信貸資產(chǎn)五級(jí)分類工作底稿

1、信貸資產(chǎn)五級(jí)分類工作底稿信貸資產(chǎn)五級(jí)分類工作底稿填報(bào)單位：幣種：人民幣單位：萬元客戶名稱：信貸資產(chǎn)種類固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款信用證銀行承兌匯票保證信用證明屬下列類型，請標(biāo)明：減免利息的貸款清收利息的借新還舊保全資產(chǎn)的借新還舊破產(chǎn)逃廢債貸款違規(guī)貸款合同金額合同起止日期：年月日-年月日貸款余額：表內(nèi)外應(yīng)收未收利息：貸款方式：信用保證抵押質(zhì)押展期情況：展期未展期逾期或墊款天數(shù)t：未逾期(未墊款)t3030t9090t180180t365365730上期分類結(jié)果：正常關(guān)注次級(jí)可疑損失本期分類結(jié)果：正常關(guān)注次級(jí)可疑損失簡述分類理由：一、客戶基本情況【客戶經(jīng)濟(jì)類型】國有集體私營個(gè)體工商戶聯(lián)營股份有限公司

2、外資事業(yè)單位其他【行業(yè)類型】【主營業(yè)務(wù)】【兼營業(yè)務(wù)】【基本開戶行】建行工行農(nóng)行中行其他銀行分行支行【客戶信用評(píng)級(jí)】末評(píng)級(jí)【經(jīng)辦人】【營業(yè)執(zhí)照】有無【人民銀行信貸登記系統(tǒng)水帳單】有無【稅務(wù)登記證】有無【企業(yè)章程】有無【組織機(jī)構(gòu)代碼證】有無【法人代表身份有效證明】有無【特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證】有無【五級(jí)分類日期】年月日【財(cái)務(wù)狀況預(yù)測】預(yù)測期：未來三個(gè)月內(nèi)到年底到合同到期日其他(1)企業(yè)發(fā)展趨勢：優(yōu)良好較好一般惡化(2)銷售收入變化趨勢：增加穩(wěn)定減少惡化(3)利潤變動(dòng)趨勢：增加穩(wěn)定減少惡化其他財(cái)務(wù)狀況：【經(jīng)營情況】良好正常勉強(qiáng)維持瀕臨停業(yè)已停(歇)業(yè)企業(yè)失蹤企業(yè)已被關(guān)閉或或破產(chǎn)【預(yù)測以后1年內(nèi)經(jīng)營趨

3、勢】繼續(xù)穩(wěn)定向好經(jīng)營狀況不佳，但趨改善將基本維持現(xiàn)狀趨惡化【影響授信償還的因素分析】1、主要還款來源分析(1)客戶現(xiàn)金流量分析：經(jīng)營現(xiàn)金流當(dāng)期應(yīng)還款額，且凈現(xiàn)金流當(dāng)期應(yīng)還款額凈現(xiàn)金流當(dāng)期應(yīng)還款額0凈現(xiàn)金流當(dāng)期應(yīng)還款額經(jīng)營、籌資、投資現(xiàn)金流均0其他(2)客戶財(cái)務(wù)狀況分析：利潤逐年遞增，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，均高于或等于同行業(yè)平均水平盈利，但比同行業(yè)平均水平或前期有較大下降虧損，但各項(xiàng)指標(biāo)有向好趨勢半停業(yè)或停業(yè)、資不抵債，瀕臨破產(chǎn)(3)其他財(cái)務(wù)因素分析：2、非財(cái)務(wù)因素分析(請選擇標(biāo)明)(1)貸款期限與借款人資產(chǎn)置換周期匹配情況：匹配不匹配(2)政府對借款人所屬行業(yè)出臺(tái)規(guī)定情況：鼓勵(lì)限制禁止(3)外部宏

4、觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化情況：有利變化沒有變化不利變?nèi)A(4)管理層發(fā)生重大變化：無影響有正面影響有一定負(fù)面影響，但無法判斷影響程度將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(5)主要股東、關(guān)聯(lián)公司或母子公司發(fā)生重大變化：無影響有正面影響有一定負(fù)面影響，但無法判斷影響程度將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(6)發(fā)生重大訴訟或仲裁、重大事故或重大賠償：無影響有正面影響有一定負(fù)面影響，但無法判斷影響程度將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(7)遭受重大自然災(zāi)害：無影響有一定負(fù)面影響，但無法判斷影響程將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(8)其他百財(cái)務(wù)因素：【還款意愿及還款能力】(1)還款意愿：良好一般，但能夠主動(dòng)與銀行聯(lián)系較差，還款被動(dòng)，采取回避措施有逃廢債行為或跡象(2)還本金

5、能力：能足額償還本能部分償還本金，預(yù)計(jì)還款金額萬元基本無力償還(3)還息能力：能足額償還勉強(qiáng)支付且無欠息部分償還不能還息欠息說明：【影響償還還債務(wù)的不利因素說明】(1)主要還款來源方面不利因素說明(包括客戶現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)狀況等)：(2)非財(cái)務(wù)因素方面的不利情況說明：【客戶是否存在重大違法行為】(可多選)無重大違法行為有重大違法行為，請?jiān)谝韵虑闆r中選擇(可多選)，挪用貸款炒買炒賣證券、期貨、房地產(chǎn)等投機(jī)性活動(dòng)利用貸款從事企業(yè)間相互借貸活動(dòng)以及其他國家禁止的非法融資活動(dòng)未經(jīng)貸款人同意進(jìn)行重大產(chǎn)權(quán)變動(dòng)和經(jīng)營方式調(diào)整從事走私活動(dòng)有騙取出口退稅行為或其他逃稅、漏稅行為提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表、證明文件或其他資料

6、其他重大違法行為【客戶是否存在重大違約行為】非法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)無重大違約行為有重大違約行為，請?jiān)谝韵虑闆r中選擇(可多選)客戶信譽(yù)下降，包括被迫進(jìn)行債務(wù)本金、利息、手續(xù)費(fèi)的減免、延期等債務(wù)重組等有授信業(yè)務(wù)逾期90天以上有授信業(yè)務(wù)欠息30天以上債務(wù)人申請破產(chǎn)或被申請破產(chǎn)其他重大違約行為：二、授信資料幣種：人民幣單位萬元授信合同號(hào)授信方式保證金金額授信種類合同金額合同授信期限合同起始日期年月日合同終止日期年月日授信余額展期情況本金逾期金額本金逾期天數(shù)表內(nèi)應(yīng)收利息表外應(yīng)收利息【合同授信用途】【實(shí)際授信用途】【合同還款來源】【實(shí)際還款來源】【授信發(fā)生后用途是否正?！堪春贤s定正常使用挪作它用，但無風(fēng)險(xiǎn)挪作它用

7、，風(fēng)險(xiǎn)加大【保全狀態(tài)】貸款正常，無需采取保全措施存在風(fēng)險(xiǎn)，擬采取保全措施已提起訴訟或執(zhí)行中中止執(zhí)行(有抵押或查封財(cái)產(chǎn)但暫無法處置)中止執(zhí)行(無抵押資產(chǎn)，暫緩執(zhí)行)已處理完抵債資產(chǎn)，但未終結(jié)執(zhí)行終結(jié)執(zhí)行【信貸檔案漏缺】無檔案漏缺有檔案漏缺，漏缺檔案包括(可多選)：借款人申請借款合同抵(質(zhì))押合同保證合同抵(質(zhì))押物評(píng)估報(bào)告抵(質(zhì))押物登記憑證抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)憑證財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證貸前調(diào)查報(bào)告項(xiàng)目貸款評(píng)估報(bào)告客戶評(píng)價(jià)報(bào)告借款人財(cái)務(wù)報(bào)表保證人財(cái)務(wù)報(bào)表董事會(huì)決議借款人經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照銀行的貸后檢查報(bào)告貸轉(zhuǎn)存憑證貸款審批決策的批文借款人申請借款合同抵(質(zhì))押合同借款人申請借款合同抵(質(zhì))押合同到、逾期貸款催收

8、通知回執(zhí)借款人的有、還款記錄資料其他文件資料，請列明：【影響該筆授信償還的不利因素】無明顯不利因素存在不利因素，包括(可多選)：借款人合同或擔(dān)保合同存在重大瑕疵重要權(quán)利憑證存在重大瑕疵抵(質(zhì))押品價(jià)值下降或銀行對抵(質(zhì))押品失去有效控制借款合同已超過訴訟時(shí)效擔(dān)保合同已超過訴訟時(shí)效銀行違規(guī)發(fā)放貸款該筆貸款授信業(yè)務(wù)涉及重大法律或權(quán)益糾紛其他不利因素，請列明：【影響該筆授信償還的有利因素】(請寫明)三、擔(dān)?；厩闆r(一)保證人資料1、保證人基本資料【保證人名稱】【注冊地址】【保證人性質(zhì)】國有集體股份合作私營個(gè)體工商戶聯(lián)營有限責(zé)任公司股份有限責(zé)任公司外資事業(yè)單位其他【客戶信用評(píng)級(jí)】末評(píng)級(jí)【行業(yè)類型】【主營業(yè)務(wù)】【兼營業(yè)務(wù)】【保證人財(cái)務(wù)狀況預(yù)測】預(yù)測期：未來三個(gè)月內(nèi)到年底到合同到期日其他1、企業(yè)發(fā)展趨勢：優(yōu)良好較好一般惡化2、銷售收入變化趨勢：增加穩(wěn)定減少惡化3、利潤變動(dòng)趨勢：增加穩(wěn)定減少惡化其他財(cái)務(wù)狀況：【保證經(jīng)營情況】良好正常勉強(qiáng)維持瀕臨停業(yè)已停(歇)業(yè)企業(yè)失蹤企業(yè)已被關(guān)閉或或破產(chǎn)【預(yù)計(jì)代償能力】可足額償還具備部分償還(代償)能力，預(yù)計(jì)償還(代償)萬元無力償還不具備擔(dān)保資格代償能力說明：2、保證合同信息【保證合同編號(hào)】【保證合同有效性】有效無效，請說明原因，(二)擔(dān)保品資料(含保證金)【抵(質(zhì))押人名稱】【抵(質(zhì))押