城市商業(yè)銀行整合新機(jī)遇

1、城市商業(yè)銀行整合新機(jī)遇 城市商業(yè)銀行作為我國銀行體系的重要組成部分，幾年來圍繞自身特色在開拓進(jìn)取中不斷發(fā)展壯大，對促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出重要的貢獻(xiàn)。與此同時，城市商業(yè)銀行的社會地位和在中國金融體系中的作用逐步顯現(xiàn)和增強(qiáng)。在實施振興東北老工業(yè)基地的戰(zhàn)略中，各城市商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念、加強(qiáng)管理、苦練內(nèi)功、改善服務(wù)，在支持老工業(yè)基地經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有的作用，同時求得自身發(fā)展。 突出自身特色，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì) 城市商業(yè)銀行一般處于各地的中心城市。據(jù)統(tǒng)計、全國工業(yè)總產(chǎn)值的50%、gdp的70%、國家稅收的80%、第三產(chǎn)業(yè)增加值的85、高等教育和科研力量的90%都集中在城市。城市商業(yè)銀行獨(dú)特的地方特征、特殊

2、的股權(quán)設(shè)置、與地方政府關(guān)系密切所具有的信息優(yōu)勢等條件，使城市商業(yè)銀行更能得到當(dāng)?shù)卣闹С帧Ｍ瑫r，城市商業(yè)銀行委托管理層次少，資金自主支配權(quán)大，決策機(jī)制靈活。這些比較優(yōu)勢客觀上為城市商業(yè)銀行積極參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)創(chuàng)造了條件。 城市商業(yè)銀行立足于地方經(jīng)濟(jì)，與振興老工業(yè)基地的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略密切保持方向上的一致，敏銳捕捉地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏，尋找地方經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)，同時不斷擴(kuò)大自身的發(fā)展空間。城市商業(yè)銀行只有積極支持城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能隨著城市發(fā)展的擴(kuò)散效應(yīng)和聚集效應(yīng)帶動周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、金融資源向中心地區(qū)聚集，進(jìn)一步擴(kuò)大城市商業(yè)銀行對金融資源的支配范圍，從而帶動整個地方經(jīng)濟(jì)的振興與發(fā)展。 調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略

3、，立足中小企業(yè) 中小企業(yè)融資具有資金量小、時間急、頻率高、單位成本較高的特征。城市商業(yè)銀行則由于從業(yè)人員本土化、與客戶地域聯(lián)系密切、熟悉客戶資信與經(jīng)營狀況等地域性特征，其交易成本、信息不對稱的風(fēng)險顯然要低于大銀行，對于資金規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行來說，有利于提高貸款質(zhì)量，降低貸款風(fēng)險，增加貸款效益。 隨著老工業(yè)基地調(diào)整改造工作的深入，第三產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等資源型城市的接續(xù)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，城市工商個體、私營等中小企業(yè)的數(shù)量及其經(jīng)濟(jì)總量將不斷增長。城市商業(yè)銀行作為“社區(qū)銀行”、“市民銀行”，將戰(zhàn)略重點(diǎn)置于中小企業(yè)，加大對城市再就業(yè)、中小企業(yè)融資等的支持力度，穩(wěn)步推行下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款，規(guī)

4、范發(fā)展個人消費(fèi)信用貸款。原各家城市信用社在上世紀(jì)90年代初成立時以中小“銀行”出現(xiàn)在社會上，曾吸引了一大批城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商戶到城市商業(yè)銀行開立基本結(jié)算戶集中辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，經(jīng)過十多年的擴(kuò)大發(fā)展，已經(jīng)構(gòu)成了城市商業(yè)銀行現(xiàn)在各項存款和貸款業(yè)務(wù)得以鞏固和發(fā)展的基礎(chǔ)。同時，銀行與這一企業(yè)群體在業(yè)務(wù)往來中積累了一定的經(jīng)驗，在很大程度上避免了由于信息不對稱而導(dǎo)致的信貸決策失誤和形成信貸風(fēng)險的問題。因此，城市商業(yè)銀行一定要明確為中小企業(yè)服務(wù)的市場定位，要高度重視老客戶企業(yè)群體，堅持做好對中小企業(yè)老客戶的持續(xù)服務(wù)和貸款支持。另外，城市商業(yè)銀行必須審時度勢，開拓創(chuàng)新，善于從國家工商部門等渠道捕捉和收集新開辦

5、企業(yè)的信息，積極動員新注冊的非公有制新企業(yè)到城市商業(yè)銀行開設(shè)基本戶并為其提供多方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 全面深化改革，拓展發(fā)展空間 完善公司治理結(jié)構(gòu) 良好的公司治理是一個企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，各城市商業(yè)銀行要對自身的公司治理結(jié)構(gòu)逐步進(jìn)行完善，適應(yīng)wto環(huán)境，構(gòu)建真正的市場化、國際化的運(yùn)作模式。作為公司制企業(yè)必須按照公司法的要求，建立健全真正意義上的股東大會、董事會和監(jiān)事會，做到各司其職、各負(fù)其責(zé)，并強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善利益保障機(jī)制，時刻監(jiān)督約束銀行經(jīng)營管理者的經(jīng)營行為，想方設(shè)法降低金融風(fēng)險。 建立動態(tài)的持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制 國外的實踐經(jīng)驗表明，商業(yè)銀行要發(fā)展壯大，必須定期分析自身的實力和業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險狀況，

6、建立一套動態(tài)的持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制，適時提高資本充足率和抗風(fēng)險能力。因此，要增加城市商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力，很重要的條件之一便是必須隨著自身業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，適時補(bǔ)充資本金，提高資本充足率。 加大不良資產(chǎn)消化力度 80%以上的城市商業(yè)銀行都是由原來的地方城市信用社改制而來，多半都帶著大堆的歷史壞賬，因此各城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例普遍較高，經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲利水平較低，急需采取多種方式，諸如核銷、變現(xiàn)、租賃承包等方式加大不良資產(chǎn)的處置力度，加速消化歷史包袱。只有輕裝上陣，才能在振興老工業(yè)基地中有所作為。 重視并建立信貸風(fēng)險評估和監(jiān)測體系 隨著振興東北老工業(yè)基地的政策措施的實施，將會出現(xiàn)許多新情況，金

7、融監(jiān)管工作要適應(yīng)東北經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化。由于銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險具有隱蔽性和滯后性，必須建立一套科學(xué)而有效的認(rèn)識風(fēng)險、度量風(fēng)險和管理風(fēng)險的措施。各城市商業(yè)銀行在建立和完成信貸經(jīng)營與信貸風(fēng)險管理兩分離的審、貸分離的情況下，結(jié)合貸款質(zhì)量五級分類管理的要求，在信貸經(jīng)營管理上應(yīng)更慎于當(dāng)?shù)仄渌欠ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)。所在地銀監(jiān)局應(yīng)從更審慎的監(jiān)管角度，幫助其建立和完善自己的信貸風(fēng)險評估和監(jiān)測體系。建立動態(tài)而客觀的風(fēng)險評估體系，既支持東北老工業(yè)基地振興，又防范和化解金融風(fēng)險。 建立區(qū)域性銀行,迎來實質(zhì)性突破 隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，地域限制已成為制約城市商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。其弊端集中表現(xiàn)在四個方面：不利于城市商業(yè)銀行分

8、散風(fēng)險，不利于城市商業(yè)銀行化解不良資產(chǎn)，不利于金融資源的最優(yōu)配置，不利于創(chuàng)造公平競爭的金融環(huán)境。為配合振興東北老工業(yè)基地發(fā)展戰(zhàn)略，國家有關(guān)部門已決定組建東北振興銀行。該銀行實行股份制，其金融資本主要以民營資本為主，亦不排除海外資本進(jìn)入，預(yù)計在1至3年內(nèi)完成組建工作。吸納各方建議，組建東北振興銀行方式與國際金融機(jī)構(gòu)接軌。正在組建的東北振興銀行將為東北這個重工業(yè)中心的振興提供資金支持，幫助中小企業(yè)進(jìn)行融資，并推動地區(qū)性金融資源的升級。該銀行將成為覆蓋東北三省的地區(qū)性股份制商業(yè)銀行。該行將通過發(fā)行新股把注冊資本提高到人民幣28億至30億元。國有股權(quán)將增至2.5億元，單一股東最高可持股3億元。至少3家

9、海外金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)表示有意入股。 建立東北振興銀行意在調(diào)動城市商業(yè)銀行和地方政府的積極性，加快不良資產(chǎn)處置的進(jìn)度，同時，也將鞭策各大城市商業(yè)銀行建立現(xiàn)代銀行制度。東北振興銀行誕生所產(chǎn)生的有形和無形效應(yīng)都將是巨大的，甚至可能成為東北地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營狀況的拐點(diǎn)。 參考資料： 1.彭建剛、陳華龍，論城市商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持j，南方金融，2002(1) 2.何欣，城市商業(yè)銀行發(fā)展走向的理論分析j，黑龍江金融，2003(6) 其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管機(jī)制j.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管