農(nóng)村信用社信貸知識(shí)習(xí)題

1、農(nóng)村信用社信貸知識(shí)習(xí)題1.信用社在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款前的準(zhǔn)備工作有哪些?答案：(一)評(píng)定信用戶。信用社根據(jù)農(nóng)戶信用觀念和信用紀(jì)錄評(píng)定信用戶，經(jīng)信用社農(nóng)戶小額信用貸款審批小組審批確認(rèn)。(二)確定信用等級(jí)。信用戶劃分為優(yōu)秀戶、良好戶、一般戶三個(gè)等級(jí)，根據(jù)信用等級(jí)確定每個(gè)信用戶的貸款限額。(三)發(fā)放貸款證。將信用等級(jí)和貸款限額在信用證中填寫明確，然后將貸款證發(fā)給信用戶。2.農(nóng)戶小額信用貸款借款人基本條件有哪些?答案：(一)具有本轄區(qū)戶口、在本轄區(qū)內(nèi)有固定住所的農(nóng)戶;(二)具有完全民事行為能力;(三)無不良信用紀(jì)錄，在信用社無不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無借款;(四)從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的

2、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源;(五)身體健康，具備勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力，具備償還貸款本息能力，原則上年齡不得超過60周歲;(六)已在信用社建立農(nóng)戶檔案，并取得農(nóng)戶小額信用貸款證;(七)需具備的其他條件。3.農(nóng)戶小額信用貸款貸款發(fā)放流程是怎樣的?答案：農(nóng)戶持貸款證、身份證申請(qǐng)借款，填寫制式農(nóng)戶小額信用借款限額核定表(申請(qǐng)書)信用社憑信用證辦理貸款手續(xù)填寫貸款憑證發(fā)放貸款。農(nóng)村信用社考試通關(guān)課程4.簽訂抵押擔(dān)保借款合同的要求有哪些?答案：(一)合同的填寫要字跡清晰、要素齊全、時(shí)間一致、前后相符。(二)簽訂時(shí)，借款人與抵押物所有人(包括共有人)一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對(duì)無

3、誤后，由抵押物所有人(包括共有人)親自在抵押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。(三)在抵押物評(píng)估、登記、保險(xiǎn)手續(xù)未辦理完畢之前，全部的貸款手續(xù)應(yīng)由信貸人員掌握、保管。5.信用社發(fā)放抵押貸款簽定委托拍賣書的要求有哪些?答案：信用社發(fā)放所有抵押貸款時(shí)，可要求抵押人出具委托拍賣書，在借款到期未全部清償時(shí)，信用社可憑委托書直接協(xié)同受委托的合法拍賣機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物公開拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息。(一)貸款額度在20萬元以內(nèi)的(含20萬元)，在設(shè)定抵押時(shí)，對(duì)價(jià)值較低并且有價(jià)格證明憑證(購置發(fā)票、買賣合同等)的抵押物，可按其憑證協(xié)商定價(jià)，不需評(píng)估，但應(yīng)在相關(guān)部門辦理抵押

4、登記凍結(jié)手續(xù)。并在合同中約定：借款人到期未償還借款本息時(shí)，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)，對(duì)抵押物進(jìn)行公開拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息，抵押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章;(二)對(duì)貸款額度超過20萬元，抵押物價(jià)值較大的，應(yīng)由合法評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。但對(duì)評(píng)估價(jià)格明顯高于信用社調(diào)查的市場價(jià)格時(shí)，信用社暫不予發(fā)放貸款，應(yīng)根據(jù)市場價(jià)格重新核價(jià);(三)信用社對(duì)貸款抵押物的價(jià)值評(píng)估，可固定選擇兩家以上的合法評(píng)估機(jī)構(gòu)作為指定評(píng)估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評(píng)估，信用社不得設(shè)定唯一評(píng)估機(jī)構(gòu)。(四)抵押貸款限額最高不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的50%。6.各種抵押物的登記部門有哪些?答案：(一)、以無地上定著物的

5、土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門;(二)、以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門;(三)、以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門;(四)、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門;(五)、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門;(六)、以上述財(cái)產(chǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。7.質(zhì)押擔(dān)保貸款的借款人(除存款單、債券、銀行承兌匯票質(zhì)押外)的基本條件有哪些?答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人;(二)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)必須符合國家法律、法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策;(三)資信狀況良好，

6、在信用社無不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無借款;(四)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備償還貸款本息的能力;(五)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源;(六)企業(yè)貸款(含其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶)，必須持有國家工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正、副本;稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證(國、地稅)正、副本;完稅證明;中國人民銀行核發(fā)的貸款卡使用證;組織機(jī)構(gòu)代碼證;特種行業(yè)經(jīng)營許可證以及有關(guān)部門核發(fā)的其他有效證明;在擬貸款信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶的開戶卡;已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地及其他國家規(guī)定的批準(zhǔn)文件;需提供的其他資料;(七)內(nèi)部管理制度健全，有懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員;

7、(八)所經(jīng)營的項(xiàng)目有市場，經(jīng)科學(xué)預(yù)測有較好的經(jīng)濟(jì)效益，能如期償還貸款本息;(九)需要具備的其他條件。8.采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查?答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對(duì)貸款、了解情況。9.貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些?答案：(1)帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確;(2)有無借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為;(3)貸款是否合規(guī)合法，有無超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵(質(zhì))押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全;(4)貸款時(shí)效及抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款的期限是否有保證;有無挪用、截留貸款，收貸不入

8、賬和以貸收物、以貸謀私違法問題;(5)貸款抵(質(zhì))押物品是否與會(huì)計(jì)總帳、抵(質(zhì))押物品登記簿及貸款檔案一致;(6)貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整;10.xx市農(nóng)村信用社的大額貸款報(bào)備制度應(yīng)如何執(zhí)行?答案：信用社應(yīng)對(duì)單戶累計(jì)貸款余額50萬元以上(含50萬元)的大額貸款建立管理臺(tái)帳，每月月末前對(duì)本月全社大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，同時(shí)上報(bào)縣聯(lián)社;縣聯(lián)社每月根據(jù)各信用社上報(bào)的臺(tái)帳對(duì)全縣本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺(tái)帳上報(bào)市聯(lián)社;市聯(lián)社每月根據(jù)各縣聯(lián)社上報(bào)的臺(tái)帳對(duì)全市本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額進(jìn)行匯總登記。11.如何

9、進(jìn)行到期貸款的催收工作?答案：(一)短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出貸款催收通知書;農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息;保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。12.貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施?答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出貸款催收通知書;向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出處分抵押物通知書或處置質(zhì)押物通知書;對(duì)貸款逾期一個(gè)月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理：(一)、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人;(二)、采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押

10、人出具的委托拍賣書委托有關(guān)部門依法處置抵押物;(三)、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。(四)、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據(jù)委托扣劃工資授權(quán)書和代扣工資還款承諾書，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止?？凼展べY時(shí)不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用(按當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn))。13.以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件?答案：(一)借款人、擔(dān)保人無能力以貨幣方式償還貸款;(二)抵貸物屬于國家允許流通和轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn);(三)抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán);(四)抵貸

11、物未被查封、扣押和監(jiān)管;(五)對(duì)用于償還貸款的實(shí)物財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對(duì)外競賣、拍賣，并在三次降價(jià)的情況下仍然無法變現(xiàn)的;(六)借款人、擔(dān)保人再?zèng)]有其他可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn);(七)借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。14.貸款重要證件(原件)應(yīng)包括哪些內(nèi)容?答案：(一)、各類他項(xiàng)權(quán)利證明;(二)、質(zhì)押物止付凍結(jié)手續(xù);(三)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押公證書;(四)、抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)單和第一受益人變更登記手續(xù)。15.貸款基本檔案資料包括哪些內(nèi)容?答案：(1)借款展期申請(qǐng)審批表;(2)借款展期協(xié)議書;(3)貸款催收通知書;(4)貸后檢查材料(檢查報(bào)告，借款、保證企業(yè)季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，年度審計(jì)報(bào)告等);(5)借款糾紛訴訟文書

12、。16.農(nóng)戶小額信用貸款基本資料包括哪些內(nèi)容?答案：(1)農(nóng)戶檔案; (2)農(nóng)戶小額信用貸款證;(3)農(nóng)戶小額信用放款憑證;(4)其他文件資料。17.農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?答案：(1)農(nóng)戶檔案;(2)農(nóng)戶聯(lián)保小組申請(qǐng)審批表;(3)調(diào)查報(bào)告;(4)聯(lián)保借款協(xié)議書;(5)聯(lián)保借款申請(qǐng)書;(6)聯(lián)保借款合同書;(7)貸款憑證;(8)其他文件資料。18.個(gè)體工商戶聯(lián)保貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?答案：(1)書面借款申請(qǐng)書、借款申請(qǐng)書;(2)聯(lián)保借款合同、保證擔(dān)保借款合同;(3)借款人(聯(lián)保人、保證人)證、照復(fù)印件(借款人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證);(4

13、)調(diào)查報(bào)告;(5)貸款憑證;(6)發(fā)放貸款責(zé)任書;(7)貸款公示書;(8)其他文件資料。19.行政事業(yè)單位在崗職工、信用社內(nèi)部在崗職工授信貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?答案：(1)借款書面申請(qǐng)書、借款申請(qǐng)書;(2)信用借款合同、保證擔(dān)保借款合同;(3)借款人、保證人身份證復(fù)印件;(4)借款人、保證人所在單位證明;(5)借款人、保證人工資收入證明;(6)調(diào)查報(bào)告;(7)貸款憑證;(8)發(fā)放貸款責(zé)任書;(9)借款人家庭主要成員償還承諾書;(10)委托扣劃工資授權(quán)書;(11)代扣工資還款承諾書;(12)貸款公示書;(13)其他文件資料。20.抵押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?答案：(1

14、)書面借款申請(qǐng)書、借款申請(qǐng)書;(2)調(diào)查報(bào)告;(3)借款人、抵押人證、照復(fù)印件(借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡);(4)抵押擔(dān)保借款合同;(5)企業(yè)借款人、抵押人上年度末及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書;(7)發(fā)放貸款責(zé)任書;(8)他項(xiàng)權(quán)利證明復(fù)印件(土地他項(xiàng)權(quán)利證明、房屋他項(xiàng)權(quán)利證明、設(shè)備他項(xiàng)權(quán)利證明等);(9)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書;(10)抵押(質(zhì)押)物品清單;(11)保險(xiǎn)單及第一受益人變更登記手續(xù);(12)抵、質(zhì)押品代保管憑證;(13)抵押企業(yè)(人)董

15、事會(huì)同意抵押承諾書，抵押物屬于共有財(cái)產(chǎn)的，共有人共同出具的同意抵押承諾書;(14)貸款公示書;(15)大額貸款報(bào)備表;(16)貸款批復(fù)意見書;(17)其他文件資料。21.質(zhì)押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?答案：(1)書面借款申請(qǐng)書、借款申請(qǐng)書;(2)調(diào)查報(bào)告;(3)借款人、質(zhì)押人證、照復(fù)印件(借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡);(4)質(zhì)押擔(dān)保借款合同;(5)企業(yè)借款人、質(zhì)押人上年度末及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書;(7)發(fā)放貸款責(zé)任書;(8)動(dòng)產(chǎn)評(píng)估

16、報(bào)告書;(9)動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)單及第一受益人變更登記手續(xù);(10)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押公證書;(11)抵押(質(zhì)押)物品清單、權(quán)利質(zhì)物清單;(12)質(zhì)押物凍結(jié)止付手續(xù);(13)質(zhì)押企業(yè)(人)董事會(huì)(自然人)同意質(zhì)押承諾書，質(zhì)押物屬于共有財(cái)產(chǎn)的，共有人共同出具的同意質(zhì)押承諾書;(14)抵、質(zhì)押品代保管憑證;(15)貸款公示書;(16)大額貸款報(bào)備表;(17)貸款批復(fù)意見書;(18)其他文件資料。22.保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?答案：(1)書面借款申請(qǐng)書、借款申請(qǐng)書;(2)調(diào)查報(bào)告;(3)借款人、保證人證、照復(fù)印件(借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡

17、);(4)保證擔(dān)保借款合同;(5)企業(yè)借款人、保證人上年度末及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書;(7)發(fā)放貸款責(zé)任書;(8)保證企業(yè)(人)董事會(huì)(自然人)同意保證承諾書;(9)貸款公示書;(10)大額貸款報(bào)備表;(11)貸款批復(fù)意見書;(12)其他文件資料。23.貸款檔案管理基本規(guī)定有哪些?答案：(一)貸款檔案管理人員。貸款檔案由信貸會(huì)計(jì)、部門綜合人員主要負(fù)責(zé)資料收集、整理、歸檔和管理工作，貸款重要原件由出納員或?qū)Ｂ毠芾砣藛T負(fù)責(zé)保管。(二)檔案管理人員要嚴(yán)守職業(yè)道德、遵守檔案管理制度，不得擅自將檔案復(fù)制、轉(zhuǎn)讓、出借，或以其他方式泄漏機(jī)密。(三)有關(guān)部門(人)借閱信貸檔案查詢資料，須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并進(jìn)行借閱登記。(四)貸款原始材料管理。分類建檔，按戶編號(hào)，逐頁編碼，填制目錄，按年裝訂成冊(cè)。24.貸款資料如何進(jìn)行管理?答案：(1)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和小額