畢業(yè)生銀行實習總結

1、畢業(yè)生銀行實習總結有幸在中國建設銀行（江岸球場支行）進行了兩個月的實習，學到不少實用的財 務知識和技能。這次實習所涉及的內容主要是個人銀行業(yè)務，對會計業(yè)務（對公業(yè)務）、 銀行卡業(yè)務也有一般了解。由于銀行規(guī)定沒有柜員號（實體柜員權限）的人員一律不準擔任單人上崗，于是 初來乍到的我除了協助會計主管整理每日會計憑證，就是從建設銀行柜面業(yè)務操作指 南一書中獲取了不少重要的初步信息。但理論和實踐是有一定差距的，通過后來的實際 操作讓我對書本的內容更加融會貫通，下面談談在這期間我對銀行工作有限的認識。個人銀行首先要提一點，建行實行的是綜合柜員制，是指按照規(guī)定的業(yè)務處理權限和操作 流程，由單一或多個員工的組

2、合，通過臨柜窗口為客戶綜合辦理本外幣對公會計、出納、 儲蓄、信用卡等各種金融業(yè)務，并獨自承擔相應責任的一種勞動組合方式。每天清晨，營業(yè)前所有當班柜員根據主管規(guī)定提前5 分鐘到崗做一些準備工作比如加蓋存取款憑條現金訖章等等?？钕涞竭_后，一天的工作就可以開始了。柜員要進入 dcc 柜面操作系統，必須先通過銀行指紋對其柜員身份進行認證簽到。指紋儀通過數據接 口連接到網點的業(yè)務終端，安全可靠。個人銀行業(yè)務包括儲蓄業(yè)務、龍卡業(yè)務、速匯通、代收代付、中間業(yè)務、個人柜 臺簽約（網上銀行）等。這些均由柜員通過在本終端 dcc 系統中輸入相應交易代碼和一系 列操作才能完成。本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期（含

3、現鈔、現匯）儲蓄存款使用 同一帳號、同一存折，按業(yè)務發(fā)生的先后順序進行記載。可涵蓋目前普通本、外幣活期儲 蓄存款的一切業(yè)務種類，分活、定期兩種。活期儲蓄開戶和存取款的程序是這樣的：在開戶時，需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將 憑條、現金和個人身份證明交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核后，發(fā)給客戶存折；若要 求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。 活期存折支持 零金額開戶（但存款不能保持 0余額），辦卡則至少保持 10 元。大額款項的支?。ㄒ话闶?大于或等于 5 萬元，存款標準則為 10 萬）要登記報備，涉及到支票的該筆款項的支票也要 由會計主

4、管簽字后方可支取。定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次 支取本金或利息的一種儲蓄方式。零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息 的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的 手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有 漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。網上銀行不單獨設置帳務體系，其帳務處理由 dcc 系統完成，其資金清算納入柜 臺業(yè)務清算系統自動處理。簽約客戶通過網上銀行進行交易，其在 dcc 所產生的電子信息 記錄為交易的有效憑據，各會計核算部

5、門憑交易明細記錄或交易清單作為記帳憑證。每筆業(yè)務須由柜員及客戶雙方確認憑證單據并各自簽字蓋章。在本日業(yè)務結束 后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳；打印“流水清單”，檢查 今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由相關行內負責人再次審 查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后整理裝訂。每日憑證不再由營業(yè) 網點保管，而是進行帳務處理后交送現至直屬支行，記帳。然后再傳遞到上級行進行“事 后稽核”。會計相對儲蓄，會計業(yè)務種類就比較細分了。大類有公司業(yè)務，票據交換和資金清 算，支付結算等。a. 公司在建行開戶須遞交“開立單位銀行結算帳戶申請書”、相關證明材料及

6、復 印件，包括營業(yè)執(zhí)照正、副本，稅務登記證（國稅 or 地稅）、法人身份證明，按照人民 幣銀行結算帳戶管理辦法規(guī)定進行審查。 柜員根據會計主管審核后的申請書建立單位客 戶信息維護，作單位活期存款開戶交易處理，打印開戶單位印鑒卡，交單位財務人員預留 印鑒。申請開立基本存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的，應向當地人行進行帳戶申報。開立一般帳戶的，由開戶行業(yè)務部門審查。申報成功后，柜員作活期存款帳戶資料 維護交易處理，將帳戶狀態(tài)由未申報狀態(tài)轉為已申報狀態(tài)。b. 票據交換（主要有現金支票、轉帳支票、銀行匯票和電匯）屬于與金融機構往 來業(yè)務的一種，是由當地人民銀行統一組織實施和管理，并按人行相關規(guī)定

7、在同一票據交 換區(qū)域通過手工交換方式辦理的各種款項的票據資金清算業(yè)務。柜員根據客戶提交的或轉匯需提出的票據，審核無誤后，根據不同情況作單位活 期存、取等相關交易處理，對提出票據與打印的提出交換票據核對表核對無誤后，將票據 和核對表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據清單，與柜員提交的提出票據進行 核對無誤后，接當地人行要求進行交換提出。c. 支付結算是單位、個人在社會經濟活動中使用票據、銀行卡和匯兌、托收承 付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。我國發(fā)布的支付結算辦法中明確規(guī)定了辦理支付結算的基本原則：1對付款人來說，要恪守信用，履約付款。2對收款人來說，誰的錢進誰的賬，由

8、誰支配3銀行不墊款原則轉帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確 定的金額給收款人或持票人的票據；在建設銀行開立存款賬戶的單位和個人客戶，用于同 城交易的各種款項，均可簽發(fā)轉賬支票，委托開戶銀行辦理付款手續(xù)。轉賬支票只能用于 轉賬。轉賬支票是一種同城支付結算業(yè)務品種。辦理流程：1. 出票：客戶根據本單位的情況，簽發(fā)轉賬支票，并加蓋預留銀行印鑒。2. 交付票據 : 出票客戶將票據交給收款人。3. 票據流通使用 : 收款人或持票人根據交易需要，將轉賬支票背書轉讓。4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持轉賬支票到持票人開戶行或出票人開戶行提示付款。收款人提示付款時，應

9、做成委托收款背書，在轉賬支票背面“背書人簽 章”處簽章，注明委托收款字樣。掛失止付：轉賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應 填寫掛失止付通知書并簽章，掛失止付通知書由銀行提供，同時按標準交費。5. 購買支票：客戶現金支票使用完畢后，應在轉賬支票領用單上加蓋預留銀行印 鑒，同時按標準交費，領取空白轉賬支票。現金支票是委托建設銀行在見票時無條件支付給收款人確定金額的現金的票據。 在建設銀行開立可以使用現金收付存款賬戶的單位和個人，對符合銀行賬戶管理辦法 和現金管理條例規(guī)定的各種款項，均可以使用現金支票，委托開戶銀行支付現金?，F 金支票只能用于支取現金?，F金支票只能在出票人開戶銀行支取現金，不需要交

10、換。一天 進行兩次清算（中午 11：30 前，下午 18：00 前），打印提出卡、批控卡，向復核員對 帳，確認帳實相符后批次入帳。銀行卡銀行卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡（儲蓄卡visa &mastercard ）。借記卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。 異地本行存款轉賬手續(xù)費為按每筆金額的 0.5 收取，最低 2 元，最高 50 元。異地本行取 款手續(xù)費按每筆0.5 %的金額收取，最低 2元。異地跨行atm取現要按金額的1 % （最低2 元）加上每筆 2 元手續(xù)費收取。 10 元年費是成本 ，因為借記卡的維護成本高，一般每 張銀行卡本身的成本在

11、1.52元；40多萬元一臺的制卡機在制作40萬張左右的銀行卡后就會報廢，攤到每張卡上的費用在1元左右；一臺atm機也得二三十萬，還需要工作人員及時補充現金，付出相應的人力、現金成本。而工農中建四大國有銀行的發(fā)卡量都在8000 萬張以上，每年的維護費就要數億元，這對于銀行來說是個不得不考慮的因素。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度（根據貸記卡使用或個人信用可調 整），無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月 消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀 行的短期貸款按月計收復利。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等

12、級 分為金卡與普通卡。小結 除上述各項業(yè)務，我還參與協助了一項代收學費業(yè)務并獨立完成了后期的收尾工作（XX年8月1日開始的活期小額帳戶管理收費公告和8月底的XX年第5套新版人民幣發(fā)行都是在我實習期間發(fā)生的，于是我還學會了如何應對客戶咨詢以及新版人民幣的識別 方法）。通過這次的實習，我深刻體會到銀行工作規(guī)范化管理、嚴格執(zhí)行標準的重要性。 從這次實習中，我認識改進了自己的一些缺點，學會了如何戒驕戒躁、耐心謹慎地對待每 一筆業(yè)務。盡管前臺柜員的許多操作看似簡單重復，但要做到保持始終如一的工作熱情和 長期高效的準確無誤還需要加倍努力以及進一步的再學習。注釋： 有虛擬柜員和實體柜員之分，虛擬柜員是指與d

13、ec系統相聯、外掛的自助設備（如 atm、cdm、crs 、pos 等）及電子系統（如 callcentre ），需要注意的是，虛擬柜員 不能提供柜臺服務，主要是查詢與調撥；試題柜員是在各種機構內具體經辦會計、儲蓄、 信貸、財務、銀行卡業(yè)務的人員，分為a級主管、b級主管、現金柜員和普通柜員，無論何種實體柜員均能夠對外營業(yè)。且都能夠攜帶現金錢箱，辦理現金收付，但不同屬性柜員 其授權權限及業(yè)務權限不同。 會計憑證包括：交易憑證（帳務交易流水清單，記帳憑證，系統生成的機制憑 證）、批處理憑證、備查資料和帳頁。 建行“基層機構會計主管委派制”指一級分行或二級分行向其直屬基層機構委 派會計主管，委派會計主管隸屬于委派行管理并向其負責的一種會計人員管理制度?！盎?層會計主管”則為一級分行或二級分行直屬基層機構（包括支行、營業(yè)部、辦事處、分理 處）中的會計負責人。職責細分：現場監(jiān)督，授權管理1，記錄當日授權人員變動情況及各授權人員授權時間范圍；2，大額支付 50 萬元以上是否進行報備3，是否進行跨終端授權4，監(jiān)督柜員離柜是否退出系統、收章、鎖箱，柜員離崗是否交接重要空白憑證、印