2021年企業(yè)擔(dān)保公司發(fā)展中的問題與對策

1、企業(yè)擔(dān)保公司發(fā)展中的問題與對策 近年來，中小企業(yè)信用 _公司發(fā)展迅速，一定程度上緩解了中小企業(yè)貸款 _難的問題，但 _公司總體尚處于起步階段，運(yùn)作中潛在問題較多，主要包括資本金規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全、從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平滯后、風(fēng)險(xiǎn)管控能力差等多方面，不僅影響了為中小企業(yè) _提供 _的能力，還潛在在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。 一、存在問題 （一）資本金不足， _實(shí)力普遍較弱， _公司規(guī)模普遍較小、自有資金少，不具備實(shí)際的 _或償債能力。按照20xx年銀監(jiān)會發(fā)出的“風(fēng)險(xiǎn)提示”，“要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能與注冊資本金一億元人民幣以上的 _機(jī)構(gòu)開展合作，且必須是實(shí)繳資本”，許多 _機(jī)構(gòu)實(shí)收資本難以到位；由于資

2、本金數(shù)額不足， _業(yè)務(wù)只能集中在某幾方面或某幾個(gè)企業(yè)，大額 _現(xiàn)象在某些時(shí)段比較嚴(yán)重，一旦發(fā)生業(yè)務(wù)代償，將直接影響其自身的生存。 （二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移機(jī)制不健全。一是缺乏完善的外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。 _公司以 _基金承擔(dān) _責(zé)任后，只能依靠它的業(yè)務(wù)經(jīng)營收入來彌補(bǔ)虧損。 _僅僅依靠減免稅來 _ _公司為中小企業(yè)和個(gè)人 _提供 _，而 _產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)卻沒有完善的配套補(bǔ)償、分?jǐn)偞胧?_公司面臨可持續(xù)發(fā)展困境。二是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難執(zhí)行。財(cái)政部關(guān)于中小企業(yè) _ _機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法第十三條、十四條規(guī)定：“ _機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)年 _費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金;按不超過當(dāng)年年末 _責(zé)任余額1%的比例以及稅后

3、利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于 _賠付?！薄帮L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金達(dá)到 _責(zé)任余額的10%后，實(shí)行差額提取?！薄?_機(jī)構(gòu)設(shè)立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本的10%提取保證金，存入財(cái)政部指定的銀行，除 _機(jī)構(gòu)清算時(shí)用于清償債務(wù)外，任何機(jī)構(gòu)一律不得動用。 _機(jī)構(gòu)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金必須存入銀行專戶?！钡珜?shí)際操作中，大部分 _公司沒有遵循相關(guān)規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)撥備嚴(yán)重不足。三是尚未建立 _風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。 _公司不能通過再 _或者保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險(xiǎn)。 （三） _機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才，識別、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力欠缺。 _行業(yè)目前尚沒有建立從業(yè)人員資格準(zhǔn)入制度，從業(yè)人員和素質(zhì)普遍偏低，缺少具有 _專業(yè)知識和信貸管理知識、復(fù)合型的、相對

4、穩(wěn)定的人才隊(duì)伍。從內(nèi)部管理來看，大部分 _機(jī)構(gòu)沒有一套科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與分析評估系統(tǒng)，對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評估主要依賴業(yè)務(wù)員的主觀判斷，防范風(fēng)險(xiǎn)主要依靠苛刻的反 _措施，企業(yè)最終 _成本較高，調(diào)查顯示通過 _公司 _取得貸款的企業(yè)客戶，實(shí)際承擔(dān)的利率水平很高，有的 _公司收取客戶的綜合費(fèi)用率加上銀行貸款利息，再加上向 _公司交納違約保證金、 _費(fèi)、 _費(fèi)等其他費(fèi)用，客戶實(shí)際承擔(dān)的費(fèi)率水平是直接向銀行貸款利率的兩倍多，超出了多數(shù)企業(yè)的承受能力。 （四）法律制度建設(shè)滯后、行業(yè)監(jiān)管缺位。一是20xx年中小企業(yè)促進(jìn)法規(guī)定：“中小企業(yè)信用 _管理辦法由 _另行規(guī)定”，但該管理辦法至今沒有 _，對 _機(jī)構(gòu)最低資

5、本金要求、機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出、從業(yè)人員與資格認(rèn)定、業(yè)務(wù)范圍與操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)處置、財(cái)務(wù)制度與信息披露、監(jiān)督管理等方面缺少法律規(guī)范。而作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，缺乏對其監(jiān)督和指導(dǎo)， _機(jī)構(gòu)極易陷入混亂的泥潭。二是行業(yè)監(jiān)管缺位。國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立中小企業(yè)信用 _體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見要求，“省市設(shè)立由經(jīng)貿(mào)委會同財(cái)政、人民銀行、工商行政管理及商業(yè)銀行等部門組成的中小企業(yè)信用 _監(jiān)管委員會，負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè) _、再 _業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理”，但因其是試點(diǎn)意見，加之未明確誰是牽頭部門及各部門的職責(zé)，目前尚沒有具體的部門和人員行使監(jiān)管職責(zé)， _公司各自為政，業(yè)務(wù)經(jīng)營處于無序競爭狀態(tài)。 二、對策建議 為促

6、進(jìn)中小企業(yè)信用 _機(jī)構(gòu)能持續(xù)、健康地發(fā)展，更好的服務(wù)中小企業(yè) _， _機(jī)構(gòu)在積極拓寬思路、不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，應(yīng)著重做好以下幾方面的工作： （一）多元化增資擴(kuò)股，壯大 _實(shí)力。積極鼓勵(lì) _機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。要建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制，增加財(cái)政引導(dǎo)資金的投入，通過 _政策吸引民間資本增加對 _行業(yè)的投入，積極發(fā)展互助式 _的模式，通過多元化運(yùn)作做大 _的盤子。 （二）加強(qiáng)溝通 _，進(jìn)一步搞好銀?；ダ献?。按照平等、自愿、公平原則，進(jìn)一步推進(jìn) _機(jī)構(gòu)與金融部門的合作，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和 _機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定 _放大倍數(shù)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移機(jī)制，形成中小企業(yè)、 _機(jī)構(gòu)和銀行之間相互合作，共同發(fā)展的良好局面。 （三）造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊(duì)伍，建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序。 _風(fēng)險(xiǎn)