XX銀行存貸款計結(jié)息管理辦法

1、XX 銀行存貸款計結(jié)息管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范計結(jié)息工作，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合 我行具體情況，特制定本辦法。第二條 本辦法所指的掛牌利率是指人民銀行對外公布的人 民幣存貸款基準利率。利率市場化后，我行將按照市場供求來 確定同期掛牌利率。第二章 計息基本規(guī)定和計息公式第三條 利率換算公式日利率=年利率+ 360月利率=年利率+ 12第四條 我行根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種分別采用積數(shù)計息法和逐筆 計息法計算利息。計息金額起點為元，元以下的角分不計利息。 利息金額算至厘位，計至分位，分位以下四舍五入。分段計息 時，各段利息應(yīng)先保留到厘位，各段相加得出的利息總額后再 將分位以下四舍五入。第五條

2、 積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計 積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數(shù) X日利率累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)第六條逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金X年（月）數(shù) X年（月）利率計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金 X年（月）數(shù) X年（月）利率+ 本金X零 頭天數(shù)X日利率計息期全部化為實際天數(shù)的，每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利率 等額計息法貸款的計息公式為:（一）按月等額本息還款法月還駅荻土貸款本金堆月和率爨（2月刑準朋 1+月

3、利串）込細擾-1每月還本金 =每月還款額-每月應(yīng)付利息每月應(yīng)還利息=貸款余額X月利率（二）按月等額本金還款法和介月起款額.蠶琵 m （還） 月利卑每月應(yīng)還本金=貸款本金/貸款月數(shù)（精確到人民幣元小數(shù)點后兩位）每月應(yīng)還利息=貸款余額X月利率第八條 計息期平年為 365 天，閏年為 366 天，每月為當月 公歷實際天數(shù)。計息期算頭不算尾是指：存入日（或起貸日） 計息，取款日（或還貸日）不計息。第九條 定期存款（或貸款）到期日為節(jié)假日，造成客戶不 能按期存取款?？蛻粼诠?jié)假日前最后一個營業(yè)日支?。ɑ驓w還） 應(yīng)扣除到期日與支?。w還）日之間的天數(shù)（算頭不算尾，下 同）按合同利率計算的利息。節(jié)假日后支取存

4、款，按過期支取存款計算利息。 節(jié)假日后第一個營業(yè)日歸還貸款，按合同執(zhí)行利率加收到 期日與歸還日之間天數(shù)的利息，節(jié)假日后第一個營業(yè)日未歸還 貸款，從該日起按逾期貸款計算利息。第十條 本行除單位活期存款、單位協(xié)定存款、活期保證 金存款和活期儲蓄存款采用積數(shù)計息法計算利息以外，其余存 款均按逐筆計息法計算利息；本行除按等額法還款的貸款采用 逐筆計息法計算利息以外，其余貸款均按積數(shù)計息法計算利息。第十一條 對于需要手工計結(jié)息的存貸款業(yè)務(wù)，有關(guān)分支 機構(gòu)須提出申請，經(jīng)過總行計劃財務(wù)部、會計結(jié)算部、科技部 審批后，才能進行操作。第三章 存款計結(jié)息規(guī)則第十二條 單位活期存款單位結(jié)算賬戶活期存款按日計息，計息

5、期間遇利率調(diào)整分 段計息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日。第十三條 單位定期存款單位定期存款的存期分三個月、半年、一年、二年、三年、 五年六種檔次，起存金額一萬元，本金需一次性存入。單位定 期存款利息 按存入日同檔次定期存款掛牌利率計算，計息期遇 利率調(diào)整，不分段計息。單位定期存款到期后，可以辦理續(xù)存手續(xù)，按新約定的期 限和轉(zhuǎn)存日的相應(yīng)檔次掛牌利率將本息轉(zhuǎn)存。如到期未辦理續(xù) 存手續(xù)，其逾期息按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。單位定期存款在開戶時可以申請辦理自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。 單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支 取一次。全部提前支取或未到結(jié)息日清戶的，按支取日掛牌 公告的活期存款利率

6、計息；部分提前支取的，提前支取的部 分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分如不低 于起存金額由我行按原存期辦理新的 單位定期存款，利率 執(zhí)行原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率。不足起 存金額的則予以清戶。第十四條 單位通知存款單位通知存款按存款單位提前通知的期限長短劃分為一天 通知存款和七天通知存款兩種。一天通知存款必須提前一天通 知我行并約定支取存款額，七天通知存款必須提前七天通知我 行并約定支取存款額。單位通知存款的最低起存金額為五十萬元，最低支取金額 為十萬元。通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取。支 取時提前通知我行，事先約定支取日期和支取金額，并按支取 日掛牌公告的

7、一天或七天通知存款利率計付利息，利隨本清。通知存款如遇如下情況，按活期存款利率計息：（一）實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息；（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計 息；（三）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部 分按活期存款利率計息；（四）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分 按活期存款利率計息；五）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計通知存款如己辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，從原 開戶日計算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶 日掛牌公告的活期存款利率計息。第

8、十五條 單位協(xié)定存款 單位協(xié)定存款起存額度不低于一萬元，協(xié)定存款合同期限 最長為一年，到期任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為 自動延期一年。協(xié)定存款內(nèi)的存款享受兩種利率計息，即基本額度內(nèi)的存 款按結(jié)息日活期利率計息，超過基本額度部分的存款按照結(jié)息 日或清戶日掛牌的協(xié)定存款利率計息，每季度末月的20 日為結(jié)息日。第十六條 保證金存款 保證金存款根據(jù)我行與客戶約定的不同期限等，可采?。?不計息、活期存款利率計息、定期存款利率計息三種方式。第十七條 活期儲蓄存款 活期儲蓄存款按日計息，按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利 率計息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，結(jié)息后的利息并入本金 起息，元以下尾數(shù)不計

9、息。未到結(jié)息日清戶時，按清戶日掛牌 活期利率計息到清戶前一日止。第十八條 整存整取定期儲蓄存款 整存整取定期儲蓄存款存期分為三個月、半年、一年、二 年、三年和五年，五十元起存。定期儲蓄存款按開戶日掛牌公 告的同檔次定期儲蓄存款利率計息，利隨本清，遇利率調(diào)整不 分段計息。整存整取定期儲蓄存款到期后，可以辦理續(xù)存手續(xù)，按新 約定的期限和轉(zhuǎn)存日的相應(yīng)檔次掛牌利率將本息轉(zhuǎn)存。如到期 未辦理續(xù)存手續(xù)，其逾期息按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款 利率計息。整存整取定期儲蓄存款在開戶時可以申請辦理自動轉(zhuǎn)存業(yè) 務(wù)。未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取或清戶的，按支取 日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支

10、取的， 提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利 息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的同檔次定期儲蓄 存款利率計付利息。第十九條 零存整取定期儲蓄存款零存整取定期儲蓄存款由儲戶自定每月固定存入一次，五 元起存，存期分一年、三年、五年，到期時按開戶日掛牌公告 的同檔次零存整取儲蓄存款利率計付利息。中途如有漏存，應(yīng) 在次月補齊，未補存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約，對違約 后存入的部分，支取時按活期存款利率計付利息。第二十條 整存零取定期儲蓄存款整存零取定期儲蓄存款本金由儲戶一次性存入，壹千元起 存，存期分一年、三年、五年。支取期分一個月、三個月、半 年一次。利息于到期清戶時支取，

11、利率比照同檔次零存整取定 期儲蓄存款利率執(zhí)行。第二十一條 存本取息定期儲蓄存款 存本取息定期儲蓄存款本金由儲戶一次性存入，五千元起 存，存期分一年、三年、五年。到期一次性支取本金，利息可 分期支取。利率比照同檔次零存整取定期儲蓄存款利率執(zhí)行。 如儲戶提前支取本金，則按整存整取定期儲蓄存款提前支取的 規(guī)定計算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。第二十二條 定活兩便儲蓄存款 定活兩便儲蓄存款由儲戶一次性存入，五十元起存，到期 一次性支取。到期支取時，根據(jù)存期按同檔次整存整取定期儲 蓄存款利率打六折計算，存期在一年以上（含一年） ，無論存期 多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打 六折計息。打折后利率低于活期存款利率時，按活期存款利率 計息。第二十三條 通知儲蓄存款 通知儲蓄存款按儲戶提前通知的期限長短劃分為一天通知 存款和七天通知存款兩種。一天通知存款必須提前一天通知我 行并約定支取存款額，七天通知存款必須提前七天通知我行并 約定支取存款額。通知儲蓄存款五萬元起存，最低支取金額五 萬元，一次存入，可分一次或多次支取。通知存款利息按支取 日掛牌公告的一天或七天通知存款利率計付利息，利隨本清。 其它事項比照前述單位通知存款