【doc】滿洲里地區(qū)銀行業(yè)盧布兌換業(yè)務推進緩慢的原因及建議

1、滿洲里地區(qū)銀行業(yè)盧布兌換業(yè)務推進緩慢的原因及建議滿洲里地區(qū)銀行業(yè)盧布兌換業(yè)務推進緩慢的原因及建議中國人民銀行呼和浩特中心支行跨境辦課題組內(nèi)容摘要:銀行業(yè)盧布兌換業(yè)務的順利開展對于促進中俄本幣結算,減少中俄貿(mào)易企業(yè)的匯兌損甄失等具有重要作用.我國銀行間外匯市場已于2010年11月推出人民幣對俄羅斯盧布的交易,但就目前情況來看,受諸多因素制約,盧布直接兌換業(yè)務在我區(qū)并未得到有效開展.本文通過分析滿洲里口岸地區(qū)銀行業(yè)盧布兌換業(yè)務推進緩慢的原因,提出促進盧布兌換業(yè)務順利開展的政策建議.關鍵詞:貨幣兌換原因分析政策建議一,滿洲里地區(qū)盧布兌換業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀截至2011年末,滿洲里地區(qū)共有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,工商銀

2、行,農(nóng)業(yè)銀行,中國銀行,建設銀行,郵政儲蓄銀行滿洲里分行和農(nóng)村合作銀行7家商業(yè)銀行,而辦理盧布現(xiàn)匯兌換業(yè)務的僅有農(nóng)業(yè)銀行滿洲里分行和中國銀行滿洲里分行,盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務更是均在民間外匯市場開展.(一)盧布現(xiàn)匯兌換業(yè)務現(xiàn)狀.自2005年8月中國農(nóng)業(yè)銀行滿洲里分行與俄羅斯對外貿(mào)易銀行赤塔分行首次簽署本幣結算協(xié)議,同年辦理了首筆盧布匯人業(yè)務.截至2011年9月末,滿洲里地區(qū)商業(yè)銀行已與俄羅斯商業(yè)銀行簽署了3個盧布結算賬戶,并累計辦理了盧布匯人業(yè)務近7億盧布,未辦理過盧布匯出業(yè)務.2010年11月前,滿洲里各商業(yè)銀行盧布匯人至結匯的辦理流程為:盧布資金在俄匯出行匯出時按照當時的盧布與美元牌價折算成美元

3、資金,并在資金報文中標示盧布與美元的折算牌價,區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行收到該筆美元資金后按照美元與人民幣牌價進行結匯.從商業(yè)銀行的業(yè)務操作來看,盧布至人民幣的兌換是通過第三國貨幣套算而來,即該業(yè)務并未實現(xiàn)真正意義的盧布與人民幣直接兌換.2010年11月,盧布在我銀行間外匯市場正式掛牌,即盧布可以在各商業(yè)銀行直接兌換,但截至目前,僅中國銀行滿洲里分行以其總行掛牌匯率進行盧布與人民幣現(xiàn)匯的直接兌換,其他盧布業(yè)務開辦行仍以美元進行套算兌換,盧布與人民幣兌換并未得到有效實施.(二)盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務現(xiàn)狀.一是商業(yè)銀行盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務處于停滯狀態(tài).2008年,農(nóng)業(yè)銀行滿洲里分行獲批成為唯一可開辦盧布現(xiàn)鈔兌換的商業(yè)銀行

4、,并于2009年辦理了盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務約16萬盧布,兌換匯率由美元匯率套算,但因盧布現(xiàn)鈔無法移存且?guī)胖挡环€(wěn)等原因,使得該項業(yè)務于2010年停辦,目前,滿洲里地區(qū)商業(yè)銀行中無盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務開展.二是民間盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務活躍.相對于商業(yè)銀行盧布業(yè)務的象征性開展,民間盧布兌換業(yè)務呈現(xiàn)出放量增長態(tài)勢.據(jù)了解,民間兌換市場的盧布匯率基本由美元套算,并根據(jù)中俄民間兌換市場的需求做適時調(diào)整.滿洲里民間外匯市場兌換量雖無準確統(tǒng)計,4.蒙古國是一個非外匯管制國家,它的國際收支不平衡,目前平抑貿(mào)易逆差的主要手段,是靠出口礦物和原產(chǎn)品以及發(fā)展旅游業(yè)來增加收入,前幾年國際組織和一些國家看好蒙古國自然資源,紛紛前去投

5、資辦廠,其中也有來自發(fā)達國家的捐款援助,境內(nèi)商業(yè)銀行實行股份制,人民幣對美元的升值引發(fā)人們更愿意用儲蓄人民幣的辦法進行理財.課題主持人:楊惠來課題組成員:郝守文關學義(責任編輯:白瑩)(校對:zp)fin但據(jù)估算,旅游旺季人民幣與盧布的et兌換量可達4000萬盧布,淡季也可達1000萬盧布,保守測算市場日均交易量約1700萬盧布,每月交易量近5億盧布,全年可達60億盧布.二,制約滿洲里地區(qū)商業(yè)銀行盧布業(yè)務開展的原因分析(一)商業(yè)銀行盧布零隔夜頭寸管理.目前,僅中國銀行滿洲里分行的盧布頭寸可直接劃轉至其總行并由其總行按照當天外匯牌價負責平盤,基層行無需承擔匯率損失的風險,其他商業(yè)銀行總行均不允許

6、其存有隔夜盧布頭寸,即兌換所引致的盧布頭寸均由兌換分支行自行管理,風險自擔,而由于盧布幣值不穩(wěn)定,隔夜頭寸留存對分支行而言匯率損失風險較大,導致其盧布兌換業(yè)務推廣不積極.同時,由于執(zhí)行盧布零頭寸管理,農(nóng)業(yè)銀行滿洲里分行的現(xiàn)鈔兌換業(yè)務開辦每日只有先辦理盧布兌換人民幣業(yè)務,才能辦理人民幣兌換盧布業(yè)務,嚴重制約了業(yè)務發(fā)展.(二)商業(yè)銀行分支行無定價權.商業(yè)銀行分支行業(yè)務操作人員辦理盧布兌換業(yè)務的前提是其業(yè)務處理系統(tǒng)中有盧布兌換牌價,然而目前,滿洲里地區(qū)僅中國銀行滿洲里分行業(yè)務系統(tǒng)中可見其總行公布的牌價可使其順利辦理盧布兌換,其他商業(yè)銀行只能遵循盧布一美元一人民幣的模式進行套算,套算產(chǎn)生的中間費用增加

7、無法使客戶享受到本幣兌換的好處,使得業(yè)務推廣無優(yōu)勢.(三)民間兌換市場有替代作用.民間盧布兌換業(yè)務均在滿洲里市邊民互市貿(mào)易集中的互市貿(mào)易區(qū),俄羅斯游客集中購物的北方市場,國際商城,新世紀商場內(nèi)及滿洲里口岸各大賓館,旅店及旅行社等盧布流兌換點直接完成,為兌換客戶提供了便利,而相比之下,商業(yè)銀行手續(xù)較煩瑣且營業(yè)網(wǎng)店較少,制約了業(yè)務開展.以2009年為例,滿洲里市民間盧布兌換量據(jù)估算約達60億盧布,而通過農(nóng)業(yè)銀行滿洲里分行辦理的現(xiàn)鈔兌換量僅為16萬盧布,即使加上盧布現(xiàn)匯匯人額1.08億盧布,銀行盧布兌換量占民間兌換量的比例也不足2%.(四)未建立盧布現(xiàn)鈔移存通道.對商業(yè)銀行而言,制約盧布現(xiàn)鈔兌換的最

8、主要因素即盧布現(xiàn)鈔移存問題.其實早在2004年農(nóng)業(yè)銀行滿洲里市分行就進行了人民幣與盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務的嘗ch試,其采取自主實時牌價方式確定的匯率基本與民間兌換點匯率持平,盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務基本展開,但由于中俄雙方未開通與對方銀行的現(xiàn)鈔移存通道,而其總行又實施盧布零余額管理,使得開辦行只能將盧布現(xiàn)鈔庫存自主定價賣給出國旅游人員和急需盧布現(xiàn)鈔人員,予以當日平盤,而民問兌換市場可以根據(jù)需要直接通過倒包客等將盧布現(xiàn)鈔帶往俄羅斯,匯率損失相對較少.三,政策建議(一)建立銀行間外匯市場人民幣對盧布交易子市場.2010年11月22日起,我國銀行間外匯市場開始辦理人民幣對俄羅斯盧布交易,并規(guī)定具備銀行間即期外匯市

9、場會員資格的機構均可以在銀行間外匯市場開展人民幣對盧布即期交易,但就滿洲里地區(qū)各商業(yè)銀行而言,其非法人地位使其無法以銀行間外匯市場會員資格的身份加入到盧布交易中,而各行總行也并不熱衷盧布兌換業(yè)務,使得滿洲里各商業(yè)銀行該項業(yè)務無法順利開展.建議在中俄經(jīng)貿(mào)往來頻繁且交易量較大區(qū)域建立人民幣對盧布交易子市場,使有實際兌換需求的區(qū)域內(nèi)非法人商業(yè)銀行能夠作為盧布詢,報價的直接參與者,從根本上促進該項業(yè)務開展.(二)引導地方性商業(yè)銀行參與盧布兌換業(yè)務.積極發(fā)展地方商業(yè)銀行,農(nóng)村信用社等機構開展外匯結算業(yè)務,發(fā)揮地方商業(yè)銀行經(jīng)營機制靈活的優(yōu)勢,使其在風險可控的基礎上開展盧布現(xiàn)鈔,現(xiàn)匯兌換業(yè)務,鼓勵其與俄羅斯商業(yè)銀行開立本幣賬戶行關系并不斷探索促進本幣結算新途徑.(三)進一步解決盧布現(xiàn)鈔移存難題.兩國海關,邊檢等部門應就本外幣現(xiàn)鈔移存,運送等問題進行廣泛交流;在現(xiàn)鈔調(diào)運方面,可以借鑒對蒙本幣調(diào)運經(jīng)驗,由兩國賬戶行通過陸路口岸在兩國邊界進行貨幣調(diào)運,以解