銀行信息系統(tǒng)現(xiàn)狀評(píng)估

1、中國(guó)銀行科技應(yīng)用系統(tǒng)中國(guó)銀行科技應(yīng)用系統(tǒng) 現(xiàn)狀評(píng)估現(xiàn)狀評(píng)估 1介紹介紹 （要函蓋業(yè)務(wù)的內(nèi)容）（要函蓋業(yè)務(wù)的內(nèi)容）.4 1.1文檔編寫(xiě)目的.4 1.2目標(biāo).4 1.3范圍.4 1.4目標(biāo)讀者.5 1.5假設(shè).5 1.6本文檔編寫(xiě)過(guò)程中所使用資料清單.5 2銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略.6 2.1銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo).6 2.1.1成為質(zhì)量、效益最好的銀行.6 2.1.2成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行.7 2.1.3立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步成為多功能的國(guó)際化商業(yè)銀行.7 2.2銀行的市場(chǎng)定位.8 2.2.1區(qū)域戰(zhàn)略定位.8 2.2.2客戶(hù)戰(zhàn)略定位.8 2.2.3產(chǎn)品戰(zhàn)略定位.9 2.2.4

2、分銷(xiāo)渠道戰(zhàn)略定位.9 3銀行面臨的挑戰(zhàn)銀行面臨的挑戰(zhàn).10 3.1外部挑戰(zhàn).10 3.1.1外部市場(chǎng)環(huán)境.10 3.1.2行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管要求的趨勢(shì).10 3.1.3競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手.11 3.2內(nèi)部挑戰(zhàn).12 3.2.1內(nèi)部管理的挑戰(zhàn).12 3.2.2人員管理的挑戰(zhàn).13 3.2.3技術(shù)方面的挑戰(zhàn).13 4系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要.15 4.1系統(tǒng)信息調(diào)查.15 4.2系統(tǒng)調(diào)查及訪談結(jié)果.19 4.2.1銀行it系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果.20 4.2.2對(duì)銀行分行系統(tǒng)的訪談結(jié)果.20 5使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng)使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng).22 5.1參

3、照體系結(jié)構(gòu)模型介紹.22 5.1.1渠道層.23 5.1.2渠道接口管理層.24 5.1.3客戶(hù)交互層.24 5.1.4操作型客戶(hù)管理層.25 5.1.5分析型客戶(hù)關(guān)系管理層.26 5.1.6業(yè)務(wù)集成層.27 5.1.7產(chǎn)品引擎層.28 5.1.8合作伙伴管理層.29 5.1.9銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)層.30 5.1.10支付網(wǎng)關(guān)層.31 5.2基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖.32 5.2.1銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖.32 5.2.2銀行完成dcc和mis兩大項(xiàng)目后的系統(tǒng)組成框架圖.36 6銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖.39 6.1核

4、心運(yùn)營(yíng)體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖.40 6.1.1帳務(wù)核算體系.40 6.1.2個(gè)人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系.41 6.1.3對(duì)公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應(yīng)體系.44 6.1.4外幣資金清結(jié)算體系.46 6.1.5本幣資金的清結(jié)算體系.48 6.2銀行管理信息系統(tǒng)體系.49 6.2.1管理會(huì)計(jì)及管理報(bào)表類(lèi)型的信息系統(tǒng)體系.49 6.2.2普通的企業(yè)管理信息系統(tǒng).50 6.3客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng).51 7銀行當(dāng)前主要應(yīng)用系統(tǒng)的基本狀況的統(tǒng)計(jì)和分析銀行當(dāng)前主要應(yīng)用系統(tǒng)的基本狀況的統(tǒng)計(jì)和分析.52 7.1基本狀況匯總.52 7.2銀行當(dāng)前應(yīng)用系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析.57 7.2.1當(dāng)前主要應(yīng)用信息系統(tǒng)的使用時(shí)間.57

5、 7.2.2當(dāng)前主要應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)源.58 7.2.3開(kāi)發(fā)語(yǔ)言及工具.59 7.2.4數(shù)據(jù)庫(kù)類(lèi)型.59 7.2.5硬件平臺(tái).60 7.2.6操作系統(tǒng).61 7.2.7軟件架構(gòu).62 8總結(jié)總結(jié) （結(jié)論部分要響應(yīng)前述的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和挑戰(zhàn)，指出當(dāng)前的不足之處）（結(jié)論部分要響應(yīng)前述的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和挑戰(zhàn)，指出當(dāng)前的不足之處）.62 1 介紹介紹 （要函蓋業(yè)務(wù)的內(nèi)容）（要函蓋業(yè)務(wù)的內(nèi)容） 1.1 文檔編寫(xiě)目的文檔編寫(xiě)目的 本文檔編寫(xiě)的目的在于為銀行當(dāng)前所使用的主要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)支持系統(tǒng)及管理 信息系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估與簡(jiǎn)單分析。本文檔將作為其它交付成果的重要基礎(chǔ)之一。 1.2 目標(biāo)目標(biāo) 本文檔的目標(biāo)如下: 建立銀行當(dāng)前主要 it

6、 系統(tǒng)狀況的清單； 利用參照體系結(jié)構(gòu)模型建立當(dāng)前系統(tǒng)層次模型圖； 按照業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)或業(yè)務(wù)管理的內(nèi)在邏輯，將支持某種業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)或業(yè)務(wù)管理的系 統(tǒng)功能集中，完成當(dāng)前的系統(tǒng)的邏輯關(guān)系圖集，明確系統(tǒng)之間的聯(lián)系和數(shù)據(jù) 信息流動(dòng)； 簡(jiǎn)要列出銀行當(dāng)前 it 系統(tǒng)的第三方供應(yīng)商及開(kāi)發(fā)工具； 完成對(duì)銀行的各類(lèi)系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析工作。 1.3 范圍范圍 本文檔要完成的工作如下： 收集主要現(xiàn)有系統(tǒng)的信息； 基于我們對(duì)主要系統(tǒng)的理解，繪制系統(tǒng)的邏輯關(guān)系及數(shù)據(jù)交換圖； 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行劃分以便進(jìn)一步分析； 明確銀行總分行間主要系統(tǒng)的功能和系統(tǒng)接口。 1.4 目標(biāo)讀者目標(biāo)讀者 本文檔的目標(biāo)讀者是 it 管理人員和規(guī)劃

7、人員，在一定程度上比較了解銀 行的系統(tǒng)現(xiàn)狀。本文希望對(duì)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀進(jìn)行初步分析，并在此基礎(chǔ)之上明 確現(xiàn)有 it 系統(tǒng)與目標(biāo)狀態(tài)之間的差距、做出 it 轉(zhuǎn)型計(jì)劃。 1.5 假設(shè)假設(shè) 作為本評(píng)估的一部分，我們制定了一系列的工作假設(shè)，在此之上對(duì)銀行提 供的各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析： 各個(gè) it 系統(tǒng)的信息及其之間的聯(lián)系是真實(shí)準(zhǔn)確的； 對(duì)每個(gè)系統(tǒng)的目的和功能的描述同實(shí)際情況完全相符； 調(diào)研和訪談的結(jié)果同事實(shí)比較相符。 1.6 本文檔編寫(xiě)過(guò)程中所使用資料清單本文檔編寫(xiě)過(guò)程中所使用資料清單 （業(yè)務(wù)方面的參考資料） （前期項(xiàng)目的業(yè)務(wù)診斷報(bào)告名稱(chēng)） （國(guó)外銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)及應(yīng)用體系的最佳實(shí)踐） 匯總的分行計(jì)算機(jī)應(yīng)用

8、系統(tǒng)調(diào)查情況表 開(kāi)發(fā)中心正在開(kāi)發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的項(xiàng)目的情況調(diào)查表 銀行 it 項(xiàng)目小組此前完成的工作底稿，內(nèi)容涉及 34 個(gè)主要系統(tǒng)的功能、 數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸出、和其它系統(tǒng)的相互關(guān)系等內(nèi)容 22 個(gè)主要應(yīng)用系統(tǒng)的叫項(xiàng)目原始申報(bào)材料，內(nèi)容涉及這些開(kāi)發(fā)這些項(xiàng)目時(shí)所考慮的 功能定位、概要的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)等內(nèi)容 2003 各業(yè)務(wù)部門(mén)的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)請(qǐng)求匯總，共涉及 35 個(gè)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的需 求 數(shù)據(jù)集中工程應(yīng)用總體設(shè)計(jì)基礎(chǔ)框架 湖北分行城市綜合網(wǎng)介紹 cbs 浙江銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 2 銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略 2.1 銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo)銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo) 根據(jù)銀行的關(guān)于提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)

9、大市場(chǎng)份額研究總報(bào)告， 銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是成為“最富有價(jià)值的銀行”。而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的根本途徑是持續(xù) 地提高盈利水平、資源產(chǎn)出效率、經(jīng)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及持續(xù)發(fā)展的推動(dòng)能 力。這一目標(biāo)的具體涵義可以歸納如下： 2.1.1 成為質(zhì)量、效益最好的銀行成為質(zhì)量、效益最好的銀行 建行要成為效益最佳銀行，必須通過(guò)優(yōu)化調(diào)整收入結(jié)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步 增長(zhǎng)，并且依據(jù)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程，抓緊成本核算和管理會(huì)計(jì)工作，嚴(yán)格控 制成本，從而使建行依據(jù)國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，在同等規(guī)模商業(yè)銀行中保持資產(chǎn)收益率、 資本收益率（股本回報(bào)率）的領(lǐng)先地位。 另外，建行要成為質(zhì)量最優(yōu)的銀行，就必須建立適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的資產(chǎn)負(fù)債管 理體系和

10、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系以保證資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性和收益性的高度協(xié)調(diào)。 這包括兩方面工作，一方面大力調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高有效盈利資產(chǎn)比重，按 照年均增長(zhǎng) 30%以上的速度加快消費(fèi)信貸和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面爭(zhēng)取在 3- 5 年內(nèi)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)格控制新增貸 款質(zhì)量，使新增貸款不良率控制在 1%以下，同時(shí)壓縮不良資產(chǎn)，爭(zhēng)取 2006 年把 全行不良貸款率控制在 10%以?xún)?nèi)。但在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還必須平衡風(fēng)險(xiǎn)和盈利 的關(guān)系，不能一味強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，失去市場(chǎng)機(jī)會(huì)。 2.1.2 成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行 銀行需要具備強(qiáng)大的客戶(hù)需求采集和分析能力

11、，明確目標(biāo)市場(chǎng)和客戶(hù)， 同時(shí)建立強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)能力，從而在服務(wù)創(chuàng)新、滿足客戶(hù)需求方面領(lǐng)先同業(yè)， 在批發(fā)、零售、結(jié)算領(lǐng)域樹(shù)立核心品牌，并擁有大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)基礎(chǔ)，成為 服務(wù)最優(yōu)的銀行。 同時(shí)，建行必須堅(jiān)持不懈的優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)以成為效率最優(yōu)銀行。一方面， 在人力資源管理上要有效裁減冗員，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和重點(diǎn)，轉(zhuǎn)移無(wú)法 裁減的冗員，對(duì)留存人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的人才培訓(xùn)，加大考核獎(jiǎng)懲力度。另一方面， 需要大力提高集約化經(jīng)營(yíng)水平，提高單位資源產(chǎn)出率，構(gòu)建起前后臺(tái)分離、職責(zé) 清晰、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的運(yùn)作模型。從而使建行在人均營(yíng)業(yè)收入，人均利潤(rùn)、人均經(jīng)營(yíng) 規(guī)模處于同業(yè)領(lǐng)先地位。 2.1.3 立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)

12、，逐步成為多功能的國(guó)際化商業(yè)銀行立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步成為多功能的國(guó)際化商業(yè)銀行 建行要建成以城市為主體的、網(wǎng)絡(luò)范圍覆蓋全國(guó)、延伸全球主要發(fā)達(dá)國(guó)家和 金融中心的多功能、國(guó)家化商業(yè)銀行。 這就要求銀行在發(fā)揮中長(zhǎng)期信用、評(píng)估分析、審價(jià)咨詢(xún)、住房信貸等領(lǐng) 域的特色與優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，大力發(fā)展票據(jù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)。另外， 建行要前瞻性的在人員技術(shù)上為混業(yè)經(jīng)營(yíng)作好準(zhǔn)備，從而保持大型商業(yè)銀行的有 效規(guī)模優(yōu)勢(shì)。 2.2 銀行的市場(chǎng)定位銀行的市場(chǎng)定位 根據(jù)銀行的總體戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)， 在確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù) 均衡發(fā)展，堅(jiān)持中心城市行發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上，銀行的市場(chǎng)定位重點(diǎn)如下： 三類(lèi)重點(diǎn)區(qū)域：長(zhǎng)

13、江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海地區(qū) 三類(lèi)重點(diǎn)客戶(hù)：優(yōu)質(zhì)公司類(lèi)客戶(hù)、機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)、高中端個(gè)人客戶(hù) 三類(lèi)重點(diǎn)產(chǎn)品：中長(zhǎng)期信用、住房和汽車(chē)消費(fèi)信貸、結(jié)算產(chǎn)品 三類(lèi)重點(diǎn)渠道：綜合性精品網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、客戶(hù)經(jīng)理 2.2.1 區(qū)域戰(zhàn)略定位區(qū)域戰(zhàn)略定位 區(qū)域戰(zhàn)略定位將依據(jù)資源投入產(chǎn)出最大化的原則，進(jìn)一步改進(jìn)和完善中心城 市行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)扶持長(zhǎng)江三角洲及東部沿海地區(qū)、珠江三角洲和東南沿 海地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)，不斷提高有效市場(chǎng)份額；有區(qū)別、有重點(diǎn)地發(fā)展中部、西 北、西南地區(qū)以及東北地區(qū)，配合國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)的財(cái)政政策；穩(wěn)步拓展海外市 場(chǎng)，以香港為橋頭堡，以亞太地區(qū)為重點(diǎn)，關(guān)注歐洲市場(chǎng)。 2.2.2 客戶(hù)戰(zhàn)略定位客

14、戶(hù)戰(zhàn)略定位 客戶(hù)戰(zhàn)略定位的核心思想是以“客戶(hù)為中心”，重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)公司類(lèi)客戶(hù)、 機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)和高中端個(gè)人客戶(hù)。零售業(yè)務(wù)中的高端個(gè)人客戶(hù)是銀行今后業(yè)務(wù) 發(fā)展的重點(diǎn)，包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人投資顧問(wèn)等，銀行個(gè) 人業(yè)務(wù)要逐步達(dá)到 40% 到 50%。在追求較高數(shù)量的高端客戶(hù)的同時(shí)，按照多元 化發(fā)展的原則，不斷擴(kuò)大中端客戶(hù)份額， 通過(guò)對(duì)不同的客戶(hù)群體提供差別性服務(wù)， 調(diào)整、優(yōu)化低端客戶(hù)結(jié)構(gòu)。另外，在鞏固國(guó)有企業(yè)客戶(hù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企 業(yè)和外資企業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)拓。 同時(shí)，加強(qiáng)客戶(hù)有效需求的采集、分析，建立差別化的客戶(hù)評(píng)價(jià)模型，及時(shí) 準(zhǔn)確的選擇目標(biāo)客戶(hù)，并確定與之對(duì)應(yīng)的銷(xiāo)售渠道和產(chǎn)品種類(lèi)。 2.

15、2.3 產(chǎn)品戰(zhàn)略定位產(chǎn)品戰(zhàn)略定位 在產(chǎn)品定位方面，銀行將根據(jù)比較優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展市場(chǎng)潛力巨大、收益 明顯的三類(lèi)業(yè)務(wù)（中長(zhǎng)期信用、住房和汽車(chē)消費(fèi)信貸、結(jié)算產(chǎn)品），同時(shí)保持 銀行的特色業(yè)務(wù)（工程審價(jià)、資金清算），并培育有增長(zhǎng)潛力的新興業(yè)務(wù) （信用卡、投資銀行、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)）。 在產(chǎn)品研發(fā)方面，堅(jiān)持需求導(dǎo)向原則，明確產(chǎn)品研發(fā)流程，在總行和分行建 立兩級(jí)產(chǎn)品研發(fā)中心，從而具備對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行迅速反應(yīng)的能力。在整體產(chǎn)品管理方 面，加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)管理，建立高效、靈活的定價(jià)機(jī)制。同時(shí)，建立產(chǎn)品評(píng)級(jí)體系， 推進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)理制，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)管理，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行產(chǎn)品整合， 創(chuàng)建核心品牌，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的個(gè)性化、系列

16、化和一體化，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本。 2.2.4 分銷(xiāo)渠道戰(zhàn)略定位分銷(xiāo)渠道戰(zhàn)略定位 渠道的市場(chǎng)定位主要是集中在綜合性精品網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、客戶(hù)經(jīng)理三 大類(lèi)。網(wǎng)點(diǎn)方面，主要通過(guò)加快傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的功能改造和職能調(diào)整，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng) 網(wǎng)點(diǎn)精品化、集約化發(fā)展。同時(shí)重點(diǎn)發(fā)展電子銀行，加快發(fā)展新興分銷(xiāo)渠道，實(shí) 現(xiàn)銷(xiāo)售方式多元化。另外，注重建立一支以客戶(hù)經(jīng)理為主體的高素質(zhì)分銷(xiāo)隊(duì)伍， 逐步實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化。 3 銀行面臨的挑戰(zhàn)銀行面臨的挑戰(zhàn) 基于中國(guó)銀行提出的總體戰(zhàn)略以及市場(chǎng)定位和中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，畢博認(rèn)為 銀行要想提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，完成中長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，必須充 分認(rèn)識(shí)其所面臨的各種挑戰(zhàn)，概括地說(shuō)，主要包括外部的

17、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境和競(jìng) 爭(zhēng)形勢(shì)的挑戰(zhàn)和內(nèi)部的管理、人員和技術(shù)的挑戰(zhàn)。 3.1 外部挑戰(zhàn)外部挑戰(zhàn) 3.1.1 外部市場(chǎng)環(huán)境外部市場(chǎng)環(huán)境 加入 wto 和國(guó)有經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性調(diào)整，將使一些比較優(yōu)勢(shì)不明顯、長(zhǎng)期受到 政策保護(hù)的行業(yè)受到很大的沖擊，比如電信、電力、民航等壟斷行業(yè)的改制，涉 及建行資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比近 40，這對(duì)主要以國(guó)有企業(yè)為客戶(hù)對(duì)象的建行帶來(lái)巨大挑 戰(zhàn)。 另外，從整體上看，我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)育不健全，沒(méi)有建立起有效的社會(huì)信 用體系，這將使銀行在經(jīng)營(yíng)中面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)更大的經(jīng)營(yíng)成本。 3.1.2 行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管要求的趨勢(shì)行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管要求的趨勢(shì) 目前由于銀行數(shù)目的增多，銀行的服務(wù)市場(chǎng)正由賣(mài)方市

18、場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變， 這使銀行的經(jīng)營(yíng)管理壓力空前增大。而且，證券市場(chǎng)的發(fā)展使企業(yè)對(duì)銀行融資的依 賴(lài)性減弱，同時(shí)，基金市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司的發(fā)展對(duì)銀行的存款分流的壓力也很大。另 外，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，央行的八次降息直接導(dǎo)致了以傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)為主 的國(guó)內(nèi)銀行盈利的下降，銀行面臨著巨大的拓寬和創(chuàng)造利潤(rùn)來(lái)源新渠道的壓力。 在行業(yè)監(jiān)管方面，巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)銀行的治理提出了更高的要求。新協(xié) 議要求安全及穩(wěn)健的金融體系要滿足三個(gè)支柱要求，即最低資本要求、監(jiān)管檢查 程序和市場(chǎng)紀(jì)律三個(gè)支柱。所以，銀行需要在上述三方面在提高對(duì)信息技術(shù) 的運(yùn)用的同時(shí)，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的控制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高信息披露的程度。 3.1

19、.3 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 目前在中國(guó)金融市場(chǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要是其它三家大型國(guó)有商業(yè)銀 行、十家股份制銀行。但是隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織之后，政府將在五年內(nèi)逐步取 消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)與人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶(hù)限制，銀行已經(jīng) 在趨于平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中面對(duì)更多、更強(qiáng)的跨國(guó)外資銀行的沖擊。 下表列出國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)： 銀行銀行優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)劣勢(shì) 四大國(guó)有商業(yè) 銀行 有廣大的存款及貸款基 礎(chǔ)，可靠性高 擁有豐富的人才隊(duì)伍 分行網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣 有能力進(jìn)行大量的信息 技術(shù)投資，金融科技發(fā)展水 平較先進(jìn) 有很大機(jī)會(huì)提高經(jīng)濟(jì)效 益 規(guī)模大，反應(yīng)慢 歷史包袱及社會(huì)責(zé)任沉重 組織結(jié)

20、構(gòu)復(fù)雜，改造難度大 稅負(fù)重，剛性費(fèi)用支出多 股份制銀行 規(guī)模較小，改造難度低 歷史負(fù)擔(dān)及社會(huì)責(zé)任不 多 可靈活選擇經(jīng)營(yíng)地點(diǎn) 在一定程度上能夠有效 率地作出信息技術(shù)投資，經(jīng) 濟(jì)效率較高 人事管理和激勵(lì)機(jī)制有 吸引力 資金來(lái)源及存款基礎(chǔ)有限 分行網(wǎng)絡(luò)有限 目標(biāo)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈 外資銀行 技術(shù)及管理先進(jìn) 以高利潤(rùn)業(yè)務(wù)為主 發(fā)展完善的產(chǎn)品 已確立的品牌 雄厚的資金實(shí)力 在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的參與相當(dāng)有限 對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不了解，可供參考 的市場(chǎng)資料不足 短期業(yè)務(wù)限制 分行網(wǎng)絡(luò)不夠廣泛 3.2 內(nèi)部挑戰(zhàn)內(nèi)部挑戰(zhàn) 在面臨以上的外部挑戰(zhàn)的同時(shí)，建行還面臨內(nèi)部管理等方面的挑戰(zhàn)，主要為 以下幾方面： 3.2.1 內(nèi)部管理的挑戰(zhàn)內(nèi)部

21、管理的挑戰(zhàn) 目前銀行所面臨的內(nèi)部管理方面的挑戰(zhàn)，主要包括： 未來(lái)銀行將尋求機(jī)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金，這使得銀行將來(lái)必須 按國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或其他會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 (例如美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)原則) 編制帳項(xiàng)。而用 國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，建行的盈利水平將下降 在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建行的戰(zhàn)略目標(biāo)是使不良貸款率從 15降到 10，這就 要求建行具備更高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)組合管理的能力 在業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)方面，流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化程度不高。隨著銀行業(yè)務(wù)的逐 漸增長(zhǎng)，建行必須提高營(yíng)運(yùn)的效率，同時(shí)降低操作風(fēng)險(xiǎn)，以獲得穩(wěn)固的業(yè)務(wù) 基礎(chǔ) 目前建行還無(wú)法進(jìn)行基于產(chǎn)品、客戶(hù)、渠道的成本核算和利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析， 這對(duì)于建行進(jìn)行更準(zhǔn)確的產(chǎn)品定價(jià)和提高成本效

22、益管理能力提出了挑戰(zhàn) 建行要實(shí)現(xiàn)從以帳戶(hù)為基礎(chǔ)轉(zhuǎn)為以客戶(hù)為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)理念，就必須具備對(duì)客 戶(hù)信息進(jìn)行采集、分析和相應(yīng)區(qū)分目標(biāo)客戶(hù)的機(jī)制和能力。 3.2.2 人員管理的挑戰(zhàn)人員管理的挑戰(zhàn) 過(guò)去受很多政策的限制，人才的善用、培訓(xùn)、業(yè)績(jī)考核和薪酬等均是建行需 要解決的問(wèn)題。另外，對(duì)職業(yè)道德和企業(yè)文化的認(rèn)知也是非常重要的問(wèn)題。 目前建行只采用有限的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估指標(biāo)，而且獎(jiǎng)勵(lì)和晉升主要是以員工的年資 和地位而不完全是以績(jī)效為依據(jù)。同時(shí)，目前建行對(duì)基層員工的培訓(xùn)普遍不足， 尤其缺乏對(duì)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的國(guó)際最佳模式和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)。這都對(duì)建行留 住人才和實(shí)現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營(yíng)提出了很大的挑戰(zhàn)。 3.2.3 技術(shù)方面的挑

23、戰(zhàn)技術(shù)方面的挑戰(zhàn) 目前，各分行自行開(kāi)發(fā)自己的信息技術(shù)系統(tǒng)和解決方案，以致平臺(tái)和應(yīng)用程 序各異。在這種情況下，建行很難對(duì)不斷變化的業(yè)務(wù)需求迅速作出反應(yīng)，而且造 成了維護(hù)成本高，又無(wú)法在全國(guó)范圍內(nèi)提供統(tǒng)一的服務(wù)的局面。 另外，目前建行所采用的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不能夠提供詳細(xì)的管理信息報(bào)告，特別 是風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方面的報(bào)告。這對(duì)建行應(yīng)付日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，合理定價(jià)和 獲得利潤(rùn)提出了很大的挑戰(zhàn)。 4 系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要 4.1 系統(tǒng)信息系統(tǒng)信息調(diào)查調(diào)查 到目前為止，我們就銀行的主要系統(tǒng)（總行推廣的系統(tǒng)）進(jìn)行了現(xiàn)狀調(diào) 查。這些系統(tǒng)主要是： 重要的金融交易提供系統(tǒng) 歷史上銀行總行

24、向各分行統(tǒng)一推廣的系統(tǒng) 開(kāi)發(fā)中心目前正在開(kāi)發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的系統(tǒng) 來(lái)年各業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)請(qǐng)的系統(tǒng) 這些系統(tǒng)是： 1. 城綜網(wǎng)系統(tǒng) 2. 清算系統(tǒng) 3. 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口 4. 龍卡系統(tǒng) 5. 龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 6. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng) 7. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中證接口 8. 股票質(zhì)押貸款系統(tǒng) 9. 住房貸款證券化系統(tǒng) 10.外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng) 11.外匯資金后臺(tái) opics 系統(tǒng) 12.總分行資金交易系統(tǒng) 13.國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) 14.國(guó)際卡系統(tǒng) 15.速匯通系統(tǒng) 16.龍卡 ip 電話支付系統(tǒng) 17.b 股證券資金清算系統(tǒng) 18.個(gè)人貸款信息系統(tǒng) 19.投資基金托管業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng) 20.銀聯(lián)卡接口系統(tǒng) 21.國(guó)內(nèi)信

25、用證系統(tǒng) 22.抵債資產(chǎn)系統(tǒng) 23.個(gè)人售匯系統(tǒng) 24.委托性住房金融業(yè)一級(jí)分行數(shù)據(jù)集中 25.個(gè)人理財(cái)系統(tǒng) 26.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng) 27.網(wǎng)上銀行 ra 認(rèn)證系統(tǒng) 28.call center 系統(tǒng) 29.手機(jī)銀行系統(tǒng) 30.資金清算系統(tǒng)帳戶(hù)信息服務(wù)子系統(tǒng) 31.重要客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng) 32.atm 功能拓展和系統(tǒng)監(jiān)控項(xiàng)目 33.總帳信息管理系統(tǒng) 34.信貸管理信息系統(tǒng) 35.人行信貸登記系統(tǒng)接口 36.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)預(yù)警系統(tǒng) 37.審計(jì)管理信息系統(tǒng) 38.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng) 39.辦公自動(dòng)化系統(tǒng) 40.檔案信息化系統(tǒng) 41.人力資源管理信息系統(tǒng) 42.營(yíng)業(yè)費(fèi)用核算管理系統(tǒng) 43.固定資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)

26、44.南非約堡 globus 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 45.東京分行 urbis 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 46.漢城分行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 47.一級(jí)分行清算中心 48.房改金融業(yè)務(wù)系統(tǒng) 49.個(gè)人住房貸款系統(tǒng) 50.儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督系統(tǒng) 51.個(gè)人電子匯款系統(tǒng) 52.網(wǎng)上銀行 b2b 系統(tǒng) 53.企業(yè)證書(shū) ra 客戶(hù)端系統(tǒng) 54.信貸清分系統(tǒng) 55.呆壞帳核銷(xiāo)系統(tǒng) 56.崗位培訓(xùn)信息管理系統(tǒng) 57.養(yǎng)老統(tǒng)籌系統(tǒng) 58.信息服務(wù)站系統(tǒng) 59.計(jì)算機(jī)設(shè)備管理系統(tǒng) 60.產(chǎn)品信息采集系統(tǒng) 61.離休干部信息管理系統(tǒng) 62.新一代柜面應(yīng)用系統(tǒng) 63.會(huì)計(jì)稽核系統(tǒng) 64.電子匯劃系統(tǒng) 65.現(xiàn)金出納系統(tǒng) 66.會(huì)計(jì)資產(chǎn)清理系統(tǒng) 6

27、7.nt 柜面終端系統(tǒng) 68.本級(jí)財(cái)務(wù)系統(tǒng) 69.資產(chǎn)損失清理系統(tǒng) 70.pc-connect 系統(tǒng) 71.企業(yè)終端 72.結(jié)算掃描系統(tǒng) 73.外幣卡收單系統(tǒng) 74.龍卡前置系統(tǒng) 75.信用卡止付黑名單系統(tǒng) 76.三峽移民資金管理系統(tǒng) 77.行長(zhǎng)查詢(xún)系統(tǒng) 78.籌資報(bào)表 3.0 79.儲(chǔ)蓄卡統(tǒng)計(jì) 80.柜面業(yè)務(wù)查詢(xún)系統(tǒng) 81.會(huì)計(jì)決算報(bào)表系統(tǒng) 我們使用下表中所設(shè)計(jì)的內(nèi)容，來(lái)收集這些應(yīng)用系統(tǒng)的狀況： 表表 2-12-1：中國(guó)銀行應(yīng)用信息系統(tǒng)狀況表：中國(guó)銀行應(yīng)用信息系統(tǒng)狀況表 系統(tǒng)名稱(chēng)：系統(tǒng)名稱(chēng)： 系統(tǒng)名稱(chēng) 所支持業(yè)務(wù)內(nèi)容 系統(tǒng)描述 供應(yīng)商名稱(chēng) 購(gòu)入/開(kāi)發(fā)時(shí)間 系統(tǒng)類(lèi)型p、c、vp= 內(nèi)部開(kāi)發(fā)或供

28、應(yīng)商專(zhuān)門(mén)為銀行開(kāi)發(fā)、c= 外部采購(gòu)產(chǎn)品客戶(hù)化并由內(nèi)部支持、v= 供應(yīng)商提 供產(chǎn)品及支持 應(yīng)用中間件的使用 系統(tǒng)接口的情況（報(bào)文、格式 等） 與其有連接的其它系統(tǒng)名稱(chēng) 被該系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 調(diào)用該系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 使用該系統(tǒng)的部門(mén)/用戶(hù)（請(qǐng) 指明系統(tǒng)的應(yīng)用范圍，如在總 行或哪級(jí)分行使用） 系統(tǒng)使用狀態(tài)u、p、d、r u = 在線使用、p = 已采購(gòu)、d = 在開(kāi)發(fā)、r = 待淘汰 業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率（可由系統(tǒng)用戶(hù)填 寫(xiě)） 未來(lái)三年的預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)率。如果該系統(tǒng)不是 基于交易的，則使用基本生產(chǎn)單位，例如，發(fā)出 帳單數(shù)量等。 系統(tǒng)版本狀態(tài)0、-1、-2、0= 當(dāng)年投產(chǎn)、-1= 上年投產(chǎn)、-2= 前年投產(chǎn)

29、、 操作系統(tǒng) 操作系統(tǒng)版本 操作系統(tǒng)使用時(shí)間 數(shù)據(jù)庫(kù)類(lèi)型與版本 硬件平臺(tái)版本 硬件平臺(tái)使用時(shí)間（年） 數(shù)據(jù)處理模式b、p、ob = 批量、 p = 部分在線、o = 100% 在線 基于 weba、p、na = 已經(jīng)、p = 可能、n = 不會(huì) 開(kāi)發(fā)語(yǔ)言應(yīng)用開(kāi)發(fā)所使用的編程語(yǔ)言 支撐工具應(yīng)用系統(tǒng)支持所需要的主要工具 軟件架構(gòu)（b/s,c/s 等） 系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn) 現(xiàn)存問(wèn)題 對(duì)本系統(tǒng)的升級(jí)具體要求 對(duì)本系統(tǒng)的升級(jí)具體計(jì)劃 注：在說(shuō)明中可以闡述系統(tǒng)的各個(gè)應(yīng)用模塊在總、分行的的功能分布情況注：在說(shuō)明中可以闡述系統(tǒng)的各個(gè)應(yīng)用模塊在總、分行的的功能分布情況 4.2 系統(tǒng)調(diào)查及訪談結(jié)果系統(tǒng)調(diào)查及訪談結(jié)果 4.2

30、.1 銀行銀行 it 系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果 我們對(duì)于銀行主要總行推廣的系統(tǒng)進(jìn)行了資料層面的調(diào)查，并對(duì)調(diào)查結(jié)果 進(jìn)行匯總。具體結(jié)果參見(jiàn)本文第五章。 4.2.2 對(duì)銀行分行系統(tǒng)的訪談結(jié)果對(duì)銀行分行系統(tǒng)的訪談結(jié)果 銀行為本項(xiàng)目選擇了陜西（unisys 主機(jī)）河北（rs/6000 主機(jī)）、福建 （as/400 主機(jī)）、上海（es/9000 主機(jī)）四家分行的科技處長(zhǎng)或開(kāi)發(fā)中心主管，和 畢博管理咨詢(xún)的項(xiàng)目工作人員進(jìn)行了訪談。根據(jù)對(duì)銀行這四個(gè)有代表性的分行 的科技處處長(zhǎng)的訪談，我們得到了以下主要信息。訪談的詳細(xì)記錄，見(jiàn)先前提交給 銀行的訪談紀(jì)要。 1. 分行外圍系統(tǒng)的構(gòu)思大體相仿，目標(biāo)都是用大前置整合渠

31、道、管理交易、落實(shí) 本地特色業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)平臺(tái)完成新中間業(yè)務(wù)的定義和外部系統(tǒng)的連接。但在 落實(shí)參差不齊，有的分行還沒(méi)有完整的大前置，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的功能也各不相 同。 2. 分行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)各不相同，省級(jí)集中的方式不同，版本不同 3. 在安排各自的 it 工作上，分行的策略各不相同 4. 各分行都或多或少的開(kāi)發(fā)了管理信息類(lèi)的系統(tǒng) 5. dcc 項(xiàng)目獲得高級(jí)主管的足夠支持，系統(tǒng)規(guī)劃較完整 6. dcc 項(xiàng)目存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如人員保證、符合項(xiàng)目計(jì)劃和預(yù)算、系統(tǒng)測(cè)試的條件、 系統(tǒng)切換、異構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)的集中過(guò)程等方面。） 7. dcc 項(xiàng)目規(guī)劃支持目前通行的產(chǎn)品類(lèi)型，對(duì)今后一段時(shí)間內(nèi)金融產(chǎn)品多樣性的

32、支 持沒(méi)有明確答案 8. 都認(rèn)為版本統(tǒng)一比數(shù)據(jù)集中更重要 9. 都認(rèn)為管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)的獲取和全行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 10.分行目前新的業(yè)務(wù)需求不多,處于優(yōu)化的過(guò)程 11.缺少項(xiàng)目實(shí)施后對(duì)項(xiàng)目效益的評(píng)估 5 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng)考察銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng) 5.1 參照體系結(jié)構(gòu)模型參照體系結(jié)構(gòu)模型介紹介紹 我們進(jìn)行 it 規(guī)劃的一個(gè)重要參考，就是參照體系結(jié)構(gòu)模型。該參照體系結(jié)構(gòu) 模型已經(jīng)在其他國(guó)家的銀行行業(yè)的客戶(hù)中得到實(shí)施、驗(yàn)證并進(jìn)行了改進(jìn)。 我們用參照體系結(jié)構(gòu)模型作為對(duì)現(xiàn)狀分析階段所收集的信息進(jìn)行分類(lèi)和分析的 工具，同時(shí)也將用來(lái)輔助設(shè)計(jì)銀行的目標(biāo)應(yīng)用

33、體系結(jié)構(gòu)。 圖圖 3-1 參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)圖參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)圖 每層次的定義、含義和每層系統(tǒng)實(shí)例如下： 5.1.1渠道層渠道層 渠道是銀行和它的客戶(hù)進(jìn)行交互的界面。為方便起見(jiàn)，我們將銀行渠道分為以 下四種： 電子渠道電子渠道是通過(guò)數(shù)字設(shè)備訪問(wèn)銀行系統(tǒng)的總稱(chēng)，包括 money 或 quicken 這樣的 pc 軟件、web 的訪問(wèn)、移動(dòng)電子設(shè)備（手機(jī)、pda 等）、 交互式電視等。他們應(yīng)該通過(guò)統(tǒng)一的交換平臺(tái)向主機(jī)發(fā)送交易請(qǐng)求。e-mail 也是一條渠道，雖然它可能要通過(guò)專(zhuān)用的軟件（如 bridgeware）才能產(chǎn)生 交易請(qǐng)求。 呼叫中心呼叫中心在結(jié)構(gòu)上分為 acd（自動(dòng)呼叫分配） 、ivr/av

34、r（交互/自動(dòng)的語(yǔ)音應(yīng)答）、cti（計(jì)算機(jī)/電話集成）。當(dāng)網(wǎng)絡(luò) 帶寬足夠?qū)捛医?jīng)濟(jì)時(shí)，完整的圖象交換也可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前的呼叫中心的體系 結(jié)構(gòu)都假設(shè)：在對(duì)外服務(wù)時(shí)只有一個(gè)邏輯上的呼叫中心，而實(shí)際上多個(gè) 物理的呼叫中心?？梢栽诙鄠€(gè)呼叫中心進(jìn)行負(fù)載均衡、實(shí)現(xiàn) cti 交換。 支持渠道現(xiàn)在包括所有的自動(dòng)化機(jī)具。傳真和郵遞渠道也可以包含在其中。 最終跨渠道的電子現(xiàn)金的表單的處理也會(huì)包含在其中。目前尚沒(méi)有支持性渠 道的統(tǒng)一的概念定義。 傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、綜合柜員制。 5.1.2渠道接口管理層渠道接口管理層 渠道管理層負(fù)責(zé)渠道設(shè)備的物理管理和集成（幾個(gè)渠道共用）管理，它可以允許在 渠道的界面做個(gè)性化定制。渠道

35、管理有以下幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題： 渠道管理管理特殊的渠道-比如管理 email 的 brightware。也包括交換平臺(tái) 管理的各個(gè)渠道。為了利用單渠道管理的界面表達(dá)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該在該層中建立 界面表達(dá)子層。 界面表達(dá)界面表達(dá)將銀行服務(wù)傳遞到界面終端。在 web 界面方面，界 面元素應(yīng)該能夠得以管理、維護(hù)和版本變更；對(duì)于呼叫中心，則包括腳本代 碼和代理服務(wù)管理。 發(fā)布利用技術(shù)將信息發(fā)布給銀行客戶(hù)。包括廣播、多頻道的能力和發(fā)布 管理軟件，以及允許聲音、數(shù)據(jù)、圖象通過(guò) ip 一起傳輸?shù)臋C(jī)制。例如 pointcast 和 mbone。 個(gè)性化將需要傳輸?shù)男畔?，根?jù)客戶(hù)個(gè)人的定制，以獨(dú)特的方式發(fā)布的 技術(shù)。個(gè)性化

36、技術(shù)有多個(gè)層面，例如： broadvision 公司著眼于全部表達(dá)的 個(gè)性化；vignette 公司則著眼于基于會(huì)話活動(dòng)的表達(dá)的個(gè)性化。 5.1.3客戶(hù)交互層客戶(hù)交互層 客戶(hù)交互層保存的是，每個(gè)客戶(hù)和某銀行及其每一個(gè)合作銀行的每一次接觸 的歷史的全局視圖。該層包括以下功能： 客戶(hù)交互軟件提供給用戶(hù)一個(gè)和銀行接觸史的單點(diǎn)視圖。這可以通過(guò)數(shù) 據(jù)映射實(shí)現(xiàn)，也可以通過(guò)數(shù)據(jù)復(fù)制實(shí)現(xiàn)。 工作流既可以通過(guò)客戶(hù)管理管理系統(tǒng)中的工作流機(jī)制實(shí)現(xiàn)，也可以通過(guò) 象 eastman 或 awd 這樣的企業(yè)工作流產(chǎn)品的界面實(shí)現(xiàn)。如果連接到象 blaze 這樣的業(yè)務(wù)規(guī)則引擎中處理流程邏輯，效果更好。銀行的業(yè)務(wù)邏輯將 逐漸地

37、從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)這樣地系統(tǒng)中抽取出來(lái)，這是趨勢(shì)，代之以 corba 組件或者業(yè)務(wù)規(guī)則引擎這樣的體系結(jié)構(gòu)。 客戶(hù)交互的完成現(xiàn)實(shí)中，有類(lèi)似于客戶(hù)手冊(cè)之類(lèi)的文件支持客戶(hù)交易的 完成。在系統(tǒng)中，可以執(zhí)行自動(dòng)化的、體現(xiàn)法律關(guān)系的、個(gè)性化的交流手段。 為了使客戶(hù)交互完成的成本最低，要盡量減少手工介入。 銷(xiāo)售和服務(wù)的前端系統(tǒng)該層應(yīng)該開(kāi)發(fā)為組件形式，駐留在應(yīng)用服務(wù)器上， 其物理位置可以是任何地方。之所以將該層置于客戶(hù)交互層而非產(chǎn)品引擎層， 是強(qiáng)調(diào)它的重要性和邏輯上的位置。這個(gè)以對(duì)象為基礎(chǔ)的應(yīng)用，會(huì)和客戶(hù)的 信用數(shù)據(jù)、信用評(píng)分、以及后臺(tái)系統(tǒng)交互。信用評(píng)分引擎可以部署在這一層， 如果它太復(fù)雜，也可以部署在后臺(tái)系統(tǒng)。

38、 5.1.4操作型客戶(hù)管理層操作型客戶(hù)管理層 客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù) 客戶(hù)信息 客戶(hù)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 處理策略 聯(lián)系管理 關(guān)系管理 客戶(hù)管理系統(tǒng) 客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù) 客戶(hù)信息 客戶(hù)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 處理策略 聯(lián)系管理 關(guān)系管理 客戶(hù)管理系統(tǒng) 操作型客戶(hù)管理層，控制銀行和客戶(hù)的商業(yè)操作面的關(guān)系。真正的商業(yè)處理是 按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行的個(gè)性化的運(yùn)作。該層包括以下幾個(gè)方面的系統(tǒng)功能： 客戶(hù)和客戶(hù)家庭的商業(yè)價(jià)值 組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng) 在邏輯上，操作型的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)和分析用的數(shù)據(jù)庫(kù)是分離的，因?yàn)槎呤菍?duì)不 同數(shù)據(jù)類(lèi)型的數(shù)據(jù)的訪問(wèn)。在物理上，兩套數(shù)據(jù)庫(kù)也是通常分別建立在不同的平臺(tái) 上，以支持不同類(lèi)型的服務(wù)。 5.1.5分析型客

39、戶(hù)關(guān)系管理層分析型客戶(hù)關(guān)系管理層 詳細(xì)數(shù)據(jù) 財(cái)務(wù) 客戶(hù)產(chǎn)品渠道 分析數(shù)據(jù)庫(kù) 行為分析 客戶(hù)價(jià)值 分析 積分卡關(guān)系個(gè)性化開(kāi)發(fā) 資產(chǎn)擁有交叉銷(xiāo)售 客戶(hù)及市場(chǎng)分析系統(tǒng) 詳細(xì)數(shù)據(jù) 財(cái)務(wù) 客戶(hù)產(chǎn)品渠道 分析數(shù)據(jù)庫(kù) 行為分析 客戶(hù)價(jià)值 分析 積分卡關(guān)系個(gè)性化開(kāi)發(fā) 資產(chǎn)擁有交叉銷(xiāo)售 客戶(hù)及市場(chǎng)分析系統(tǒng) 客戶(hù)關(guān)系管理的基本理論認(rèn)為，每個(gè)客戶(hù)都應(yīng)該被視為單獨(dú)對(duì)待，特別是給銀 行帶來(lái)良好利潤(rùn)的客戶(hù)。分析型客戶(hù)關(guān)系管理層整個(gè)建立在一對(duì)一市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的理論 基礎(chǔ)上，功能包括： 客戶(hù)價(jià)值分析 個(gè)性化和產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 客戶(hù)行為分析 家庭的價(jià)值分析 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的管理 客戶(hù)屬性定義 5.1.6業(yè)務(wù)集成層業(yè)務(wù)集成層. director

40、y services 消息管理安全 ftp 工作流隊(duì)列 invocation of rt/batch functs. 業(yè)務(wù)集成層 消息修復(fù) 流程控制 審計(jì)跟蹤 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換 優(yōu)先級(jí)管理 數(shù)據(jù)鎖定表 數(shù)據(jù)集合 目錄管理 數(shù)據(jù)分割 directory services 消息管理安全 ftp 工作流隊(duì)列 invocation of rt/batch functs. 業(yè)務(wù)集成層 消息修復(fù) 流程控制 審計(jì)跟蹤 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換 優(yōu)先級(jí)管理 數(shù)據(jù)鎖定表 數(shù)據(jù)集合 目錄管理 數(shù)據(jù)分割 該層提供端到端處理的“粘合劑”，可以在該層進(jìn)行大量的增值服務(wù)。 該層的基礎(chǔ)是基本連接，由通訊中間件提供，如消息中間件

41、、 com/dcom、corba 通訊機(jī)制，也包括交易中間件（如 cics）。 建立于該層之上的增值服務(wù)包括：數(shù)據(jù)的集合（例如兩個(gè)交易請(qǐng)求合并為一 個(gè)后再發(fā)出）；數(shù)據(jù)的分割（例如一個(gè)交易請(qǐng)求被分解為多個(gè)交易請(qǐng)求再發(fā)出）； 按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行的數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換（例如，某些算法操作、數(shù)據(jù)表的查詢(xún)和數(shù)據(jù)格式 的轉(zhuǎn)換） 還有許多高級(jí)金融產(chǎn)品的提供基于規(guī)則的工作流類(lèi)型的系統(tǒng)功能。這種功能 會(huì)按照交易內(nèi)容的優(yōu)先級(jí)，控制數(shù)據(jù)在虛擬組織中的流動(dòng)。 另外，目錄服務(wù)可以跨網(wǎng)絡(luò)地進(jìn)行資源定位、跟蹤設(shè)備使用、提供消息修復(fù) 功能之類(lèi)的管理工具。目錄服務(wù)也是需要的。 該層的諸多可能的功能，要根據(jù)銀行的具體情況，有選擇地實(shí)施。然而

42、，越 來(lái)越多的金融產(chǎn)品在系統(tǒng)中的實(shí)現(xiàn)，需要共性的、基礎(chǔ)性的服務(wù)，從簡(jiǎn)單的網(wǎng)絡(luò)連 接工具到高端的 eai（企業(yè)應(yīng)用集成）產(chǎn)品。這些服務(wù)，都應(yīng)該盡量安排在商業(yè)整 和層實(shí)現(xiàn)，作為各種金融產(chǎn)品、金融渠道的共享服務(wù)。 5.1.7產(chǎn)品引擎層產(chǎn)品引擎層 credit reference bureau 核心產(chǎn)品 業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)其它金融業(yè)務(wù) 信用卡制作 貸款 信用卡 抵押貸款fx/旅行支票 帳戶(hù)客戶(hù) 數(shù)據(jù) 信用參考/ 消費(fèi)積分卡 欺詐發(fā)現(xiàn) 催欠管理 hpi 郵遞及清算系統(tǒng) 應(yīng)用程序 對(duì)公 存款 普通保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)管理 零售代理 租賃 credit reference bureau 核心產(chǎn)品 業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)其它

43、金融業(yè)務(wù) 信用卡制作 貸款 信用卡 抵押貸款fx/旅行支票 帳戶(hù)客戶(hù) 數(shù)據(jù) 信用參考/ 消費(fèi)積分卡 欺詐發(fā)現(xiàn) 催欠管理 hpi 郵遞及清算系統(tǒng) 應(yīng)用程序 對(duì)公 存款 普通保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)管理 零售代理 租賃 核心產(chǎn)品 業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)其它金融業(yè)務(wù) 信用卡制作 貸款 信用卡 抵押貸款fx/旅行支票 帳戶(hù)客戶(hù) 數(shù)據(jù) 帳戶(hù)客戶(hù) 數(shù)據(jù) 信用參考/ 消費(fèi)積分卡 欺詐發(fā)現(xiàn) 催欠管理 hpi 郵遞及清算系統(tǒng) 應(yīng)用程序 對(duì)公 存款 普通保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)管理 零售代理 租賃 產(chǎn)品引擎提供金融服務(wù)的核心能力，并保存細(xì)節(jié)的帳戶(hù)記錄。該層所提供的， 是傳統(tǒng)的后臺(tái)服務(wù)，越來(lái)越多的業(yè)務(wù)規(guī)則的處理前移到整個(gè)體系結(jié)構(gòu)的客

44、戶(hù)交互層 中。中間件和其他系統(tǒng)軟件的使用，將原先的大塊邏輯處理，分解為原子級(jí)交易， 并保持和最終交易系統(tǒng)及企業(yè)工作流的接口。 產(chǎn)品引擎要支持金融產(chǎn)品在整個(gè)生命周期內(nèi)所要提供的服務(wù)。和交易相關(guān)的 每個(gè)產(chǎn)品的信息都記錄在產(chǎn)品引擎中。同時(shí)交易路徑的支持、專(zhuān)家性的支持也可以 由產(chǎn)品引擎在客戶(hù)需要的領(lǐng)域內(nèi)提供，如：欠款催繳、捐款處理、抵押等。 產(chǎn)品引擎以以下的幾種方式存在： 核心銀行產(chǎn)品提供包括現(xiàn)金帳戶(hù)、存款、借貸在內(nèi)的業(yè)務(wù)。在理想狀況 下，借記卡、支票業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品的處理，和前面的業(yè)務(wù)是一體的，靠參數(shù) 化配置就能實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù) 信用卡 抵押業(yè)務(wù) 其他金融產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品、租賃和中介業(yè)務(wù)。 和一些非金融機(jī)

45、構(gòu)的系統(tǒng)進(jìn)行集成，例如，和電子商務(wù)網(wǎng)站在支付上的集成。 所有的業(yè)務(wù)的處理都是基于帳戶(hù)交易的。銀行的品牌可以體現(xiàn)在客戶(hù)服務(wù)點(diǎn)上。 該層需要和整個(gè)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中的其他層緊密結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)端到端的自動(dòng)化的交 易流程的實(shí)現(xiàn)，并且能做到低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、少人工干預(yù)。 5.1.8合作伙伴管理層合作伙伴管理層 品牌 m.i. & b.i.s. 合作伙伴管理系統(tǒng) 財(cái)務(wù) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 合作伙伴 數(shù)據(jù) 關(guān)系 管理 品牌 m.i. & b.i.s. 合作伙伴管理系統(tǒng) 財(cái)務(wù) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 合作伙伴 數(shù)據(jù) 合作伙伴 數(shù)據(jù) 關(guān)系 管理 合作伙伴管理層應(yīng)該管理銀行和所有業(yè)務(wù)伙伴的關(guān)系，主要包括： 行政管理維護(hù)每個(gè)合作伙伴的基本信息，為每

46、日的關(guān)系管理提供支持。 例如，合作伙伴中的哪位用戶(hù)被授權(quán)可以改變產(chǎn)品信息。 財(cái)務(wù)管理維護(hù)和處理合作伙伴的帳單和財(cái)務(wù)回報(bào)。本功能的特點(diǎn)是完全 依賴(lài)于和合作伙伴的關(guān)系的定義。例如從帳戶(hù)和交易的處理費(fèi)用，到互聯(lián)網(wǎng) 上的廣告費(fèi)用，他們的處理過(guò)程，根據(jù)合作伙伴的關(guān)系的不同，可能完全不 同。 關(guān)系管理是管理基于服務(wù)水平協(xié)議的合作伙伴關(guān)系和它們的對(duì)應(yīng)責(zé)任的 商務(wù)過(guò)程。這包括為每個(gè)業(yè)務(wù)合作伙伴定義產(chǎn)品和服務(wù)的能力和管理這些 “進(jìn)出”的能力。 品牌信息管理管理和每一個(gè)品牌相關(guān)的信息。需求的程度取決于業(yè)務(wù)合 作伙伴在需求上和銀行一致性。 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)該功能的特點(diǎn)是：提供接近實(shí)時(shí)的、關(guān)鍵性的操作信息，以便 于風(fēng)險(xiǎn)管理。

47、這里的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是業(yè)務(wù)合作伙伴的商業(yè)操作所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 的管理。 另外，如果是業(yè)務(wù)合作伙伴提供服務(wù)給銀行，和上述管理相反向的管理也要進(jìn) 行。 如果超過(guò)一個(gè)合作伙伴提供了某種服務(wù)，那么就應(yīng)該建立智能產(chǎn)品選擇功能， 以告訴產(chǎn)品引擎哪個(gè)服務(wù)在何種條件下應(yīng)該被推薦。 5.1.9銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)層銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)層 銀行內(nèi)部管理系統(tǒng) 總帳 日常報(bào)告 帳戶(hù)支付 定購(gòu)管理 人事/薪資 管理 交易調(diào)解 股票控制 財(cái)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理 委托管理 固定資產(chǎn) 電子采購(gòu) 公司管理 數(shù)據(jù) internet 供應(yīng)商 銀行內(nèi)部管理系統(tǒng) 總帳 日常報(bào)告 帳戶(hù)支付 定購(gòu)管理 人事/薪資 管理 交易調(diào)解 股票控制 財(cái)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理

48、委托管理 固定資產(chǎn) 電子采購(gòu) 公司管理 數(shù)據(jù) 公司管理 數(shù)據(jù) internet 供應(yīng)商 銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)是用來(lái)管理銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作的。它們由內(nèi)部的支持性應(yīng) 用系統(tǒng)組成，在大多數(shù)情況下，銀行會(huì)應(yīng)用這些系統(tǒng)。它們包括： 行政管理系統(tǒng)包括運(yùn)營(yíng)管理報(bào)告（如任務(wù)清單、異常情況）和所有的法定 管理報(bào)告（如人民銀行、外匯管理局要求的報(bào)告） 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)包括總帳、資金、支持性的帳務(wù)、固定資產(chǎn)、供應(yīng)商管理 傭金管理。 人力資源管理系統(tǒng)通常為人事和工資管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供其他所有系 統(tǒng)關(guān)于角色、責(zé)任和授權(quán)的信息。 業(yè)務(wù)績(jī)效管理信息系統(tǒng)提供包括和渠道、客戶(hù)、產(chǎn)品盈利性、銷(xiāo)售和服 務(wù)業(yè)績(jī)的報(bào)告 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)該系統(tǒng)

49、的特點(diǎn)是：提供近乎實(shí)時(shí)的、關(guān)鍵性的操作信 息，以便于風(fēng)險(xiǎn)管理。該系統(tǒng)關(guān)注的是銀行的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，而非合作伙伴的風(fēng) 險(xiǎn)頭寸。 交易核對(duì)機(jī)制保證所有的產(chǎn)品帳務(wù)和支付數(shù)據(jù)無(wú)誤。 傭金管理系統(tǒng)用于監(jiān)控期望的和實(shí)際的由合作伙伴或第三方提供服務(wù)所 引起的傭金收入（反方向也要考慮作為銷(xiāo)售成本的傭金付出）。 員工自服務(wù)許多系統(tǒng)的輸出都建立在員工自服務(wù)的概念上，特別是費(fèi)用、 人力資源、工資、日常購(gòu)買(mǎi)等。 5.1.10支付網(wǎng)關(guān)層支付網(wǎng)關(guān)層 其它銀行 pboc chaps euro eba swift auddis/ addacs 郵遞fulfilment結(jié)算表 匯款處理 set 支票制作 支票 clearing 其它

50、銀行 pboc chaps euro eba swift auddis/ addacs 郵遞fulfilment結(jié)算表 匯款處理 set 支票制作 支票 clearing 支付網(wǎng)關(guān)是產(chǎn)生支付動(dòng)作的系統(tǒng)，例如： swift 卡支付 國(guó)內(nèi)的信用卡通過(guò) visa 網(wǎng)絡(luò)的交易界面產(chǎn)生國(guó)際交易。 重要的是，支付功能從銀行內(nèi)部的體系結(jié)構(gòu)中分離出來(lái)，由外部的專(zhuān)業(yè)公司和 系統(tǒng)承擔(dān)。客戶(hù)或銀行的支付操作請(qǐng)求將通過(guò)這些系統(tǒng)以最合理的機(jī)制執(zhí)行。從系 統(tǒng)的角度看，支付軟件是智能地支持交易路由的。 電子票據(jù)處理服務(wù)類(lèi)的業(yè)務(wù)將會(huì)得到大幅增長(zhǎng)，所以銀行應(yīng)該考慮將此類(lèi)應(yīng)用 納入自己的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。實(shí)際的支付會(huì)通過(guò)上述的支付網(wǎng)

51、關(guān)，但在邏輯上電子票 據(jù)處理業(yè)務(wù)將通過(guò)客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)和客戶(hù)交互中心。 5.2 基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖 5.2.1 銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖 我們基于參照體系結(jié)構(gòu)模型對(duì)于銀行的主要應(yīng)用信息系統(tǒng)進(jìn)行分析并歸類(lèi)， 得出當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖： 圖圖 3-23-2：銀行當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖：銀行當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖 以下從參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)的各個(gè)層面，總結(jié)銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)： 支付網(wǎng)關(guān)層支付網(wǎng)關(guān)層 在支付網(wǎng)關(guān)層，目前銀行的系統(tǒng)覆蓋了龍卡系統(tǒng)、與人行接口、國(guó)際清 算接口等應(yīng)用： 龍卡系統(tǒng)-包

52、括了龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、儲(chǔ)蓄卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)授權(quán)交換 中心應(yīng)用升級(jí)及災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)實(shí)施、銀行卡信息交換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項(xiàng)系統(tǒng)功能。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口通過(guò)對(duì)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和資金清算改造，實(shí)現(xiàn)了 與人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對(duì)接，從而實(shí)現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)和資金管理的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng) 化處理，并實(shí)現(xiàn)資金的自動(dòng)清算。 swift建行內(nèi)部的 swift 體系，在分行還有 alliance 和 pc-connect 系 統(tǒng)與 swift 接口配合使用。 產(chǎn)品引擎層產(chǎn)品引擎層 目前銀行的各一級(jí)分行向客戶(hù)提供的金融業(yè)務(wù)品種，各不相同，但通常 至少包括： 公司業(yè)務(wù)活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款 （活期

53、/定期）、通知存款、信貸資金貸款、轉(zhuǎn)貸款、銀行匯票、銀行本票、 銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函等。 個(gè)人業(yè)務(wù)活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財(cái)賬戶(hù)、信用卡 保證金存款、通知儲(chǔ)蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、 存款過(guò)戶(hù)、利息稅申報(bào)、貸款額度管理、不良貸款管理、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè) 人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。 卡業(yè)務(wù)（含儲(chǔ)蓄卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、ic 卡）開(kāi)卡（含預(yù)制卡）/銷(xiāo) 卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶(hù)消費(fèi)。 現(xiàn)金業(yè)務(wù)同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn) 金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。 資金調(diào)度業(yè)務(wù)主機(jī)業(yè)務(wù)范圍：人行往

54、來(lái)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)（分行與總行）、 系統(tǒng)往來(lái)（分行與支行）、外匯資金往來(lái)（分行與支行）、資金拆借。 票據(jù)清算同城票據(jù)清算（提出/提入）、電子匯劃等。 外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買(mǎi)賣(mài)、經(jīng)營(yíng)性外匯買(mǎi)賣(mài)。 跨分行的業(yè)務(wù)交易，需要行內(nèi)清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃及資 金清算處理系統(tǒng)，除處理行內(nèi)對(duì)公及個(gè)人匯款業(yè)務(wù)及相關(guān)的資金清算業(yè)務(wù)外， 還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。同時(shí)，還承擔(dān)著證券、龍卡、重 要客戶(hù)等系統(tǒng)的資金清算功能。 渠道接口管理層渠道接口管理層 銀行的各個(gè)渠道，如柜臺(tái)、atm、 pos、call center、網(wǎng)上銀行等， 都有對(duì)應(yīng)的前置機(jī)處理該渠道的設(shè)備和報(bào)文管理、界面表

55、達(dá)、信息發(fā)布甚至客戶(hù)服 務(wù)個(gè)性化方面的功能需求。 渠道層渠道層 銀行目前的渠道有下面幾種： web 訪問(wèn)如網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)功能覆蓋查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、電子支付、代理業(yè)務(wù)、 速匯通、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金管理。 call centercall center 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)咨詢(xún)、投訴建議、設(shè)置、帳戶(hù)掛失、 帳戶(hù)查詢(xún)、帳戶(hù)轉(zhuǎn)帳、支付、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券交易、對(duì)外呼出十大類(lèi)業(yè)務(wù)功能，支 持人工坐席、語(yǔ)音自助兩種服務(wù)方式，并逐步拓展 email、sms、wap、pda 等多種 服務(wù)渠道。 業(yè)務(wù)支持渠道有 atm 和匯款 傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、綜合柜員制。 銀行內(nèi)部管理層銀行內(nèi)部管理層 銀行目前具有以下內(nèi)部管理系統(tǒng)： 人

56、力資源管理信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下及時(shí)、準(zhǔn)確和全面 地掌握全轄機(jī)構(gòu)資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評(píng)價(jià)資 源，充分發(fā)揮人力資源整體效能。 總帳信息管理系統(tǒng)配合銀行統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算制度的實(shí)施，滿足建行經(jīng) 營(yíng)管理及向人民銀行全科目指標(biāo)體系報(bào)表報(bào)送的需求，由總行正式立項(xiàng)統(tǒng)一組織開(kāi) 發(fā)的。 5.2.2 銀行完成銀行完成 dcc 和和 mis 兩大項(xiàng)目后的系統(tǒng)組成框架圖兩大項(xiàng)目后的系統(tǒng)組成框架圖 圖圖 3-33-3：銀行：銀行 dcc 和和 mis 兩大項(xiàng)目后系統(tǒng)組成框架圖兩大項(xiàng)目后系統(tǒng)組成框架圖 dcc 項(xiàng)目的目標(biāo)，是在統(tǒng)一業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì) ccbs

57、的改造優(yōu)化，建立起適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的技術(shù)框架-數(shù)據(jù)中 心、前置（一級(jí)分行和二級(jí)分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）三級(jí)系統(tǒng)架構(gòu)的 全行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以帳務(wù)數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理， 形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務(wù)和管理制度，為管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳 務(wù)數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)，從而提升全行核心競(jìng)爭(zhēng)力。 具體而言，該項(xiàng)目的任務(wù)包括： 1. 建立起數(shù)據(jù)集中應(yīng)具備的帳務(wù)組織體系：滿足不同層次核算主體行帳務(wù)數(shù)據(jù)完 整反映的需要，核算主體可以根據(jù)不同時(shí)期的管理需要靈活設(shè)置；總行可以直 接提取上掛行的匯總報(bào)表數(shù)據(jù)，不需要層層匯總；同時(shí)不同層次行可

58、直接獲得 所轄行的匯總數(shù)據(jù)；實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的集中會(huì)計(jì)核算，賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放。 2. 形成一套完整、規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、 報(bào)表等輸出格式符合制度要求； 3. 劃分核心業(yè)務(wù)和分行的特色業(yè)務(wù)，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責(zé)和范圍，盡 可能地考慮到全行核心業(yè)務(wù)的界定，避免項(xiàng)目后期核心業(yè)務(wù)范圍有大的改變； 4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案； 5. 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架-數(shù)據(jù)中心、 前置（一級(jí)分行和二級(jí)分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）的三級(jí)系統(tǒng)架構(gòu)； 6. 在數(shù)據(jù)中心內(nèi)部建立基于parallel sysplex 技術(shù)可擴(kuò)展的體系

59、結(jié)構(gòu)； 7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務(wù)統(tǒng)一、適應(yīng)本地特色業(yè)務(wù)發(fā)展要求，從ccbs 系統(tǒng) 剝離本地特色業(yè)務(wù)，完成ccbs 的優(yōu)化和適應(yīng)性改造形成核心業(yè)務(wù)版本；完成一 級(jí)分行前置平臺(tái)的開(kāi)發(fā)，為中間業(yè)務(wù)、本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問(wèn) 主機(jī)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級(jí)分行與周 邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)、atm/pos 前置系統(tǒng)以及其他外 連系統(tǒng)）的接口作適應(yīng)性改造； 由此可見(jiàn)，dcc 項(xiàng)目在完善參照體系結(jié)構(gòu)各個(gè)功能層面的功能模塊方面，變化不 大。 銀行的全行 mis 系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃階段。從目前的進(jìn)展看，該規(guī)劃將強(qiáng)調(diào) 全面的客戶(hù)關(guān)系管理和全面的銀行風(fēng)

60、險(xiǎn)管理。 6 銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖 本章在第三章內(nèi)容的基礎(chǔ)上，從描述系統(tǒng)功能和系統(tǒng)間的邏輯及數(shù)據(jù)的相互關(guān) 系的角度，在總分行的全面范圍內(nèi)，進(jìn)一步分析銀行的應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)狀。本章 共三個(gè)部分： 核心運(yùn)營(yíng)體系對(duì)應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的渠道層、渠道接口管理層、客戶(hù)交互層、 業(yè)務(wù)集成層、產(chǎn)品引擎層和支付網(wǎng)關(guān)層。由于目前銀行的大部分系統(tǒng)是該體系 下的系統(tǒng)，系統(tǒng)數(shù)量大，關(guān)系復(fù)雜，我們按照核心運(yùn)營(yíng)體系所支持的業(yè)務(wù)類(lèi)操作類(lèi) 型的不同，將其分為帳務(wù)核算體系、個(gè)人金融產(chǎn)品提供體系、公司及金融同業(yè)產(chǎn)品 提供體系、外幣資金清結(jié)算體系、本幣資金清結(jié)算體系五個(gè)方面來(lái)描述。 管理信