銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料

1、一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r,二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù),三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想,五,Q&A,中佳銀行,0,一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r,一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以金融同,業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象,以同業(yè)資金融通為核心，涵,蓋金融同業(yè)間各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù),債及中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱(chēng)，是商,業(yè)銀行近年來(lái)隨著利率市場(chǎng),化進(jìn)程而興起并蓬勃發(fā)展的,一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。從目前各家銀,行同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍和規(guī),模等情況看，它具有廣義和,狹義兩方面的內(nèi)涵,廣義：是指隨著我國(guó)利率市場(chǎng),化進(jìn)程的發(fā)展以及金融行業(yè)間利率,定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化運(yùn)作的興起，銀行,與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)間的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù),債業(yè)務(wù)、

2、中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱(chēng)。目前主,要包括銀行與銀行、銀行與證券,銀行與信托、銀行與保險(xiǎn)以及銀行,與其他金融機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)。具體,有：同業(yè)存款、票據(jù)業(yè)務(wù)（回購(gòu),買(mǎi)斷、保兌等）、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,同業(yè)理財(cái)、同業(yè)拆借、代付、代理,以及資金交易、債券交易和結(jié)算代,理、資本市場(chǎng)代理業(yè)務(wù)等,狹義：主要指以,同業(yè)存款、同業(yè)拆借,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè),理財(cái)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn),代付、代理業(yè)務(wù)為主,的已實(shí)行市場(chǎng)化利率,定價(jià)機(jī)制的銀行與銀,行之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合,作關(guān)系,特點(diǎn)：綜合性、交叉性、利率定價(jià)的市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化、組合創(chuàng)新的復(fù)雜化,成為銀行最據(jù)創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,中佳銀行,1,一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r,二）銀行同業(yè)

3、業(yè)務(wù)的特點(diǎn),綜合性,交叉性,資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的組合,各金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交叉關(guān)聯(lián),銀行同業(yè)業(yè)務(wù),組合及特點(diǎn),利率定,價(jià)的市,場(chǎng)化,利率定價(jià)隨市,場(chǎng)變化而變化,組合創(chuàng),新的復(fù),雜化,業(yè)務(wù)形,式的個(gè),性化,形式隨合作雙方個(gè)性,化利益需求而變化,基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和衍生業(yè)務(wù)的,多樣化復(fù)雜化組合,中佳銀行,2,一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r,三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r,國(guó)內(nèi)金融同業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況,金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險(xiǎn)、信托、金融租賃等非銀行金融機(jī),構(gòu)。近年來(lái)，我國(guó)金融同業(yè)市場(chǎng)日益繁榮。截至,2015,年末,銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共有,法人機(jī)構(gòu),3857,家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),19.3,萬(wàn)個(gè)；證券公司類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共有

4、,106,家；保險(xiǎn),公司類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共,130,家；信托公司共,58,家；融資租賃類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共,70,家,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng),其綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)由于資,本約束、息差收窄、盈利壓力、未來(lái)的利率市場(chǎng)化等多種因素的作用，使得商,業(yè)銀行越來(lái)越關(guān)注同業(yè)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇,中佳銀行,3,一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r,四）開(kāi)展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義,1,銀行普遍將同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個(gè)人并列的三大主線業(yè)務(wù)之一,2,同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已逐漸被各行所重視,3,加強(qiáng)金融同業(yè)間的合作有利于實(shí)

5、現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享，是銀行提,高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)有效途徑,4,隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度日益提高和市場(chǎng)的相互滲透，各項(xiàng)金融業(yè),務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相互交叉，客觀上也要求同業(yè)共同合作,5,有利于銀行整合有效資源，以最大限度地防范并化解風(fēng)險(xiǎn),中佳銀行,4,一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r,二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù),三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想,五,Q&A,中佳銀行,5,二、銀行類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù),同業(yè)存款,存款資質(zhì),同業(yè)借款,銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍許可,銀銀,業(yè)務(wù),的基,本種,類(lèi)及,特點(diǎn),貨幣互存,外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì),同業(yè)拆借,拆借市場(chǎng)成員資質(zhì),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu),理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付

6、業(yè),務(wù)等,中佳銀行,6,二、銀行類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù),二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類(lèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)資格,同業(yè)存款,存款資質(zhì),一、同業(yè)存款的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),銀銀,業(yè)務(wù),的基,本種,類(lèi)及,特點(diǎn),同業(yè)借款,銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍,貨幣互存,外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì),同業(yè)拆借,拆借市場(chǎng)成員資質(zhì),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu),理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè),務(wù)等,門(mén)檻低,獲得金融機(jī)構(gòu)許可證,市場(chǎng)范圍廣,所有金融機(jī)構(gòu)都能做存放同業(yè)；所有銀行機(jī)構(gòu)都能做同業(yè)存放,業(yè)務(wù)形式靈活,利率和期限由雙方自行協(xié)商,中佳銀行,7,二、銀行類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù),二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類(lèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)資格,銀銀,業(yè)務(wù),的基,本種,類(lèi)及,特點(diǎn),同業(yè)存款,存款資質(zhì),同業(yè)借款,銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍,貨

7、幣互存,外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì),同業(yè)拆借,拆借市場(chǎng)成員資質(zhì),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu),理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè),務(wù)等,二、同業(yè)借款的特點(diǎn),多發(fā)生于人民幣資金缺乏的外資銀行、金融租賃公司,期限較長(zhǎng)，一般是,1-3,年,資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，類(lèi)似于銀行發(fā)放的貸款,中佳銀行,8,二、銀行類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù),二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類(lèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)資格,同業(yè)存款,存款資質(zhì),三、貨幣互存的特點(diǎn),同業(yè)借款,銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍,貨幣互存,外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì),同業(yè)拆借,拆借市場(chǎng)成員資質(zhì),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu),理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè),務(wù)等,多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)劑不同幣種資金余缺,期限較短，一般在,1,年內(nèi),存在匯率風(fēng)險(xiǎn),

8、中佳銀行,9,二、銀行類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù),二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類(lèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)資格,同業(yè)存款,存款資質(zhì),四、同業(yè)拆借的特點(diǎn),同業(yè)借款,銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍,貨幣互存,外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì),同業(yè)拆借,拆借市場(chǎng)成員資質(zhì),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu),理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè),務(wù)等,金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)的網(wǎng)上資金交易業(yè)務(wù),金額受存款規(guī)模限制，不超過(guò)存款規(guī)模的,8,主要用于解決短期流動(dòng)性需求,中佳銀行,10,二、銀行類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù),二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類(lèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)資格,同業(yè)存款,存款資質(zhì),五、其他的銀行同業(yè)業(yè)務(wù),同業(yè)借款,銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍,貨幣互存,外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì),同業(yè)拆借,拆借市場(chǎng)成員資質(zhì),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu),理

9、財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè),務(wù)等,票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)、國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷業(yè)務(wù),代付業(yè)務(wù)、結(jié)算代理業(yè)務(wù)、撮合業(yè)務(wù),信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)入、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的投資,中佳銀行,11,一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r,二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù),三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想,五,Q&A,中佳銀行,12,三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),非銀行機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù),非銀機(jī)構(gòu)存款,保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理公司、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu),的正常存款,銀證保,銀行通過(guò)證券及保險(xiǎn)公司作為通道，獲取資金,2014,年,12,月,27,日,387,號(hào)文,分為體內(nèi)循環(huán)及體外循環(huán),中佳銀行,13,三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),非銀行的通道業(yè)務(wù),為了規(guī)避監(jiān)管上的一些

10、要求，將正常的信貸資產(chǎn)包裝成資,正常的信,管計(jì)劃，變成同業(yè)投資,貸業(yè)務(wù),將相關(guān)的同業(yè)投資。只占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)而不占用相關(guān)額度,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),票據(jù)、福費(fèi)廷等同業(yè)投資業(yè)務(wù),類(lèi)型業(yè)務(wù),直接投資,股票市場(chǎng)的定向投資資管計(jì)劃、債券市場(chǎng)的資管計(jì)劃及,貨幣市場(chǎng)中的優(yōu)先級(jí)中間夾層的投資,市場(chǎng)的參,與,中佳銀行,14,三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),非銀行同業(yè)的其他業(yè)務(wù),保理公司的保,理業(yè)務(wù),對(duì)于帶回購(gòu)形式的保理公司的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行交易,委外業(yè)務(wù),2015,年底之前，證券公司發(fā)行的大部分同業(yè)產(chǎn)品為優(yōu)先級(jí)投資，證,券公司必須自己出劣后級(jí)資金，占用證券公司資金很大,2016,年，證券公司推出不占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的委外業(yè)務(wù)，委托證券公司,進(jìn)行投

11、資,中佳銀行,15,一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r,二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù),三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù),四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想,五,Q&A,中佳銀行,16,四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想,事業(yè)部制成為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展主流管理模式的原因,事業(yè)部能集中精力專(zhuān)注于自己的細(xì)分市場(chǎng),更有效的進(jìn)行人才物,資的調(diào)配,要求“統(tǒng)一管理、集中經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)運(yùn)作、快速反應(yīng),同業(yè)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化和多樣化的要求,外匯市場(chǎng)的、貨幣市場(chǎng)等的專(zhuān)業(yè)化，產(chǎn)品組合創(chuàng)新的多樣化,同業(yè)業(yè)務(wù)各類(lèi)產(chǎn)品具有各自獨(dú)立的市場(chǎng),拆借市場(chǎng)、同業(yè)存款市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等市場(chǎng)的相對(duì)獨(dú)立,同業(yè)業(yè)務(wù)各類(lèi)產(chǎn)品的市場(chǎng)環(huán)境變化較快,利率政策、貨幣政策、財(cái)政政策、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)市場(chǎng)的快速影響,中佳銀行,17,四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想,我行同業(yè)部基本工作職責(zé)（體現(xiàn)了三大職能：管理、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控,1,負(fù)責(zé)全行同業(yè)存款、同業(yè)理財(cái)以及同業(yè)市場(chǎng)其它融資業(yè)務(wù)的政策指導(dǎo)、組,織實(shí)施和管理,2,負(fù)責(zé)全行同業(yè)授信的發(fā)起、審核；以及同業(yè)授信額度的分配、監(jiān)控和管理,3,負(fù)責(zé)