《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》模擬試題答案

1、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理模擬試題來源：常善方的日志沒書的可憐人，網(wǎng)上搜一套題看看！商業(yè)銀行經(jīng)營與管理模擬試題（一）一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。1.商業(yè)銀行最能反映其最基本、也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（）。a信用中介只能b支付中介職能c信用創(chuàng)造職能d金融服務(wù)職能2.我國商業(yè)銀行實(shí)行的組織形式是（）。a.單一制b.總分行制c.控股公司制d.跨國公司制3.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，協(xié)議簽署國商業(yè)銀行的最低資本額為銀行風(fēng)險資產(chǎn)的（）。a.5%b.8%c.10%d.25%4.下列貸款中，風(fēng)險程

2、度最低的是（）。a.正常類貸款b.關(guān)注類貸款c.可疑類貸款d.損失類貸款5.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的首要目的是（）。a.加強(qiáng)商業(yè)銀行在競爭中的地位b.獲取收益c.分散商業(yè)銀行在經(jīng)營中的風(fēng)險d.增加商業(yè)銀行的流動性6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的理論，表述正確得是（）。a.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性取決與借款人的預(yù)期收入b.商業(yè)銀行流動性的強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)流動性的最好辦法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)c.該理論是由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng).斯密首先提出的d.該理論是由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞布魯克諾首先提出的7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的選項是（）。a.商業(yè)銀行的風(fēng)險就是經(jīng)營風(fēng)險b.商業(yè)銀行的風(fēng)險是指商業(yè)銀

3、行所面臨的經(jīng)營風(fēng)險c.商業(yè)銀行的風(fēng)險是金融風(fēng)險的一部分d.金融風(fēng)險是商業(yè)銀行的一部分8.信用風(fēng)險又稱為（）。a.國家風(fēng)險b.外匯風(fēng)險c.違約風(fēng)險d.法律風(fēng)險9.我國法律規(guī)定，對于商業(yè)銀行的拆入資金，只能用于（）。a.彌補(bǔ)信貸缺口b.固定資產(chǎn)投資c.改善職工福利d.解決調(diào)度頭寸過程中的臨時資金不足10.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算折合多少單位本國貨幣的標(biāo)價方法是（）。a.間接標(biāo)價法b.直接標(biāo)價法c.單一標(biāo)價法d.以上答案均不對11.銀行的信用創(chuàng)造職能是在（）基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的。a信用中介職能和金融服務(wù)b.支付中介職能和金融服務(wù)c.信用中介職能和支付中介職能d金融服務(wù)職能12.在商業(yè)銀行中，第一準(zhǔn)

4、備金是指（）。a.按照中央銀行法定準(zhǔn)備金比率要求準(zhǔn)備的現(xiàn)金或上繳的存款b.短期投資c.貼現(xiàn)d.再貼現(xiàn)13.巴塞爾協(xié)議將資本劃為兩類，屬于核心資本的是（）。a.公開儲備b.未公開儲備c.重估儲備d.混合資本工具14.同業(yè)拆借的利率一般是由（）來確定的。a.中央銀行b.拆出銀行c.拆入銀行d.拆入行和拆出行共同協(xié)商15.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（）。a.將現(xiàn)金存量控制在最高的額度b.將現(xiàn)金存量控制在最低的額度c.將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上d.將現(xiàn)金存量結(jié)構(gòu)控制在合理的范圍內(nèi)16.可以自動清償?shù)馁J款是（）。a.營運(yùn)資本貸款b.短期流動資金貸款c.定期貸款d.不動產(chǎn)貸款17.商業(yè)銀行進(jìn)行證券

5、投資的首要目的是（）。a.獲取利益b.分散風(fēng)險c.增強(qiáng)流動性d.合理避稅18.商業(yè)銀行融資性租賃業(yè)務(wù)中，銀行不需要支付全部資金購買設(shè)備的租賃形式是（）。a.直接租賃b.杠桿租賃c.轉(zhuǎn)租賃d.回租租賃19.商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化的對象是（）。a.流動性大的資產(chǎn)b.盈利資產(chǎn)c.具有共同特征的、流動性差的盈利資產(chǎn)d.不良資產(chǎn)20.資產(chǎn)管理理論發(fā)展經(jīng)歷的幾個發(fā)展階段，其產(chǎn)生的先后順序是（）。a.預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、商業(yè)貸款理論b.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、商業(yè)貸款理論、預(yù)期收入理論c.商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論d.商業(yè)貸款理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論答：15a、b、b、a、b610b、c、c

6、、d、b1115c、a、a、d、c1620b、a、b、c、c二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。多選、少選、錯選均無分。1.20世紀(jì)90年代以來，商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是（）。a.國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢b.全球金融一體化c.金融管制不斷放寬，金融自由化的趨勢日益明顯d。國際銀行業(yè)競爭激烈，銀行國際化加快e.商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營，業(yè)務(wù)專業(yè)化明顯2.商業(yè)銀行的外部組織形式采取分行制，其優(yōu)點(diǎn)是（）。a.管理層次少，有利于中央銀行管理和控制b.銀行規(guī)模大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備、提供多種金融服務(wù)，取

7、得規(guī)模效益c.限制銀行壟斷，有利于自由競爭d.分行制由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀經(jīng)濟(jì)管理e.有利于吸收存款，降低銀行貸款的風(fēng)險，提高銀行的安全性3.商業(yè)銀行財務(wù)報表的作用是（）a.財務(wù)報表所提供的信息，有利于銀行管理者正確評價銀行各項業(yè)務(wù)活動的經(jīng)濟(jì)效益b.財務(wù)報表所提供的信息，有利于投資者保護(hù)其自身的合法權(quán)益c.綜合反映銀行信貸業(yè)務(wù)活動、資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險資產(chǎn)管理的狀況和結(jié)果d.是國家經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)加強(qiáng)和改善宏觀金融管理的重要依據(jù)e.財務(wù)報表所提供的信息，是投資者進(jìn)行投資決策的重要分析依據(jù)4.銀行資本的作用是（）。a.資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營b.資本為銀行的注冊、

8、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金c.資本有利于樹立公眾對銀行的信心d.銀行資本為銀行的擴(kuò)張，銀行新業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展提供資金e.銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有利于保護(hù)單個銀行增長的長期可持續(xù)性5.中央政府債券在所有證券中風(fēng)險最低的原因是（）。a.盈利能力強(qiáng)b.安全性高，被拒付的可能性幾乎沒有c.流動行強(qiáng)，轉(zhuǎn)手容易d.抵押代用率高e.價格穩(wěn)定，不會大起大落6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有以下特點(diǎn)（）。a.商業(yè)銀行進(jìn)行中間業(yè)務(wù)時需要大量運(yùn)用自己的資金b.商業(yè)銀行進(jìn)行中間業(yè)務(wù)時不需要運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金c.商業(yè)銀行以中間人的身份出現(xiàn)d.商業(yè)銀行提供中間業(yè)務(wù)的目的是收取手續(xù)費(fèi)e.商業(yè)銀行不承擔(dān)中間

9、業(yè)務(wù)的后果7.商業(yè)銀行國際化業(yè)務(wù)的表現(xiàn)是（）。a.國內(nèi)商業(yè)銀行積極開拓在國際上的業(yè)務(wù)b.信用卡的使用c.跨國銀行的興起d.跨國公司的出現(xiàn)e.現(xiàn)代電信技術(shù)和電腦設(shè)備的運(yùn)用8.關(guān)于商業(yè)貸款理論，正確的表述是（）。a.該理論是由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家莫爾頓提出b.該理論是由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng).斯密提出c.該理論被稱為自動清償理論d.該理論被稱為真實(shí)票據(jù)論e.該理論是最早的資產(chǎn)管理理論9.銀行補(bǔ)償風(fēng)險的方式包括（）a.按貸款余額的一定比例提取呆帳準(zhǔn)備金b.通過拍賣占有的抵押品來彌補(bǔ)損失c.在貸款定價時，根據(jù)市場利率的變化調(diào)整貸款利率，以補(bǔ)償損失d.由客戶將貸款抵押品投保，以間接補(bǔ)償損失e.采用收取一定比例補(bǔ)償性存

10、款余額的方式補(bǔ)償貸款損失10.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)責(zé)的項目有（）a.流通中貨幣b.中央銀行貸款c.存款準(zhǔn)備金d.同業(yè)拆借e.企業(yè)存款答：15abcd、bde、abcde、abcde、bcde610bcd、abc、bcde、abcde、bde三、名詞解釋（本大題共4小題，每小題3分，共12分）1.流動性風(fēng)險-答：是指商業(yè)銀行掌握的可用于及時支付的流動性資產(chǎn)，不足以滿足支付需要，從而使其喪式、清償能力的可能性。2.商業(yè)銀行的資本-答：是指其自由的經(jīng)營資本，可供銀行長期使用，是銀行股東的權(quán)益。3.關(guān)注類貸款-答：是指盡管目前借款人有還款付息能力，但存在一些可能對其償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。4.表外

11、業(yè)務(wù)-答：4.是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）1.試比較商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別答：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負(fù)責(zé)籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)責(zé)進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)在于：a、和中央銀行相比較，銀行是面向工商企業(yè)、公眾及政府經(jīng)營的金融。中央銀行是只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的具有銀行特征的政府機(jī)關(guān)。銀行創(chuàng)造的是基礎(chǔ)貨幣，并在整個金融體系中具有超然

12、的地位，承擔(dān)著領(lǐng)導(dǎo)者的職責(zé)。b、和其他金融機(jī)構(gòu)相比較，商業(yè)銀行能夠提供更多更全面的金融服務(wù)，能夠吸收活期存款。而其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款。2.試述商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)贏利性的途徑答：根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的途徑：a、盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者們總是將這種非盈利性的現(xiàn)金資產(chǎn)壓縮到最低水平，以擴(kuò)大盈利資產(chǎn)的比重，為本銀行獲取更多的利潤來源。b、以盡可能低的成本，取得更多的資金。c、減少款和投資損失。人們也常用貸款和投資損失的多少來作為衡量一家銀行經(jīng)營狀況好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。d、加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，提高銀行職工勞動收入，節(jié)約管理費(fèi)用開支。e、嚴(yán)

13、格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機(jī)制，減少事故和差錯，防止內(nèi)部人員因違法、犯罪活動而造成銀行重大損失。3.什么是現(xiàn)金資產(chǎn)？現(xiàn)金資產(chǎn)對商業(yè)銀行有何作用？答：現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有以下作用（一）保持清償力商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。作為企業(yè)，它與其他任何企業(yè)都一樣，都是以盈利為目標(biāo)。這就要求商業(yè)銀行在安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時，盡可能持有期限較長、收益較高的資產(chǎn)。但商業(yè)銀行是一種風(fēng)險性特別大的特殊企業(yè)，銀行的經(jīng)營資金主要來源于客戶的存款和各項借入資金。從存款負(fù)債來看，由于它是商業(yè)銀行的被動負(fù)債，其存與不存、存多存少、期限長短、何

14、時提取等主動權(quán)都掌握在客戶手中，作為銀行只能夠無條件地滿足客戶的要求。如果銀行不能滿足客戶的要求，就有可以影響銀行的信譽(yù)，引發(fā)存款“擠況”風(fēng)潮，甚至使銀行陷入清償力危機(jī)而遭受破產(chǎn)命運(yùn)。所以，商業(yè)銀行保有一定數(shù)量的現(xiàn)金資產(chǎn)，對于保持商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的債務(wù)清償能力。（二）保持流動性商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境。環(huán)境的變化，又會使銀行各種資產(chǎn)的負(fù)債的特征發(fā)生變化。4.票據(jù)貼現(xiàn)貸款與其他貸款方式相比有哪些特點(diǎn)？答：票據(jù)貼現(xiàn)的概念：票據(jù)貼現(xiàn)是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式相比，在貸款對象、還款保證、收息方式、管理辦法等方面都具有不同的特點(diǎn)：首先，它是以持票人作為貸款直接對象。其他貸款一般都是以購貨企業(yè)（付款人）為貸款對象，而票據(jù)貼現(xiàn)的直接受款人是持票人，即受款人。其次，它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證。貼現(xiàn)的票據(jù)一般要求經(jīng)過承兌，而承兌人是票據(jù)的第一付款人，因而，承兌人的信譽(yù)就作為貼現(xiàn)的還款保證。第三，它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限。票據(jù)上載有付款日期，持票人有權(quán)無條件地按時