風(fēng)險投資運作模式在小額信貸的運用（word版）

1、 精編范文 風(fēng)險投資運作模式在小額信貸的運用溫馨提示：本文是筆者精心整理編制而成，有很強的的實用性和參考性，下載完成后可以直接編輯，并根據(jù)自己的需求進(jìn)行修改套用。風(fēng)險投資運作模式在小額信貸的運用 本文關(guān)鍵詞：小額, 風(fēng)險投資, 信貸, 運作模式風(fēng)險投資運作模式在小額信貸的運用 本文簡介：摘要：本文研究的重要內(nèi)容是如何完善小額信貸組織, 并在逐步完善小額信貸組織的過程中融入風(fēng)險投資模式。本文首先闡述了小額信貸的概念以及發(fā)展模式；然后分析了我國小額信貸組織在發(fā)展過程中存在的問題, 主要表現(xiàn)在“三農(nóng)群體”資金較少和成本較高；最后從增加村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量、完善相關(guān)制度和提高農(nóng)戶技能等多方面, 風(fēng)險投

2、資運作模式在小額信貸的運用 本文內(nèi)容：摘要：本文研究的重要內(nèi)容是如何完善小額信貸組織, 并在逐步完善小額信貸組織的過程中融入風(fēng)險投資模式。本文首先闡述了小額信貸的概念以及發(fā)展模式；然后分析了我國小額信貸組織在發(fā)展過程中存在的問題, 主要表現(xiàn)在“三農(nóng)群體”資金較少和成本較高；最后從增加村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量、完善相關(guān)制度和提高農(nóng)戶技能等多方面, 引入風(fēng)險投資運作模式, 提出組建小額信貸組織的措施。關(guān)鍵詞：風(fēng)險投資運作；三農(nóng)群體；小額信貸；風(fēng)險管理一、引言隨著“發(fā)展新農(nóng)村”理念的逐步落實, 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民是我國政府未來工作的核心。我國農(nóng)戶雖然已經(jīng)告別了“依靠土地吃飯”的局面, 但是隨著市場經(jīng)濟(jì)的不

3、斷發(fā)展, 我國農(nóng)戶以及農(nóng)村企業(yè)對資金需求越來越多, 融資需求日益增多。與此同時, 我國農(nóng)戶對資金需求頻率較高, 且資金需求量較小, 我國商業(yè)銀行面對此現(xiàn)狀, 由于商業(yè)銀行的審批手續(xù)較為繁瑣, 并且審批成本較高, 商業(yè)銀行較少對農(nóng)戶發(fā)放貸款。因此, 我國完善小額信貸組織對促進(jìn)農(nóng)村改革而言具備重要意義, 小額信貸就是一種信貸方式, 小額信貸專職為無法申請商業(yè)銀行貸款的人群提供資金支持, 小額信貸組織在許多國家都被視為一種行之有效的扶貧手段。二、小額信貸概念及發(fā)展模式小額信貸理念于1990年被引入我國, 小額信貸是一種扶貧方式, 按照國際定義, 小額信貸是指國家為低收入人群提供的一種小額貸款服務(wù),

4、其中低收入人群特指具備一定發(fā)展能力的人群, 并且該類人群目前不具備商業(yè)銀行為其提供貸款的條件。從小額貸款的概念出發(fā), 小額貸款的最終目標(biāo)是幫助貧窮人群借助金融模式脫離貧困。小額信貸模式發(fā)展到1994年逐步被引入我國農(nóng)村, 其主要的特點是免擔(dān)保手續(xù), 貸款對象以貧困農(nóng)戶為主, 小額貸款項目是由民營企業(yè)經(jīng)營為主。三、我國小額信貸在發(fā)展過程中存在的問題(一)“三農(nóng)”群體缺乏資金“三農(nóng)”問題一直是我國政府工作的核心, 解決“三農(nóng)”問題的根本途徑在于資金。我國“三農(nóng)”群體缺乏資金, 并且我國農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模較小。其次, 我國“三農(nóng)”群體缺乏記賬概念, 對賬本毫無概念, 許多農(nóng)民根本不清楚自身資產(chǎn)。最后, 我

5、國商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和服務(wù)范圍有限, 許多商業(yè)銀行受成本和風(fēng)險管控影響, 其不愿意為“三農(nóng)”群體審批貸款資金。我國“三農(nóng)”缺乏資金的根源在金融機構(gòu)缺乏社會責(zé)任意識和“三農(nóng)”本身缺乏貸款理念。我國農(nóng)民若想解決該問題, 單純依靠自身力量是不夠的, 還需尋求政府政策支撐。我國政府正在努力改善農(nóng)民生活環(huán)境, 努力解決“三農(nóng)”問題。從商業(yè)銀行角度而言, 我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)較為單一, 其管理機制較為嚴(yán)格, 無法適應(yīng)新農(nóng)村的發(fā)展需求, 因此也無法徹底解決“貸款難”的問題。(二)“三農(nóng)”群體違約風(fēng)險較高“三農(nóng)”群體的違約成本較高, 主要表現(xiàn)在兩個方面。一是信用風(fēng)險方面, “三農(nóng)”群體雖然經(jīng)過了信貸風(fēng)險審

6、批評價考核, 但是由于雙方信息不對稱, 很容易造成農(nóng)民不按時還款, 甚至違約行為, 進(jìn)而引發(fā)道德風(fēng)險。我國農(nóng)村尚未建立征信體系, 部分農(nóng)民缺乏信用理念, 誠信意識低下, 與此同時, 小額信貸對農(nóng)戶的約束能力有限, 加之我國農(nóng)村分布較廣, 農(nóng)民居住較為分散, 因此對違約農(nóng)戶的執(zhí)法成本較高, 進(jìn)而導(dǎo)致信用風(fēng)險增加。二是自然風(fēng)險和市場風(fēng)險方面。農(nóng)業(yè)不同于第一產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè), 其屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè), 受天氣影響較大, 一旦農(nóng)作物遭受到惡劣的自然災(zāi)害, 必然影響農(nóng)民收入, 進(jìn)而導(dǎo)致部分農(nóng)民無法按時償還信貸資金, 拉高小額信貸的不良資產(chǎn)率, 不利于小額信貸的健康發(fā)展, 進(jìn)而導(dǎo)致三農(nóng)群體“貸款難”問題的出現(xiàn)。四、

7、風(fēng)險投資運作模式在小額信貸中的運用(一)培養(yǎng)農(nóng)戶經(jīng)營能力, 授之于漁我國構(gòu)建的新興小額信貸模式, 不僅僅為“三農(nóng)”群體提供資金支持, 同時還培養(yǎng)“三農(nóng)”群體的學(xué)習(xí)能力和經(jīng)營能力, 授之以漁。從這個角度看, 該點和風(fēng)險投資運作模式具備相似之處。政府利用小額信貸管理模式, 為“三農(nóng)”群體暢通學(xué)習(xí)渠道, 為其提供技術(shù)支持, 不斷將農(nóng)民推入社會主義市場經(jīng)濟(jì), 促使“三農(nóng)”群體不斷學(xué)習(xí), 進(jìn)而提高“三農(nóng)”群體的學(xué)習(xí)能力和經(jīng)營能力, 幫助其更好的應(yīng)對市場的挑戰(zhàn), 此舉的目的已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了扶貧。因此, 小額信貸的意義不僅僅是為解決溫飽問題, 更是徹底轉(zhuǎn)變“三農(nóng)”群體的經(jīng)營理念。(二)擴大小額信貸的經(jīng)營規(guī)模還

8、需不斷擴大小額信貸的經(jīng)營規(guī)模, 促進(jìn)其逐步正規(guī)化。因此, 我國小額信貸機構(gòu)需設(shè)定科學(xué)的貸款利率, 小額貸款機構(gòu)在科學(xué)的范圍內(nèi)操控成本, 尋求良好的貨幣匹配制度, 更好的應(yīng)對市場風(fēng)險和政策風(fēng)險。從政府角度看, 還需完善對小額貸款公司的監(jiān)管力度, 加強小額貸款公司會計信息的對外披露質(zhì)量。從小額貸款公司角度, 發(fā)展核心是面向“三農(nóng)”群體, 為其提供多元化的金融服務(wù), 為了讓更多的“三農(nóng)”群體享受該項服務(wù)。我國政府可完善小額貸款相關(guān)管理制度, 建立健全小額信貸管理機制, 劃分享受小額貸款資格的人群范圍, 并要求下屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位按照一定的財政比例, 適度撥款, 最大限度解決小額信貸資金不足的問題。(三)逐步

9、增加村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點對于金融企業(yè)而言, 合理的信貸產(chǎn)品是吸引“三農(nóng)”群體的重要因素。據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示, 我國目前有100多家商業(yè)銀行, 11.8億的儲戶, 從商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點布局和儲戶數(shù)量角度看, 村鎮(zhèn)銀行和郵儲銀行都將是吸引“三農(nóng)”群體的主要部門。因此, 我國可依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀, 科學(xué)布局村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)網(wǎng)點分布, 村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營模式中可借鑒風(fēng)險投資運作管理模式, 在吸儲攬存的經(jīng)營理念下, 不斷創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行的管理理念, 完善村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險管理機制, 加大對不良資產(chǎn)的審查力度, 將村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)“三農(nóng)”群體發(fā)展的小額信貸銀行, 更好的為“三農(nóng)”群體提供金融服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū), 可擴大村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)半徑, 創(chuàng)新服務(wù)管理模式；在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū), 選定核心區(qū)域設(shè)定營業(yè)網(wǎng)點, 優(yōu)化信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu), 更好的為“三農(nóng)”群體服務(wù)。五、結(jié)束語總而言之, 小額信貸是我國發(fā)展三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的必然選擇, 將風(fēng)險投資運作理念引入小額信貸管理模式中, 也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新之處。小額信貸管理模式能否切實促進(jìn)我國三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展, 促使三農(nóng)群體更好的享受到改革開放的成果, 這些都需要小額信貸積極發(fā)揮作用。因此, 本文從增加村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量、完善相關(guān)制度