XX商業(yè)銀行出口信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX 農(nóng)村商業(yè)銀行出口信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為拓展我行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，豐富我行貿(mào)易融資產(chǎn)品，推進(jìn)我行本外幣業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和 國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局及我行有關(guān)規(guī)定，特制定本產(chǎn)品 管理辦法。第二條本辦法所稱的打包貸款是指我行以出口商（借款人）收到進(jìn)口商所在地銀行開來的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng) 作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織 生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期資金融通。第三條打包貸款業(yè)務(wù)授信額度的審查、審批權(quán)限按總行下發(fā)的公司授信業(yè)務(wù)審查、審批權(quán)限中有關(guān)國(guó)際貿(mào)易融資授信

2、業(yè)務(wù)審查、審批權(quán)限管理規(guī)定執(zhí)行。第四條本辦法只適用于有形貨物的出口貿(mào)易融資。第五條本辦法中的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指科技型中小企業(yè)融資中心、總行營(yíng)業(yè)部及各分支行。打包貸款項(xiàng)下的融資款的發(fā)放由 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按一般流動(dòng)資金貸款規(guī)定辦理發(fā)放。第二章部門職責(zé)第六條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定打包貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第七條總行授信審批部負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的授信額度的審查及審批。第八條總行資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的貸后檢查及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第九條各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)出口企業(yè)的貸前調(diào)查、資料收集、客戶關(guān)系維護(hù)管理，并按照本管理辦法對(duì)相關(guān)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行受理與操作以及負(fù)責(zé)貸后管理。第十條總行公司金融部負(fù)責(zé)對(duì)該產(chǎn)品的交叉銷售。第十一條 總行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)

3、協(xié)助該產(chǎn)品的營(yíng)銷推進(jìn)及對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)指導(dǎo)；負(fù)責(zé)審核有關(guān)單據(jù)并出具意見，辦理相關(guān)結(jié)算，向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)傳遞審單、寄單、收匯和其他相關(guān)信息等；負(fù)責(zé)安排資金頭寸及進(jìn)行匯率管理。第十二條 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)對(duì)打包貸款業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算進(jìn)行管理。第十三條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)該產(chǎn)品業(yè)務(wù)涉及的合同文本進(jìn)行審核確認(rèn)。第十四條 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)該業(yè)務(wù)的利率進(jìn)行管理。第三章 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)象和條件第十五條 融資對(duì)象（一）具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)法人，申請(qǐng)人必須在我行開立本幣或外幣賬戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常，資信良好，與我行保持穩(wěn)定的結(jié)算往來，有按期還本付息的能力。（二）已與我行建立信貸關(guān)系，且企業(yè)信用等級(jí)須在BBB（含）

4、以上。（三）除代理項(xiàng)下，申請(qǐng)融資的出口商品原則上為申請(qǐng)人主營(yíng)范圍內(nèi)的商品。（四）出口企業(yè)未被列入稅務(wù)、工商、人行、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)的違規(guī)行為通報(bào)名單。（五）出口企業(yè)的主要股東、經(jīng)營(yíng)管理者個(gè)人無(wú)不良信用記錄。（六）滿足我行向企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本要求。（七）不存在我行認(rèn)為的其他不良情況。第十六條融資條件（一）申請(qǐng)打包貸款的信用證應(yīng)具備以下條件：1申請(qǐng)打包貸款的信用證必須是不可撤銷的信用證、且印押相符、付款期限在 90 天以內(nèi)；2開證行資金實(shí)力必須雄厚、信譽(yù)良好，其總行所在地經(jīng)濟(jì)、政局穩(wěn)定；3信用證無(wú)限制他行議付和不易辦到的條款，索匯有保障。（二）進(jìn)出口雙方合作關(guān)系良好，有穩(wěn)定的交易記

5、錄。（三）我行融資款只能用于融資申請(qǐng)人本筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于我行禁止的用途。（四）申請(qǐng)融資的出口業(yè)務(wù)具有真實(shí)的貿(mào)易背景，與該項(xiàng) 業(yè)務(wù)有關(guān)的合同及相關(guān)金融票據(jù)、商業(yè)單證真實(shí)、合法、有效。（五）出口商品不屬于流通變現(xiàn)能力差，品質(zhì)不穩(wěn)定商品，如在國(guó)家出口控制名錄上，須有相關(guān)出口批件。（六）我行認(rèn)為需要滿足的其他條件。第四章 授信額度的確定和使用第十七條 打包貸款業(yè)務(wù)屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，實(shí)行授信額度控制，納入我行公司客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。打包貸款額度是指我行在授信有效期限內(nèi)給予融資申請(qǐng)人裝船前融資的最高額度。授信額度的有效期限最長(zhǎng)為一年，在授信有效期內(nèi)，打包貸款額度可多次、循環(huán)使用。授

6、信額度項(xiàng)下打包貸款的發(fā)生日必須在授信額度的有效期內(nèi)，融資期限的到期日不得超過授信額度有效期后 6 個(gè)月。第十八條打包貸款原則上在客戶提供有效、足額抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保的情況下核定打包貸款授信額度。第五章 融資金額、幣種、期限和利率第十九條打包貸款的金額最高不得超過信用證金額（按放款當(dāng)天我行外匯買入價(jià)折算人民幣）的 80%。第二十條打包貸款的幣種原則上為人民幣。第二十一條打包貸款期限的確定：打包貸款期限一般自放款之日起到預(yù)計(jì)出口貨款收到日止，最長(zhǎng)期限不超過 180 天。貸款發(fā)放后，無(wú)論貸款是否到期，一旦信用證項(xiàng)下的貨款收妥，必須及時(shí)歸還貸款本息。第二十二條打包貸款原則上不予展期，如遇信用證修改裝

7、運(yùn)期、有效期等客觀原因不能按期歸還并需要展期的，只能展期一次，展期期限不超過原借款期限。展期的到期日不能超過授信額度的寬限期。借款企業(yè)應(yīng)在貸款到期前 10 個(gè)工作日內(nèi)向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出書面展期申請(qǐng)，按規(guī)定程序辦理貸款展期。第二十三條利率融資利率按我行計(jì)劃財(cái)務(wù)部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，融資利息在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提前扣收或在到期日扣收。如果融資轉(zhuǎn)為逾期貸款，按融資合同規(guī)定的逾期利率計(jì)收逾期罰息。第二十四條額度折算按我行現(xiàn)行的國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，即外幣業(yè)務(wù)統(tǒng)一按照人民幣的口徑上報(bào)，以申報(bào)月上月末人民幣對(duì)各幣種匯率的中間價(jià)折算成人民幣授信額度。第六章 打包貸款的操作流程第二十五條 額度申請(qǐng)和審批各

8、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受理客戶的打包貸款額度申請(qǐng)，按照總行綜合授信和貿(mào)易融資授信管理辦法向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)或總行授信審批部申請(qǐng)，按照規(guī)定的程序和權(quán)限審批。第二十六條 打包貸款業(yè)務(wù)的操作流程（一）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人提出的申請(qǐng)，要求其按要求填制出口打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表（附件 1），同時(shí)需提供以下材料：1國(guó)外銀行開立的信用證（包括修改）正本；2出口合同；3批件及國(guó)內(nèi)采購(gòu)合同（如需）；4代理出口的借款人應(yīng)提供出口商品代理協(xié)議等；5我行要求提交的其他資料。（二）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的信用證及其他資料進(jìn)行初審，并著重調(diào)查借款人提供的資料是否具有真實(shí)性、合法性，以及借款人的貿(mào)易背景。初審?fù)夂螅顚懗隹诖虬J

9、款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表并簽注意見后，將該表及上述資料報(bào)送總行貿(mào)易金融部審核。（三）總行貿(mào)易金融部根據(jù)XX 農(nóng)村商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)操作規(guī)程的要求，在出口打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表批注審核意見，并將該表及相關(guān)資料反饋給經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。貿(mào)易金融部重點(diǎn)審核以下幾個(gè)方面：1開證行的資信狀況；2信用證有無(wú)限制他行議付或不適宜條款；3索匯路線是否清晰簡(jiǎn)潔；4貨權(quán)是否有保障；5有無(wú)不易辦到的軟條款等。（四）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)根據(jù)總行貿(mào)易金融部的意見，在授信額度內(nèi)決定是否貸款。發(fā)放貸款的流程，應(yīng)按我行一般流動(dòng)資金（擔(dān)保）貸款的操作流程予以辦理，并與借款人簽訂我行的出口打包借款合同并辦理相關(guān)貸款手續(xù)。（五）打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表編號(hào)按

10、照經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)+EXPLLC+日期（年+月+日）+兩位流水號(hào)（每日歸零）。第二十七條單筆打包貸款業(yè)務(wù)的操作流程對(duì)于未獲得我行國(guó)際貿(mào)易融資授信額度的出口商，因其業(yè)務(wù)需要向我行申請(qǐng)單筆打包貸款的，應(yīng)將單筆打包貸款的額度申請(qǐng)與業(yè)務(wù)審理同時(shí)辦理，具體操作流程如下：（一）借款人向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提出打包貸款額度與業(yè)務(wù)申請(qǐng)，同時(shí)提交以下資料：1單筆出口打包貸款額度申請(qǐng)/審批表（附件 2）；2出口打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表；3國(guó)外銀行開立的信用證（包括修改）正本；4出口合同；5批件及國(guó)內(nèi)采購(gòu)合同（如需）；6代理出口的借款人應(yīng)提供出口商品代理協(xié)議等；7我行要求提交的其他資料。（二）出口打包貸款業(yè)務(wù)的審理。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)借

11、款人提供的信用證及其他資料進(jìn)行初審?fù)夂螅紫雀鶕?jù)單筆出口打包貸款金額的權(quán)限，在單筆出口打包貸款額度申請(qǐng)/審批表上簽注意見（超過經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的要按規(guī)定上報(bào)有權(quán)審批人審查，并按審批權(quán)限逐級(jí)報(bào)批）。額度申請(qǐng)審批同意后，再將出口打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表和借款人提交的信用證（包括修改）正本等資料報(bào)總行貿(mào)易金融部審核?？傂匈Q(mào)易金融部審核同意后，在出口打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審核表上簽審核意見，與信用證（包括修改）正本一起反饋相關(guān)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與借款人簽訂出口打包借款合同并辦理相關(guān)貸款手續(xù)。第二十八條 打包貸款歸還（一）總行貿(mào)易金融部收到國(guó)外進(jìn)口商的付款款項(xiàng)報(bào)單進(jìn)賬后，不論融資是否到期，應(yīng)在國(guó)際業(yè)務(wù)系

12、統(tǒng)中收款并下劃報(bào)單至經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行還款操作。（二）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)于出口信用證收款到期日尚未收到進(jìn)口商付款的，應(yīng)向融資申請(qǐng)人發(fā)出打包貸款業(yè)務(wù)還款通知書（附件 3），督促融資申請(qǐng)人向進(jìn)口商進(jìn)行催收。（三）如應(yīng)收賬款到期日進(jìn)口商仍未付款，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即通知融資申請(qǐng)人以自有資金償還融資款本息。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門根據(jù)還款憑證直接從融資申請(qǐng)人在我行開立的賬戶中扣收融資款本息。（四）在融資到期日若上述措施所得款項(xiàng)仍不足以歸還我行融資款，由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門根據(jù)信貸部門出具的轉(zhuǎn)逾期通知將上述融資款轉(zhuǎn)為逾期貸款，并按合同規(guī)定計(jì)收逾期罰息。第二十九條 當(dāng)信用證已進(jìn)行金額減額等重大事項(xiàng)的修改，并得到受益人的確認(rèn)時(shí)

13、，對(duì)于已發(fā)放的信用證打包貸款，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)向融資申請(qǐng)人發(fā)出打包貸款業(yè)務(wù)提前還款通知書（附件 4），督促融資申請(qǐng)人提前歸還相應(yīng)比例已發(fā)放的融資貸款。第三十條當(dāng)信用證已進(jìn)行撤銷操作，并得到受益人的確認(rèn)時(shí)，對(duì)于已發(fā)放的信用證打包貸款，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)向融資申請(qǐng) 人發(fā)出打包貸款業(yè)務(wù)提前還款通知書，督促融資申請(qǐng)人提前歸還全部發(fā)放的融資貸款。第三十一條他行通知的信用證敘做打包貸款打包貸款的第一還款來源是信用證項(xiàng)下出口收匯，因此作為融資銀行必須確保信用證及修改的真實(shí)性、連續(xù)性，并跟蹤放款后該信用證項(xiàng)下后續(xù)的修改或撤銷等情況，一旦發(fā)現(xiàn)不利于我行的情況，可及時(shí)采取相應(yīng)措施，保證貸款資金安全。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交的打包貸款審核資

14、料中必須包含一份由客戶填寫并加蓋印鑒章的打包貸款客戶確認(rèn)函（附件 5）?？蛻魬?yīng)確認(rèn)本次申請(qǐng)貸款所提交的他行通知信用證及項(xiàng)下修改的真實(shí)有效性，并承諾如果該筆信用證發(fā)生后續(xù)修改和/或撤銷，將及時(shí)將修改和/或撤銷正本提交我行。第七章貸后管理和檢查第三十二條貸后管理（一）各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)放打包貸款后，應(yīng)妥善保管信用證（包括修改）正本等資料，在該筆信用證項(xiàng)下的打包貸款沒有全部收回之前，不得將信用證（包括修改）正本交給借款人。同時(shí)根據(jù)打包貸款情況設(shè)立臺(tái)帳。（二）總行貿(mào)易金融部也應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的臺(tái)帳，并負(fù)責(zé)出口信用證項(xiàng)下的催收工作，信用證款項(xiàng)收回后，需及時(shí)扣收打包貸款金額，同時(shí)向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)出具還款憑證通知其還款情況。（三）各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)打包貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，每月末與總行進(jìn)行核對(duì)。如借款人以其他款項(xiàng)歸還融資款項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向貿(mào)易金融部聯(lián)系，落實(shí)相關(guān)還款手續(xù)。（四）若開證行拒付貨款時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)即憑融資協(xié)議和融資申請(qǐng)書等向出口商追索貨款及因此產(chǎn)生的利息等一切費(fèi)用。（五）對(duì)打包貸款逾期的融資申請(qǐng)人應(yīng)立即停辦其所有國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并向總行貿(mào)易金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)有關(guān)情況。第三十三條 貸后檢查（一）跟蹤檢查。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)按筆進(jìn)行貸后跟蹤監(jiān)控與檢查，掌握融資申請(qǐng)人資金使用情況、監(jiān)督其出口銷售和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化情況，將跟蹤檢查情況錄入 CMIS 系統(tǒng)。必要時(shí)停止辦理打包貸款業(yè)務(wù)