我國中小企業(yè)融資難問題探討畢業(yè)論文

1、hunan university畢 業(yè) 論 文 論文題目：我國中小企業(yè)融資難問題探討 學(xué)生姓名：馮超學(xué)生考籍號：91330830680專 業(yè)：金融管理（自考本科）指導(dǎo)老師：石玲2013年9月18日論文（設(shè)計）原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所提交的論文，是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，獨立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文研究做出過重要貢獻(xiàn)的個人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。學(xué)位論文作者簽名（親筆）： 年 月 日-論文（設(shè)計）版權(quán)使用授權(quán)書專業(yè)：金融管理 論文（設(shè)計）題目：淺論新形勢下

2、如何利用境外投資本論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用論文的規(guī)定，本科生在校攻讀期間論文（設(shè)計）工作的知識產(chǎn)權(quán)單位屬湖南大學(xué)，同意學(xué)校保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱；本人授權(quán)湖南大學(xué)可以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。 畢業(yè)后發(fā)表與本研究有關(guān)的文章，作者單位署名應(yīng)為“湖南大學(xué)”，可以在備注中注明本人現(xiàn)工作單位。本研究成果的知識產(chǎn)權(quán)歸屬湖南大學(xué)，未經(jīng)指導(dǎo)教師和湖南大學(xué)同意。本人不私自從事與課題有關(guān)的任何開發(fā)和盈利性活動。論文作者簽名（親筆）： 年 月 日導(dǎo)師簽名（親筆）： 年 月 日我

3、國中小企業(yè)融資難問題探討摘要 改革開放以來，我國中小企業(yè)取得了長足發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定中扮演著重要角色。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢的不斷加強，中小企業(yè)面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。而資金是中小企業(yè)發(fā)展過程中不可或缺的生產(chǎn)要素，穩(wěn)定的融資渠道是中小企業(yè)發(fā)展的重要前提條件，目前我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中最突出的問題，就算資金的缺乏、融資渠道不暢。針對此，本文深入剖析了中小企業(yè)融資困難的成因，并針對中小企業(yè)融資存在的問題，研究提出了緩解中小企業(yè)融資難的解決措施。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 成因分析 解決措施abstractsince reform and opening u

4、p,china has made considerable development of small and medium enterprises in the economic development and social stability play an impotant role.with the constant improvement of chinas market economic system and the integration of the world economy growingtrend,it is facing umprecedented development

5、 opportunities and challenges.capital is an indispensable factor of productin processes,and stable financing channels are an important precondition for the development of small and medium enterprises.the most prominent problem that small and medium enterprises in the development process faced is the

6、 scarcity of capital and the sluffish of financial channels.this paper analyzed in-depth the status and causes of the status and caues of small and medium enterprises financing,then combined the existent problems and put forward to some measures on easing financing diffculties.key words:small and me

7、dium enterprises;finance;cause analyze;solutions目錄 一、 序論.1二、 本論.1(一)、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀.1(二)、我國中小企業(yè)融資難成因分析.2 1、中小企業(yè)自身問題.2 2、銀行方面的因素.3 3、政府方面的因素.3(三)、中小企業(yè)融資的國際比較與借鑒.4 1、有關(guān)國家和地區(qū)政府的支持舉措.4 2、國外政府對中小企業(yè)支持的啟示.5(四)、解決我國中小企業(yè)融資困難的對策.6 1、企業(yè)自身建設(shè).6 2、銀行及金融機(jī)構(gòu)的支持.6 3、政府的大力支持.7三、結(jié)論.8附錄.8文獻(xiàn)終述.8一、 前言.9二、 正文.9(一)、中小企業(yè)和融資的定義.9

8、（二）、中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位.10（三）、我國中小企業(yè)融資難原因分析.11( 四)、國外中小企業(yè)融資之道.12(五)、對策分析.13參考文獻(xiàn).15致謝.16 一、緒論改革開放以來，我國中小企業(yè)取得了長足發(fā)展，在建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系，吸納勞動力創(chuàng)業(yè)就業(yè)，科技創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。無論是在發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定的支柱。然而，融資困難這個世界性問題在我國中小企業(yè)中同樣存在，并且更加突出，并日益成為我國中小企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、全面、健康發(fā)展的“瓶頸”。明明是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最活躍的部門，卻備受融資難的困擾。據(jù)中國國家信息中心和國

9、務(wù)院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機(jī)構(gòu)的調(diào)查，中小企業(yè)短期貸款缺口大，長期貸款更無著落。因此，分析我國中小企業(yè)在融資過程中所遇到的困難及其成因，積極尋求解決方法和對策，對促進(jìn)我國中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是至關(guān)重要的，具有極大的現(xiàn)實意義和經(jīng)濟(jì)意義。二、本論(一)、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀改革開放以來，我國中小企業(yè)在順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的潮流中，取得了輝煌的成就。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好勢頭，我國中小企業(yè)也迎來了發(fā)展的良好機(jī)遇。但是從現(xiàn)實情況來看，我國中小企業(yè)由于資金匱乏，融資渠道的不暢陷入了發(fā)展的困境。其具體表現(xiàn)為以下幾個方面：一是中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元化特征但融資渠道狹窄。我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：財政資金、自身

10、經(jīng)營積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信用、企業(yè)之間資金融通、向金融機(jī)構(gòu)貸款等。在這些資金中，財政資金，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)換，國家已基本上取消了對企業(yè)的注資，非國有企業(yè)更是無法涉足：自有資金，由于自身條件限制，比例很低，甚至是負(fù)數(shù)；獲得商業(yè)信用也很少；股票、債券，由于市場準(zhǔn)入條件方面的嚴(yán)格控制，除了部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)外，絕大部分中小企業(yè)難于取得上市融資和債券融資；民間借貸由于利率過高、條件苛刻，只能臨時救急，不能長期運用。因此，銀行信貸仍然是中小企業(yè)融資的主要來源，據(jù)中國人民銀行2003年8月的調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)融資供應(yīng)的98.7%來自應(yīng)該貸款，既直接融資僅占1.3%。二是抵押

11、品控制嚴(yán)格，折舊率過低。理論上，企業(yè)多種資產(chǎn)可供抵押，包括土地、廠房、住宅、機(jī)器設(shè)備、存貨、運輸工具、應(yīng)收款、銷售合同等，但在實踐中商業(yè)銀行對抵押品控制嚴(yán)格，尤其是對中小企業(yè)，抵押品的選擇除了土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)外，一般不接受其他形式的抵押品，而且抵押品折舊率很低。三是融資成本高。首先中小企業(yè)在辦理貸款過程中要向有關(guān)中介機(jī)構(gòu)交納評估費、登記費等費用。其次實行優(yōu)惠利率的政策面不廣。按規(guī)定，商業(yè)銀行按商業(yè)化管理貸款，利率不再實行上限管理，可以根據(jù)企業(yè)信用等級實行浮動利率，但在貸款利率的掌握上，銀行對中小企業(yè)通常執(zhí)行比大型企業(yè)更高的浮動利率，過高的利率使中小企業(yè)不堪重負(fù)。中小企業(yè)融資難度大、融資成本高

12、、融資風(fēng)險多、融資渠道狹窄、獲得信貸支持少、自有資金缺乏等等都是中小企業(yè)目前不可忽視的融資狀況。 （二）、我國中小企業(yè)融資難成因分析 趙成我國中小企業(yè)資金短缺、融資困難的原因是錯綜復(fù)雜的，但從根本上說主要有企業(yè)、銀行和政府三方面的原因。1、 中小企業(yè)自身問題我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在在著不利于其融資的因素，主要有：（一)、我國中小企業(yè)大多數(shù)成立時間較短，規(guī)模較小，其企業(yè)自有資本不足，憑借自身積累不能滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)的要求。我國許多中小企業(yè)自由資本偏少，抵御風(fēng)險的能力不強。銀行在對中小企業(yè)融資問題進(jìn)行評估時，仍把企業(yè)自有資本不足作為首要問題。我國多數(shù)銀行在單獨面臨自由資本較少的中小型企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)

13、險時，不得不采取較為謹(jǐn)慎的對策和措施。（二）、我國對中小企業(yè)整體素質(zhì)不高，經(jīng)營管理機(jī)制落后。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，我國中小企業(yè)抓住機(jī)遇，獲得了引人矚目的發(fā)展。但隨著市場競爭的激烈化，中小企業(yè)管理水平落后，技術(shù)創(chuàng)新能力不強，產(chǎn)生結(jié)構(gòu)不合理化等問題日趨嚴(yán)重，導(dǎo)致我國中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險過高，資產(chǎn)流動性較差，盈利水平不強，整體負(fù)債水平偏高，使得銀行在向中小企業(yè)提供貸款時顧慮甚多，也相應(yīng)的抑制了我國中小企業(yè)的貸款積極性。（三）、中小企業(yè)信息不透明，資信等級普遍不高。中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，運作不規(guī)范，一些中小企業(yè)出于不同姆的搞一廠多套報表，財務(wù)信息失真，造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱，使得銀行難以控制信貸風(fēng)險。

14、銀行對這些企業(yè)的財務(wù)情況，經(jīng)營業(yè)績以及對未來的發(fā)展情況預(yù)測不能很好的了解，故不敢輕易提供信貸支持。另外，中小企業(yè)在信用評級中資信等級普遍不高，銀行貸款受到一定程度的限制。（四）、中小企業(yè)貸款缺乏足夠的抵押擔(dān)保。隨著我國金融改革力度的進(jìn)一步加大，我國金融機(jī)構(gòu)已從以傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)張為主的管理模式向以貸款安全性為主的管理模式轉(zhuǎn)化。有相當(dāng)一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度的存在著機(jī)器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。同時，由于我國目前抵押財產(chǎn)變現(xiàn)難，以及存在多頭抵押等風(fēng)險因素，銀行一般不原意接受財產(chǎn)抵押，使得中小企業(yè)難以獲得銀行的信貸支持。2、 銀行方面因素（一）

15、、當(dāng)前我國為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行數(shù)量少、實力弱且服務(wù)相對滯后，導(dǎo)致中小企業(yè)獲得的貸款少，與其在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用不相稱。我國目前的金融體系是以商業(yè)銀行為主體的，而四大國有商業(yè)銀行更是占了絕大多數(shù)的份額。國有商業(yè)銀行以大型企業(yè)為主要客戶對象，以便取得規(guī)模效應(yīng)。近年來，特別是國家和地方政府都重視的大型企業(yè)，都相應(yīng)的與銀行簽訂了銀企協(xié)議，在其貸款的資金來源上得到了充分的保證。而中小企業(yè)由于為其提供貸款服務(wù)的銀行少，實力弱等方面原因，使其在生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需的資金來源得不到有效保證。（二）、銀行強調(diào)信貸資金管理，對貸款的考慮更加謹(jǐn)慎。隨著我國的銀行業(yè)的整合，極大地強化了銀行內(nèi)部控制和信貸約束

16、。近年來，商業(yè)銀行為了提高經(jīng)濟(jì)效益和信貸質(zhì)量，普遍實行了授權(quán)授信制度，強化了各單位一級法人的地位，上收或部分上收各基層行的信貸權(quán)，客觀上增加了中小企業(yè)依靠商業(yè)銀行解決資金問題的難度。銀行發(fā)放貸款的條件更加嚴(yán)格，同時責(zé)任更加明確，環(huán)節(jié)也更加復(fù)雜。（三）、銀行對商業(yè)化改革的適應(yīng)能力不強，主動服務(wù)于中小企業(yè)的意識和觀念差，對中小企業(yè)在經(jīng)營活動中的資金需求問題沒有引起重視。部分銀行及其內(nèi)部從業(yè)人員認(rèn)為中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量大、金額小、成本較高且費力費時，因而更加重視與大型企業(yè)的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，忽略了與中小企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系的發(fā)展。這也為我國中小企業(yè)的融資帶來了一定的難度。 3、政府方面因素 （一）、為中小企業(yè)提供融

17、資服務(wù)的機(jī)構(gòu)不健全。其具體表現(xiàn)為缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，專門扶持中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，基層政策性中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不健全，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的啟動資金偏少，風(fēng)險補充資金來源單一，運作不購規(guī)范，信譽程度不高。 （二）、政府對中小企業(yè)融資渠道開啟不足，政府支持力度也不購。中小企業(yè)從證券市場融資是相當(dāng)困難的，因為證券市場針對公司的門檻比較高，中小企業(yè)很難進(jìn)入。另外，我國基金組織及其他融資公司還處于初建階段，其他融資渠道也并沒有為中小企業(yè)創(chuàng)造有效的融資機(jī)會。而我國政府在搞活中小企業(yè)，加強資金融通方面，也沒有采取優(yōu)惠的扶持政策。這在客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。 （三）、有些地方政府

18、政企不分，干涉金融企業(yè)的正常運營。企業(yè)創(chuàng)建之初，政府責(zé)令銀行貸款或者投入資金。而在企業(yè)發(fā)展過程中，又借改組轉(zhuǎn)制之際嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)。這也嚴(yán)重?fù)p害了銀行對中小企業(yè)貸款和投資的積極性。 （三）、中小企業(yè)融資的國際比較與借鑒 資金匱乏是世界各國中小企業(yè)發(fā)展所面臨的突出問題之一，為此，許多發(fā)達(dá)國家政府采取各種政策和手段來支持和幫助中小企業(yè)解決資金來源問題，并收到了良好的效果。1、 有關(guān)國家和地區(qū)政府的支持舉措 （1）、設(shè)立專門的政府部門和政策性金融機(jī)構(gòu)。在美國，小企業(yè)管理局作為一個永久性的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，其主要任務(wù)是幫助小企業(yè)發(fā)展，尤其是幫助小企業(yè)解決資金不足的問題。大多數(shù)發(fā)達(dá)國家除專設(shè)主管政府部門外還

19、設(shè)有專門的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。如日本政府在戰(zhàn)后相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，專門向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業(yè)提供低息融資，保證企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。德國的中小企業(yè)銀行主要有合作銀行、儲蓄銀行和國民銀行等，根據(jù)有關(guān)法規(guī)，年銀業(yè)額在1億馬克以下的企業(yè)，可得到總投資60%的低息貸款，德國政府本身還對通過“馬歇爾計劃援助”對等基金直接向中小企業(yè)提供貸款。 （2）、建立和健全對中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系，幫助中小企業(yè)獲得商業(yè)性融資。發(fā)達(dá)國家的政府部門雖然也為中小企業(yè)提供資金，但其最主要的形式還是提供擔(dān)保支持，信用保證制度是發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種融資支持制度。美國

20、小企業(yè)管理局對中小企業(yè)最主要的資金幫助就是擔(dān)保貸款；日本官方設(shè)立有專門為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)信用保險公庫，民間設(shè)有52個信貸擔(dān)保公司，并在此基礎(chǔ)上設(shè)立了全國性的“信貸擔(dān)保協(xié)會”，他們共同致力于為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保服務(wù)。 （3）、鼓勵創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險資本以促進(jìn)高新技術(shù)對中小企業(yè)的培育和發(fā)展。政府的作用表現(xiàn)為對中小企業(yè)需要的管理制度和市場機(jī)會的支持。發(fā)達(dá)國家的實踐證明，創(chuàng)業(yè)投資是中小企業(yè)尤其是高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的孵化器和催化劑。美國官方的中小企業(yè)投資公司和民間的風(fēng)險投資公司是中小企業(yè)籌資的重要來源之一。目前美國中小企業(yè)投資共識達(dá)300余家，民間的風(fēng)險投資公司有600余家，他們一方面

21、為那些融資困難的中小企業(yè)提供貸款和無擔(dān)?；驌?dān)保不充分的貸款，以促進(jìn)中小企業(yè)的科技開發(fā)和創(chuàng)新能力，另一方面對勇于進(jìn)行創(chuàng)新投資的中小企業(yè)投入資金以獲取高額回報。英國則成立了由100對家從事中小企業(yè)風(fēng)險投資的小型金融公司組成的專設(shè)“風(fēng)險資本協(xié)會”（bvca），為高科技“風(fēng)險企業(yè)”提供了大量的資金援助。 （4）、鼓勵中小企業(yè)到資本市場直接融資，積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道以促進(jìn)籌資來源的多元化。中小企業(yè)規(guī)模小，其股票難以到一般的股票交易市場上與眾多的大企業(yè)競爭。為解決中小企業(yè)的直接融資問題，一些國家探索開辟“第二板塊”，為中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)，提供直接融資渠道。如美國的nasdaq市場，其最

22、具成長性的公司中有90%以上在該市場上市。直接融資渠道的開辟與拓展，在一定程度上促進(jìn)了發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)籌資來源的多元化。2、 國外政府對中小企業(yè)支持的啟示 （1）、政府都很重視支持中小企業(yè)的發(fā)展，而其都有支持中小企業(yè)發(fā)展的法律、政策和機(jī)構(gòu)。發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗表明，金融支持是解決中小企業(yè)融資問題、促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的有效辦法。因此，我國政府部門應(yīng)高度重視中小企業(yè)融資難問題，通過制定協(xié)調(diào)、配套的政策、法律以及相關(guān)機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的生存與發(fā)展。 （2）、政府支持中小企業(yè)發(fā)展的模式可劃分為：清障鋪路法和扶持法。前者以美、歐為代表，對中小企業(yè)的支持主要集中在保證市場公平、消除不利于公平競爭的障礙，

23、提供有利于中小企業(yè)發(fā)展的信息、技術(shù)等各種服務(wù)方面。這對降低中小企業(yè)融資過程中的交易成本具有重要意義。這種模式的行政成本和財政成本較小，適合于小政府大市場的成熟市場經(jīng)濟(jì)。后者以日本為代表，政府的政策性金融支持的力度較大，行政審批程序較復(fù)雜，財政成本較高，在政府主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)的成長階段可能比較有效，但不利于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)提升，也容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。我國應(yīng)充分吸收發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，通過制定完善的法律和政策體系，鼓勵創(chuàng)新，更多地運用市場手段來解決中小企業(yè)融資問題。 （3）、政府對中小企業(yè)融資支持的力度受到政府預(yù)算、經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)展模式等因素的制約。美國和日本的經(jīng)驗還表明，政府對中小企業(yè)的資金支持與金融市場對

24、中小企業(yè)的資金支持具有一定的替代性。我國政府財力有限，因此應(yīng)更多地提高相關(guān)的優(yōu)惠政策來支持中小企業(yè)的發(fā)展。 （4）、美、日、德等國的中央銀行（和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)）在支持中小企業(yè)融資中并沒有扮演主要角色或承擔(dān)主要責(zé)任，解決中小企業(yè)融資難問題是一個系統(tǒng)過程，需要相關(guān)部門政策的協(xié)調(diào)配合。這一點尤其值得中國借鑒。 （5）、中小企業(yè)的發(fā)展問題需要完整、協(xié)調(diào)的法律體系。通過中央、地方和民間組成的組織機(jī)構(gòu)體系及培育與多元化的融資體系相配套的環(huán)境，借鑒發(fā)達(dá)國家的立法經(jīng)驗，我國應(yīng)該而其能夠制定和完善有關(guān)中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律、法規(guī)體系。 （四）、解決我國中小企業(yè)融資困難的對策企業(yè)的發(fā)展離不開資金，目前融資難問題是

25、我國中小企業(yè)面臨的棘手問題。只有解決好中小企業(yè)的融資難問題，才能更好的促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。針對上文中分析的中小企業(yè)融資難的成因以及對發(fā)達(dá)國家政府采取的各種政策和手段的分析，除了借鑒和吸取其經(jīng)驗外，我國中小企業(yè)融資難問題仍需要通過企業(yè)自身、銀行等金融機(jī)構(gòu)及政府的共同努力才能做的更好更完善。具體途徑如下：1、 企業(yè)自身建設(shè)中小企業(yè)應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，增強其競爭力。中小企業(yè)應(yīng)努力克服自身的缺陷，更新觀念，不斷提高企業(yè)自身素質(zhì)。進(jìn)一步提高自身的經(jīng)營管理水平，規(guī)范經(jīng)營并按現(xiàn)代化企業(yè)制度，挖掘內(nèi)部潛力，按照市場規(guī)律來發(fā)展經(jīng)濟(jì)。要重視科技開發(fā)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品的質(zhì)量，完善財務(wù)管理，提高核算

26、水平，增加其財務(wù)狀況的透明度，建立良好的企業(yè)榮譽和信用觀念，強化信用意識，保全銀行債權(quán)，盡量按時還本付息，有困難時同銀行協(xié)商解決，建立良好銀企關(guān)系，爭取使銀行對其有一定的信賴度和支持度。此外，中小企業(yè)還必須改變其融資觀念，要跳出單純依靠銀行間接融資的觀念。當(dāng)前，我國部分中小企業(yè)還很不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)條件下融資發(fā)展的要求，一方面融資機(jī)制不靈活，另一方面方式很單一。中小企業(yè)應(yīng)改變過去完全依賴銀行融資的思維方式，積極主動的進(jìn)行融資。同時還要學(xué)會在融資過程中牢固的樹立市場觀念、效益觀念、成本觀念、風(fēng)險觀念，并增強財務(wù)杠桿意識和融資責(zé)任意識。2、 銀行及金融機(jī)構(gòu)的支持（1）、銀行應(yīng)采取積極策略支持中小企

27、業(yè)發(fā)展。商業(yè)銀行在培育和開拓中小企業(yè)信貸市場時，首先需要對企業(yè)經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)狀況和市場的變化等方面進(jìn)行深入調(diào)查與分析，依此對中小企業(yè)分類排隊和篩選。在此基礎(chǔ)上結(jié)合信用等級評定和綜合授信，甄別和篩選優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，對不同類型中小企業(yè)采取不同的融資扶持力度，突出信貸支持重點，進(jìn)而確定貸款支持的對象和額度。優(yōu)先扶持那些信用等級較高、有市場、有效益、守信用的企業(yè)；對一些目前遇到暫時困難但具有一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，在信貸政策上給與適當(dāng)扶持和傾斜；對一些不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小企業(yè)的貸款進(jìn)行有效控制；對經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量情況較差，特別是處于衰退行業(yè)的中小企業(yè)，應(yīng)實行信貸退出機(jī)制，更多地讓市場機(jī)制

28、對其進(jìn)行調(diào)節(jié)。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷改善內(nèi)部控制，提高風(fēng)險管理技術(shù)，在此基礎(chǔ)上簡化審批環(huán)節(jié)，開發(fā)信貸品種，提高服務(wù)水平，以滿足中小企業(yè)合理的資金需求。（2）、銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強化其服務(wù)職能，建立中小企業(yè)信息咨詢服務(wù)體系。銀行及金融機(jī)構(gòu)可以憑借其在信息、人才和管理等方面的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供金融信息咨詢服務(wù)。一是充分利用商業(yè)銀行和信用社業(yè)務(wù)種類的廣泛性，積極靈活運用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯總、轉(zhuǎn)賬和財務(wù)管理等多項服務(wù)。二是充分利用商業(yè)銀行和信用社多視角、信息靈的優(yōu)勢和便利條件，為中小企業(yè)提供多種信息咨詢服務(wù)，中中小企業(yè)提供各種金融信息、投資信息、市場產(chǎn)品信息等，以幫助其調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改

29、善內(nèi)部資金管理。同時，銀行和金融機(jī)構(gòu)等還應(yīng)該利用其資金充足，技術(shù)進(jìn)步的優(yōu)勢，對中小企業(yè)素質(zhì)較低的管理者進(jìn)行培訓(xùn)并鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)新，爭取在有條件的情況下，為其提供資金和設(shè)備的幫助，促進(jìn)我國中小企業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。3、 政府的大力扶持從目前的情況看，中小企業(yè)是這個企業(yè)群眾的弱勢群體，存在著資金、技術(shù)和人才等方面的諸多劣勢，所以政府應(yīng)該給予中小企業(yè)進(jìn)一步的扶持。具體可行措施如下：（1）、提高對中小企業(yè)地位的認(rèn)識。中小企業(yè)的發(fā)展是構(gòu)建和諧社會的重要組成部分，大企業(yè)及集團(tuán)走的高科技發(fā)展之路，其結(jié)果必然是“機(jī)器排擠工人”，因此，對于有13億多人口的中國來說，解決大量的勞動力就業(yè)問題必須很好的依靠中小企業(yè)。（

30、2）、建立為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織體系。中小企業(yè)由于其自身的一些限制條件，如規(guī)模小、布點比較分散、貸款金額少、再加上信用評級比較困難，一般難以從大型的商業(yè)銀行中取得貸款，所以許多國家都建立了面向中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)和組織。由于目前我國過有大型商業(yè)銀行把其主要服務(wù)對象定位大中型企業(yè)，對中小企業(yè)的資金需求不是很重視，故而不能很好的滿足我國中小企業(yè)的資金需求。建立專為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織，能更好的幫助我國中小企業(yè)解決其資金需求。（3）、加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，著力解決中小企業(yè)抵押難，擔(dān)保難的困境。針對目前我國信用擔(dān)保行業(yè)存在的問題，對由政府出資或政府參與出資的，針對中小企業(yè)服務(wù)的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)

31、，應(yīng)以從事政策性業(yè)務(wù)為主，不以盈利為目的，簡化擔(dān)保手續(xù)，降低擔(dān)保費用，以減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。（4）、政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該轉(zhuǎn)變職能。當(dāng)前我國中小企業(yè)發(fā)展中所遇到的困難已經(jīng)不是對中小企業(yè)自身能夠解決的問題，而是需要政府的幫助與扶持。為此，政府需要成立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供全方位的服務(wù)，然而更為重要的是要注意轉(zhuǎn)變政府的職能，不能沿用計劃經(jīng)濟(jì)的思維，官僚主義嚴(yán)重的作風(fēng)。不要實施太大的干預(yù)，對企業(yè)進(jìn)行管、卡、壓、阻礙嚴(yán)重現(xiàn)象，妨礙中小企業(yè)的發(fā)展。三、結(jié)論 形成我國中小企業(yè)融資難的原因很多，這里只是總結(jié)了部分的現(xiàn)狀、原因及其解決方法。解決我國中小企業(yè)融資難問題是一項復(fù)雜的工程，不僅需要企業(yè)自身的極大努力，同

32、時還需要政府、銀行等融資機(jī)構(gòu)的共同努力、綜合協(xié)調(diào)、多管齊下的加以解決，困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的融資問題才能得到切實有效的解決。附錄 文獻(xiàn)綜述 摘要 改革開放以來，我國中小企業(yè)取得了長足發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定中扮演著重要角色。然而，融資困難已成為我國中小企業(yè)發(fā)展的一大“瓶頸”，我國中小企業(yè)的融資難問題尚未得到有效的解決。本文綜合了一些對我國中小企業(yè)融資難問題已有研究的學(xué)者的觀點，內(nèi)容主要有“中小企業(yè)”和“融資”的概念的界定，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位的介紹，我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨融資難問題的成因分析，國外中小企業(yè)的融資渠道以及關(guān)于如何解決我國中小企業(yè)融資難問題的建議等，最后對上述

33、觀點作簡要的評價和總結(jié)，以便為之后的理論研究提供參考。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 融資難一、 前言 改革開放以來，我國中小企業(yè)取得了長足發(fā)展，在建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系，吸納勞動力創(chuàng)業(yè)就業(yè)，科技創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)地發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。無論是在發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定的支柱。然而，融資困難這個世界性問題在我國中小企業(yè)中同樣存在，并且更加突出，并日益成為我國中小企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、全面、健康發(fā)展的“瓶頸”。明明是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最活躍的部門，卻備受融資難的困擾。據(jù)中國國家信息中心和國務(wù)院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機(jī)構(gòu)的調(diào)查，中小企業(yè)短期貸款缺口大，長期貸款更無著落。因此，

34、分析我國中小企業(yè)在融資過程中所遇到的困難及其成因，積極尋求解決方法和對策，對促進(jìn)我國中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展是至關(guān)重要的，具有極大的現(xiàn)實意義和經(jīng)濟(jì)意義。 本文主要是在相關(guān)學(xué)者關(guān)于我國中小企業(yè)融資難問題研究的基礎(chǔ)上，從我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，我國中小企業(yè)融資困難的成因分析，國外中小企業(yè)融資之道及解決措施等觀點出發(fā)，對其作出簡要的評價和總結(jié)，為之后的理論研究提供可靠的參考。二、 正文 （一）、中小企和融資的定義 在中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法的相關(guān)規(guī)定中，中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)如下： 工業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)2000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額為40000萬元以下。

35、其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)300人及以上，銷售額3000萬元以上，資產(chǎn)總額4000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 建筑業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額40000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)600人及以上，銷售額3000萬元及以上，資產(chǎn)總額4000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 批發(fā)和零售業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)500人以下，或銷售額15000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)100人及以上，銷售額1000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。批發(fā)業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)200人以下，或銷售額300

36、00萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)100人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 交通運輸和郵政業(yè)，交通運輸業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)500人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。郵政業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)1000人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)400人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 住宿和餐飲業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)800人以下，或銷售額15000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)

37、400人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 這樣一個龐大的群體，為國家的稅收及財政收入作出了重要的貢獻(xiàn)，同時，中小企業(yè)在緩解我國就業(yè)壓力中扮演著非常重要的角色。 在新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典中，融資是指為支付超過現(xiàn)金的購貸款而采取的貨幣交易手段或為取得資產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。本文中的融資主要是指企業(yè)運用各種方式向金融機(jī)構(gòu)或金融中介機(jī)構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動。 （二）、中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位 在“艾濤，2007：對我國中小企業(yè)融資難問題的探討，科技廣場，2007（6）”一文中，作者對我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位作了以下陳述：我國中小企業(yè)在滿足人們多樣化和個性需

38、求，實現(xiàn)社會化專業(yè)協(xié)作，進(jìn)行科技創(chuàng)新和增加社會就業(yè)總量等方面發(fā)揮出日益重要的作用。資料顯示，我國中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)率在逐年提高，特別是在滿足人們多樣化和個性需求，實現(xiàn)社會化專業(yè)協(xié)作，進(jìn)行科技創(chuàng)新和增加社會就業(yè)總量等方面發(fā)揮出日益重要的作用。國家發(fā)布的2005年成長性中小企業(yè)發(fā)展報告顯示，我國中小企業(yè)近年來取得空前發(fā)展，總體數(shù)量顯著增加，獲利能力明顯增強，調(diào)查表明，從2001到2004年的短短三年間，中小企業(yè)的各項指標(biāo)均實現(xiàn)了大跨度提供。其中，新增企業(yè)10萬余家，增長了61.05%；中資產(chǎn)規(guī)模也上升近六成，而工業(yè)增加值、產(chǎn)品銷售收入及利稅總額均翻了一翻。尤其值得一提的是，2004年中小

39、工業(yè)企業(yè)創(chuàng)造的利潤時2001年的近2.5倍，年均增長達(dá)34%。全國工業(yè)部門1.5億勞動力中，就有1.1億在小企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)已成為我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力所在，也是推動經(jīng)濟(jì)增長的新動力。中小企業(yè)已成為我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力所在，也是推動經(jīng)濟(jì)增長的新動力。中小企業(yè)在容納就業(yè)、創(chuàng)造需求、擴(kuò)大出口、活躍市場經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)科技進(jìn)步、完善產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、支持大企業(yè)的發(fā)展及對gdp增長貢獻(xiàn)等方面的作用是不可替代的。（三）、我國中小企業(yè)融資難原因分析 關(guān)于我國中小企業(yè)融資難問題的原因，許多學(xué)者都已經(jīng)作出了相關(guān)的分析。在“聶磊，2006：中小企業(yè)融資難問題透視，產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2006（4）”一文中，作者主

40、要從內(nèi)部原因和外部原因兩個方面對我國中小企業(yè)融資難原因進(jìn)行了分析：（1）、內(nèi)部原因主要有：中小企業(yè)規(guī)模小，資金少，承擔(dān)風(fēng)險能力有限；部分企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，財務(wù)信息不透明，財務(wù)管理水平低；產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，所處行業(yè)競爭激烈，贏利前景不樂觀，風(fēng)險較大；短期行為傾向嚴(yán)重。（2）、外部原因主要有：利率的非市場化；直接融資渠道有限；信用擔(dān)保體系不健全；私有財產(chǎn)保護(hù)不利；政府服務(wù)水平有待提高。在“梁峰，2000：試論制約我國中小企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸，南開經(jīng)濟(jì)研究”一文中，作者提到造成中小企業(yè)資金短缺、融資困難的原因是錯綜復(fù)雜的，但從根本上說主要有企業(yè)、銀行和政府三方面的原因：（1）、中小企業(yè)自身的經(jīng)營

41、狀況是其融資困難的深層次原因。中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在著不利于融資的因素，主要有：大多數(shù)成立時間短，規(guī)模較小，自由資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求；經(jīng)營機(jī)制落后，管理不善，責(zé)任約束弱，給銀行貸款造成困難；財務(wù)管理水平低，資信普遍不高；中小企業(yè)缺乏足夠的抵押擔(dān)保；對貸款需求的特點與銀行的貸款原則相悖。（2）、商業(yè)銀行自身利益的考慮是中小企業(yè)融資難的主要原因。為重小企業(yè)服務(wù)的主導(dǎo)銀行實力弱，中小企業(yè)獲得的貸款少，與其在經(jīng)濟(jì)中的地位與作用不相稱；銀行強化信貸資金管理，對貸款更加慎重；銀行在貸款管理的不可理，變相增加了重小企業(yè)的負(fù)擔(dān)和難度；銀行對商業(yè)化改革的適應(yīng)能力差，服務(wù)于眾小企

42、業(yè)主動參與意識不強，對中小企業(yè)的資金需求不重視。（3）、政府的政策支持力度不茍是造成中小企業(yè)融資困難的另一個重要原因。信貸支持的輔助體系和信貸品種單一對中小企業(yè)間接融資產(chǎn)生不利影響；中小企業(yè)融資渠道開啟不足，企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策不多；地方政府存在政企分開，干涉金融企業(yè)正常運用的不良行為。在“裴宏波，2005：中小企業(yè)籌資難的解決之道，重慶共商大學(xué)學(xué)報（西部論壇），2005（5）”一文中，作者也簡述了中小企業(yè)融資難的原因，其簡述的原因具體如下：信息不對稱；缺乏有效的抵押和擔(dān)保；貸款成本與收益不配比；銀行的改革速度加快；政府的政策支持力度不茍。在“張臘風(fēng)，2002：中小企業(yè)融資的探討，經(jīng)濟(jì)師，200

43、6（3）”一文中，作者也對我國中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行了分析。其主要從內(nèi)源融資渠道和外源融資渠道兩個方面進(jìn)行了分析。文中指出，從內(nèi)源融資渠道方面來看，造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的：中小企業(yè)管理人員的素質(zhì)相對較低；組織體制落后，管理不規(guī)范；從企業(yè)的性質(zhì)來看，中小企業(yè)大多屬于勞動密集型加工企業(yè)。相對于知識密集型企業(yè)而言，勞動密集型企業(yè)利潤本身就比較低，加之我國大多數(shù)企業(yè)起點低，資產(chǎn)規(guī)模小，產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少，專業(yè)化協(xié)作水平低，利潤空間更是狹小。此外，目前我國經(jīng)濟(jì)開始從一個較低層次上告別缺短，隨著人們生活水平和需求檔次的提升，中小企業(yè)生存的空間越來越小，效益下降再所難免。在“韓芳，2004

44、：我國中小企業(yè)融資難問題探討，包頭師范學(xué)院，2004-12-14”一文中，作者把我國中小企業(yè)融資困難的原因歸結(jié)為以下幾個方面：金融機(jī)構(gòu)的整合與信貸風(fēng)險管理的加強；信貸產(chǎn)品定價偏低，收費規(guī)定不合理；信息不對稱引發(fā)逆向選擇與道德風(fēng)險；中小企業(yè)的有效擔(dān)保和抵押物匱乏；中小企業(yè)制度更新滯后，與市場環(huán)境轉(zhuǎn)換不同步。在“徐彬、萬解秋，2005：對解決當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難問題的探討，現(xiàn)代管理科學(xué)，2005（8）”一書中，作者對我國當(dāng)前中小企業(yè)融資難的成因分析如下：（1）、中小企業(yè)方面的因素：中小企業(yè)普遍素質(zhì)較差“經(jīng)濟(jì)效益低下”資信不高；中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范；部分中小企業(yè)信用觀念淡薄“以種種方式懸空，逃廢

45、銀行債務(wù)成為一種風(fēng)氣”嚴(yán)重影響中小企業(yè)的整體信用形象。（2）、銀行方面的因素：當(dāng)前我國為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行數(shù)量少、實力弱“服務(wù)明顯滯后；近年來國有商業(yè)銀行為了防范信貸風(fēng)險”體現(xiàn)一級法人制度“上收了基層行的信貸審批權(quán)”加大了中小企業(yè)獲得貸款支持的難度。（3）、其他方面的因素：信用體系不健全、社會信用秩序混亂，加劇了中小企業(yè)融資難的局面；社會信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不健全，中小企業(yè)抵押南，擔(dān)保難問題突出。(四）、國外中小企業(yè)融資之道 在“朱金燕，2005：探究中小企業(yè)融資出路-來自于發(fā)達(dá)國家的思考，東北財經(jīng)大學(xué),2005(8)”中，作者探到了發(fā)達(dá)國家的一些經(jīng)驗和做法，主要內(nèi)容有： （1）、發(fā)達(dá)國家扶持

46、中小企業(yè)的法律制定中認(rèn)為只有建立支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律，才能有健康有序的融資政策和體系。 （2）、發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)的政策支持，主要有：提供擔(dān)保支持：提供商業(yè)信貸的中小銀行；拓展直接融資空間；發(fā)展多樣化融資渠道。 （3）、發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)的財政援助，主要有援助式貸款、就業(yè)補貼、出口補貼等。 （4）、發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)實行稅收優(yōu)惠政策，主要包括降低稅率、稅收減免與返還及提供固定資產(chǎn)折舊等。另外，在“谷永芬，2004：國外中小企業(yè)融資及其借鑒，哈爾濱商業(yè)，2004（2）”一文中，作者也談到了一些國外對中小企業(yè)扶持的經(jīng)驗，起基本表現(xiàn)為：（1）、為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境：制定扶持中小企業(yè)

47、的法律；設(shè)立中小企業(yè)的專門管理機(jī)構(gòu)；建立和規(guī)范中小企業(yè)協(xié)會等組織。（2）、給中小企業(yè)一定的金融、財政扶持：同過提供專項優(yōu)惠貸款、貸款擔(dān)保、貸款貼息等形式，保證中小企業(yè)的資金供應(yīng)；實行優(yōu)惠財稅政策，減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)；增加對中小企業(yè)的政府采購比重。（3）、建立健全對中小企業(yè)的社會化服務(wù)體系：組織官辦過支持民辦中介機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供各類信息咨詢和教育培訓(xùn)；為中小企業(yè)提供基礎(chǔ)設(shè)施支持；通過各種形式和渠道，鼓勵、支持中小企業(yè)積極發(fā)展高科技。（五）、對策分析 在“艾濤，2007：對我國中小企業(yè)融資難問題的探討，科技廣場，2007（6）一文中，作者就如何解決我國中小企業(yè)融資困難問題提出了一些建議：提供中小

48、企業(yè)整體素質(zhì)，改善其自身融資條件；完善中小企業(yè)間接融資體系；拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。 在“聶磊，2006：中小企業(yè)融資難問題透視，產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2006（4）”一文中，作者也對關(guān)于我國中小企業(yè)融資難問題提出了一些相應(yīng)的解決措施： （1）、加強企業(yè)優(yōu)勢培育，中小企業(yè)應(yīng)該從規(guī)范企業(yè)內(nèi)部體制入手，明確企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，建立符合企業(yè)自身特點的企業(yè)組織形式和企業(yè)文化，建立規(guī)范的管理制度，提升企業(yè)的核心競爭力，使企業(yè)具有良好的發(fā)展前景； （2）、提升政府服務(wù)水平，政府應(yīng)建立信息溝通平臺，為中小企業(yè)的發(fā)展搜集、整理和分析各種相關(guān)信息，引導(dǎo)中小企業(yè)融資； （3）、規(guī)范民間融資的發(fā)展，加強政策領(lǐng)導(dǎo)，鼓勵金融創(chuàng)

49、新，促進(jìn)社會資金融通； （4）、健全和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系； （5）、改革金融市場運營機(jī)制，改善現(xiàn)有銀行工作的方式方法，針對中小企業(yè)融資需求的特點，調(diào)整工作程序，降低經(jīng)營成本，積極創(chuàng)新和發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)； （6）、加快資本市場的市場化進(jìn)程，發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)，降低中小銀行的市場準(zhǔn)入門檻，使得具有特色的中小銀行能夠成為中小企業(yè)貸款的重要渠道。 在“梁峰，2000：試論制約我國中小企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸，南開經(jīng)濟(jì)研究”一文中，作者提出了中小企業(yè)融資的對策，主要是： （1）、實現(xiàn)中小企業(yè)內(nèi)部資金良性循環(huán)，使解決其融資難，促進(jìn)其發(fā)展的根本之路，重小企業(yè)需搞活經(jīng)營機(jī)制，增強內(nèi)部融資的壓力和動力，改變

50、融資觀念，加強融資管理，同時還要強化信譽觀念，建立良好的銀企關(guān)系； （2）、實施金融支持政策，是解決中小企業(yè)融資難，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的必要條件，這要求建立為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織體系，完善中小企業(yè)金融支持輔助系統(tǒng)，制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠籌資政策，強化銀行服務(wù)職能，建立中小企業(yè)信息咨詢服務(wù)體系。 在“朱金燕2005；探究中小企業(yè)融資出路-來自于發(fā)達(dá)國家的思考，東北財經(jīng)大學(xué)2005（8）”一文中，作者對比了國外中小企業(yè)的融資狀況，提倡借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，促進(jìn)中小企業(yè)融資，具體建議如下： （1）、積極完善保護(hù)中小企業(yè)的相關(guān)法律。 （2）、大力推進(jìn)社會信用體系建立和完善：構(gòu)建完善的社會信用體系；政府各部門設(shè)立專門的中小企業(yè)服務(wù)中心，共同努力和協(xié)調(diào)配合，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好條件。 （3）、積極鼓勵面向中小企業(yè)的金融創(chuàng)新：建立中小企業(yè)發(fā)展準(zhǔn)備金和專項基金；建立與中小企業(yè)對口的中小金融機(jī)構(gòu)。 （4）、制定相關(guān)扶持政策，優(yōu)化中小企業(yè)金融環(huán)境?？偨Y(jié) 本文