銀行卡柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)　精品PPT

1、中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處1 銀行卡柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀行卡柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn) 零售業(yè)務(wù)處 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處2 培訓(xùn)提綱培訓(xùn)提綱 銀行卡概述銀行卡概述 中國(guó)銀行銀行卡產(chǎn)品介紹中國(guó)銀行銀行卡產(chǎn)品介紹 rbs9000系統(tǒng)人民幣卡存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)人民幣卡存取現(xiàn)業(yè)務(wù) 外卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)外卡取現(xiàn)業(yè)務(wù) 國(guó)際卡業(yè)務(wù)國(guó)際卡業(yè)務(wù) 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處3 第一部分第一部分 銀行卡概述銀行卡概述 銀行卡的發(fā)展歷程銀行卡的發(fā)展歷程 中國(guó)銀行的銀行卡發(fā)展歷程中國(guó)銀行的銀行卡發(fā)展歷程 銀行卡的基礎(chǔ)知識(shí)銀行卡的基礎(chǔ)知識(shí) 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處4 銀行卡的發(fā)展歷程銀行卡的發(fā)展歷程 初級(jí)階段 1915年信用卡起源于美國(guó) 以商業(yè)

2、信用形式存在的紙質(zhì)、金屬卡片 發(fā)卡機(jī)構(gòu)多為行業(yè)性公司 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處5 銀行卡的發(fā)展歷程銀行卡的發(fā)展歷程 發(fā)展階段 以銀行信用形式存在的普通塑料卡片 銀行業(yè)的介入，使得信用卡業(yè)務(wù)迅速發(fā) 展 兩大國(guó)際組織相繼成立，使得信用卡業(yè) 務(wù)發(fā)展日趨規(guī)范 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處6 銀行卡的發(fā)展歷程銀行卡的發(fā)展歷程 成熟階段 以銀行信用而存在，以電子科技應(yīng)用為 基礎(chǔ)的磁條卡和智能卡 科學(xué)技術(shù)發(fā)展，計(jì)算機(jī)、atm、pos的普 及 銀行自助設(shè)備的廣泛使用 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處7 銀行卡的發(fā)展歷程銀行卡的發(fā)展歷程 1950 大來(lái)卡(diner club card) 1958 visa card

3、 的前身, bank americard 發(fā)行. 同年, 美國(guó)運(yùn)通卡也開(kāi)始發(fā)行 1975 visa 標(biāo)志確定 1977 visa international 成立 1979 master card international 成立 1988 jcb (japan credit bureau)發(fā)行 jcb 卡 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處8 中國(guó)銀行的銀行卡發(fā)展歷程中國(guó)銀行的銀行卡發(fā)展歷程 1985年開(kāi)始發(fā)卡 1988年成立信用卡部 1990年代初期大規(guī)模發(fā)展外卡收單業(yè)務(wù) 1994年便利透支 1996年發(fā)行借記卡，建立nic-nap網(wǎng)絡(luò) 1997年：“六統(tǒng)一” 1998-2001：業(yè)務(wù)體制改革的探

4、索初期 2001年6月成立銀行卡中心，確定全面建設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)的總 體方案 2002年3月：劉行長(zhǎng)提出“三最目標(biāo)” 發(fā)卡量最大、收益最大、收單商戶最多 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處9 銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)銀行卡基礎(chǔ)知識(shí) 銀行卡的定義 銀行卡的分類及特點(diǎn) 信用卡的產(chǎn)品分類 銀行卡國(guó)際組織介紹 信用卡業(yè)務(wù)的基本流程 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處10 銀行卡的定義銀行卡的定義 指由國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行（含郵政 金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi) 信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部 或部分功能的信用支付工具。 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處11 銀行卡的分類銀行卡的分類 n 按使用地域分為國(guó)際卡、地區(qū)卡 n 按清償方式分為借記卡、

5、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡 n 按發(fā)卡機(jī)構(gòu)分為銀行卡、非銀行卡 n 按發(fā)卡對(duì)象分為公司卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡 n 按信譽(yù)、地位等信用等級(jí)分為普通卡、金卡 n 按隸屬關(guān)系分為主卡、附卡 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處12 銀行卡國(guó)際組織介紹銀行卡國(guó)際組織介紹 五大國(guó)際組織：五大國(guó)際組織： visa國(guó)際信用卡組織 mastercard國(guó)際信用卡組織 美國(guó)運(yùn)通公司（american express） 大萊信用卡公司 jcb國(guó)際信用卡公司 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處13 銀行卡業(yè)務(wù)基本流程銀行卡業(yè)務(wù)基本流程 發(fā)卡發(fā)卡 建立特約商戶建立特約商戶 交易與授權(quán)交易與授權(quán) 清算清算 信用控制信用控制 客戶服務(wù)客戶服務(wù) 中國(guó)銀

6、行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處14 銀行卡業(yè)務(wù)基本流程銀行卡業(yè)務(wù)基本流程 主要是圍繞發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行、收單銀行收單銀行、 持卡人持卡人和特約商戶特約商戶四個(gè)基本當(dāng)事人之間 的債權(quán)債務(wù)的發(fā)生與清償關(guān)系進(jìn)行的。 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處15 例：貸記卡消費(fèi)作業(yè)流程例：貸記卡消費(fèi)作業(yè)流程 (4) 交 易 授 權(quán) 持卡人 信用卡 組織 (4)交易授權(quán) 授權(quán)清算網(wǎng)路 (8)清算 (4)交易授權(quán) 授權(quán)清算網(wǎng)路 (8)清算 (3) 消 費(fèi) (5)確認(rèn)交易及金額 (2) 發(fā) 卡 (9) 帳 單 (10) 付 費(fèi) 簽 約 (6) 帳 單 (7) 付 款 (1) 申 請(qǐng) 特 約 商 店 發(fā)卡銀行收單銀行 中國(guó)銀行蘇州分行

7、零售業(yè)務(wù)處16 第二部分第二部分 我行銀行卡產(chǎn)品簡(jiǎn)介我行銀行卡產(chǎn)品簡(jiǎn)介 q長(zhǎng)城國(guó)際信用卡長(zhǎng)城國(guó)際信用卡 q長(zhǎng)城人民幣信用卡長(zhǎng)城人民幣信用卡 q長(zhǎng)城人民幣借記卡長(zhǎng)城人民幣借記卡 q聯(lián)名卡聯(lián)名卡 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處17 中國(guó)銀行長(zhǎng)城卡產(chǎn)品系列中國(guó)銀行長(zhǎng)城卡產(chǎn)品系列 準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、借記卡的區(qū)別準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、借記卡的區(qū)別 國(guó)際信用卡國(guó)際信用卡人民幣準(zhǔn)貸記卡人民幣準(zhǔn)貸記卡 人民幣借記卡人民幣借記卡 先消費(fèi)、后還款先存后用先存后用 存款不計(jì)息存款計(jì)息存款計(jì)息 可透支消費(fèi)、取款 可消費(fèi)透支、不 可透支取現(xiàn)不可以透支 透支按月計(jì)復(fù)利透支計(jì)單利 有免息還款期透支立即計(jì)息 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)

8、處18 卡面結(jié)構(gòu)卡面結(jié)構(gòu) 按國(guó)際iso標(biāo)準(zhǔn)制定，采用pvc塑料制成 發(fā)卡行名稱、注冊(cè)商標(biāo) 銀行卡專用標(biāo)志、激光防偽標(biāo)志等 正面凸印卡號(hào)、效期、姓名等 背面留有簽名條 發(fā)卡銀行的簡(jiǎn)短聲明 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處19 卡號(hào)結(jié)構(gòu)卡號(hào)結(jié)構(gòu)（人民幣卡）（人民幣卡） xxxx xxxx xxxx xxxx a b c d a：中行bin號(hào) b：省級(jí)發(fā)卡行識(shí)別號(hào) c：順序號(hào) d：校驗(yàn)位 準(zhǔn)貸記卡在卡正面持卡人名字上方寫(xiě)有js兩字母表示。 單位卡在持卡人姓名前印有dwk字母。 卡的有效期在卡號(hào)的下邊，斜杠前兩位是月份，斜杠后是年。 注意事項(xiàng)注意事項(xiàng) 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處20 卡號(hào)結(jié)構(gòu)卡號(hào)結(jié)構(gòu)（國(guó)際（

9、國(guó)際卡）卡） xxxx xxxx xxxx xxxx a b c d e a：中行bin號(hào) b：順序號(hào) c：主副卡識(shí)別號(hào) d：補(bǔ)卡順序號(hào) e：校驗(yàn)位 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處21 中行卡中行卡bin號(hào)號(hào) 個(gè)人卡個(gè)人卡行員卡行員卡商務(wù)卡商務(wù)卡 普通卡普通卡金卡金卡普通卡普通卡金卡金卡普通卡普通卡金卡金卡 5184 765183 785184 755183 795477 665588 68 省級(jí)發(fā)卡行標(biāo)識(shí)：江蘇分行省級(jí)發(fā)卡行標(biāo)識(shí)：江蘇分行32（其余數(shù)字均代表異地分行發(fā)行的卡片）（其余數(shù)字均代表異地分行發(fā)行的卡片） 卡別卡別 visamastercard 卡類卡類 個(gè)人卡個(gè)人卡商務(wù)卡商務(wù)卡個(gè)人卡個(gè)

10、人卡商務(wù)卡商務(wù)卡 說(shuō)明說(shuō)明 普普金金白金白金普普金金普普金金普普金金 港港 幣幣 4938 78 4938 98 - - 400 939 400 940 5402 97 5407 01 5476 48 5588 08 美美 元元 4009 41 4009 42 4249 02 400 937 400 938 5408 38 5410 68 5476 28 5588 09 人民幣卡人民幣卡 國(guó)際卡國(guó)際卡 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處22 基本功能基本功能 i 取款取款 長(zhǎng)城人民幣準(zhǔn)貸記卡長(zhǎng)城人民幣準(zhǔn)貸記卡 可在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取款 可在全國(guó)任何一臺(tái)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的 atm取款 注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：

11、取款功能僅限于個(gè)人卡，公司卡不得取款 在atm取款每日累計(jì)不得超過(guò)不得超過(guò)5000元元 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處23 基本功能基本功能 i 取款取款 長(zhǎng)城國(guó)際信用卡長(zhǎng)城國(guó)際信用卡 可在全球任何一家visa或mastercard會(huì) 員銀行辦理當(dāng)?shù)刎泿诺娜】顦I(yè)務(wù) 可在全球貼有visa或mastercard標(biāo)志 的自動(dòng)提款機(jī)上提取現(xiàn)金 注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)： 個(gè)人卡每天最高取現(xiàn)額為等值5000港幣（普通卡）或港幣（普通卡）或10000 港幣（金卡）港幣（金卡） 商務(wù)卡在境內(nèi)不得取款，境外每日最高取款額為2000港幣或港幣或 250美元美元 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處24 基本功能基本功能 ii 存款

12、存款 可在中國(guó)銀行境內(nèi)任何一個(gè)分支機(jī)構(gòu)辦 理存款或透支還款業(yè)務(wù) 長(zhǎng)城國(guó)際信用卡用外幣消費(fèi)，可用外幣 或人民幣還款 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處25 基本功能基本功能 iii 消費(fèi)消費(fèi) 可在全國(guó)所有貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的特約 商戶內(nèi)消費(fèi) 長(zhǎng)城國(guó)際信用卡可在全球任何一家貼有 visa或mastercard標(biāo)志的商戶消費(fèi) 長(zhǎng)城國(guó)際信用卡可以先消費(fèi)、后還款， 享有免息透支功能 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處26 基本客戶服務(wù)基本客戶服務(wù) i 掛失 方法一：電話銀行 95566-9 方法二：書(shū)面掛失 l電話掛失為實(shí)時(shí)掛失 l電話掛失必須補(bǔ)辦書(shū)面掛失，才能進(jìn)行補(bǔ)卡 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處27 基本客戶服務(wù)基本客

13、戶服務(wù) ii 補(bǔ)發(fā)卡 到期換卡 用戶資料變更 銷戶結(jié)清 查賬 授信額度調(diào)整 補(bǔ)寄密碼/賬單 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處28 電話銀行服務(wù)電話銀行服務(wù) 人民幣卡服務(wù)熱線95566 國(guó)際卡服務(wù)熱線8008205288 服務(wù)項(xiàng)目 余額、歷史交易明細(xì)查詢 修改查詢密碼（查詢密碼與atm密碼不同） 掛失 人工咨詢 轉(zhuǎn)賬（限人民幣卡） 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處29 費(fèi)率表費(fèi)率表 i 年費(fèi)年費(fèi) 主卡主卡附屬卡附屬卡主卡主卡附屬卡附屬卡 金卡金卡 usd25或 hkd200 usd12或 hkd100 普卡普卡 usd12或 hkd100 usd6或 hkd50 金卡金卡 普卡普卡 usd26或hkd200 個(gè)個(gè) 人人 卡卡 商商 務(wù)務(wù) 卡卡 rmb20/照片卡 rmb60 rmb20/照片卡 rmb60 國(guó)際信用卡國(guó)際信用卡 rmb100/照片卡 rmb120 人民幣準(zhǔn)貸記卡人民幣準(zhǔn)貸記卡 rmb100/照片卡 rmb120 usd40或hkd300 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處30 費(fèi)率表費(fèi)率表 ii 交易手續(xù)費(fèi)交易手續(xù)費(fèi) 長(zhǎng)城人民幣準(zhǔn)貸記卡長(zhǎng)城人民幣準(zhǔn)貸記卡 注：異地轉(zhuǎn)賬入活期儲(chǔ)蓄賬戶視同取現(xiàn) 中國(guó)銀行蘇州分行零售業(yè)務(wù)處31 費(fèi)率表費(fèi)率表 ii 交易手續(xù)費(fèi)交易手續(xù)費(fèi) 中行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)取款收取1%手續(xù)費(fèi) 非中行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)取款收取3%手續(xù)費(fèi) 在中行所屬a