第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范、報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)材料

1、 第一部分：第一部分： 第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 第二部分：第二部分： 第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn) 1、第二代支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 2、第二代支付系統(tǒng)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（即electronic commercial draft system， 簡(jiǎn)稱ecds）與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 3、第二代支付系統(tǒng)與非金融支付服務(wù)組織系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第

2、二代支付系統(tǒng)與非金融支付服務(wù)組織系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于非金融支付服務(wù)組織與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)，例如代收付中 心等非金融支付服務(wù)組織。 4、第二代支付系統(tǒng)與港澳中銀系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與港澳中銀系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于中國(guó)銀行香港分行和澳門分行與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 5、第二代支付系統(tǒng)與國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（即tcbs）與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 6、第二代支付系統(tǒng)與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（即china foreign exchan

3、ge payment system，簡(jiǎn)稱cfxps）與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 7、第二代支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于商業(yè)銀行參與機(jī)構(gòu)與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 8、第二代支付系統(tǒng)與支付信用信息查詢系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與支付信用信息查詢系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于支付信用信息查詢系統(tǒng)（即payment credit information inquiry system，簡(jiǎn)稱pcis）與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 9、第二代支付系統(tǒng)與中國(guó)外匯交易系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與中國(guó)外匯交易系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于中國(guó)外匯交易系統(tǒng)與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)

4、。 10、第二代支付系統(tǒng)與中國(guó)銀聯(lián)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與中國(guó)銀聯(lián)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于中國(guó)銀聯(lián)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 11、第二代支付系統(tǒng)與中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（即acs）與第二代支付 系統(tǒng)互聯(lián)。 12、第二代支付系統(tǒng)與中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范第二代支付系統(tǒng)與中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 本文檔適用于中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與第二代支付系統(tǒng)互聯(lián)。 一代支付系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等每一個(gè)業(yè)務(wù)系 統(tǒng)都建設(shè)了一套相對(duì)獨(dú)立的從參與者到c

5、cpc再到npc的應(yīng)用邏輯，既要 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)需求和功能的實(shí)現(xiàn)，也要負(fù)責(zé)報(bào)文收發(fā)和節(jié)點(diǎn)間的傳輸。從實(shí)際 情況來(lái)看，關(guān)于報(bào)文的收發(fā)和在節(jié)點(diǎn)間的傳輸需求，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)而言， 基本都是一致的，因此各系統(tǒng)分別去實(shí)現(xiàn)這些功能屬于簡(jiǎn)單重復(fù)。 為便于向參與者提供靈活、可靠的接入服務(wù)，二代支付系統(tǒng)建設(shè)中，提出 了“報(bào)文傳輸與業(yè)務(wù)處理分離”的思路，通過(guò)構(gòu)建一個(gè)高可用的支付報(bào)文 傳輸平臺(tái)（payment message transmission system，簡(jiǎn)稱pmts），實(shí) 現(xiàn)參與者與支付系統(tǒng)之間安全可靠的支付業(yè)務(wù)報(bào)文傳遞。從支付報(bào)文傳輸 平臺(tái)的角度來(lái)看，各類金融信息系統(tǒng)均可接入到該平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)提供 的服務(wù)

6、來(lái)發(fā)送/接收跨行的支付信息（即報(bào)文）；支付系統(tǒng)也只是接入到 支付報(bào)文傳輸平臺(tái)的一個(gè)信息系統(tǒng)，從支付報(bào)文傳輸平臺(tái)中獲取報(bào)文，進(jìn) 行處理和轉(zhuǎn)發(fā)。 圖中的cnaps2， 即第二代支付系統(tǒng) 包含了大額支付系 統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、 網(wǎng)上支付跨行清算 系統(tǒng)、清算賬戶管 理系統(tǒng)、公共數(shù)據(jù) 管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系 統(tǒng) 支付報(bào)文傳輸平臺(tái) （ 即pmts）負(fù)責(zé) 完成第二代支付系 統(tǒng)與外部參與者間 的支付業(yè)務(wù)報(bào)文傳 輸，是整個(gè)第二代 支付系統(tǒng)的一個(gè)基 礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)。 支付報(bào)文傳輸平臺(tái)（pmts）作為一個(gè)連接支付系統(tǒng)和參與者的渠道，是一個(gè)高 可用的端到端報(bào)文傳輸平臺(tái)，其任務(wù)是保證支付系統(tǒng)與各個(gè)參與者之間的高可靠 性的報(bào)文傳輸。

7、其業(yè)務(wù)功能主要是以下幾點(diǎn)： （1）傳輸安全：）傳輸安全：保證支付報(bào)文傳輸過(guò)程中端到端的數(shù)據(jù)完整性； （2）報(bào)文校驗(yàn)：）報(bào)文校驗(yàn)：對(duì)收到的支付報(bào)文要進(jìn)行格式校驗(yàn)，不滿足格式要求的給予拒絕 處理，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)參與者故障的有效隔離。參與者故障中報(bào)文級(jí)的錯(cuò)誤可以在支 付報(bào)文傳輸平臺(tái)得到屏蔽，不影響業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（同時(shí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)也支持對(duì)參與者 設(shè)置故障狀態(tài)，限制該參與者業(yè)務(wù)的發(fā)起與接收）。 （3）智能路由：）智能路由：對(duì)于滿足格式要求的，根據(jù)目標(biāo)地址自動(dòng)選擇傳輸路徑，確保最 終送達(dá)支付系統(tǒng)以及/或者參與者。該平臺(tái)支持參與者多點(diǎn)接入路由的靈活調(diào)整， 如在某些節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障的時(shí)候，該平臺(tái)能夠根據(jù)調(diào)整后的路由選擇其他

8、節(jié)點(diǎn)繼續(xù) 進(jìn)行報(bào)文傳輸處理。 支付報(bào)文傳輸平臺(tái)具備如下主要特性： （1）與業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)關(guān)：）與業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)關(guān)：支持大額、小額和網(wǎng)銀系統(tǒng)的各類報(bào)文，未來(lái)可擴(kuò)展支持 其他支付清算系統(tǒng)的報(bào)文； （2）兼容多種報(bào)文格式：）兼容多種報(bào)文格式：支持cmt/pkg/xml報(bào)文，并可以根據(jù)需要方便擴(kuò)展； （3）高可用性：）高可用性：系統(tǒng)要具有較好的容錯(cuò)機(jī)制，在部分節(jié)點(diǎn)失效時(shí)能繼續(xù)提供報(bào)文 傳輸服務(wù)。 pmts參與者接入端軟件（pmts-mbfe，部署在直聯(lián)前置機(jī)上 的應(yīng)用軟件）是連接支付系統(tǒng)和參與者行內(nèi)系統(tǒng)的橋梁，是支付 系統(tǒng)的重要組成部分。參與者接入端軟件的主要功能包括報(bào)文轉(zhuǎn) 發(fā)、報(bào)文格式檢查、安全管理等，即對(duì)

9、參與者行內(nèi)系統(tǒng)提交的報(bào) 文和支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的報(bào)文進(jìn)行相應(yīng)的報(bào)文格式檢查，并根據(jù)系統(tǒng) 安全規(guī)范實(shí)現(xiàn)報(bào)文的可靠傳輸和交換。參與者接入端軟件不參與 業(yè)務(wù)相關(guān)處理，如業(yè)務(wù)合法性檢查、重賬檢查、業(yè)務(wù)核對(duì)等，以 降低其運(yùn)行維護(hù)復(fù)雜度。 參與者接入端軟件只提供直連接入功能只提供直連接入功能，不提供業(yè)務(wù)錄入、來(lái)帳 打印等間連接入功能。 參與者接入端軟件應(yīng)用軟件由人民銀行負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)，免費(fèi)提供給系 統(tǒng)參與者使用，物理部署在系統(tǒng)參與者端，并由系統(tǒng)參與者進(jìn)行 系統(tǒng)維護(hù)與管理。 系統(tǒng)參與者使用 參與者接入端服 務(wù)器通過(guò)支付系 統(tǒng)專用網(wǎng)連接第 二代支付系統(tǒng)， 參與者接入端服 務(wù)器上部署參與 者接入端軟件， 物理擺放在系統(tǒng) 參

10、與者系統(tǒng)內(nèi)部， 使用消息中間件 和支付系統(tǒng)交換 業(yè)務(wù)報(bào)文。 部署示意圖如右： 參與者通過(guò) 參與者接入 端軟件與支 付系統(tǒng)進(jìn)行 報(bào)文交換 示意圖如右 所示： 參與者連接第二代支付系統(tǒng)前需完成以下 兩項(xiàng)工作： 1、按照第二代支付系統(tǒng)直聯(lián)前置機(jī)配置指 引，準(zhǔn)備前置機(jī)運(yùn)行環(huán)境，部署pmts參與 者接入端軟件； 2、按照第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)， 完成“互聯(lián)規(guī)范”中要求的有關(guān)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 報(bào)文（含一代報(bào)文和二代報(bào)文，具體參考“互 聯(lián)規(guī)范” 4.6節(jié)）的開(kāi)發(fā)。 通信方式通信方式 行內(nèi)系統(tǒng)與參與者接入端軟件間行內(nèi)系統(tǒng)與參與者接入端軟件間可以通過(guò)消息中間件 server-server或client-serv

11、er模式交換報(bào)文，也可以使用 商業(yè)銀行自行開(kāi)發(fā)的通訊軟件訪問(wèn)參與者接入端軟件的消 息中間件（server）實(shí)現(xiàn)報(bào)文交換。 注：參與者接入端軟件與支付系統(tǒng)間參與者接入端軟件與支付系統(tǒng)間的通訊方式必須為消 息中間件方式，詳細(xì)參考第二代支付系統(tǒng)直聯(lián)前置機(jī)配 置指引及第二代支付系統(tǒng)直聯(lián)前置機(jī)安裝配置手冊(cè)。 行內(nèi)系統(tǒng)向支付系統(tǒng)發(fā)送 報(bào)文時(shí)，通過(guò)消息中間件 或自行開(kāi)發(fā)的通信軟件將 往帳報(bào)文發(fā)送到參與者接 入端軟件指定的消息隊(duì)列， 由參與者接入端軟件負(fù)責(zé) 將報(bào)文發(fā)送給支付系統(tǒng)； 行內(nèi)系統(tǒng)接收支付系統(tǒng)轉(zhuǎn) 發(fā)的來(lái)帳報(bào)文時(shí)，通過(guò)消 息中間件或自行開(kāi)發(fā)的通 信軟件讀取參與者接入端 軟件指定的消息隊(duì)列獲取 報(bào)文。 為

12、了實(shí)現(xiàn)第一代支付系統(tǒng)向第二代支付系統(tǒng)的平滑過(guò) 渡，第二代支付系統(tǒng)投產(chǎn)后相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，將既支 持參與者通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)改造采用第二代支付系統(tǒng)報(bào)文 標(biāo)準(zhǔn)接入，也支持參與者不進(jìn)行改造，繼續(xù)采用原一 代報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)接入。 因此，參與者加入二代支付系統(tǒng)時(shí)，需要在支持二代 支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)（即xml格式報(bào)文）的同時(shí)，支持 部分一代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)（即cmt/pkg格式報(bào) 文），以實(shí)現(xiàn)與未完成行內(nèi)系統(tǒng)改造的參與者間進(jìn)行 業(yè)務(wù)往來(lái)。 1、第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文、第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文 2、原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文、原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文 3、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件 1、第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文、第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)

13、文 為便于系統(tǒng)參與者接入支付系統(tǒng)，降低報(bào)文轉(zhuǎn)換復(fù)雜性，二代支付系統(tǒng)新 增報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)采納了部分iso20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)作為支付系統(tǒng)的報(bào)文，并 參照iso20022規(guī)范開(kāi)發(fā)了其他報(bào)文，全部報(bào)文均采用xml格式描述。其 中，對(duì)采納使用的iso20022標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文，根據(jù)支付系統(tǒng)的實(shí)際情況，進(jìn)行 了必要的格式約束。 行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給支付系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)將待發(fā)送的往帳報(bào)文使用xml schema進(jìn)行格式檢查，檢查通過(guò)后，才能提交給參與者接入端軟件。 行內(nèi)系統(tǒng)從參與者接入端軟件接收?qǐng)?bào)文后，行內(nèi)系統(tǒng)應(yīng)使用xml schema 對(duì)收到的來(lái)帳報(bào)文進(jìn)行格式檢查，檢查通過(guò)后，才能提交給行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行 業(yè)務(wù)處理。對(duì)檢查失敗的

14、來(lái)帳報(bào)文，行內(nèi)業(yè)務(wù)人員可以選擇主動(dòng)聯(lián)系支付 系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理人員，對(duì)異常來(lái)賬報(bào)文做補(bǔ)發(fā)處理；也可選擇行內(nèi)系統(tǒng)直接 丟棄，留待日終對(duì)賬解決。 詳細(xì)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)參考第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。 2、原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)、原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn) 原一代支付系統(tǒng)的cmt/pkg報(bào)文的格式保持不變。 詳細(xì)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)參考二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。 3、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件 為便于各系統(tǒng)參與者將二代支付系統(tǒng)的各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入行內(nèi)系統(tǒng)或者進(jìn) 行其他處理，二代支付系統(tǒng)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件。這些數(shù)據(jù)文件的格式標(biāo) 準(zhǔn)具體參考二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)文檔集中的二代支付系統(tǒng)基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn)。 報(bào)文

15、傳輸?shù)目煽啃约s束報(bào)文傳輸?shù)目煽啃约s束 為保證系統(tǒng)間報(bào)文傳輸?shù)目煽啃?，行?nèi)系統(tǒng)和支付系統(tǒng)均應(yīng)在接收到對(duì)方 發(fā)送的報(bào)文時(shí)給予通信級(jí)報(bào)文接收確認(rèn)，該報(bào)文使用“通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文”， 具體參見(jiàn)二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。 參與者通信軟件發(fā)送報(bào)文給支付系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)標(biāo)記該報(bào)文的發(fā)送狀態(tài)為“待 確認(rèn)”，待收到支付系統(tǒng)返回的通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文后，修改狀態(tài)為“已確 認(rèn)”。對(duì)沒(méi)有收到通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文的往帳報(bào)文，應(yīng)視為沒(méi)有發(fā)送給支付系 統(tǒng)，參與者通信軟件可以再次提交該報(bào)文給支付系統(tǒng)。 參與者通信軟件收到支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的來(lái)帳報(bào)文時(shí)，應(yīng)返回通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文 給支付系統(tǒng)。對(duì)沒(méi)有收到通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文的來(lái)帳報(bào)文，支付系統(tǒng)視為沒(méi)有

16、發(fā)送給參與者，可能會(huì)再次發(fā)送該報(bào)文給參與者。參與者通信軟件應(yīng)提供 來(lái)帳報(bào)文的重復(fù)報(bào)文檢測(cè)機(jī)制，檢查來(lái)帳報(bào)文報(bào)頭的報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)，對(duì)報(bào)文 標(biāo)識(shí)號(hào)重復(fù)的報(bào)文，應(yīng)視為重復(fù)報(bào)文，可以直接丟棄。 支付系統(tǒng)和參與者均不應(yīng)對(duì)對(duì)方返回的通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文再返回通信級(jí)確認(rèn) 報(bào)文。 業(yè)務(wù)報(bào)文的三種處理模式業(yè)務(wù)報(bào)文的三種處理模式 模式一：參與者主動(dòng)發(fā)送報(bào)文 模式二：參與者接收?qǐng)?bào)文不需回復(fù) 模式三：參與者接收?qǐng)?bào)文需回復(fù) 參與者行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給支 付系統(tǒng)，支付系統(tǒng)受理該報(bào)文， 根據(jù)業(yè)務(wù)流程的不同，對(duì)于需 回復(fù)回應(yīng)報(bào)文的則支付系統(tǒng)回 應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文給參與者，例如 參與者向支付系統(tǒng)發(fā)送“登錄/ 退出申請(qǐng)報(bào)文”，支付系統(tǒng)回 應(yīng)“登錄

17、/退出應(yīng)答報(bào)文”；對(duì) 于無(wú)需回復(fù)回應(yīng)報(bào)文的則支付 系統(tǒng)不回應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文給參與 者，例如參與者向支付系統(tǒng)發(fā) 送“自由格式報(bào)文”，支付系 統(tǒng)成功處理后不回應(yīng)報(bào)文給參 與者。 支付系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給參與 者行內(nèi)系統(tǒng)，參與者行內(nèi) 系統(tǒng)受理該報(bào)文，無(wú)須返 回業(yè)務(wù)回應(yīng)報(bào)文給支付系 統(tǒng)；對(duì)這類報(bào)文，參與者 行內(nèi)系統(tǒng)業(yè)務(wù)檢查失敗、 核簽失敗的，應(yīng)直接丟棄 該報(bào)文； 例如系統(tǒng)狀態(tài)變更通知、 金額上限變更通知等等 支付系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給參與 者行內(nèi)系統(tǒng)，參與者行內(nèi) 系統(tǒng)受理該報(bào)文，返回業(yè) 務(wù)回應(yīng)報(bào)文給支付系統(tǒng)； 例如業(yè)務(wù)查詢報(bào)文、小額 普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文等等。 序號(hào)序號(hào)報(bào)文名稱報(bào)文名稱發(fā)送發(fā)送/接收接收處理模式處理模式回應(yīng)

18、報(bào)文回應(yīng)報(bào)文 hvps大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng) 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文 發(fā)送模式一（處理成功或失敗）清算回執(zhí)報(bào)文 接收模式二無(wú) 金融機(jī)構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文 發(fā)送模式一（處理成功或失?。┣逅慊貓?zhí)報(bào)文 接收模式二無(wú) 即時(shí)轉(zhuǎn)賬報(bào)文接收模式二無(wú) 即時(shí)轉(zhuǎn)賬排隊(duì)/撤銷通知報(bào)文接收模式二無(wú) pvp結(jié)算申請(qǐng)信息報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文 pvp結(jié)算應(yīng)答信息報(bào)文接收模式二無(wú) 申請(qǐng)清算銀行匯票資金報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文 銀行匯票全額兌付通知報(bào)文接收模式二無(wú) 銀行匯票申請(qǐng)退回業(yè)務(wù)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文 大額業(yè)務(wù)對(duì)賬申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)

19、報(bào)文 大額業(yè)務(wù)匯總核對(duì)報(bào)文接收模式二無(wú) （續(xù)） 為了保證業(yè)務(wù)處理的安全可靠，系統(tǒng)參與者需對(duì)收發(fā)的業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn) 行權(quán)限控制。對(duì)于無(wú)權(quán)發(fā)送的業(yè)務(wù)報(bào)文應(yīng)禁止發(fā)出。 對(duì)于參與者與參與者之間參與者與參與者之間的業(yè)務(wù)，未完成行內(nèi)改造的一代參與者之 間使用cmt/pkg格式報(bào)文進(jìn)行數(shù)據(jù)交換；完成行內(nèi)改造的二代參與 者之間使用新的xml格式報(bào)文進(jìn)行數(shù)據(jù)交換；一代參與者與二代參 與者之間使用cmt/pkg格式報(bào)文進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。 對(duì)于參與者與參與者與npc之間之間的業(yè)務(wù)，例如業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢、登錄、退出等 等，一代參與者與npc之間使用cmt/pkg格式報(bào)文進(jìn)行數(shù)據(jù)交換； 二代參與者與npc之間使用xml格式報(bào)文進(jìn)行數(shù)

20、據(jù)交換。 對(duì)于二代支付系統(tǒng)新增的報(bào)文，為了保證系統(tǒng)參與者與支付系統(tǒng)之 間關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性和不可抵賴性，系統(tǒng)參與者發(fā)起需加、核簽系統(tǒng)參與者發(fā)起需加、核簽 業(yè)務(wù)報(bào)文時(shí)，應(yīng)對(duì)其加編數(shù)字簽名，而接收此類報(bào)文時(shí)，需核數(shù)字業(yè)務(wù)報(bào)文時(shí)，應(yīng)對(duì)其加編數(shù)字簽名，而接收此類報(bào)文時(shí)，需核數(shù)字 簽名簽名。對(duì)業(yè)務(wù)量較大的參與者，可以考慮在行內(nèi)系統(tǒng)部署專用的硬 件簽名服務(wù)器，以實(shí)現(xiàn)快速的編簽、核簽處理。對(duì)業(yè)務(wù)量較少的參 與者，可以不必部署專用的硬件簽名服務(wù)器，而使用軟件加、核簽 方式（例如：可以采用openssl實(shí)現(xiàn)） 為驗(yàn)證簽名者證書的有效性，系統(tǒng)參與者應(yīng)自行從系統(tǒng)參與者應(yīng)自行從cfca網(wǎng)站獲得網(wǎng)站獲得 crl列表列表

21、，導(dǎo)入系統(tǒng)參與者行內(nèi)系統(tǒng)，并以crl列表為準(zhǔn)核驗(yàn)數(shù)字 證書的合法性，支付系統(tǒng)不提供支付系統(tǒng)不提供crl下發(fā)與廣播功能下發(fā)與廣播功能。 支付系統(tǒng)用以編制業(yè)務(wù)簽名的數(shù)字證書，以系統(tǒng)參與者為單位申請(qǐng) 和使用，系統(tǒng)參與者向當(dāng)?shù)豤cpc ra 申請(qǐng)證書，并從cfca網(wǎng)站下 載證書后，應(yīng)及時(shí)向支付系統(tǒng)發(fā)送應(yīng)及時(shí)向支付系統(tǒng)發(fā)送“數(shù)字證書綁定通知報(bào)文數(shù)字證書綁定通知報(bào)文”報(bào)文報(bào)文 建立參與者和新證書的綁定關(guān)系建立參與者和新證書的綁定關(guān)系，支付系統(tǒng)受理該報(bào)文并處理成功 后，廣播該報(bào)文給全部系統(tǒng)參與者，各系統(tǒng)參與者接收該報(bào)文，并 從該報(bào)文獲取系統(tǒng)參與者的數(shù)字證書公鑰信息，存檔以便后續(xù)驗(yàn)證 數(shù)字簽名使用。 系統(tǒng)參與

22、者進(jìn)行數(shù)字證書綁定成功后才可以發(fā)起業(yè)務(wù)報(bào)文，其他系 統(tǒng)參與者接收到業(yè)務(wù)報(bào)文時(shí)需驗(yàn)證數(shù)字證書與業(yè)務(wù)發(fā)送參與者的綁需驗(yàn)證數(shù)字證書與業(yè)務(wù)發(fā)送參與者的綁 定關(guān)系和數(shù)字簽名的合法性。定關(guān)系和數(shù)字簽名的合法性。 過(guò)渡期間，二代參與者在與一代參與者間進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，需按照 一代報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)在行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)往賬業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行加押，對(duì)來(lái)賬業(yè)務(wù)報(bào)在行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)往賬業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行加押，對(duì)來(lái)賬業(yè)務(wù)報(bào) 文進(jìn)行核押文進(jìn)行核押，編、核押規(guī)則參考二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)文 檔集中的一代支付系統(tǒng)報(bào)文編核押規(guī)則。編、核押設(shè)備仍可使 用原一代支付系統(tǒng)的密押服務(wù)器/密押卡，編、核押接口api可聯(lián)系 密押設(shè)備生產(chǎn)廠家獲取。但需注意，區(qū)別于一代支付系

23、統(tǒng)中參與者 與支付系統(tǒng)交互采用地方押密鑰的模式，二代參與者與支付系統(tǒng)交二代參與者與支付系統(tǒng)交 互需使用全國(guó)押密鑰互需使用全國(guó)押密鑰。上線切換時(shí)，人民銀行將統(tǒng)一更換二代參與 者密押服務(wù)器/密押卡的密鑰。 對(duì)于通存通兌業(yè)務(wù)通存通兌業(yè)務(wù)pin口令口令的加、解密操作，也可沿用一代支付系統(tǒng) 的密押服務(wù)器設(shè)備，但需對(duì)密押服務(wù)器的配置進(jìn)行升級(jí)，以支持與 npc直接交換密文的兩級(jí)密鑰體系。具體參見(jiàn)第二代支付系統(tǒng)直 聯(lián)前置機(jī)配置指引。 01_xml格式報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)格式報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn) 描述第二代支付系統(tǒng)中業(yè)務(wù)報(bào)文的結(jié)構(gòu)、報(bào)文中主要數(shù)據(jù)域的定義 與填寫規(guī)則、各個(gè)報(bào)文包含的業(yè)務(wù)要素等等。作為第二代支付系統(tǒng) 一個(gè)組成系統(tǒng)

24、的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（即internet banking payment system，簡(jiǎn)稱ibps）的報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)前期已經(jīng)發(fā)布，本 次不對(duì)ibps系統(tǒng)所涉及到報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)重新發(fā)布。 包括以下文檔： 1、第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)（概述） 2、第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)（大額支付系統(tǒng)分冊(cè)） 3、第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)（小額支付系統(tǒng)分冊(cè)） 4、第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)（清算賬戶系統(tǒng)分冊(cè)） 5、第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)（公共控制系統(tǒng)分冊(cè)） 02_xml格式報(bào)文schema 第二代支付系統(tǒng)xml報(bào)文的schema文件，便于 各系統(tǒng)參與者根據(jù)schema文件的規(guī)則對(duì)xml報(bào) 文進(jìn)行格式合法性

25、檢驗(yàn)。 包括所有報(bào)文的schema文件（目前共130個(gè)獨(dú) 立的schema文件）。 03_xml格式報(bào)文示例格式報(bào)文示例 第二代支付系統(tǒng)xml報(bào)文的示例，這些報(bào)文示例 并非真實(shí)的報(bào)文數(shù)據(jù)，僅供各系統(tǒng)參與者了解 xml報(bào)文的層級(jí)結(jié)構(gòu)參考使用。 包括所有報(bào)文的示例文件（目前共148個(gè)獨(dú)立的 報(bào)文示例文件）。 04_導(dǎo)出文件格式標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)出文件格式標(biāo)準(zhǔn) 描述第二代支付系統(tǒng)導(dǎo)出的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)格式，便 于各系統(tǒng)參與者按照該格式將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入行 內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行處理。 包括以下文檔： 1、第二代支付系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn) 05_第一代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)第一代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn) 描述原第一代支付系統(tǒng)中業(yè)務(wù)報(bào)文的結(jié)構(gòu)、報(bào)文中

26、 主要數(shù)據(jù)域的定義與填寫規(guī)則、各個(gè)報(bào)文包含的業(yè) 務(wù)要素等等，第一代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)為已經(jīng) 發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)，為便于參與機(jī)構(gòu)獲取本次附帶下發(fā)， 并未對(duì)原文檔的內(nèi)容進(jìn)行修改。 包括以下文檔： 1、大額支付系統(tǒng)mesg報(bào)文格式匯總v2.3.2 2、小額支付系統(tǒng)報(bào)文格式標(biāo)準(zhǔn)v2.3 06_第一代支付系統(tǒng)報(bào)文編核押規(guī)則第一代支付系統(tǒng)報(bào)文編核押規(guī)則 描述第一代支付系統(tǒng)cmt/pkg格式報(bào)文的編、 核押規(guī)則，系統(tǒng)參與者需按照此規(guī)則對(duì)第一 代支付系統(tǒng)cmt/pkg格式報(bào)文的編、核押處 理。 包括以下文檔： 1、第一代支付系統(tǒng)報(bào)文編核押規(guī)則 二代支付系統(tǒng)目前共有二代支付系統(tǒng)目前共有xml報(bào)文報(bào)文148條，條， 分布在

27、四個(gè)分冊(cè)中：分布在四個(gè)分冊(cè)中： 大額支付系統(tǒng)分冊(cè)大額支付系統(tǒng)分冊(cè)- 17條條 小額支付系統(tǒng)分冊(cè)小額支付系統(tǒng)分冊(cè)- 45條條 清算賬戶系統(tǒng)分冊(cè)清算賬戶系統(tǒng)分冊(cè)- 54條條 公共控制系統(tǒng)分冊(cè)公共控制系統(tǒng)分冊(cè)- 32條條 業(yè)務(wù)要素業(yè)務(wù)要素 業(yè)務(wù)要素是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項(xiàng)的抽象名稱，是業(yè)務(wù)的基本組成單位，如銀行賬戶的賬號(hào)。 報(bào)文報(bào)文 報(bào)文是系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)間交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的基本單位，由報(bào)文頭和報(bào)文體組成，其中報(bào)文體由多 個(gè)報(bào)文塊組成。 報(bào)文塊報(bào)文塊 報(bào)文塊是報(bào)文的基本組成單位，使用xml標(biāo)簽界定，由多個(gè)報(bào)文域組成。 報(bào)文域報(bào)文域 報(bào)文域是報(bào)文塊的基本組成單位，使用xml標(biāo)簽界定。每個(gè)報(bào)文域封裝一個(gè)或多個(gè)業(yè)務(wù) 要素，多個(gè)報(bào)

28、文域組成報(bào)文塊。對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)要素，報(bào)文域可能包含多個(gè)報(bào)文子域。 根報(bào)文域根報(bào)文域 報(bào)文使用xml文檔標(biāo)準(zhǔn)，該文檔的根節(jié)點(diǎn)稱為根報(bào)文域，標(biāo)簽固定為。 報(bào)文子域報(bào)文子域 對(duì)于分級(jí)的報(bào)文域，較低級(jí)的域稱作報(bào)文子域，使用xml標(biāo)簽界定，位于較高級(jí)報(bào)文域 的xml標(biāo)簽內(nèi)部。 字符集和編碼字符集和編碼 報(bào)文采用unicode字符集，utf-8編碼方式。 報(bào)文結(jié)構(gòu)報(bào)文結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)使用xml報(bào)文傳輸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。該xml報(bào)文僅承載業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)本身， 并沒(méi)有包含與報(bào)文流轉(zhuǎn)、交換、路由等相關(guān)的信息，這些信息須附加 到額外的數(shù)據(jù)塊中傳輸，為處理的簡(jiǎn)便性， 系統(tǒng)將這個(gè)額外數(shù)據(jù)塊附 加到業(yè)務(wù)報(bào)文的頭部，稱之為報(bào)文頭報(bào)文頭，而將業(yè)

29、務(wù)報(bào)文本身稱為報(bào)文體報(bào)文體。 報(bào)文頭與報(bào)文體之間存放數(shù)字簽名，稱為數(shù)字簽名域數(shù)字簽名域，數(shù)字簽名域是數(shù)字簽名域是 可選的可選的，對(duì)于需要加核數(shù)字簽名的報(bào)文該域必須存在且按照要求填寫 數(shù)字簽名內(nèi)容，對(duì)于不需要加核數(shù)字簽名的報(bào)文該域不出現(xiàn)。報(bào)文頭、 數(shù)字簽名域和報(bào)文體共同構(gòu)成一個(gè)完成的報(bào)文，之間沒(méi)有任何字符間 隔。 節(jié)點(diǎn)間報(bào)頭傳輸通信級(jí)數(shù)據(jù)，主要由版本標(biāo)識(shí)、發(fā)起方、接收方、報(bào)文 描述四個(gè)部分組成，采用定長(zhǎng)數(shù)據(jù)格式，總長(zhǎng)度為132字節(jié)。格式如下： 數(shù)字簽名域采用變長(zhǎng)數(shù)據(jù)格式，格式如 下： 報(bào)文體為xml格式，使用 標(biāo)簽標(biāo)識(shí)xml報(bào)文的根。 注注：namespace_string的值為該報(bào)文所對(duì)應(yīng)的s

30、chema文件中定義 的名字空間值。 序號(hào)序號(hào)業(yè)務(wù)類型名稱業(yè)務(wù)類型名稱系統(tǒng)編號(hào)系統(tǒng)編號(hào) 清算賬戶管理系統(tǒng)saps 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)hvps 小額批量支付系統(tǒng)beps 公共控制與管理系統(tǒng)ccms 支付管理信息系統(tǒng)pmis 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)ibps 全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)ncis 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)ecds 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)fxps 軋差服務(wù)器系統(tǒng)nets 單個(gè)報(bào)文長(zhǎng)度大小應(yīng)符合以下規(guī)定，超 過(guò)該長(zhǎng)度大小的報(bào)文將被支付系統(tǒng)拒絕。 序序 號(hào)號(hào) 報(bào)文名稱報(bào)文名稱報(bào)文大?。ò凑?qǐng)?bào)文大?。ò凑?m=1024*1024字節(jié)計(jì)算）字節(jié)計(jì)算） 1通用非簽名信息業(yè)務(wù)報(bào)文 5m 2通用簽名信息業(yè)務(wù)報(bào)文 3其余報(bào)文2

31、m 序序 號(hào)號(hào) 類型名稱類型名稱類型定義類型定義附加說(shuō)明附加說(shuō)明 1maxntext 表示字符串，最少1 位，最多n位的文本。 1位表示1個(gè)字母、數(shù)字字符，或1 個(gè)漢字。 2maxnnumerictext 表示數(shù)字串，最少1 位，最多n位的數(shù)字。 3exactntext 表示固定為n位長(zhǎng)度 的字符串。 4exactnnumerictext 表示固定為n位長(zhǎng)度 的數(shù)字。 5isodate 表示日期，格式為 yyyy-mm-dd 例如：2010-05-01 6isodatetime 表示日期和時(shí)間，格 式為yyyy-mm- ddthh:mm:ss 例如：2010-05-01t15:09:05， 其中的t為日期和時(shí)間的分割符， 是必需的。 （續(xù)） 所有數(shù)據(jù)類型參見(jiàn)第二代支付系統(tǒng)報(bào) 文交換標(biāo)準(zhǔn)（概述）中的第3節(jié)“數(shù)據(jù) 類型” 通過(guò)報(bào)文頭的數(shù)據(jù)判定 報(bào)文發(fā)起人（報(bào)文發(fā)起人（origsender）報(bào)文發(fā)起日）報(bào)文發(fā)起日 期期（origsenddate）通信級(jí)標(biāo)識(shí)號(hào)）通信級(jí)標(biāo)識(shí)號(hào) （mesgid）唯一確定一個(gè)報(bào)文，該三項(xiàng)重 復(fù)的報(bào)文作為通信級(jí)重復(fù)報(bào)文； 報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)唯