某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班)

1、某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹 大堂經(jīng)理培訓(xùn)班,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),目 錄,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),一、開放式基金,基金發(fā)行總額不固定 基金單位總數(shù)可隨時增減 可在規(guī)定的營業(yè)場所申購或贖回基金單位 按照投資對象的不同，分為：,股票基金,債券基金,混合基金,貨幣市場基金,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),開放式基金,基金,產(chǎn)品優(yōu)勢,透明度高 （每日公布資產(chǎn)凈值，并按規(guī)定及時披露基金的相關(guān)信息）,選擇多 （產(chǎn)品數(shù)量眾多，投資方向、風(fēng)險程度各不相同。如貨幣市場基金可以滿足有資金節(jié)余、但流動性要求較高的公司客戶需求）,分散風(fēng)險 （把資金按不同

2、的比例分別投資于不同行業(yè)、不同種類的有價證券，盡量把投資風(fēng)險降至最低限度）,容易變現(xiàn) （在交易日內(nèi)隨時可以申購、贖回）,專家管理 （基金管理公司的投研團(tuán)隊(duì)擁有豐富的金融知識和投資經(jīng)驗(yàn)，能克服一般投資者知識經(jīng)驗(yàn)不足，時間不充分等缺陷),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),設(shè)定目標(biāo)，長期持有。 投資者必須根據(jù)自身情況設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)，在選擇基金后宜長期持有，不宜短線頻繁炒作?；鹜顿Y的關(guān)鍵不是買賣時機(jī)的掌握，而在于投資的期限。投資期限越長，虧損的風(fēng)險就越低，獲利越穩(wěn)定。千萬注意不要把預(yù)防性儲蓄投資到高風(fēng)險的資本市場中。 動態(tài)跟蹤，及時調(diào)整。 購買開放式基金后，應(yīng)花一些時間來跟蹤自己所投資基金的

3、表現(xiàn)情況，包括通過留心所持有基金的公告等披露的信息，掌握該基金的投資現(xiàn)狀和收益水平；關(guān)注基金管理公司的人事變動；了解市場對基金投資的評論等方法，對投資基金的相對表現(xiàn)和發(fā)展前景做出客觀、準(zhǔn)確的判斷。再結(jié)合自己的投資需要和支出需求，調(diào)整投資組合。 組合投資，分散風(fēng)險。 不同的基金品種，其投資方向、風(fēng)險性、收益率各不相同，要注意分散投資，不要把所有雞蛋放在一個籃子中。通過資金在不同基金之間的分配，可以有效地分散風(fēng)險。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),中國農(nóng)業(yè)銀行基金定投業(yè)務(wù)稱為基金寶，基金定投是指開放式基金的定期定額申購,即：投資者委托基金銷售機(jī)構(gòu)（如農(nóng)行

4、），由受托機(jī)構(gòu)在每月約定時間從投資者指定的資金賬戶上自動完成約定金額的扣款，自動申購約定基金產(chǎn)品的一種長期投資方式。 關(guān)鍵詞：約定時間+約定金額+約定基金+自動完成 農(nóng)行特色：基金定期定額贖回,二、基金寶,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),（一）對銀行的好處 （二）對理財(cái)銷售人員的好處 （三）對客戶的好處,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),對銀行而言，發(fā)展基金定期定額的業(yè)務(wù)，可以起到“聚沙成塔、積少成多”的作用。從銀行零售業(yè)務(wù)與財(cái)富管理事業(yè)來講，長期營銷基金定期定額可以每月、每年固定為銀行帶來可觀的收益。這也是為什么一些境外銀行大力發(fā)展基金定期定額的主要原因，長期持續(xù)的營銷基金定期定額

5、，銀行不易受到市場波動的影響。在歐美國家，定期定額意識非常普及，它已經(jīng)成為人們投資理財(cái)?shù)囊粋€重要工具。,（一）對銀行的好處,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),1.與客戶建立第一筆關(guān)系的投資交易就是定投。 2.長期營銷基金定投不用再為了每月的業(yè)績煩惱，不用再靠天吃飯，無論市場漲跌都能創(chuàng)造佳績。 3.避免客戶因短期虧損而投訴抱怨。 4.得到客戶更大的訂單、客戶更多的財(cái)富規(guī)劃和更多銷售商品的機(jī)會。,（二）對理財(cái)銷售人員的好處,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),定期定額具有平均成本、分散風(fēng)險的效果，時間復(fù)利效果驚人，并可以強(qiáng)迫儲蓄，克服人性弱點(diǎn)，抵擋市場波動。 如何客戶是不熟悉經(jīng)濟(jì)趨勢的投資人

6、，為了避免落入“追高殺低”的陷阱，一個聰明的辦法就是選擇定期定額。,（三）對客戶的好處,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),定投優(yōu)點(diǎn)心法口訣,超低門檻 百元起點(diǎn) 自動扣款 省心省力 平均投資 分散風(fēng)險 長期投資 復(fù)利獲益 紀(jì)律投資 避免擇時,基金定投對客戶的好處,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),優(yōu)點(diǎn)1 基金凈值上漲時，購買量自動減少，有效降低持倉成本,優(yōu)點(diǎn)2 基金凈值下跌時，購買量自動增加，累積更多基金份額,平均投資，分散風(fēng)險,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),長期投資，復(fù)利獲益,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),每年投資1萬元復(fù)利收益計(jì)算表（單位：萬元）,長期投資，復(fù)利獲益,

7、某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),假設(shè)每月投資1000元，如果年回報(bào)率8%， 20年后累計(jì)的本金投入只有24萬元。,本金加收益確高達(dá) 58.9萬！,利息占比將近60%,長期投資，復(fù)利獲益,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),紀(jì)律投資，避免擇時,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),基金定投與單筆投資的比較,基金凈值由1.0元上升至1.3元。,每期投資額 = 10000 投資期 = 25 購入單位總數(shù) = 218750 平均成本價 = 1.143 定投回報(bào) = 28.43萬 （13.72%） 單筆投資回報(bào)=32.00萬 （28.5%）,定投的回報(bào)率比單筆投資差,市場單邊上漲,某銀行理財(cái)產(chǎn)品

8、介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),市場單邊下跌,每期投資額 = 10000 投資期 = 25 購入單位總數(shù) = 170564 平均成本價= 1.4494 定投回報(bào) = 22.06萬 （-11.75%） 單筆投資回報(bào)=20.00萬 （-20.00%）,定投的回報(bào)率高于單筆投資,基金凈值由1.6元下跌至1.3元。,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,基金凈值,獲得份額（萬份）,基金定投與單筆投資的比較,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),市場先跌后漲,基金凈值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。,0.6,0.7,0.8,基金凈值,獲得份額（萬份）,基金份額凈值 每期獲得份額,定投的回報(bào)率大

9、大高于單筆投資,每期投資額 = 10000 投資期 = 25 購入單位總數(shù) = 173548 平均成本價 = 1.4272 定投回報(bào) = 27.6萬 （10.25%） 單筆投資回報(bào)=24.6萬 （-1.5%）,基金定投與單筆投資的比較,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),21,每期投資額 = 10000 投資期 = 25 購入單位總數(shù) = 276685 平均成本價 = 0.89 定投回報(bào) = 27.7萬 （10.8%） 單筆投資回報(bào)=20.5萬 （-18%）,市場頻繁波動,基金定投與單筆投資的比較,定投的回報(bào)率可能高于單筆投資,基金凈值由1.2元波動跌至1.0元。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)

10、理培訓(xùn)班),當(dāng)市場單邊上漲，定投的回報(bào)率比一次性投資差。 當(dāng)市場單邊下跌，定投的回報(bào)率一定比一次性投資好。 當(dāng)市場先跌后升，定投的回報(bào)率大大高于一次性投資。 當(dāng)市場頻繁波動，定投的回報(bào)率也可能比一次性投資高。,結(jié)論：中國股市術(shù)語波動程度較高的市場，出現(xiàn)一路上漲的情況 比較少見，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！,基金定投與單筆投資的比較,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),三、“傳式之寶”個人黃金買賣業(yè)務(wù),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),“傳世之寶”業(yè)務(wù)簡介,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),3克金錢,10克金錢,虎年生肖金條,“傳世之寶”農(nóng)行上市紀(jì)念金條,“傳世之寶”建國60周年紀(jì)念金條

11、,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),“傳世之寶”客戶對象,適合具有保值收藏、投資獲益、饋贈等需求的中高端個人客戶和公司機(jī)構(gòu)類客戶。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),資產(chǎn)避險港 （具有貨幣替代功能，價值穩(wěn)定，是對沖通脹、財(cái)富保值的避風(fēng)港。）,規(guī)格齊全，選擇余地大 （我行傳世之寶黃金規(guī)格有3克、10克、20克、50克、60克、100克、200克、500克、1000克等規(guī)格，客戶可根據(jù)自身需要定購,）,財(cái)富的象征 （歷來是高端客戶的傳統(tǒng)偏好，能滿足公司客戶饋贈、收藏的需求 ）,投資簡單 （黃金投資省心省力，比炒股更簡單，不用選股，沒有莊家，價格透明。）,報(bào)價合理，投資成本低 （報(bào)價貼近國際

12、金價的水平，銷售加工費(fèi)較低）,黃金 優(yōu)勢,可在金價波動中獲益 （金價無論漲跌，只要投資者的投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，就能在金價波動中獲利。）,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),價格優(yōu)勢,品牌優(yōu)勢,質(zhì)量優(yōu)勢,變現(xiàn)優(yōu)勢,傳世之寶報(bào)價優(yōu)、交易成本低再加上“傳世之寶”金條做工精美。,“傳世之寶”寓意深刻、品牌響亮，傳世之寶緊扣傳世概念，符合我國傳統(tǒng)的價值觀。,原料均通過上海黃金交易所場內(nèi)交易獲得，成色有保證；產(chǎn)品加工企業(yè)選取國內(nèi)最大的金產(chǎn)品加工企業(yè)山東招金集團(tuán)，質(zhì)量上乘。,文化內(nèi)涵豐富，其正面刻有當(dāng)代書畫大師韓美林先生（奧運(yùn)福娃設(shè)計(jì)者）手書的“傳世之寶”字樣，具有較高的收藏價值，且與同業(yè)其他投資金相比，采

13、用鍛壓工藝，成品金上不會出現(xiàn)水波紋，工藝復(fù)雜，外形美觀。,可以在我行開辦網(wǎng)點(diǎn)隨時購回，而其他同業(yè)的自營金均由于稅收問題不能購回。并且，贛州、景德鎮(zhèn)分行開通了黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)。,收藏優(yōu)勢,產(chǎn)品賣點(diǎn),“傳世之寶”的優(yōu)勢,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),個人客戶：投資起點(diǎn)為5萬元人民幣，并以1萬元（1千元）的倍數(shù)遞增。 對公客戶：投資起點(diǎn)100萬元人民幣，并以10萬元（1萬元）的倍數(shù)遞增。 銷售渠道：在我行所有網(wǎng)點(diǎn)銷售。,理財(cái)產(chǎn)品-即由商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)并向特定目標(biāo)客戶群銷售的資金投資和管理計(jì)劃，并將募集到的理財(cái)資金根據(jù)產(chǎn)品合同的約定投入相關(guān)金融市場或投資相關(guān)金融產(chǎn)品

14、，在獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的制式產(chǎn)品。,四、自主理財(cái)產(chǎn)品,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),農(nóng)行目前的產(chǎn)品序列及品牌,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn)，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。產(chǎn)品分為保本保收益型和保本浮動收益型兩種。投資者在購買時請根據(jù)自己的要求注意選擇產(chǎn)品類型。 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。,本利豐特點(diǎn),本利豐理財(cái)資金由投資管理人主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)（鐵道部、國電集團(tuán)、大唐電力等）信托融資項(xiàng)目

15、，投資比例0%至100%；銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、回購、高信用等級企業(yè)債券，投資比例0%至50%及銀行存款，投資比例0%至50%等。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),期限多樣：“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品為投資者提供從低于1個月到長于1年期不等的多樣理財(cái)期限，使投資者可以根據(jù)自己資金閑置情況和投資安排從容選擇，為自己的閑錢充分計(jì)劃，獲取投資收益。安心得利系列人民幣零售制式產(chǎn)品，目前主要有14天、21天、 28天、2個月、3個月、6個月、9個月等7種固定期限的常規(guī)品種； 運(yùn)作科學(xué)：“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品由農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)任投資管理人，投資多個期限不同的金融資產(chǎn)，充分利用不同資產(chǎn)的安全性與收

16、益性，由專業(yè)人員采用統(tǒng)一管理、分離定價的方式，為投資者創(chuàng)造更多收益。 安全適度：“安心得利”產(chǎn)品屬非保本理財(cái)產(chǎn)品，通過合理的資產(chǎn)配置安排，在追求更多收益的同時降低了風(fēng)險屬性，總體屬較低風(fēng)險產(chǎn)品。,安心得利特點(diǎn),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),安心得利系列人民幣零售制式產(chǎn)品的各期限報(bào)價，在同業(yè)的同類型產(chǎn)品中具有優(yōu)勢，也顯著高于同期限銀行存款收益；,安心得利報(bào)價,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),安心快線系列理財(cái)產(chǎn)品介紹,安心快線系列是我行首個超短期開放式理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品安全性高，適用謹(jǐn)慎、穩(wěn)健、進(jìn)取和激進(jìn)型的投資者； 該系列產(chǎn)品主要投資國債、金融債、高信用等級信用資產(chǎn)及貨幣市場資產(chǎn)等，由

17、我行擔(dān)任投資管理人，全權(quán)進(jìn)行產(chǎn)品的投資運(yùn)做管理； 該系列產(chǎn)品主要為1個月以內(nèi)（7天、14天、21天）的短期限品種，客戶可根據(jù)資金管理的需要進(jìn)行申購贖回，適合具有現(xiàn)金管理、流動性管理需求的對公及個人客戶。,安心快線特點(diǎn),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),同業(yè)開放式產(chǎn)品對比,收益率,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),國債的分類,五、國債業(yè)務(wù),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),儲蓄型國債與記賬式國債的不同,記賬式國債的發(fā)行利率是由記賬式國債承銷團(tuán)成員投標(biāo)確定的；儲蓄國債的發(fā)行利率是財(cái)政部參照同期銀行存款利率及市場供求關(guān)系等因素確定的。,記賬式國債可以上市流通，可以從二級市場上購買，需要資

18、金時可以按照市場價格賣出；儲蓄國債只能在發(fā)行期認(rèn)購，不可以上市流通，但可以按照有關(guān)規(guī)定提前兌取。,記賬式國債于到期前賣出，其收益是不能預(yù)知的，并要承擔(dān)市場利率變動帶來的價格風(fēng)險。而儲蓄國債（電子式）是可以預(yù)知的。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),儲蓄國債（電子式）簡介,儲蓄國債（電子式），是指財(cái)政部發(fā)行，通過試點(diǎn)商業(yè)銀行（目前共有11家試點(diǎn)銀行，分別為工、農(nóng)、中、建、交通、招商、北京、中信、光大、郵儲、北京農(nóng)村商業(yè)銀行）面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),由于憑證式國債采取了紙質(zhì)憑證記錄債權(quán)，存在一些難以克服的弊端，如：

19、發(fā)行額度調(diào)劑困難； 難以進(jìn)行品種創(chuàng)新； 憑證不易保存； 投資者逾期兌付無收益； 逐期到柜臺兌付手續(xù)繁瑣等,儲蓄國債（電子式）推出的背景,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),儲蓄國債（電子式）的特點(diǎn),僅限境內(nèi)中國公民，不向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行； 單個賬戶單期有購買上限。,以電子記賬方式記錄債權(quán)，降低了由于投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證帶來的風(fēng)險。 采取二級托管體制，降低了超發(fā)的可能。,按實(shí)際天數(shù)計(jì)息； 起息日統(tǒng)一為發(fā)行首日； 轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息按活期存款利率計(jì)付利息，如為定期付息，則可以利息收益再投資，享受復(fù)利。,到期兌付無須去柜臺辦理手續(xù)； 可以多次部分提前兌取、提前終止投資，還可轉(zhuǎn)讓債權(quán)。,某銀行理財(cái)產(chǎn)

20、品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),儲蓄國債（電子式）的特點(diǎn),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),儲蓄國債（電子式）的特點(diǎn),產(chǎn)品品種豐富，付息方式多樣,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),儲蓄國債（電子式）的特點(diǎn),某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),六、基金專戶“一對多”,“一對多”是基金公司多客戶特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的簡稱，“一對多”允許基金公司向兩個以上的特定客戶募集或接受資產(chǎn)委托，而集合于特定賬戶開展證券投資活動。通俗地講，“一對多”就是將多個客戶的資金匯總在一個專門賬戶，交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。,某銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹(大堂經(jīng)理培訓(xùn)班),基金專戶 “一對多”,“一對多”是專門為中產(chǎn)人群或者是中產(chǎn)家庭提供的專戶理財(cái)服務(wù),投資者參與的最低金額為10