報說明：主要了解企業(yè)所有者與企業(yè)經營者的關系是直接經營還是委托經營；企業(yè)經營決策人、董事會

5、與總經理的授權關系；以及部門之間的協(xié)作關系；并介紹企業(yè)內部控制及執(zhí)行情況：信息披露制度調查頁：5“信息披露制度調查”填報說明：主要了解其是否重視對外信息宣傳工作，印制了哪些宣傳資料；編制了幾套會計報表，每套報表之間是否有較大出入。并通過員工了解情況看是否與企業(yè)領導介紹的情況及宣傳資料宣傳一致：領導素質調查頁：6“領導層素質調查”填報說明：主要了解法定代表人與總經理的資歷、素質、業(yè)績、管理及開拓能力、經營作風特別是對企業(yè)信譽的重視程度等來考查擔保主體的管理水平（超過500萬元以上的擔保項目，請對企業(yè)的管理團隊的經驗和能力進行評估）：l 實際控制人：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務從事的

6、行業(yè)12l 法人代表：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業(yè)12l 總經理：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業(yè)12l 財務經理：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業(yè)12l XXX：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業(yè)12經營狀況調查行業(yè)調查及企業(yè)在行業(yè)中的地位頁：7“行業(yè)調查及企業(yè)在行業(yè)中的地位”填報說明：主要了解其所處行業(yè)的政策環(huán)境、現狀、發(fā)展前景，在同行業(yè)中的地位（并說明相關數據的來源）：如果為特殊行業(yè)，請對其合法性進行調查競爭對手調查及企業(yè)的競爭優(yōu)/劣勢頁：8“競爭對手調查及企業(yè)的競爭優(yōu)勢”填報說明：主要了解其主要競爭對手，

7、競爭的方式以及與競爭對手優(yōu)劣勢比較（并說明相關數據的來源）：主要競爭對手：競爭優(yōu)勢分析：競爭劣勢分析：經營模式調查頁：8“經營模式調查”填報說明：主要了解其經營模式和盈利模式是否具有可持續(xù)行：并對其所面臨的市場機會進行分析資產規(guī)模和資產質量調查頁：9“資產規(guī)模和資產質量調查”填報說明：主要介紹其資產規(guī)模、核心資產、資產的真實性、發(fā)展軌跡，成長性等：經營場所調查經營場所情況調查：l 辦公場所情況調查：地址：面積：權屬： 自有 （ 完備產權 不完備產權） 租賃 （月租金： 萬元 交納方式：按月季年 ）（租金的支付情況： 已按時交租 有拖欠情況，拖欠的具體情況和數額： ）其他：l 廠房情況調查：地址

8、：面積：權屬： 自有 （ 完備產權 不完備產權） 租賃 （月租金： 萬元 交納方式：按月季年 ）（租金的支付情況： 已按時交租 有拖欠情況，拖欠的具體情況和數額： ）其他：l 宿舍或其他場所（如單獨的倉庫等）情況調查：地址：面積：權屬： 自有 （ 完備產權 不完備產權） 租賃 （月租金： 萬元 交納方式：按月季年 ）（租金的支付情況： 已按時交租 有拖欠情況，拖欠的具體情況和數額： ）其他：員工情況調查：員工總人數：管理人員技術人員工人后勤人員員工工資支付情況：其他：上下游客戶關系頁：11“上、下游客戶關系”填報說明：至少分析與前五大客戶的合作關系、穩(wěn)定性和依賴性等主要上游客戶及結算方式：原材

9、料供應商合作年限占比（依賴性）供貨商品年供金額市場價格貨款結算方式結算方式具體說明：主要下游客戶及結算方式：客戶名稱合作年限占比（依賴性）銷售商品年訂貨金額銷售價格貨款結算方式結算方式具體說明：財務狀況調查企業(yè)財務狀況及變化趨勢 單位：萬元根據以上報表數據，得出如下財務指標及分析結論： 短期償債能力趨勢分析： 長期償債能力趨勢分析： 盈利能力趨勢分析： 運營能力趨勢分析： 異常情況說明：資本公積金情況及以往年度利潤的分配情況說明：以下數據是截止 年 月的主要明細情況介紹：庫存貨物 單位：萬元明細金額占比庫齡滯銷風險分析原材料半成品庫存商品合計：（大額異常情況說明）應收帳款頁：13“應收帳款”分

10、析說明：如果應收帳款在企業(yè)的資產中占較大比重時，應重點分析以往年度應收帳款增長的幅度是否與主營業(yè)務收入的增長成正比；以往年度應收帳款回收的規(guī)律，是否有長期不能回收的風險等，從而為判斷企業(yè)未來應收帳款是否成為影響企業(yè)還款能力的重要因素之一 單位：萬元債務人名稱金額占比帳齡回收風險分析合計：（大額異常情況說明）其他應收款債務人名稱與該客戶的關系金額產生的原因帳齡回收風險分析合計：（大額異常情況說明）應收票據票據金額票據類型到期日是否已貼現開票人財務狀況調查財務狀況調查財務狀況調查長期投資“長期投資”請說明：是長期股權投資還是長期債權投資，并說明核算的方法被投資企業(yè)名稱其他股東名稱投資金額股權比例投

11、出時間帳面價值投資收益情況說明：固定資產 單位：萬元主要固定資產名稱原值凈值占比在用狀態(tài)合計：折舊是否異常，異常情況說明：其它資產頁：14“其他資產”填報說明：披露大額無形資產、遞延資產、長期待攤費用等帳面價值、形成的過程、入帳的依據等銀行借款（含長、短期銀行借款）前兩年度銀行借款變動情況：最新銀行借款情況：（貸款卡查詢日期： 年 月 日）貸款銀行貸款余額（萬元）貸款期限（起止日）擔保單位或擔保物是否向擔保單位提供了反擔保合計：（異常情況說明）對外擔保的情況：被擔保人擔保金額擔保方式擔保到期日提供的對價應付帳款 單位：萬元債權人名稱金額占比帳齡合計：（大額異常情況說明）其他應付款債權人名稱與該

12、客戶的關系金額產生的原因帳齡預計支付時間合計：（大額異常情況說明）應付票據票據金額票據類型到期日保證金收票人長期負債頁：16“長期負債”填報說明：披露除銀行長期負債以外的其他長期負債金額、期限、到期日、抵押擔保物、償還方式等實收資本頁：16“實收資本”填報說明：要求披露實收資本從成立之日起至現在的變化過程主營業(yè)務收入主營業(yè)務收入構成XX年占比XX年占比XX年X月占比總收入：其中： 對收入的核實情況說明：主營業(yè)務成本主營業(yè)務成本構成XX年占比XX年占比XX年X月占比總成本：其中：成本變動情況說明：各項費用 （單位：萬元）年度營業(yè)費用管理費用財務費用三項合計占收入比重200 年200 年200 年

13、月異常情況說明：營業(yè)外收入、支出納稅情況（前兩年及最近的納稅情況） 單位：萬元年度增值稅營業(yè)稅所得稅關稅附加稅其它合計200 年200 年200 年 月依此計算的銷售收入和利潤與提供的比較是否相符：相符 基本相符 不相符計算過程說明：現金流量（前兩年及最近的現金流量情況） 單位：萬元200 年： 流入量流出量凈流量經營活動現金流與流動負債之比經營活動現金流投資活動現金流不適用籌資活動現金流不適用合計：不適用該年度經營活動現金流與提供的銷售收入比較是否相符：相符 基本相符 不相符經營活動凈現金流與凈利潤相比較是否相符： 相符 基本相符 不相符異常情況說明：200 年：流入量流出量凈流量經營活動現

14、金流與流動負債之比經營活動現金流投資活動現金流不適用籌資活動現金流不適用合計：不適用該年度經營活動現金流與提供的銷售收入比較是否相符：相符 基本相符 不相符經營活動凈現金流與凈利潤相比較是否相符： 相符 基本相符 不相符異常情況說明：上季度銀行平均存款余額： 上季度月平均回籠資金：“上季度月平均回籠資金”填報說明：要求計算的是經營活動的現金流入。如有其他籌資和投資活動的現金流入和大額往來款，請另外進行說明其他情況重大事項調查關聯(lián)企業(yè)情況頁：20“關聯(lián)企業(yè)情況”填報說明：包括但不限于：與本企業(yè)的關聯(lián)關系、股東結構、經營狀況、財務狀況、銀行負債狀況、關聯(lián)往來、關聯(lián)交易等情況多 元化 投資頁：20“

15、多元化投資”填報說明：調查其是否擬或正在進行與主業(yè)不相關聯(lián)的重大投資事項，分析其是否會對主業(yè)資金使用會產生影響；對投資額超過其凈資產50%的項目，要分析投資風險程度：組織體制穩(wěn)定性頁：20“組織體制穩(wěn)定性”填報說明：調查其是否擬或正在進行合資、重組、承包兼并、破產、收購、股份化等改制情況，防止借資產重組之機使債權懸空：法律訴訟事項頁：21“法律訴訟事項”填報說明：調查申請人是否卷入重大法律訴訟事項之中，現還未進行結案；主要大股東是否有重大法律訴訟事項會牽涉企業(yè)的正常經營：高管人員穩(wěn)定性頁：21“高管人員穩(wěn)定性”填報說明：調查主要高級管理人員是否有變動的意向，是否會對企業(yè)的經營作風產生影響：融資

16、用途合理性的調查具體用途調查頁：21“具體用途調查”填報說明：要求列明詳細的用途、投向并分析合理性 需求量調查期限調查還款來源可靠性的調查預計現金流量頁：23“預計現金流量”填報說明：如果擔保期超過一年期，請按年分別進行逐年分析；第一年：預計流入量預計流出量預計凈流量經營活動現金流：其中：按經營收入的不同類項分別列示，比如有的企業(yè)既有產品銷售收入又有廠房租金收入等，應分別進行計算； 投資活動現金流：其中：籌資活動現金流：其中：合計：計算過程及預計的原則和方法說明：（例） 經營活動現金流量預測建議采用：1、 預測銷售商品收到的現金預測銷售收入應收帳款預售帳款2、 購買商品支付的現金銷售成本+存貨+預付帳款應付帳款3、 支付所得稅所得稅應交稅金4、 支付其他與經營活動有關的現金經營費用+支付現金的管理費用；經營凈現金流1-2-3-4第二年：預計流入量預計流出量預計凈流量經營活動現金流：其中：投資活動現金流：其中：籌資活動現金流：其中：合計：計算過程及預計的原則和方法說明：還款來源分析反擔保措施可控性調查反擔保方式的選擇評估價值清算值操作程序123456合計：過程控制頁：24“過程控制”填報說明：要求詳細描述過程控制的方法、流程并進行風險點的分析還款方式到期一次性還款分期還款（請說明具體分期還款的方式）風險因素分析及風險防范對策企業(yè)實地調查過程描述實地